Risk & Insurance Educational Services

🤔 Pregunta para los profesionales de seguros:
Si una inteligencia artificial recomienda denegar una reclamación, aumentar una prima o no renovar una póliza...y eso creara un desfase regulatorio...
¿Quién responde ante el regulador?
La respuesta de la OCS es clara:
No el algoritmo. No el proveedor. No la plataforma...
La entidad regulada.

La tecnología puede ayudar a tomar decisiones pero la responsabilidad profesional sigue siendo humana.
Interesante carta normativa emitida hoy por la OCS sobre el uso de inteligencia artificial en la industria de seguros.

El tema llegó para quedarse.

Hay algo que veo todos los días en seguros:

La gente no necesariamente está buscando “una póliza”. Muchas veces ni siquiera sabe exactamente qué está buscando.

Lo que tiene es preocupación. Tiene dudas. Tiene miedo de meter la pata. Tiene miedo de que pase algo y después le digan: “eso no estaba cubierto”.

Y ahí es donde entra el verdadero valor del productor y del ajustador. Porque esto no se trata solamente de vender una póliza, llenar papeles o procesar una reclamación.

Se trata de traducir riesgo. Traducirle al cliente lo que realmente está comprando. Traducirle lo que puede pasar. Traducirle lo que está cubierto y lo que no. Traducirle las consecuencias de decidir mal, decidir tarde o decidir sin entender.

Para mí, el productor y el ajustador que hacen bien su trabajo no son simples intermediarios. Son guías. Son intérpretes.
Son profesionales que ayudan a convertir confusión en dirección.

Porque cuando el cliente está vulnerable, confundido o preocupado, no necesita que le hablen bonito solamente. Necesita que alguien entienda el riesgo, lo explique claro y lo acompañe con criterio humano.

De eso trata mucho de lo que he venido trabajando con el concepto de Productores y Ajustadores como Traductores de Riesgo.

Y no es vender por vender. Es orientar antes de que el problema llegue. Y cuando el problema llega, es ayudar a que el cliente no se sienta perdido.

Les dejo por aquí el enlace del libro para quien quiera profundizar más en esta idea:

Productores y Ajustadores de Seguros como Traductores de Riesgos: Cuando la venta deja de ser transacción y se convierte en gestión del riesgo humano (Spanish Edition) no trata sobre productos, precios o discursos comerciales pulidos. Es un marco práctico para profesionales que quieren pensar con mayor claridad, comunicar el riesgo eficazmente y guiar mejores decisiones, antes y después de una pérdida. El lector aprenderá a formular mejores preguntas, interp.....

¡Saludos a todos! En los próximos meses, el examen de productores y ajustadores de seguros en Puerto Rico de la Oficina del Comisionado de Seguros de PR podría experimentar cambios importantes, incluyendo nuevo material, nuevos libros y un enfoque de estudio más amplio y exigente.

Y sinceramente, lo aplaudo al 100%. Nuestra industria necesita profesionales cada vez más preparados, más analíticos y más conscientes de la responsabilidad que implica orientar personas y empresas sobre riesgo, protección y continuidad.

Pero también debemos ser claros con algo importante:

El examen actualmente vigente sigue siendo el mismo que ha estado en funciones por más de 20 años.

Ya estaré trabajando con el nuevo material y su buen repaso.

Por eso, aquellas personas que desean entrar a la industria o aprovechar el conocimiento acumulado hasta ahora en nuestros repasos y coaching, todavía tienen una gran oportunidad de prepararse utilizando una estructura de estudio ya conocida, trabajada y refinada durante años.

No se trata de buscar lo fácil.
Se trata de entender el momento correcto para prepararse.

El conocimiento nunca ocupa espacio.
¡Pero el tiempo… sí!

Si te interesa, aprovecha...
Exito siempre.

https://www.segurosenpr.com/coaching_seguros

Richard L. Dunnam

¡Excelente viernes y y fin de semana largo!

¿Aseguras contratistas o subs?

Esto es tema CGL...

Verifica y confirma con el "Schedule of Forms" en tus declaraciones.

Si tienes contratistas asegurados, o clientes que hagan excavación, demolición, perforación, movimiento estructural, trabajo subterráneo o construcción… cuidado con el endoso de exclusión XCU.

