School of practical investment

Что делать с инвестициями в текущей ситуации?

Во-первых, нужно ориентироваться на свой риск-профиль. Готовы ли вы рискнуть капиталом или всё же хотите сохранить его?

Во-вторых, текст ниже ни в коем случае не является рекомендацией к действиям. Принимайте решение исходя из своего восприятия и опыта.

Итак, на мой взгляд, есть 3 сценария, как можно поступить с инвестициями, если у вас есть активы в портфеле:

1⃣ Продавать

Этот сценарий подойдёт для тех, кто не приемлет никаких рисков и готовится к самому негативному сценарию.

В этом случае продажа всех активов (причём не только российских, т.к. мировая экономика будет также под угрозой) является более приоритетной. После чего капитал можно переложить в защитные активы — золото, недвижимость (не российская), кэш в долларах, евро, швейцарских франках и т.д.

Получается, что вы зафиксируете убытки, но зато застрахуете ваши активы настолько, насколько возможно.

Хотя я считаю, что лучше не придерживаться этого сценария, т.к. даже эти действия не смогут спасти от неминуемого краха всей мировой экономики.

2⃣ Держать

Этот сценарий подойдёт для тех, кто сохраняет спокойствие (или хочет его сохранить), и предпочитает действовать крайне осторожно и разумно.

Здесь приоритет — не предпринимать никаких действий, особенно что касается текущего портфеля. Лучше всего будет не смотреть на котировки и цены, а также не покупать дополнительных активов.

Есть вероятность, что все сделки сейчас несут повышенные риски — цены на акции могут продолжать падать, а покупка валюты по текущему курсу рубля также сопряжена с немалым риском возможной негативной переоценки в будущем. Но как мы и говорили ранее, если в Вашем портфеле нет валютных инвестиций и валюты, или их доля существенно ниже 65%, то можно ступенчато покупать валюту или валютные инструменты.

3⃣ Покупать

Этот сценарий подойдёт для тех, кто не только сохраняет спокойствие, но и делает некую ставку на оптимистичный или хотя бы базовый сценарий развития.

В этой ситуации также не делаем никаких резких движений и продолжаем держать ту же структуру портфеля, которую мы приняли изначально. Ввиду этого стоит продолжать покупки, преимущественно российских активов.

Какие есть приоритеты из российских активов:

- Короткие ОФЗ (с погашением до 1 года).

- Отдельные акции сырьевых компаний, против которых санкции введут только в случае негативного сценария — нефтегаз, металлургия, горнодобыча, удобрения.

- Возможно, стоит обратить внимание на компании, с устойчивыми позициями на внутреннем рынке — ритейл, сельхоз, связь, энергогенерация. Иными словами, всех тех, без которых наша экономика точно функционировать нормально не сможет.

Что касается моего мнения, то я не верю в полное уничтожение российского бизнеса (кроме сценария полной национализации, что приведет к смене режима) и готов на небольшую часть рисковать и потихоньку подкупать качественные активы.

Также этого сценария мы придерживаемся и в портфелях нашего инвестиционного клуба.

Ставьте лайк, если стало понятнее, как можно действовать в нынешней ситуации. Пишите в комментариях, какой сценарий больше всего для вас подходит 👇

Ситуация по отношению к России разворачивается очень стремительно.

С чем мы столкнулись уже сейчас:

- Под полную блокировку на западе попал ряд значимых банков — ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Сбербанк. Также значительную часть банковской системы ждёт отключение от SWIFT.

- Санкции были наложены на Центральный Банк России — и это, пожалуй, самый ощутимый удар на текущий момент, т.к. он сильно сковывает действия ЦБ по нормализации валютного рынка и девальвации рубля.

- Фондовые рынки в РФ почти парализованы. Остановка торгов — это обычное явление, и небольшие возникающие окна работы ни к чему хорошему не приводят.

- Ключевая ставка ЦБ была поднята до 20%. И это вполне разумный и своевременный шаг, призванный к сдерживанию паники на денежных рынках. В 2014-15 годах именно этот шаг стал ключевым в области нормализации ситуации с отечественной валютой.

Пока это основные моменты, которые в большей степени влияют на экономику нашей страны.

