Ассоциация страховой безопасности РФ

Дело юриста на «Бентли» вновь вернули прокурору

Чертановский райсуд Москвы до сентября оставил под стражей трех подозреваемых в крупном страховом мошенничестве, но при этом вернул дело прокурору для доработки.

Как стало известно АСН, Чертановский райсуд Москвы 5 июня рассмотрел ходатайства защитников трех подозреваемых в мошенничестве в сфере страхования, граждан Афанасьева, Самошина и Скороходова.

Первого в СМИ прозвали «юристом на "Бентли"». Управляя этим автомобилем, Афанасьев попадал в ДТП без пострадавших на кольцевых развязках, всегда находясь справа от другого транспортного средства. Впоследствии его признавали потерпевшей стороной. По версии следствия, Афанасьев действовал в составе организованной группы, целью которой было получение страховых выплат. За возмещением они обращались в десяток страховых компаний. Обвиняемые находятся в СИЗО с 27 декабря 2022 г. Всего в уголовном деле 53 преступных эпизода.

Защита ходатайствовала об изменении меры пресечения на более мягкую, но суд продлил нахождение под стражей всем троим до 5 сентября.

Другое ходатайство — о возвращении уголовного дела прокурору ЦАО — наоборот, было удовлетворено. Суд посчитал, что нарушено право обвиняемого Афанасьева на защиту при допросе. Тот отказался от услуг одного адвоката и попросил время для заключения соглашения с другим. Но следователь не выполнил эту законную просьбу. Были также нарушены права при допросе двух других обвиняемых. Также суд установил, что обвинительное заключение составлено с нарушением требований УПК РФ.

Напомним, что в декабре 2024 г. данное уголовное дело уже возвращалось прокурору для доработки.

https://www.asn-news.ru

КАК СТАТЬ СТРАХОВЫМ ДЕТЕКТИВОМ, ЭКСПЕРТОМ, ЮРИСТОМ ПО СТРАХОВЫМ СПОРАМ?

Мы выпустили три дистанционных спецкурса под общим названием «СТРАХОВОЕ РАССЛЕДОВАНИЕ», для всех желающих.

Курсы содержат три блока: СТРАХОВОЙ ДЕТЕКТИВ, СТРАХОВОЙ ЮРИСТ и СТРАХОВОЙ ЭКСПЕРТ.

Курсы подготовлены на основе 20-ти летнего личного опыта расследования случаев страхового мошенничества, опыта проведения экспертиз по страховым событиям и ведению страховых споров в суде.

Все кто заинтересовался, пишите нам!
Ответим на все ваши вопросы:
Почта: [email protected]
Ватсап: 89131591810
АНО «Ассоциация страховой безопасности»

Главбух страховой компании «Адонис» призналась в групповом хищении 96 млн р.

Об этом стало известно в судебном заседании, где её выделенное в отдельное производство уголовное дело слушается в особом порядке. Организатором обналичивания денег Доминова назвала Дмитрия Перхуна, гендиректора «Адониса» (2003-2020 гг.), сына первого секретаря Пермского обкома КПРФ Юрия Перхуна (1997-2001 гг.).

РБК Пермь сообщал, что расследование о мошенничестве с финансами ООО «Страховая фирма «Адонис» начато еще 30 ноября 2021 г. Обвинение в совершении тяжкого преступления (ч. 4 ст. 159 УК РФ) предъявлено трём бывшим сотрудникам — гендиректору Дмитрию Перхуну, его заму Сергею Киселеву и начальнику планово-информационного отдела Леониду Бронникову, а также действующему с 2003 г. главному бухгалтеру Елене Доминовой.

Слушания дела Елены Доминой начались в Свердловском районном суде Перми 22 апреля 2024 г. Гособвинитель Элина Токарева заявила, что подсудимая полностью исполнила досудебное соглашение о сотрудничестве. Представитель потерпевшей стороны, в прошлом сотрудник ФСБ Андрей Шлыков охарактеризовал помощь Доминовой: «Наши предположения подтвердились. Нашли источники обналичивания денег».