Muchas aseguradoras le ponen automáticamente exclusión XCU en la CGL, y el productor que no explica o traduce esto, es igual a andar con zapatos desamarrados...puede que no te tropieces pero puede que sí...

Habla con tu aseguradora, y reconócelo con tu cliente...

Después viene:
– el colapso,
– la tubería rota,
– el daño subterráneo,
– el edificio afectado,
y entonces descubren que la póliza tenía excluidas precisamente esas operaciones.

El problema no es solamente la exclusión...El problema es vender pólizas sin entender la operación del cliente.

No todo es límite y prima.
Hay productores que venden seguros...

..Y hay profesionales que analizan riesgo.

No es lo mismo. ¿Cuál eres?

En seguros y manejo de riesgos hay algo que con el tiempo se vuelve evidente:

No todo es técnico.

Hay momentos donde el valor está en saber escuchar, en entender el ritmo de la conversación, en no adelantarse, en saber cuándo intervenir y cuándo no.

Eso es parte de lo que trabajamos en Dynamics of Selling cuando hablamos de conexión real con las personas.

El fin de semana próximo, 2 de mayo, estaré en un espacio distinto, pero con los mismos principios en juego.

La música en vivo tiene eso: te obliga a estar presente, a leer el ambiente, a conectar.

📍 Luna Llena – Cabo Rojo, Puerto Rico
🗓 Sábado 2 de mayo
🕘 9:00 PM

Para quienes estén en el área, será una gran noche de rock en inglés y español.

Y para mí, otra forma de vivir lo que enseño.

Still Standing live!
Gracias Aurie y Ricky Luna Llena Bar and Grill

En estos días trabajé con un excelente grupo de profesionales de Erie Insurance Co. bajo el programa estrella Dynamics of Selling, del Risk & Insurance Education Alliance

Lo más valioso de la experiencia, lo diría así:

Dynamics no les enseñó simplemente a vender mejor.
Les cambió la forma de pensar su rol.

Muchos comenzaron a ver que esto no se trata solo de cotizar ni de hablar de pólizas.
Se trata de administrar riesgos de verdad.

Porque si solo trabajamos el paso 4, financiar el riesgo, entonces somos simplemente otro vendedor más.

Pero cuando entramos de lleno en los 5 pasos de la administración de riesgos, junto al asegurado o prospecto:

• identificar el riesgo
• analizarlo
• evaluar qué se puede controlar
• financiar lo que no se puede retener
• y monitorear el programa

entonces la conversación cambia por completo.

Ahí ya no estamos empujando productos.
Estamos ayudando a otros a pensar mejor, a entender su realidad y a tomar decisiones con más claridad.

Y eso, para mí, es lo que eleva de verdad el rol del profesional de seguros.

Agradecido con Erie Insurance por la apertura, la calidad del grupo y el compromiso con desarrollar profesionales con más criterio, más escucha y más capacidad de traducir riesgo en comprensión real.

Hay que decirlo claro...Si así manejas reclamaciones, este no es tu negocio.

Cuando un ajustador o profesional de reclamaciones usa el proceso para buscar cerrar, negar o zafarse, en vez de investigar y defender como corresponde, no está honrando la profesión. La degrada. Y eso, no es criterio, ni profesionalismo, ni ajuste serio.

Es mediocridad oportunista disfrazada de análisis.

El deber de investigar y defender existe a favor del asegurado, no para que la aseguradora juegue a ser juez y parte desde un escritorio (OCS, 2014).

Y el profesional que se presta para eso, francamente, no eleva esta industria. La perjudica.

Y productor, sé que puedes mencionar nombres de aseguradoras que operan con esa mentalidad. Yo también:
No merecen la confianza del productor ni del asegurado. Saca tu negocio de esas aseguradoras!

Productor, abre los ojos.
No todo mercado merece tu negocio.
Alinéate con aseguradoras que respeten el proceso, la póliza, al asegurado y la dignidad de esta profesión.

En los anuncios lo veo a diario..."ven con nosotros que estamos para protegerte".
Pura hipocresía comercial...te cobran con certeza pero te pagan con debate.