Какие сценарии возможны дальше?

1⃣ Оптимистичный:

Переговоры с Украиной заканчиваются быстро и успешно, будет найдено решение, которое устроит все стороны. «Военная операция» закончится.

В этом случае вполне можно ожидать снятия самых жёстких санкций со стороны запада (в первую очередь снятие санкций с ЦБ РФ).

Наша экономика будет потихоньку возвращаться к нормальному функционированию (не без последствий, конечно), рубль также стабилизируется в коридоре 90-100 руб за доллар. Мы будем восстанавливать дипломатические связи с западными странами и сотрудничество в области экономики.

2⃣ Негативный:

Переговоры ни к чему не приведут, военная операция продолжится, и, скорее всего, основная часть Украины будет захвачена и сменится режим на её территории.

В этом случае запад введёт санкции в отношении ВСЕХ наших сырьевых товаров и компаний, эмбарго на поставки нефти, газа, металлов и т.д. В результате этого наша страна будет быстро превращаться в аналог Ирана или Северной Кореи.
Также наши власти могут отреагировать совсем неадекватно на ужесточение санкций и расценить это как повод для начала полномасштабной войны против запада.

Победителей в этом случае уже не будет, и мировой экономики, скорее всего, тоже...Но этот вариант маловероятен.

3⃣ Базовый сценарий, на который я больше всего опираюсь:

Переговоры (возможно, будущие) заканчиваются успешно и военные действия прекращаются.

Достигается некий консенсус, который позволяет всем странам (правительствам) сохранить лицо. В этом случае ждать более жёстких санкций в отношении России уже не стоит (речь прежде всего идёт о сырьевом эмбарго), возможно, даже снятие санкций в отношении того же ЦБ РФ.

В этом случае российский бизнес продолжит работать, возможно, при новом «нормальном» курсе рубля, но в целом не сильно скованным в своих действиях (в первую очередь это касается сырьевого сектора).

Сейчас нам остаётся только ожидать и принимать решения в связи с новыми разворотами ситуации.

Если вы хотите узнать, что делать с инвестициями (продавать, держать или покупать), то читайте следующий пост.

А как вы считаете, какой сценарий более всего вероятен в нынешних условиях?

Мы все надеялись на лучший исход.

Я не хотел этой войны. И я уверен, что никто из россиян и, тем более, украинцев тоже её не хотели. Но к сожалению, нас не спрашивали.

Я не понимаю и никогда не пойму, как власти страны, в которой наш народ переживал все ужасы Второй мировой войны, могут осознанно начинать новую.

Но вчера мы все проснулись в стране, которой окрестили агрессором.

Все военные действия сразу же обвалили рубль, но свободное падение национальной валюты ЦБ РФ предотвратил — после начала валютных интервенций со стороны ЦБ курсы снизились до 83 за доллар и 93 за евро.

Однако курс рубля может измениться в зависимости от ситуации: любой негатив по поводу расширения военных действий на Украине, санкций со стороны ЕС и США, а также ответных дипломатических шагов от западных стран может снова привести к падению рубля до 90 за доллар и 100 за евро.

Что касается главных рисков для российской финансовой системы — то это, безусловно, санкции. Из-за чего устойчивость отдельных банков может снизиться, как и прибыль, выручка, активы и т.д.

Но это не самое страшное.

Главное — чтобы война прекратилась. Я надеюсь, что всё это закончится как можно скорее и стороны сядут за стол переговоров 🇷🇺🤝🇺🇦

Что делать с капиталом в данной ситуации?

1. Не паниковать и не совершать необдуманных действий. Если у вас уже куплены акции российского рынка и идёт большая просадка по портфелю — не стоит сейчас фиксировать убыток.

2. Вы можете понемногу подкупать просевшие, но долгосрочно хорошие активы, например, с высокими дивидендами и хорошими финансовыми показателями. Стоит это делать, не нарушая принципы диверсификации Вашего инвестиционного портфеля. Акции компаний РФ сейчас сильно просели, но это не исключает дальнейшей просадки из-за эскалации конфликта.

3. Помните о долгосрочной перспективе и ваших больших финансовых целях.

