Decoding Wealth Together 財富解碼:一起學規劃

Decoding Wealth Together 財富解碼:一起學規劃 Medicine extends our lifespan, but precise financial planning empowers it with dignity and security.

I’ll be regularly sharing core financial insights here—let’s decode the future together!

醫療延長壽命,而精準的財務規劃賦予生命尊嚴與安全感。
我將定期分享核心財務知識,與你一起解碼未來!

🎓 孩子上大學,最怕的不是學費高,而是「不知道可以怎麼準備」很多父母在孩子高中時,開始關心:「哪間大學比較好?」「孩子的 GPA 夠不夠?」「SAT 要考多少分?」但其實,還有一個非常重要的問題:孩子上大學的費用,我們真的了解嗎?💡 學費只...
09/12/2026

🎓 孩子上大學,最怕的不是學費高,而是「不知道可以怎麼準備」

很多父母在孩子高中時,開始關心:

「哪間大學比較好?」
「孩子的 GPA 夠不夠?」
「SAT 要考多少分?」

但其實,還有一個非常重要的問題:

孩子上大學的費用,我們真的了解嗎?

💡 學費只是其中一部分
💡 不同學校的實際花費可能差很多
💡 不同家庭獲得的教育資助也可能不同
💡 有些資源需要提早準備,並不是等收到錄取通知才開始找

更重要的是,很多父母甚至不知道:

Scholarship、Grant、Financial Aid 到底有什麼不同?

哪些是需要申請的?
哪些可能不需要還?
什麼時候開始準備?
又有哪些機會,很容易被父母忽略?

孩子的教育,是一場長期的規劃。

早一年了解,可能就多一個選擇;
早一步準備,未來就少一點慌張。 ❤️

這次活動,我們就從最基本、也是父母最容易忽略的教育資訊開始,帶大家一起了解美國大學教育與費用規劃。

🎓 先了解,再規劃;先準備,再選擇。

📅 9月27日(日)1:30–4:30 PM
📍 2901 Wilcrest Dr, Rm 318, Houston, TX 77042
🎟️ 免費參加/一家 $10(含月餅與柚子)

歡迎有孩子的家庭一起來,為孩子的下一步,多了解一些可能性。

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🎓 孩子上大學,你真的準備好了嗎?孩子進入高中、開始準備大學時,很多父母第一個想到的是:「學費要多少?」「我們要存多少錢?」「孩子能不能拿到獎學金?」但真正開始了解之後,才發現——美國的大學教育規劃,遠比「準備學費」複雜。你知道嗎?👉 同一...
09/09/2026

🎓 孩子上大學,你真的準備好了嗎?

孩子進入高中、開始準備大學時,很多父母第一個想到的是:

「學費要多少?」
「我們要存多少錢?」
「孩子能不能拿到獎學金?」

但真正開始了解之後,才發現——
美國的大學教育規劃,遠比「準備學費」複雜。

你知道嗎?

👉 同一所大學,不同家庭最後實際負擔的費用,可能差很多。
👉 Scholarship 不一定只是給成績最好的學生。
👉 Grant、Scholarship、Financial Aid 到底有什麼不同?
👉 申請大學時,哪些財務因素可能影響孩子能獲得的資助?
👉 如果孩子未來想讀醫學院,又需要做哪些更長遠的準備?

很多父母都是等到孩子已經拿到大學錄取通知,才開始研究這些問題。

但教育規劃,其實可以更早開始。

這個中秋,我們特別邀請休士頓在地的教育與理財專家,和大家一起聊聊:

🎓 從美國名校與醫學院升學
💰 到大學教育費用的準備
📚 再到 Scholarship、Grant 與 Financial Aid 的基本認識

也會分享一些父母平常不容易接觸到的教育資源與規劃觀念,讓我們在孩子真正需要的時候,不只是「有錢可以付」,而是知道有哪些方法可以更有效地準備。

而且這次不只是講座!
🌕 品月餅
🍊 剝柚子
✂️ 親子手作
👨‍👩‍👧‍👦 家庭同樂

讓我們在輕鬆的中秋氣氛中,一起聊孩子的未來,也一起陪孩子成長。

📅 9月27日(日)1:30–4:30 PM
📍 2901 Wilcrest Dr, Rm 318, Houston, TX 77042
🎟️ 免費參加/一家 $10(含月餅與柚子)

教育,是給孩子最長遠的投資。
趁孩子還有時間,趁我們還有選擇,先了解,再規劃。 ❤️

👉 歡迎家中有高中生、初高中生,或正在思考孩子未來教育規劃的父母一起來!