Mucho título después del nombre… poca integridad en la práctica.
Tanto dis que aprender seguros, designaciones y grados, para luego no honrar y hacerse los...Mi respeto profesional para esos seres con su mediocridad bien activa es "cero"...ni te queremos ni te necesitamos.

Muchas aseguradoras son impresionantes: convierten cualquier reclamo en un debate filosófico sobre si realmente ocurrió algo...no sólo eso, prefieren gastar miles en justificar como no pagarte, en lugar de responder como dice su propia póliza.

Hacia 1988 comencé en Eastern American Insurance Company, en suscripción comercial y personal. Todo allí era técnico: cotizar, estructurar cubiertas, preparar pólizas y llevar eso a la mesa de productores, agentes y brokers.

Y fue ahí donde vi algo que nunca olvidé: trabajé con muchos productores que no sabían nada de seguros, pero eran súper exitosos.

Con el tiempo entendí por qué.

En esta profesión no basta con conocer pólizas, coberturas o formularios. Uno aprende, tarde o temprano, que también hay que saber conectar, comunicar, escuchar bien y ayudar a otros a entender el riesgo con juicio y criterio, desde la perspectiva de ese cliente o prospecto.

Llevo casi 41 años en esta industria y más de 20 enseñando esta práctica que aprendí entónces, bajo un modelo del Risk & Insurance Education Alliance, y que me cambió por completo la manera de ver esta profesión.

Por eso te lo digo con total seriedad: "Insurance Professionals as Risk Translators" puede cambiarte la vida profesional. Y no exagero. Puede cambiar la manera en que ves al cliente, la conversación, el riesgo, tu valor y hasta tu propósito dentro de esta industria.

Si eres nuevo, no esperes 10 años para hacer ese clic. Y si ya llevas tiempo, este puede ser un buen momento para refrescar y actualizar esa mejor versión profesional que todavía puede ser.

Está disponible en inglés y en español, en audio, e-book, paperback y hardcover.

Aquí les dejo los enlaces directos.

Español: https://www.amazon.com/dp/B0GDJQGVSW
Inglés: https://www.amazon.com/dp/B0GV1YCBSG

Insurance Professionals as Risk Translators: When Insurance Stops Being Transaction and Becomes Human Risk Management Insurance Professionals as Risk Translators: When Insurance Stops Being Transaction and Becomes Human Risk Management

Separabilidad de asegurados en la póliza de auto ACS/SRO y PAP

Preparé un visual imagen con el propósito de ilustrar el punto de forma visual.
Para el contexto completo, favor referirse al post anterior.

Este es el enlace

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En una industria que exige precisión técnica y profesionalismo, todavía se discuten asuntos que la propia póliza resuelve con claridad.

En la Personal Auto Policy (PAP), no hace falta un endoso de “additional insured” para que una organización (patrono, iglesia, una escuela, los Boys Scouts, u otros) o persona quede protegida por responsabilidad vicaria. Esa protección ya surge del lenguaje de la Parte A – Responsabilidad Civil en la póliza PA0001 0698 (PR).

Ver imagen

Igual con los certificados de seguro: pueden emitirse como evidencia de cobertura porque no crean, no modifican ni extienden cobertura. El propio ACORD lo dice: es informativo, no contractual.

Por eso, aquí el problema no es de opinión. El problema es que todavía hay personas en posiciones altas dentro de la industria sosteniendo interpretaciones erróneas sobre temas básicos.

Decir que una organización no puede quedar amparada bajo una PAP no es una diferencia de criterio; es un error técnico elemental e incorrecto.

Al final, no va a importar lo que alguien “entendió”. Va a importar lo que dice la póliza. Y la póliza siempre habla claro; los que la descuadran son los que, por desconocimiento o por conveniencia, la fuerzan a decir lo que no dice.

El consumidor puertorriqueño merece más respeto. Merece profesionales que sepan lo que están haciendo. Y si no se puede cumplir con ese estándar, entonces hay que cuestionarse seriamente si se está en la industria correcta.

Tan fácil que es buscar la póliza, buscar la sección aplicable y sobre todo leer. La ignorancia técnica y la mediocridad activa son una combinación peligrosa para esta industria. No te conviertas en eso.