Российский рынок проходил множество передряг и восстанавливался после кризисов 1998, 2008, 2014 и 2020 года. Поэтому, если Вы инвестируете в долгосрок, то лучшим решением будет переждать все волнения на рынке. Если Вы не планируете закупаться активами в этот период, то реже заглядывайте в инвестиционный портфель и не следите за рынком.

В ближайшие несколько дней он будет вести себя непредсказуемо в зависимости от новостного фона.

4. Придерживайтесь диверсификации по валютам, активами и странам. Это убережёт вас от большого количества рисков.

▪ Диверсификация по валютам: 65% — валютные инвестиции, 35% — рублевые.

Если в Вашем инвестиционном портфеле не хватает валютной части (активы, торгующиеся в валюте, либо привязанные к валюте, а также наличные и т.д.) и Вы хотите сейчас покупать валюту, то делайте это ступенчато каждый день. Валютная составляющая портфеля сейчас очень важна, как долго ЦБ РФ будет держать курс рубля на текущих уровнях непонятно.

Часть валютно/рублёвой части портфель можно хранить в физическом виде в надёжном месте на случай непредвиденных обстоятельств.

▪ Диверсификация по активам: 50% — консервативные инвестиции (облигации, ETF и БПИФ на облигации или золото), 40% умеренные инвестиции — акции, 10% — акции/криптовалюты. В зависимости от ситуации Вы можете увеличивать консервативную часть портфеля и уменьшать умеренную или сохранять кэш для дальнейших покупок по хорошим ценам.

▪ Диверсификация по странам — это компании рынка РФ, США и ЕС. Возможны также акции компаний Китая, но в ограниченном объёме.

▪ Если у Вас существенные проблемы с диверсификацией, то не делайте резких движений, а постепенно изменяйте соотношение частей инвестиционного портфеля.

И не забывайте о том, что финансовые рынки — это не всё, что есть в нашей жизни. Уделите внимание близким, своему любимому делу или хобби, чтобы не тревожиться, ежесекундно обновляя ленту новостей.

Желаю нам всем скорейшего прекращения боевых действий и восстановления мира над головой!

Новостные заголовки СМИ в России опять захватили новости про эскалацию ситуации в Донбассе.

Рынок акций РФ очень чувствителен к таким новостям, поэтому сегодня мы видим, что крупнейшие фишки (Газпром, Сбербанк, Яндекс и другие) опять падают больше, чем на -5%.

Что делать в такой ситуации, если у вас есть российские акции?

Прежде всего — не паниковать.

Раньше наш рынок проходил такие зоны турбулентности по несколько раз в год, и продавать акции в эти моменты всегда было худшим решением.

Важно понимать, что покупая акции, мы покупаем реальные доли в бизнесе, а не строчку в терминале.

И сейчас российский рынок — это большое количество крутых компаний, которые много зарабатывают и дешево стоят.

Более того, моменты эмоциональных обвалов на рынке создают отличные возможности для докупки акций.

И если Вы хотите извлечь прибыль из сложившийся ситуации на рынке, то присоединяйтесь к нашему инвестиционному клубу.

У нас есть более 20 горячих инвестиционных идей в российских акциях, которые мы в такие моменты активно докупаем.

Обычно вступление в инвестиционный клуб закрыто, так как мы ограничиваем количество новых участников в нем, чтобы сфокусироваться на работе с текущими членами клуба.

Но уже сегодня мы вновь открываем его двери, чтобы Вы успели купить самые перспективные российские акции и получить максимальную выгоду от текущего кризиса.

Обратите внимание: вступление открыто всего 5 дней, до конца пятницы.

Потом оно закроется на неопределенный срок, и вступить в клуб снова будет невозможно.

Если Вам интересно получать актуальные инвестиционные идеи и инвестировать вместе с нами, переходите на наш сайт, там мы рассказываем о клубе подробнее:

👉 https://indexclub.ru/

Будем рады видеть Вас в нашем сообществе 🙂

Итак, мы выяснили, что брокер платит за вас налоги по большинству ценных бумаг. Когда и как он это делает?

Согласно НК РФ, налог с прибыли по брокерскому счету удерживается несколькими способами:

⃣ Если за календарный год вы не выводили ❕ денежные средства со счета, то брокер автоматически спишет налог с вашего счета в конце этого года.