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🎓 很多父母不知道:獎學金不只是「成績好」才能拿!一提到 Scholarship(獎學金),很多家長第一個想到的就是:「我孩子成績沒有那麼頂尖,應該沒機會吧?」其實不一定!美國大學的獎學金種類很多,除了學業成績之外,也可能考量:✨ 運動或藝...
09/08/2026

🎓 很多父母不知道:獎學金不只是「成績好」才能拿!

一提到 Scholarship(獎學金),很多家長第一個想到的就是:

「我孩子成績沒有那麼頂尖,應該沒機會吧?」

其實不一定!

美國大學的獎學金種類很多,除了學業成績之外,也可能考量:

✨ 運動或藝術才能
✨ 社區服務與志願活動
✨ 領導能力
✨ 特殊才能或個人興趣
✨ 學校、地區或特定組織提供的獎學金
✨ 家庭財務狀況

而且,很多父母不知道的是,孩子上大學的花費,並不只是「學費」而已。

除了 Tuition(學費),還可能包括:

🏠 住宿
🍽️ 餐費
📚 書本與學習用品
🚗 交通
🏥 保險及其他生活費用

更重要的是,同一所大學,不同家庭最後真正需要支付的金額,可能差很多。

因為除了 Scholarship 之外,還可能有 Grant、Financial Aid 等不同的資源可以協助降低教育成本。

所以,準備孩子的大學教育,不只是問:

「四年需要準備多少錢?」

更應該問:

「有哪些資源可以幫助我們降低這筆費用?」

而這些事情,真的不需要等到孩子收到大學錄取通知後才開始了解。

❓ Scholarship、Grant、Financial Aid 到底有什麼不同?
❓ 什麼時候開始準備比較好?
❓ 獎學金可以去哪裡找?
❓ 申請時有哪些常見的錯誤?

越早了解,越早準備,孩子未來就多一份選擇,家庭也能少一點壓力。

做完這份心理測驗,你中了幾項?👇❌ 賺了美金,但對 IRS 稅局的規則一頭霧水?❌ 想開始投資,但看到各種 IRA、401(k) 帳戶頭超暈?❌ 錢只敢放在銀行活存,結果被通膨默默吃掉?別慌,大家剛來美國時都是這樣過來的!薪水再高,如果不懂...
09/05/2026

做完這份心理測驗,你中了幾項?👇

❌ 賺了美金,但對 IRS 稅局的規則一頭霧水?
❌ 想開始投資,但看到各種 IRA、401(k) 帳戶頭超暈?
❌ 錢只敢放在銀行活存,結果被通膨默默吃掉?

別慌,大家剛來美國時都是這樣過來的!薪水再高,如果不懂「理財金字塔」跟「合法省稅」,真的等於白白把辛苦錢送走 💸💸

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• 06:00 PM PT(西岸)
• 07:00 PM MT(山區)
• 08:00 PM CT(中部)
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美國賺錢搞不懂?3 分鐘看懂資產三大「稅務類型」!剛到美國工作、生活或投資,最讓人頭大的莫過於複雜的 IRS 稅務制度。想讓辛苦賺來的錢發揮最大效益,你一定要搞懂美國資產配置的三大稅務邏輯:💰 1. 應稅資產(Taxable Account...
09/04/2026

美國賺錢搞不懂?3 分鐘看懂資產三大「稅務類型」!
剛到美國工作、生活或投資,最讓人頭大的莫過於複雜的 IRS 稅務制度。想讓辛苦賺來的錢發揮最大效益,你一定要搞懂美國資產配置的三大稅務邏輯:

💰 1. 應稅資產(Taxable Account)

運作邏輯: 用「稅後」的錢投入,投資過程中產生的股息、利息或資本利得,每年都要申報繳稅。

常見例子: 一般證券戶(股票/ETF)、房產(REITs)、個人銀行活存與一般定存(CDs)。

適合情境: 資金流動性高,適合隨時可能需要動用的短期預備金與投資組合。

⏳ 2. 延稅資產(Tax-Deferred Account)

