Inwestuję w przyszłość - polisainwestycyjna.pl

W zeszłym tygodniu odbyła się Rada Polityki Pieniężnej. Jakie decyzje podjęto i jakie diagnozy postawiono?

📑 Głównym postanowieniem Rady jest to, że niskie stopy procentowe nie zostaną podwyższone, a utrzymane na tym samym poziomie.

💡 Jakie zmiany zaobserwowano?

• Dzięki stopniowemu ograniczaniu obostrzeń koniunktura wielu gospodarek i branż uległa polepszeniu. Sektory dotychczas ograniczane stały się wreszcie aktywne.

• Wzrost ceny surowców, zwłaszcza ropy naftowej, przekłada się na wzrost inflacji. Rada podkreśla, że czynniki, które inflację podwyższają są 𝐩𝐫𝐳𝐞𝐣𝐬́𝐜𝐢𝐨𝐰𝐞. Dlatego właśnie banki centralne utrzymują niskie stopy procentowe.

• Według wstępnych szacunków GUS, w czerwcu 2021 roku inflacja w naszym kraju obniżyła się do 4,4%.

💵 Akcje to inaczej udziały w majątku spółki.
Co otrzymuje akcjonariusz w zamian za swoją inwestycję?

🔸 prawo do dywidendy ➡ akcjonariusz uzyskuje część zysków osiągniętych przez spółkę, w której posiada udziały, o ile osiągnie ona dodatni wynik finansowy

🔸prawo do głosu ➡ akcjonariusz zyskuje wpływ na działania spółki biorąc udział w zgromadzeniach, na których podejmowane są istotne dla jej przyszłości decyzje

Co wpływa na nagłe obniżenie się wartości akcji spółki? 📉

Bywa tak, że niewielki - i zdawałoby się: nieznaczący - ruch jednego z najsłynniejszych sportowców na świecie. ⚽️ Szacuje się, że straty na poziomie 4 miliardów dolarów odnotował koncern Coca-Cola z powodu jednego gestu Cristiano Ronaldo podczas konferencji prasowej. Zamiast piłkarz postawił na wodę, wymownie odsuwając od swojego stanowiska słodzone napoje. "Pijcie wodę" - zaapelował wskazując na butelkę, na co inwestorzy odpowiedzieli niemal natychmiastowym wycofywaniem się z inwestycji w spółkę.

Widzieliście? 👇
https://www.youtube.com/watch?v=xo_8h_HRu_o

Czym jest ?

💸 Portfel inwestycyjny to zbiór aktywów, które wybieramy do lokowania swojego kapitału. Jeśli w celu uzyskania korzyści finansowych zakupiliśmy akcje spółki A, akcje spółki B oraz obligacje, wszystkie te instrumenty mające przynieść nam zysk składają się na nasz portfel inwestycyjny.

💳 Myśląc o portfelu inwestycyjnym dzieli się go procentowo pomiędzy aktywa. I tak przy zawartości portfela składającego się z obligacji, akcjach spółki A i akcjach spółki B będziemy mówić o proporcjach na przykład 45, 25, 30. Wyróżniamy przy tym dwa rodzaje aktywów:

✔️aktywa finansowe: , , lokaty, polisy inwestycyjne
✔️aktywa realne: fizyczny majątek - , surowce itp.

O czym należy pamiętać zapełniając swój portfel? Przede wszystkim o jego dywersyfikacji, czyli strategii polegającej na wybieraniu nie jednego aktywa, a różnych jego rodzajów. ⚖️ Pozwala ona minimalizować ryzyko. Nie inwestuje się w tylko jeden rodzaj aktywa, ponieważ gdy rynek się załamie, stracimy wówczas wszystko – w innym wypadku natomiast, gdy nastąpią spadki w wartości jednych aktywów, zrekompensuje nam je wzrost innych. 📈

Na czym Polacy zarobili aż 4 miliardy złotych w ostatnim roku? 😱 No, może nie dosłownie zarobili, ale zaoszczędzili coś, co miało bezpowrotnie zniknąć z konta.

