Investing for everyone

⭐ Курс "Инвестиции для начинающих"

Хотите уверенно разобраться в инвестициях, открыть брокерский счёт и понять, куда реально стоит вкладывать?
Этот курс — ваш идеальный старт.

📅 Формат

Когда: 2 мая
Время: 9–11 AM PST | 11–1 CDT | 12–2 EST
Формат: Zoom + записи
Длительность: 8 уроков + бонусная встреча

Можно заниматься из любого города и пересматривать записи в удобное время.

📚 На курсе вы разберёте:

🔹 Фондовый рынок: акции, облигации, mutual funds, ETF
🔹 Брокерские и пенсионные счета в США
🔹 Где открыть счёт: Schwab, Fidelity, Vanguard, M1, Betterment
🔹 Как понимать риски и анализировать инвестиции
🔹 Как составить работающий портфель
🔹 Налоги и пенсионное планирование простым языком
🔹 Доп. блоки: дети, доход, возраст, инфляция — по запросам

🎯 После курса вы сможете:

✅ открыть брокерский счёт
✅ собрать свой первый инвестиционный портфель
✅ понимать, какие фонды/ETF выбирать и почему
✅ оптимизировать налоги
✅ уверенно планировать долгосрочные инвестиции

Это практическая база, которая останется с вами навсегда.

💻 Что входит:

❓ Q&A в конце каждого занятия
🎥 Записи, материалы, ссылки
📅 Доступ к записям 2 месяца
💬 Закрытый Telegram-чат
📊 Небольшие задания + разбор решений

🎁 Бонусы:

✔ Супруг/супруга участвует бесплатно
✔ Повторное прохождение — за полцены
✔ Скидка $20 по рекомендации ученика

Если давно хотели начать инвестировать, но откладывали — сейчас лучший момент.

30 Главных ошибок инвесторов Большинство инвесторов теряют деньги не из-за рынка — проверьте, не делаете ли вы эти ошибки

Успей до 14 апреля: как открыть Roth IRA и внести деньги за 2025 год

Пошаговый вебинар о том как открыть счёт и внести деньги за прошлый год

📅 Дата проведения: 4 апреля (Суббота)
⏰ Время:
• 9:00am–11am PDT
• 11am–1pm CDT
• 12-2pm EDT

Почему это важно

До 14 апреля у вас есть последний шанс:
• внести деньги в IRA / Roth IRA за прошлый год
• уменьшить налоги
• или начать инвестировать правильно

После дедлайна — этот год уже потерян.

На вебинаре вы:

✅ Поймёте разницу между IRA и Roth IRA
✅ Узнаете, кому что подходит
✅ Разберётесь с лимитами и ограничениями
✅ Научитесь открывать счёт за 15–20 минут
✅ Узнаете, как внести вклад за прошлый год
✅ Поймёте, что покупать внутри IRA (без усложнений)

Мы пройдём весь процесс пошагово:
• где открыть (Fidelity / Vanguard / Schwab)
• что нажимать
• как выбрать “prior year contribution”
• какие ошибки не допустить

После вебинара вы НЕ будете:
❌ откладывать “на потом”
❌ выбирать между VOO и SPY вместо налогов
❌ инвестировать через обычный брокерский счёт
❌ терять годы налоговых преимуществ

👨‍👩‍👧 Этот вебинар для вас, если:
• вы слышали про Roth IRA, но так и не открыли
• откладываете “сделаю позже”
• не уверены что делаете всё правильно
• боитесь сделать ошибку

📌 Формат

Zoom (online)
1.5 часа + Q&A
• запись будет доступна в течении 2х недель

Недвижимость: Амортизация, обмен 1031 и Step-Up in Basis Как амортизация, обмен 1031 и step-up in basis позволяют инвесторам в недвижимость откладывать — а иногда и полностью избегать — налогов

S&P-500 Что такое S&P-500? Почему так часто слышим этот термин?

The U.S. stock market is the same — but indexes slice it differently.

S&P, Russell, CRSP, and Dow Jones all track the same market,
but they use different rules:

• committees vs formulas
• percentiles vs ranks
• smooth vs sharp rebalancing

That’s why VTI, VOO, SCHB, IWV look similar —
but are not identical.

👉 Swipe through to see how each index family is built.

💾 Save this — it’s a reference you’ll come back to.