По его словам, среди указанных Доминовой номинальных страховых агентов выявлены мать Перхуна, сестра Перхуна и её сожитель, тесть Бронникова.

На вопрос судьи Ирины Томилиной представитель потерпевшей стороны пояснил, что в апреле-мае 2022 г. обвиняемый Перхун возместил «Адонису» 10 млн р. Поэтому гражданский иск определен в 86,3 млн р. Андрей Шлыков попросил вынести подсудимой приговор «без взыскания ущерба, без лишения свободы».

Сама 69-летняя Доминова рассказала, что вышла в 2010 г. на пенсию и хотела продолжать работу в «Адонисе». Не желая портить отношения с гендиректором Перхуном, она согласилась с предложением оформить номинальным страховым агентом Виталия Легошина — своего сожителя, водителя по специальности.

Легошин был зарегистрирован в качестве ИП. Его счёт открыт в том банке, который посоветовал Перхун. Получив банковскую карту на имя Легошина, Доминова передала ее Перхуну — в присутствии заместителя гендиректора Киселева.

РБК Пермь сообщал версию обвиняемого Перхуна. «Речь идет о налоговой оптимизации для фирмы, которую я создавал», — сказал он 28 ноября 2023 г. на заседании Пермского краевого суда, где просил отменить избранную меру пресечения — денежный залог 5 млн р.

Следствие в отношении Перхуна, Киселева и Бронникова тоже завершено. Обвиняемые знакомятся с собранными полицией доказательствами.

Источник: АСН

ДЕТЕКТИВНЫЙ ДЕТЕКТИВ
В нулевых я возглавлял Отдел расследования страховых событий в одной из страховых компаний. До моего прихода в этой компании по сути не знали, что такое страховая безопасность, а просто продавали страховые полисы.
Отдел был придуман мной, как некий гибрид службы уголовного розыска, детективного агентства и юридического бюро.
Мы работали по таким основным направлениям, как:
- расследование подозрительных страховых случаев;
- проверка клиентов и контрагентов компании;
- внутренняя безопасность и аудит;
- информационная безопасность;
- правовое сопровождение уголовных дел;
- иски по крупным страховым событиям;
- взыскание задолженностей.
Директор компании сначала не особо верил в эффективность работы нашей команды, пока в первый же месяц мы не раскрыли инсценировку кражи застрахованного автомобиля, совершенную выпускником экономического факультета.
За год наш отдел раскрыл более сотни фальсифицированных страховых событий (краж, грабежей, ДТП, угонов, пожаров) и даже одно постановочное разбойное нападение - когда директор фирмы хотел получить страховку за похищенную из офиса аппаратуру.
Так мы поставили на поток частные страховые расследования, а через несколько лет появилась наша Ассоциация страховой безопасности.

Следствие установит

Сотрудники РСА под уголовными делами о страховом мошенничестве из-за событий вокруг «НСГ-Росэнерго»

Как выяснило АСН, информация о наличии уголовных дел опубликована в судебном решении об отказе признать «НСГ-Росэнерго» банкротом (компания лишена страховых лицензий).

Следственным управлением МВД по г. Краснодару 8 июня 2022 г. возбуждено уголовное дело в отношении неустановленных сотрудников Российского союза автостраховщиков (РСА) по признакам преступления мошенничества в сфере страхования (ст. 159.5 УК РФ), указано в судебном акте.

По версии следствия, РСА необоснованно произвёл 3240 компенсационных выплат на общую сумму 805,3 млн р. Следствие считает, что выплаты были по полисам, которые не выдавались, а находятся у страховой компании («НСГ-Росэнерго» — АСН). Аналогичные дела возбуждены в Ставропольском крае и Ульяновской области, следует из судебного решения.