Ваша задача проконтролировать нужную сумму на брокерском счете. Если денег будет недостаточно для уплаты налога и за месяц вы не успеете пополнить счет, то придется самостоятельно заниматься этим вопросом.

⃣ Если вы решили вывести ❕ деньги со счета, то брокер удержит налог в размере 13% от суммы выводимых средств, если эта сумма меньше, чем весь размер налога к уплате. Если размер выводимых средств больше суммы налога к уплате, то удержан будет весь налог сразу.

На простом примере поясню: налогооблагаемая база составила 100.000₽. Сумма налога — 13.000₽.

- Если выводите 10.000₽ со счета, то брокер удержит 13% от этой суммы (т.е. 1.300₽) и вы получите 8.700₽.
- Если выводите 20.000₽ со счета, то брокер удержит весь налог в размере 13.000₽ и переведет Вам на счет 7.000₽.

Вы можете запросить у брокера сумму налога или рассчитать самостоятельно налогооблагаемую базу. Она рассчитывается как разница между фактически полученной прибылью и зафиксированным убытком.

Например, Вы приобрели акцию за 100₽ и через время продали её за 150₽. Прибыль равна 50₽. Деньги со счета не выводили, купили другую акцию за 120₽, а продали за 100. Зафиксированный убыток 20₽.

В этом случае налогооблагаемая база — 30₽. Сумма налога считается так: 30*0.13=2.6₽.

Важные нюансы:

- Система налогообложения по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) отличается от брокерского счета.

- Дивиденды по компаниям РФ приходят на счет уже очищенными от налогов, т.е. налог по ним уже оплачен прежде, чем они будут перечислены на ваш счет

- Купоны по облигациям тоже облагаются налогом

- Можно использовать льготу на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ) и не платить налог на прибыль по ценным бумагам. Но есть обязательные условия:

*бумаги обращаются на организованных торгах (в т.ч. паи оПИФов)
*бумаги приобретены не ранее 01.01.2014г.
*бумаги находятся в непрерывном владении не менее 3 полных лет

Есть еще вопросы по налогам? Пишите в комментариях, постараюсь ответить 👇

И поддержите лайком, если было полезно 😉

“С инвестиций ещё и налоги платить надо? А если я ничего не заработал, что тогда? Из собственного кармана?” 🤯

Стоп! Всё намного проще, чем кажется на первый взгляд 🙂

В России доход от инвестиционной деятельности облагается налогом НДФЛ в размере 13% (и 15%, если этот доход превышает 5 млн руб. в год). Налоговые НЕрезиденты при любой сумме дохода должны заплатить 30%.

Доходом считается полученная прибыль от инвестирования. Это может быть, например, продажа акций по цене выше, чем купили, или получение дивидендов.

- Если вы купили акцию, а через некоторое время она подорожала и вы её продали — то получите по ней доход.

- Если ситуация та же, но акцию вы не продали, а держите дальше в своём портфеле — фактического дохода нет, значит, налог платить не нужно.

- Если приобретённая акция подешевела и вы её продали — это убыток.

- Если инвестиционный год был в целом убыточным, то налог за этот год платить не нужно.

Кто должен платить налоги с дохода?

Когда вы открываете брокерский счёт у российского брокера, то именно он будет являться вашим налоговым агентом и самостоятельно будет решать вопросы уплаты налога.

Есть, правда, исключения из правил. Брокер НЕ платит за вас налог, если:

⃣ Вы получили дивиденды по иностранным акциям в валюте.

Важно! К иностранным относятся и некоторые российские компании, зарегистрированные за рубежом: X5 Retail Group, Полиметалл и другие. Учитывайте это перед покупкой их акции.

⃣ Вы получили доход от продажи валюты. То есть если вы продали её дороже, чем купили.

⃣ Если брокер иностранный. Любой иностранный брокер не может заплатить за вас налоги в РФ по закону. Поэтому обязанность по уплате налогов полностью ложится на инвестора.

Важно! К иностранным относятся и «дочки» российских брокеров: Freedom Finance или Just2Trade.