Налоговые оптимизации до конца года (2025)

Остались считанные недели до конца года — самое время проверить, что ещё можно успеть сделать для снижения налогов 👇

1️⃣ Roth Conversion

Если доход в этом году ниже обычного или ожидается рост налогов в будущем — рассмотрите конвертацию в Roth.

• Конвертация = налогооблагаемый доход сейчас
• Весь будущий рост и снятия — без налогов
• Нет лимитов по доходу и сумме
• Roth Conversion привязывается к году, в котором сделана

📌 Имеет смысл:
— в год с низким доходом
— если ждёте более высокие налоги в будущем

⚠️ Сделайте tax projection, чтобы не попасть в неприятный сюрприз.

2️⃣ Solo 401k (Individual 401k)

Для семейного бизнеса без W-2 сотрудников (кроме супруга).

• Pre-tax взносы снижают налоги
• Возможны Roth, Roth Conversion, Mega Backdoor Roth
• Employee — до 31 декабря
• Employer — до дедлайна декларации (с продлением)

❗ План должен быть открыт и активирован до 31 декабря

3️⃣ Продажа активов с убытком

Если были продажи с прибылью — используйте убытки.

• Убытки компенсируют gains
• До $3,000 можно списать против обычного дохода
• Остаток переносится на будущие годы

⚠️ Wash Sale Rule — нельзя покупать тот же актив ±30 дней
🪙 Крипта пока не подпадает под wash sale (но это обсуждается)

4️⃣ Tax Loss Harvesting

Хотите зафиксировать убыток, но остаться в рынке?

• Продали актив с убытком
• Купили похожий, но не identical

Примеры:
• VOO → ITOT
• Акция → ETF с высоким exposure
• Крипту можно продать и купить обратно сразу

📌 IRS не даёт чёткого определения “substantially identical”.

5️⃣ 0% налог на Long-Term Capital Gains

Если активы держались > 1 года и доход позволяет:
• Можно зафиксировать прибыль без федерального налога
• Повышается cost basis → меньше налогов в будущем

Пороги 2025 (federal):
• Single — до $48,350
• MFJ — до $96,700

⚠️ Обязательно сделайте draft tax return.

6️⃣ Tax Gains Harvesting

Если вы в 0% LTGC:
• Продали актив с прибылью
• Сразу выкупили обратно
• Налога нет → cost basis выше

💡 Эффект похож на Roth, но в обычном брокерском счёте.

7️⃣ Начните инвестировать как можно раньше

Для 0% LTGC нужно держать актив 1 год + 1 день.

⏳ Каждая задержка может «съесть» целый год налоговой оптимизации.

8️⃣ UTMA / UGMA и Tax Gains Harvesting

Детские инвестиционные счета можно оптимизировать.

Kiddie Tax (2025):
• первые $1,350 — без налога
• следующие $1,350 — по ставке ребёнка
• далее — по ставке родителей

📌 Реализуйте gains в пределах лимитов → повышаете cost basis.

⚠️ Realized gains могут влиять на FAFSA / CSS Profile.

9️⃣ Annual Gift Tax Exclusion (2025)

Можно дарить без налога и отчётности:
• $19,000 — от одного дарителя одному человеку
• $38,000 — от семейной пары

💡 Налог (если возникает) — всегда у дарителя, не у получателя.

🔟 529 Savings Plan

Один из лучших инструментов для образования детей:
• Рост без налогов
• Tax-free при оплате обучения
• Часто есть льготы на уровне штата

💡 Можно перевести до $35,000 lifetime из 529 → Roth IRA ребёнка
⚠️ Перевод считается годовым взносом Roth.

1️⃣1️⃣ HSA и Last-Month Rule

Если HDHP был не весь год:

• Если на 1 декабря есть HDHP → можно внести полный годовой лимит
• Нужно сохранить HDHP весь следующий год (Testing Period)
• Дедлайн взноса — до 15 апреля

⚠️ Нарушение Testing Period → налог + штраф.