Компенсационные выплаты — это выплаты из фонда РСА, которые производятся по полисам ОСАГО, проданными страховщиками, ушедшими с рынка. Это система гарантий того, что даже при лишении лицензий потерпевшие получат выплаты по ОСАГО.

Как указано в акте, всего по «НСГ-Росэнерго» есть 38 тыс. дел по компенсационным выплатам — на общую сумму 3,6 млрд р. (все в рамках банкротного дела).

Из них по 2682 делам — на общую сумму 722,1 млн р. — имеются данные о том, что часть выплат осуществлена по страховым полисам, которые находятся у страховой организации, т.е. по которым договоры не заключались. По части полисов страховые выплаты внесены в обязательства повторно, по части произведены выплаты лицам, которые не являются собственниками. В части дел подозрение вызвали выплаты, по которым ранее были отказы в выплатах.

В другом срезе — по 3240 полисам, которые не выдавали, а находятся у страховщика, были подозрительные компвыплаты сумму 805 млн р., указано в акте. По этим полисам следственными органами 7 марта 2023 г. выдано представление в адрес президента РСА (Евгения Уфимцева — АСН) об устранении обстоятельств, способствовавших совершению преступления, указано в документе за подписью судьи Арбитражного суда Республики Алтай Ирины Черепановой.

В решении также указано, что из переписки РСА, изъятой в ходе следствия и приобщённой к материалам дела, следует, что сотрудниками союза автостраховщиков умышленно и произвольно наращивалась кредиторская задолженность «НСГ-Росэнерго», производились выплаты без наличия документов, подтверждающих обоснованность требований, что подтверждается возбуждённым уголовным делом.

Позиции РСА и «Росэнерго»

Как прокомментировали АСН в РСА, независимо от того, признан страховщик банкротом или нет, РСА по закону об ОСАГО обязан осуществлять компенсационные выплаты по страховым событиям, в которых виновниками ДТП являлись страхователи, застраховавшиеся в компании, у которой отозвана лицензия. «Выплаты осуществляются в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства», — подчеркнули в РСА.

Как прокомментировали АСН в МАЭВ «Росэнерго-СОЮЗ» (выступал третьим лицом на процессе, президент — экс-гендиректор ООО «НСГ-Росэнерго» Василий Марьин), по тем уголовным делам, которые указаны в судебном решении, лишённый лицензий страховщик является потерпевшим. «Часть документов, изъятых следователями в ходе оперативно-розыскных мероприятий в АСВ и РСА, были переданы в Арбитражный суд Республики Алтай в качестве доказательства, подтверждающего факт завышения размера требований РСА к ООО «НСГ-Росэнерго», — уточнил Василий Марьин.

Указанные обстоятельства, помимо прочих, стали основанием для несогласия арбитражного суда с размером установленной временной администрацией кредиторской задолженности. Что стало поводом для отказа в признании «НСГ-Росэнерго» банкротом.

АСН

Банк России обновил список высокорисковых регионов с точки зрения мошенничества в ОСАГО Вышли из «красной» зоны и теперь находятся вблизи её границ Иркутская область (входила в «красную зону» по состоянию на 1 апреля 2023 г.), республики Хакасия и Тыва.