運作邏輯: 資金在帳戶內累積時暫時不用每年繳稅,讓利息與收益繼續發揮複利效應滾動;直到未來提領時才依當時的稅率繳稅。

常見例子: 傳統 401(k)、Traditional IRA,以及商業年金(Annuity)。

優勢: 延稅能極大化長期複利效果!尤其是商業年金,能利用延稅優勢累積資金,並在退休後提供「終身保證現金流」,免去活太久、錢不夠用的焦慮。

✨ 3. 免稅資產(Tax-Free Account)

運作邏輯: 用「稅後」的錢投入,但在帳戶內產生的所有增值,未來符合條件提領時完全免稅,甚至連傳承給下一代也能享受免稅好處!

常見例子: Roth IRA / Roth 401(k),以及具有現金價值的人壽保險(Cash Value Life Insurance)。

優勢: 人壽保險不僅提供高額家庭保障,其現金價值的合法提領(貸款形式)通常免稅,且理賠金傳承給受益人時免納聯邦所得稅,是資產防護與財富傳承的終極工具。

👉 不確定目前的資產配置是否符合最佳稅務效益?歡迎留言或私訊!

癌症疫苗真的要來了?💉Moderna mRNA 癌症療法第 3 期試驗傳出重大突破!最近醫療界出現一項令人振奮的消息:Moderna 與 Merck(默沙東)共同開發的個人化 mRNA 癌症療法 intismeran autogene(V9...
08/31/2026

癌症疫苗真的要來了?💉

Moderna mRNA 癌症療法第 3 期試驗傳出重大突破!

最近醫療界出現一項令人振奮的消息:Moderna 與 Merck(默沙東)共同開發的個人化 mRNA 癌症療法 intismeran autogene(V940/mRNA-4157),在第 3 期臨床試驗中達到主要研究目標。這被視為 mRNA 癌症治療發展的重要里程碑。

但它和我們熟悉的流感或 COVID-19 疫苗完全不同。

一般預防性疫苗,是在健康的人身上建立免疫記憶,預防感染;而這種「癌症疫苗」屬於治療性、個人化癌症療法。醫師會先將患者切除的腫瘤進行基因分析,找出癌細胞特有的突變,再根據這些「腫瘤標記」設計專屬的 mRNA 疫苗,讓患者自己的免疫系統學習辨認這些癌細胞。

更令人期待的是,這種「量身訂做」的概念未來可能不只應用在黑色素瘤。目前相關研究也正在探索肺癌、膀胱癌、腎癌等不同癌症。

如果未來這類療法能成功擴展到更多癌症,癌症有可能逐漸從「致命疾病」變成更容易被控制、長期治療甚至預防復發的疾病。這不只是醫療上的突破,也可能改變我們對壽命、退休、長期照護與財務規劃的想像。

若未來癌症死亡率長期下降,壽險公司的死亡率與精算假設可能需要逐步調整。醫療科技讓我們有機會活得更久,而財務規劃的問題也會慢慢從「如何準備退休」,變成「如何讓退休資產陪我們活得更久」。 💰🧬

官方新聞發布:
https://www.managedhealthcareexecutive.com/view/five-years-later-personalized-mrna-vaccine-cuts-melanoma-recurrence-risk-by-half

https://www.merck.com/news/merck-and-moderna-announce-phase-3-interpath-001-trial-of-intismeran-autogene-plus-keytruda-met-endpoints-of-recurrence-free-survival-rfs-and-distant-metastasis-free-survival-dmfs-in-patient/

First and only combination regimen to demonstrate statistically significant and clinically meaningful improvements in RFS and DMFS compared to KEYTRUDA alone for these patients in the adjuvant melanoma setting The Companies plan to present data at an upcoming international medical meeting and will e...

08/29/2026

你以為辛苦賺的錢留給小孩很順理成章?

如果沒搞懂台美雙邊的稅務,很可能近半都被政府收走…… 💸

很多人買了美國資產、留了錢給下一代,卻完全不知道:

到底會被課到多少遺產稅?生前信託要怎麼做才不會踩雷?