1️⃣2️⃣ Максимизируйте пенсионные счета (2025)

• 401k / 403b / 457b — до $23,500 (+$7,500 50+)
• IRA / Roth IRA — $7,000 (+$1,000 50+)
• Дедлайн IRA — 15 апреля 2026

1️⃣3️⃣ Потратьте FSA

• Обычно “use-it-or-lose-it” до 31 декабря
• Возможен rollover до $660 или grace period — зависит от плана

Налоговые оптимизации до конца года! Tax Optimizations, Roth Conversion, Long-term capital gains, Tax Loss Harvesting, Tax Gains Harvesting, 401k, IRA, Roth, UTMA, Crypto

⭐ Курс “Инвестиции для начинающих” — старт 6 декабря

Хотите уверенно разобраться в инвестициях, открыть брокерский счёт и понять, куда реально стоит вкладывать?
Этот курс — ваш идеальный старт.

📅 Формат

Когда: 6 декабря
Время: 9–11 AM PST | 11–1 CDT | 12–2 EST
Формат: Zoom + записи
Длительность: 8 уроков + бонусная встреча

Можно заниматься из любого города и пересматривать записи в удобное время.

📚 На курсе вы разберёте:

🔹 Фондовый рынок: акции, облигации, mutual funds, ETF
🔹 Брокерские и пенсионные счета в США
🔹 Где открыть счёт: Schwab, Fidelity, Vanguard, M1, Betterment
🔹 Как понимать риски и анализировать инвестиции
🔹 Как составить работающий портфель
🔹 Налоги и пенсионное планирование простым языком
🔹 Доп. блоки: дети, доход, возраст, инфляция — по запросам

🎯 После курса вы сможете:

✅ открыть брокерский счёт
✅ собрать свой первый инвестиционный портфель
✅ понимать, какие фонды/ETF выбирать и почему
✅ оптимизировать налоги
✅ уверенно планировать долгосрочные инвестиции

Это практическая база, которая останется с вами навсегда.

💻 Что входит:

❓ Q&A в конце каждого занятия
🎥 Записи, материалы, ссылки
📅 Доступ к записям 2 месяца
💬 Закрытый Telegram-чат
📊 Небольшие задания + разбор решений

🎁 Бонусы:

✔ Супруг/супруга участвует бесплатно
✔ Повторное прохождение — за полцены
✔ Скидка $20 по рекомендации ученика

Если давно хотели начать инвестировать, но откладывали — сейчас лучший момент.

📂 Taxable Accounts

• Individual / Joint Brokerage – standard investing account; dividends and realized gains are taxed annually (capital gains tax).
• UTMA / UGMA – custodial account for minors, taxed at kiddie tax rules.
• Fidelity Youth (Teen Brokerage) – starter account for teens, taxed at kiddie tax rules.

⸻

⏳ Tax-Deferred Accounts

• Traditional IRA – Pre-tax contributions, grow tax-deferred, taxed at withdrawal.
• Rollover IRA – IRA created to hold funds moved from a workplace plan.
• Traditional 401k – Employer-sponsored pre-tax retirement savings in the private sector.
• 401a – Public-sector/nonprofit plan, employer sets contributions, pre-tax only.
• 403b – Retirement plan for schools, universities, nonprofits, churches.
• TSP (Thrift Savings Plan) – For federal employees and military.
• 457b – For government and some nonprofits; penalty-free access when leaving job.
• SEP IRA – Employer-funded IRA for small businesses/self-employed.
• SIMPLE IRA – Small business plan with employer match, simpler rules.
• SIMPLE 401k – Rare small-business retirement plan with match. Pre-tax only.
• Solo 401k – For self-employed or businesses with no full-time employees (other than the owner/spouse).
• Safe Harbor 401k – Employer plan with mandatory matching, passes IRS nondiscrimination tests.
• Trump Account – Post-tax contributions, converts into a Traditional IRA at age 18 (basis stays after-tax).
• Non-Qualified Annuity – Insurance contract, post-tax contributions, grows tax-deferred, taxed when withdrawn.

⸻

🚀 Tax-Free Accounts

• Roth IRA – After-tax contributions, tax-free growth, and tax-free qualified withdrawals.
• Roth 401k, Roth 403b, Roth TSP – Roth versions of 401k, 403b, and TSP.
• Roth 457b – Roth version of the 457.
• Roth Solo 401k, Roth Safe Harbor 401k – Roth versions of Solo and safe harbor plans.
• HSA – Triple tax advantage: pre-tax in, tax-free growth, tax-free medical withdrawals.
• ABLE (Achieving a Better Life Experience) account — tax-free for qualified disability expenses.
• 529 – Tax-free for qualified education expenses.
• ESA – Smaller education account, $2k annual limit, tax-free for education.