УБИЙСТВО РАДИ СТРАХОВКИ

Автор: к.ю.н. Алексей Алгазин

Мне доводилось участвовать в расследовании разных подозрительных страховых случаев, в том числе, связанных с убийствами застрахованных лиц.
Если США и Европа давно знакомы с такими криминальными драмами ради получения страховки, то для России, это, слава богу, редкость.
Обычно такие случаи выявляют сотрудники службы безопасности страховой компании (как правило, бывшие опера и следователи), и только потом подключаются правоохранители.
Вот один такой случай.
В ДТП погиб водитель - машина врезалась в дерево и загорелась, он не смог выбраться и задохнулся от дыма, находясь в салоне авто.
В принципе, очень похоже на обычное ДТП, если бы не одна деталь - перед смертью мужчина застраховался в девяти страховых компаниях.
Мы стали «копать», полагая, что человек не стал бы платить девять раз, если бы не был уверен, что с ним ничего не произойдёт. Выяснилось, что за него платил его приятель - коммерсант, он был указан в договоре, как получатель выплаты в случае смерти застрахованного.
Мы проанализировали обстоятельства ДТП: машина загорелась от удара в дерево, он не выбрался, даже не разбил стекло. Посмотрели результаты экспертизы трупа - следов копоти в лёгких нет, значит уже не дышал, когда начался пожар. Осмотрели машину - на капоте следы от горючей жидкости - признак поджога. То есть машину ударили о дерево, посадили туда труп водителя, пристегнули ремнём и подожгли.
При повторной экспертизе нашли на шейном позвонке след - характерный для удушения гитарной струной.
Убийство с инсценировкой ДТП совершил друг убитого, у которого возникли проблемы в бизнесе и срочно нужны были деньги.
А вы говорите сериал «След»!

ООО «Бюро судебных экспертиз»
[email protected]
8-913-159-1810

Судебная практика не перестаёт удивлять

Алексей Алгазин – страховая стоимость человеческой жизни

О судебной практике по страховым спорам, связанным со страхованием жизни, рассказывает, директор ООО «Бюро судебных экспертиз», кандидат юридических наук Алексей Алгазин.

⁃ Алексей Игоревич, чем страховые споры в сфере страхования жизни сложнее других?
⁃ Во-первых, сложность в том, что суд должен ни только разобраться в нюансах страхования, но и в медицинских аспектах. И то и другое - предмет специальных познаний, которыми судья, как правило, не обладает. Поэтому вероятен риск судебной ошибки.
Во-вторых, любые корпорации, в том числе, страховые компании, всегда в суде имеют большие «вес» и возможности, чем обычные граждане. Суд их слушает более внимательно, так как считается, что они профессионалы страховых правоотношений.

⁃ Разве это плохо, что суд прислушивается к профессионалам?
⁃ Неплохо, если речь идёт о законном отказе в страховой выплате. Не забывайте, страховая компания по таким искам заинтересована не платить и не исполнять условия договора страхования.

Так, по недавно рассмотренному иску вдовы омича умершего от малярии к «Тинькофф Страхование» (по которому суд всё-таки отказал истцу), страховая компания поочерёдно заявляли три разные причины отказа в выплате: до суда - «случай смерти произошёл не в Африке, а в России», после подачи иска - «малярия не покрывается страховкой», а во время суда - «договор страхования вообще не был заключён».
Однако суд не счёл такое поведение ответчика злоупотреблением правом.

⁃ Всегда ли страховые компании занимают такую жёсткую позицию?

⁃ Практически во всех случаях смерти застрахованного лица страховые компании стараются найти основание для отказа, так как речь идёт о крупных суммах выплаты.
Не так давно, Ленинским районным судом Омска рассматривался иск к страховой компании «Ю», связанной со смертью застрахованной женщины во время участия в испытании экспериментального медицинского препарата. Для защиты своих интересов страховая компания командировала начальника юридического отдела из другого города. По этому делу судья, на мой взгляд, необоснованно приняла позицию страховой компании, отказав истцу практически во всех ходатайствах, и даже запретив СМИ участвовать в данном судебном процессе. Вопрос, почему?

⁃ То есть, подобные отказы в страховой выплате имеют системный характер?

⁃ По большому счёту, да. Сегодня страховые компании имеют штат специалистов (медиков, юристов), в том числе, для формулирования отказов в выплате.
И если для любого бизнеса, подача исков от клиентов - это всегда показатель низкого качества услуг, то в страховании ситуация другая - ежемесячные иски исчисляются сотнями, а юристы страховых компаний практически живут в судах.