По всем этим пунктам Вам придётся самостоятельно рассчитать и уплатить необходимую сумму в налоговую

Как и когда нужно рассчитаться с налоговой, — мы обсудим в следующем посте. Не пропустите)

И ставьте лайк, если тема налогов для вас «тёмный лес» 😁

Доллар по 90, а евро по 100 рублей — вполне реальная картина ближайшего будущего.

Прошедший понедельник на бирже инвесторы окрестили «чёрным»: доллар впервые перескочил отметку в 79 рублей после осени коронавирусного 2020 года.

Сейчас на рубль идёт слишком мощное давление: его не спасает ни дорогая нефть, ни рост доходов от экспорта газа, ни выплата налогов компаниями-экспортерами. Я считаю, что даже поднятие ставки ЦБ РФ вряд ли чем-то поможет и, скорее всего, курс будет снижаться и дальше.

Чем грозит падение рубля? 🤔

Прежде всего дальнейшая девальвация приведёт к росту цен на многие товары — начиная от зерна, хлеба, мяса, заканчивая автомобилями, бытовой и компьютерной техникой. Особенно сильно это отразится на импортных товарах.

Насколько сильно вырастут цены, предсказать невозможно — слишком много различных факторов. Однако предполагается, что рост составит минимум 10% и некоторое время нас может «поштормить».

Что делать инвестору? 👇

Не паниковать и придерживаться стратегии. Разумный инвестор должен всегда помнить о диверсификации.

При некоторой стабилизации российского рынка стоит обратить особое внимание на краткосрочные облигации с датой погашения в течение 2-3 лет и акции с высокой дивидендной доходностью. Например, акции металлургических, горнодобывающих компаний и компаний, работающих в секторе драгметаллов.

А как вы реагируете на падение нашей валюты? Держите свой капитал в рублях или диверсифицируете?

Меня часто спрашивают, в какие инструменты можно инвестировать помимо акций. Давайте разбираться вместе ⤵

Итак, какие есть доступные способы инвестирования?

⃣ Инструменты фондового рынка

Я объединил акции, облигации, золото и прочие инструменты фондового рынка в одну категорию, потому что их необходимо использовать в совокупности.

Плюсы:

- Высокая доходность. Исторически из всех инструментов они давали самую высокую доходность на длинном промежутке времени.

- Ликвидность. Вы всегда сможете быстро продать их и вывести деньги на ваш банковский счёт.

- Надёжность. Инвестируя на фондовом рынке, вы покупаете доли в самых крупных компаний мировой экономики.

Минусы:

- Необходимо получить базовые знания, которые позволят составить надёжный инвестиционный портфель. Иначе — есть риск потерять свои вложения, выбрав не тот актив.

⃣ Недвижимость

В России часто можно услышать фразу: “Вот бы купить 10 квартир, я бы сдавал их в аренду и жил на эти деньги на Бали”.

Но мало кто понимает, какие недостатки есть у этой схемы.

Плюсы:

- Надёжность. В целом, спрос на аренду достаточно стабилен и нет явных предпосылок, чтобы он закончился.

- Средняя доходность. Многие говорят, что недвижимость всегда растёт. Но в той же Москве квадратный метр в 2008 году в долларах стоил дороже, чем сегодня.

Иллюзия вечного роста появляется из-за того, что рост происходит резко и широко освещается СМИ, а дальнейшее снижение цены «размазывается» на несколько лет.

Минусы:

- Низкая ликвидность. В случае необходимости быстрой продажи, вы будете вынуждены продавать квартиру дешевле её рыночной стоимости.

- Юридические риски. При покупке на вторичном рынке есть риск лишиться квартиры, если у продавца были проблемы с законом.

- Необходимость управления. При сдаче в аренду техника и ремонт постоянно изнашиваются, и это нормальная ситуация. При наличии нескольких квартир необходимо нанимать отдельного человека, который будет заниматься их обслуживанием.

⃣ Банковский депозит

Честно, никаких плюсов у него я не смог найти, кроме государственной страховки депозита на сумму до 1,4 млн. рублей. В остальном он во всём проигрывает облигациям.

Минусы:

- Доходность не покрывает реальную инфляцию.