這場線上講座直接請到 中美會計師協會理事 Sean Liu 律師 (CPA) 來幫大家大解密!

🔥 這場會講些大家最常踩雷的精華:
• 台美遺產稅 & 贈與稅到底差在哪?
• 生前信託 (Living Trust) 跟不可撤銷信託 (ILIT) 怎麼選?
• 怎麼讓信託裡面的資產合法「倍增傳承」?
• 兒童帳戶解析 & 台灣人申請美高保單/信託流程

⏰ 搶先設好行事曆(免費講座):
• 美東 (ET): 9/2 (三) 09:00 PM
• 美西 (PT): 9/2 (三) 06:00 PM
• 台灣時間: 9/3 (四) 09:00 AM
(中部 8PM / 山區 7PM)

身邊有台美雙邊資產的朋友,趕緊轉發給他們看!

👉 免費報名連結: https://forms.gle/U83udY9fP8aKmmzL8

美國社會安全退休金,未來真的會「沒錢」嗎?很多人看到「社會安全基金最快 2032 年底耗盡」的消息,第一反應可能是:「那以後是不是完全領不到 Social Security?」其實並不是這樣。所謂「信託基金耗盡」,是指過去累積的儲備金可能用...
08/28/2026

美國社會安全退休金,未來真的會「沒錢」嗎?

很多人看到「社會安全基金最快 2032 年底耗盡」的消息,第一反應可能是:「那以後是不是完全領不到 Social Security?」其實並不是這樣。

所謂「信託基金耗盡」,是指過去累積的儲備金可能用完,但社會安全制度仍會持續收到在職員工與雇主繳納的薪資稅(FICA Tax)。因此,未來仍然會有資金支付退休及遺屬福利,只是如果國會在此之前沒有通過改革方案,依現行法律,能支付的福利可能會低於原本應得的金額。

根據相關精算預估,屆時福利可能只能支付原本應得金額的大約 79%~83%,也就是說,如果原本預計每月領 $2,000,未來可能只剩約 $1,580~$1,660。

那麼,政府可以怎麼解決?目前討論的方向包括:提高社安稅薪資課稅上限、延後完全退休年齡(FRA)、調整生活成本調整(COLA),以及提高勞工與雇主的社安稅率。

這並不代表我們需要恐慌,而是提醒大家:退休不能只依賴單一收入來源。 提早了解 Social Security 的未來可能變化,並建立 IRA、401(k)、年金、投資或其他退休收入來源,才能讓退休規劃更加有彈性與安全感。

以上內容為退休規劃教育資訊,實際政策及未來福利金額仍可能因國會立法及 SSA 政策調整而改變。https://www.ssa.gov/news/en/press/releases/2026-06-09.html

08/13/2026

【台美年金險大PK!終身收入利率差多少? 🇹🇼🇺🇸】

想要透過「終身收入年金」規劃無憂退休生活,台灣和美國的保單收益到底差在哪?

帶你一次搞懂利率結構與最新行情!

在台灣挑選年金險,主要分為 預定利率(固定)與 宣告利率(利變型浮動):

📌 1. 台灣「固定利率」年金險(預定利率)新台幣保單:預定利率約 1.0% ~ 1.75%美元保單:預定利率約 2.0% ~ 2.75%
📌 2. 台灣「利率變動型」年金險(宣告利率)新台幣保單:宣告利率約 1.5% ~ 2.2%美元保單:宣告利率約 2.8% ~ 4.3%

💡 特別注意:台灣多數商品在開始領取年金後,多以固定係數計算,無額外複利滾存空間。

📊 對比美國終身收入年金(FIA)反觀美國的終身收入年金,表現可謂相當強勢!部分熱門商品在累積期內,終身收入基數能提供高達 10% 的複利 增長,甚至在開戶第一天就直接送 開戶獎金!

兩者相比之下,不論是滾存速度還是長期收益,台美年金險的表現確實有著相當顯著的距離。

📌 貼心小提醒:美國年金的「10% 複利」與「開戶獎金」主要用於計算未來的「終身收入基數(Income Base)」,打造活到老領到老的退休金,與隨時可提現的現金價值運作邏輯不同喔!

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