Так, например, Куйбышевским судом Омска рассматривался иск к страховой компании «С», где женщина была признана инвалидом, а страховая не хотела производить выплату. Их юристы посчитали, что диагностированный среди прочих заболеваний цирроз печени, означал, что в момент получения травмы она была в состоянии алкогольного опьянения. Удивительная логика, не так ли?
На самом деле, цирроз печени развивается годами, и в случае с истцом был связан с профессиональным заболеванием. Суд занял правильную правовую позицию и нам удалось выиграть это дело.

⁃ Алексей Игоревич, но ведь страховые компании, так же как и банки, руководствуются условиями договора и Правилами страхования?

⁃ Именно так, и это есть основной трюк страхования. Обычно в страховом полисе всё выглядит предельно ясно - человек застрахован на случаи смерти, инвалидности, травмы. Но в Правилах страхования, которые обычно выдают застрахованному уже после подписания договора, всё совсем не так.

Впоследствии выясняется, что по Правилам страхования, ты должен не просто умереть, а умереть так, как прописано в этих Правилах - буква в букву, иначе страховку твои родственники не получат.

Нередко на десятках страниц Правил страхования мелким шрифтом замаскированы все возможные варианты оснований для отказа вам в страховой выплате. Некоторые страховщики так искусно прячут основания для отказа в выплате по разным страницам Правил страхования, что вы их найдёте только вместе с юристом и лингвистом, потратив немало времени. А в суде ваш страховой полис превратится в бесполезную бумажку.
По одному из дел, также рассматриваемому в Куйбышевском районном суде Омска, страховая компания отказала молодой девушке признать страховым случаем экстренную сложную операцию на сердце, после которой она стала инвалидом. Ей пришлось доказывать в суде, что операция ей была нужна, чтобы не умереть. Вряд ли нам нужно такое страхование, где унизительно приходится доказывать такие очевидные вещи.

⁃ Алексей Игоревич, почему страховые компании часто не знакомят клиентов с Правилами страхования до заключения договора?

⁃ Если бы всех клиентов страховых компаний строго знакомили с Правилами страхования до выдачи полиса, наверное, у страховых компаний практически не осталось бы клиентов. Потенциальные клиенты, почитав Правила страхования, просто поняли бы, что никакая выплата им «не светит», и не стали бы тратить деньги на иллюзию страховой защиты.
Так, по одному из дел, рассматриваемым судом города Томска, ответчик – страховая компания «Р» посчитал, что онкологическое заболевание, диагностированное врачами Германии, имелось у истицы еще до заключения договора страхования, а не было выявлено вновь. Однако истица, с учетом вида её работы, постоянно проходила мед осмотры и не знала об онкологии. Проведенная по делу судебно-медицинская экспертиза подтвердила данный факт. Страховщик придумал новый «фокус» - не смотря на наличие данных документов в деле, ходатайствовать перед судом о повторном запросе их из немецкой клиники. С учётом современных реалий, ответа можно ждать месяцами, если он вообще будет. Так страховая компания затягивает сроки и нарушает права истца, но суд почему то идёт на встречу просьбам страховщика.

⁃ По закону страховая компания обязана доказать вручение Правил страхования?

⁃ Да, закон требует такого подтверждения. Если в печатном полисе стоит ваша подпись, то вы расписались и за вручение Правил, даже если на руки вы ничего не получали. Здесь вы ничего не докажите. К сожалению, и с электронными полисами не всё так однозначно.