- С большинства депозитов вывести деньги досрочно можно только с потерей процентов.

- Сумма страховки ограничена 1,4 млн.

⃣ Инвестиции в малый бизнес

Это такой вид инвестиций, когда Вы занимаете деньги или покупаете долю в небольшой компании, которой нет на бирже.

Плюсы:

- Высокая потенциальная доходность. Образуется она за счёт того, что собственник бизнеса вынужден предлагать вам выгодные условия, чтобы его предложение было конкурентным.

Минусы:

- Очень высокий риск ❗ Настолько высокий, что делает такие инвестиции неинтересными.

Дело в том, что у собственника бизнеса есть сотни способов, как можно «кинуть» инвестора, и без наличия специального образования все их предвидеть невозможно.

- Отсутствие ликвидности. Продажа доли в малом бизнесе — это целая кампания, которая требует специальной подготовки и долгих переговоров с потенциальными покупателями.

Вроде бы все основные инструменты, которые доступны частному инвестору, рассмотрел. Всякие ПАММ-счета и финансовые пирамиды не рассматриваю по понятным причинам.

Я думаю из статьи становится понятно, почему я инвестирую именно на фондовом рынке 🙂

О каких инструментах поговорим подробнее в следующих постах? Пишите в комментариях 👇

В продолжение темы о построении капитала считаю важным затронуть тему партнерства. Иначе говоря семейного бюджета. Если вы замужем/женаты, то этот пост для вас.

✅ Определитесь с финансовыми целями

Первое, что необходимо сделать молодой семье - задуматься о финансовых целях на ближайшее время. Это может быть личное жилье, автомобиль, ремонт, обучение, отпуск, крупная бытовая техника или накопления к рождению ребенка.

Согласуйте не только стоимость этих целей и срок их реализации, а еще и сумму, которую ежемесячно вы будете откладывать, чтобы уложиться в срок.

✅ Выберите стратегию ведения семейного бюджета

Большинство семей ведет семейный бюджет хаотично и в результате не достигает своих финансовых целей или делает это медленно. Не повторяйте этой ошибки, будьте союзниками и согласовывайте каждый шаг на пути к финансовой независимости семьи.

Вот три варианта ведения семейного бюджета для вас:

1️⃣ Общий - оба супруга складывают свои доходы в общую копилку и вместе распределяют сумму на расходы и накопления.

Плюсы: простой и прозрачный, совместные финансовые цели достигаются быстрее

Минусы: спонтанные покупки могут вызвать разногласия, подарки и сюрпризы купить незаметно тоже вряд ли получится.

Инструменты: разработка финансового плана, совместный счет и две привязанных к нему карты для каждого супруга, обязательное обсуждение крупных покупок

2️⃣ Раздельный - каждый супруг остаётся хозяином своих денег и тратит их по своему усмотрению. Никто в паре не претендует на заработок другого, а общие затраты делятся поровну.

Плюсы: каждый несет финансовую ответственность только за себя, нет споров и конфликтов из-за денег, никто ни от кого финансово не зависит

Минусы: нет общих финансовых взаимоотношений и семейных целей, в случае форс-мажорных обстоятельств у одного из супругов второму придется постараться, чтобы узнать информацию об активах.

Инструменты: совместный счет на случай форс-мажорных обстоятельств, брачный контракт, обсуждение общих семейных трат

3️⃣ Смешанный - часть заработанных денег супруги откладывают на общие нужды семьи, а часть оставляют для единоличного пользования.

Объединяет в себе плюсы двух предыдущих пунктов и убирает их минусы - нет конфликтов и семейный капитал растет как на дрожжах.

Самым важным инструментом в этом пункте является финансовое планирование и умение придерживаться плана обоими супругами. Как вариант, муж может взять на себя крупные покупки и отдых, а жена может управлять ежедневными тратами.

✏️ Попробуйте несколько различных вариантов, чтобы найти подходящий именно вашей семье.

И поделитесь, пожалуйста, в комментариях своими лайфхаками по ведению семейного бюджета. 🙂

Умение ставить цели - один из ключевых навыков успешного инвестора. От того, насколько четко вы сможете сформулировать свою цель зависит ее реализация.

Одна из множества методик, которая может помочь вам понять конечный результат ваших действий и преобразить свою мечту в цель - SMART технология

SMART- это аббревиатура, каждая буква которой означает критерий эффективности поставленных целей. Расшифровываются буквы как
S - Specific
M - Measurable
A - Achievable
R - Relevant
T - Time bound.

✅ Specific – конкретность

Цель должна быть конкретной и четко сформулированной. «Расплывчатая» постановка цели, к примеру, «Я хочу заработать больше денег» совершенно бесполезная.

❓Для того чтобы сделать цель конкретной, необходимо ответить на следующие вопросы:

1. Какие показатели необходимо улучшить или изменить для достижения данной цели?
2. Кто будет участвовать в выполнении цели?
3. Каких результатов я хочу достичь?

Пример:

К концу 2022 года я заработаю 50.000 долларов и смогу выплатить ипотеку

✅ Measurable - измеримость

Чтобы цель была сформулирована конкретно, вы должны определить, какими будут реальные меры для достижения вашей цели.

Поставленная цель должна быть сформулирована таким образом, чтобы можно было определить, насколько она достижима. Планируемый результат должен измеряться числами.

❓Вопросы:

1. Какие количественные и качественные показатели цели?
2. Какие результаты станут критерием для достижения цели?
3. Сколько и чего я хочу приобрести?

Пример:

Заработная плата в 10 000 долларов зачисляется на мой банковский счет каждый месяц.
Я работаю учителем в 4 классе
Я провожу 10 семинаров в месяц

✅ Achievable - достижимость

Цель должна быть достижима. Вы должны обладать всеми необходимыми ресурсами - бюджет, время, знания и т.д. Цель также должна быть достижимой с учётом всех внешних факторов и рисков. При этом цель не должна быть лёгкой, для её достижения необходимо прилагать соответствующие усилия.

❓ Вопросы:

1. Какие усилия потребуются для достижения цели?
2. Какими ресурсами необходимо обладать для достижения цели?
3. Какие действия нужно предпринять?

Пример: Увеличить количество положительных отзывов клиентов на 15% за полгода

✅ Relevant - актуальность

Цель должна быть обоснованной, жизненно необходимой для человека. Её достижение должно приносить существенный вклад в достижении более крупной цели, и т.д. Она так же должна быть адекватной и не противоречить остальным целям.

❓ Вопросы:

1. Могу ли я достичь поставленной цели?
2. Согласована ли эта цель с другими моими целями?
3. Можно ли достичь данной цели другими, более эффективными методами?

Пример: Для того, чтобы увеличить свой доход, необходимо получить новые навыки. В этом может помочь обучение.

✅ Time bound — Ограничение по времени

Цель должна быть с четко поставленными сроками. По истечению определенного периода времени для промежуточных и итоговых результатов будет понятно, насколько цель близка к осуществлению.

❓ Вопрос тут единственный: “К какому времени цель должна быть достигнута?”

Пример: К 8 октября 2023 года
К дате экзамена
За 7 месяцев

Я регулярно пользуюсь этой методикой для постановки своих целей. Рекомендую и вам поставить таким образом цели на 2022 г.

Возможно, вы уже пользовались этим методом, можете поделиться в комментариях своими впечатлениями. Или расскажите о том, что сработало у вас, всем будет полезно 🙂

До конца 2021 осталось совсем немного, и я приготовил для вас самые важные посты года. В каждом из них готовый план действий для 4 финансовых сфер: Долги и кредиты, Финансовые цели, Построение капитала и Партнерство.

Выполнив эти действия, вы подготовите прочный фундамент для уверенного старта инвестиционной деятельности в 2022 году.

🔥 Первое и самое важное в 2022г - рассчитаться с долгами, минимизировать кредиты и ипотеки. Они не только тянут деньги из вашего кармана, но психологически воздействуют на ваше состояние.

Человек с долгами ограничен в возможностях - он не может позволить себе вздохнуть спокойно, должен постоянно работать и отказывает себе в удовольствиях и путешествиях.