В этом смысле показателен пример недавнего иска к «Тинькофф Страхование», иска о смерти омича от малярии, по которому я готовил экспертное заключение.
Закон требует от страховщика направлять правила страхователю на указанную им электронную почту. Как было установлено в суде, Правила выслали, но не те, на которые страховая компания ссылалась отказав в выплате. Нарушен закон? Конечно!
Однако суд посчитал по-другому, указав на наличие в электронном полисе активной гиперссылки, по которой можно в интернете найти эти правила страхования.
Но, во-первых, закон ничего не говорит о возможности замены отправки Правил страхования гиперссылкой в полисе. Во-вторых, суд достоверно не установил, видел ли данную гиперссылку 60-ти летний клиент, знал ли, он вообще что это такое - «гиперссылка», так как застрахованный умер, а единственный свидетель не был допрошен судом.
Но самое главное даже не это. Главное в том, что гиперссылка содержится в страховом полисе, а электронный страховой полис высылается страхователю только после оплаты. Это значит, что до заключения договора страхования, никакого ознакомления с Правилами не было. Это и есть классическое нарушение прав потребителей страховых услуг, при котором страховая компания не вправе ссылаться на Правила страхования, с которыми клиента не знакомили.

⁃ Ну может быть застрахованный мог ознакомится с Правилами страхования, когда приобретал полис?

⁃ Я тоже так думал, пока сам не зашёл на сайт «Тинкофф Страхование» для того, чтобы проверить систему покупки полисов страхования. При выборе вида страхования, ты пошагово заполняешь электронные формы, при этом ссылок на Правила страхования я не нашёл, в конце заполнения формы появляется текст о том, что Правила страхования и полис будут направлены после оплаты.
Что и требовалось доказать – вас знакомят с Правилами только после покупки полиса, а не до выбора страховой услуги. При этом, если вы захотите поискать Правила страхования на сайте компании в других разделах, вы их найдете после длительного поиска, и там будет 10 вариантов Правил страхования от несчастных случаев, какой из них ваш?
- Как вы считаете, по иску вдовы омича к «Тикофф Страхование» в областном суде есть шансы отменить решение об отказе?
Хочу отметить, что даже если предположить, как это сделал суд первой инстанции, что Правила страхования, на которые ссылается ответчик, могут применяться в данном споре, то смерть застрахованного лица от малярии всё равно является страховым случаем, так как полностью отвечает критериям страхового случая, даже согласно данным Правилам страхования.
Так, в ответе ФБУН «Омский НИИ природно-очаговых инфекций» на наш запрос (ссылка на который отсутствует в судебном решении) указано, что малярия представляет собой группу антропонозных, протозойных, трансмиссивных болезней человека, а оснований отказа в выплате по таким заболеваниям не указано в Правилах страхования ответчика.
Кроме того, данное заболевание, в отличии от обычных инфекционных заболеваний, передаётся только через укус комара рода Anopheles и ни как иначе. При этом, согласно Правилам страхования ответчика, нападение животных (в том числе насекомых) является страховым случаем.
К сожалению, суд не стал вдаваться в серьёзный анализ Правил страхования при рассмотрении дела, надеюсь, что коллегия по гражданским делам Омского областного суда отнесётся к данному вопросу более внимательно.

⁃ Вы защитили диссертацию и написали несколько книг по страхованию, чтобы бы посоветовали судьям, как эксперт в этой области?

⁃ Да, страховой сферой я занимаюсь более 20 лет, так в 2023 году в издательстве «Проспект» вышла моя книга (в соавторстве) «Безопасные технологии интернет-оформления страховых полисов».
Прежде всего, хочу напомнить, что страхование должно защищать человека, а не наоборот. Суть страхования в выплате компенсации, а не в том, чтобы уклонится от этого обязательства любыми способами.

Нередко страховые компании попросту отказываются от исполнения договора в одностороннем порядке. Это так же незаконно, как не вернуть долг по расписке.
Очень удивительно наблюдать, как в судах часто именно истцы (застрахованные истцы и их родственники), оплатившие страховку, практически «выпрашивают» у суда законную компенсацию, доказывая сотней бумаг и справок, что имеют на это право.
При этом, представители страховой компании, как правило, спокойно сидят в сторонке и наблюдают за спором истца и судьи.