План действий:

1️⃣ Считаем все доходы и расходы

На что вы тратите деньги? Ответ очевиден - кредиты, ЖКХ, еда, проезд и т.п.
А знаете ли вы сумму всех трат с точностью до рубля? Если нет, то могу вас поздравить с началом этого пути.

Чтобы увидеть полную картину распишите все свои траты за месяц, обозначьте даты обязательных платежей по ЖКХ, кредитам и т.п, а также даты поступления заработной платы.

✏ Выглядеть это может вот так:

Доход: зарплата 10-го числа - 35 000 руб, аванс 25-го числа 15 000 руб
Кредиты: платеж 7-го числа 10.000 руб
ЖКХ: 10-го числа 4.000 руб
Еда: 20.000 в месяц
Кофе: 2000 в месяц и т.д

На этом этапе вы можете очень удивиться, например, какую сумму вы тратите на кофе. Не обязательно от него отказываться, но как вариант можно купить кофеварку и варить кофе дома! Получится дешевле и полезнее

2️⃣ Оптимизируем расходы

Некоторые траты незаметны в суете дней, однако именно они могут составлять весомую статью расходов. Подписки на сервисы, ненужные услуги в банке, платный рингтон при звонке на ваш номер и т.п .Их достаточно сложно обнаружить, если не начать фиксировать все расходы.

Распределите на бумаге движение средств за месяц и посмотрите, какие траты можно сократить или вовсе убрать. Не люблю слово “экономить”, мне больше нравится “оптимизировать”. Используйте пример с кофе.

3️⃣ Что по доходам?

Самое простое, что вы можете сделать - выписать все способы, которыми вы когда-либо зарабатывали или можете заработать дополнительные деньги. Пишите все, что приходит в голову, чем больше, тем лучше. Ваша задача запустить процесс поиска возможностей и заставить мозг думать над решением, а не над отговорками.

4️⃣ Изучаем свои обязательства

Самый важный пункт.

Откройте каждый кредитный договор и изучите его условия: процент по кредиту, затраты на страховку, остаток долга, оставшееся время до погашения, сумма переплаты и условия досрочного погашения.

📝 Составьте таблицу и распределите кредиты от самых “дорогих” (процент за его содержание максимальный) до самых дешевых.

5️⃣ Рефинансируем кредиты по более выгодной ставке

Рефинансирование - это получение нового кредита на погашение уже имеющегося. Обычно к вопросу рефинансирования люди подходят более разумно и основательно.

Сейчас у банков есть предложения не только по снижению ставки, но и объединению нескольких кредитов в один. На сайте https://www.banki.ru/ в разделе “Рефинансирование кредитов” вы легко найдете самые выгодные предложения и сможете предварительно рассчитать платежи

Согласитесь, платить 17 000 руб в месяц при ставке 10% намного лучше, чем иметь 2 кредита с 19% и 13% и общим платежом в 20 000 руб. Ваши знания могут помочь вам уменьшить срок самого “дорогого” кредита и все платежи. Займитесь этим вопросом прямо сейчас!

6️⃣ Гасим досрочно.

Освободив 3.000 руб из предыдущих расчетов, не спешите их тратить. Если вы сможете эти деньги направлять на досрочное погашение кредита, то скинете с себя груз обязательств гораздо быстрее.

7️⃣ Инвестируем и приумножаем.

Когда на руках у вас будет готовый план действий по оплате всех ваших долгов и кредитов, вы сможете перейти к инвестированию. Очень важный момент - не нужно ждать, когда вы выплатите все обязательства! Время ваш самый ценный ресурс!

📈Всеми возможными способами создавайте свободные деньги и направляйте их на покупку инвестиционных инструментов - акций, ETF, облигаций и пр. Пускай поначалу это будут небольшие суммы, главное чтобы они были систематическими и постоянными.

Инвестирование - это основа финансовой грамотности и отличная возможность жить без использования кредитных средств.

Сотни учеников Школы практического инвестирования шли по этой схеме и закрывали кредиты. Сейчас они получают хороший пассивный доход и занимаются тем, что приносит им удовольствие.

Теперь и у вас есть четкий план. Бери и действуй! Хочется ли вам в новом году разобраться со всеми долгами и перейти на новый финансовый уровень? Поделитесь в комментариях, как планируете это делать 👇🏻