⬇️ Ostatni rok był czasem, w którym stopy procentowe były praktycznie zerowe. Na wliczonych zazwyczaj do budżetu odsetkach od kredytów mieszkaniowych w naszej walucie można było tym razem naprawdę oszczędzić! Stopa procentowa spadła z 1,5% do 0,1%.

Dobry czas dla kredytobiorców nie wiadomo, jak długo potrwa. Pewne jest jednak, że stopy procentowe pójdą w górę – era tanich kredytów nie będzie trwała przecież wiecznie. 😉

PPI, producer price index, tłumaczy się jako "wskaźnik cen dóbr produkcyjnych". 📊

Obrazuje on zmiany poziomu cen ustalanych przez przedsiębiorstwa produkcyjne na kolejnych etapach procesu wytwarzania oferowanych dóbr. 📈 Wskaźnik ten jest jednym z mierników inflacji.

👉 Co oznacza wzrost PPI?

Wzrost PPI oznacza zwiększenie się ustalanych w łańcuchu produkcji cen dla wytwórców dóbr. W naturalny sposób towarzyszyć może mu również wzrost cen gotowych już produktów - a więc ten, który bezpośrednio odczuwają konsumenci wyprodukowanego dobra.

🔎 Analizując zmiany cen można przewidzieć, jak w najbliższym czasie będzie kształtowała się polityka pieniężna: stopa procentowa, kursy walut, działania rządu oraz samych przedsiębiorców. Wskaźnik ten jest pomocny również dla inwestorów.

🧑‍💻 Producer Price Index podawany jest w rozliczeniu miesięcznym - trzeba być więc na bieżąco i co miesiąc odświeżać swoją wiedzę. Dane podaje .

Jak w uproszczeniu wpływa na kurs euro?
⬆️ wyższe PPI – EUR w górę
⬇️ niższe PPI – EUR w dół

Czy tzw. to zawsze dobry wybór? Otóż nie. Produkty bywają bardzo różne, a od osób zainteresowanych tą formą inwestycji wymaga się dużej ostrożności. ⚠️ Nie wszystkie podmioty mające w swojej ofercie polisy inwestycyjne grają fair i zgodnie z prawem. Przekonali się o tym ci, którzy stracili swoje , a następnie wystąpili do sądu.

👩‍⚖️ Sądy niejednokrotnie orzekały już o nieważności umów niektórych polis z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym oraz wprowadzaniu klientów w błąd. Na co koniecznie trzeba uważać?

▪️ 𝐛𝐫𝐚𝐤 𝐫𝐲𝐳𝐲𝐤𝐚 ze strony ubezpieczyciela ➡️ jeśli ubezpieczyciel ryzyka nie ponosi, umowa uznawana jest za nieważną z racji zaprzeczenia samej istocie
▪️ brak w umowie określenia 𝐬𝐮𝐦𝐲 𝐮𝐛𝐞𝐳𝐩𝐢𝐞𝐜𝐳𝐞𝐧𝐢𝐚 ➡️ w umowach, które uznane zostały za nieważne, wysokość sumy ubezpieczenia uzależniano często od wartości, jaką akurat posiadał rachunek w dniu zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego
▪️ 𝐧𝐢𝐞𝐣𝐚𝐰𝐧𝐨𝐬́𝐜́ ➡️ brak możliwości weryfikacji, w jaki sposób ubezpieczyciel oblicza wysokość środków znajdujących się w portfelu klienta
▪️ 𝐛𝐫𝐚𝐤 𝐞𝐥𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭𝐮 𝐨𝐜𝐡𝐫𝐨𝐧𝐧𝐞𝐠𝐨, ubezpieczeniowego
▪️ konieczne jest na wstępie określenie przez ubezpieczyciela, 𝐣𝐚𝐤𝐢𝐞 𝐬́𝐰𝐢𝐚𝐝𝐜𝐳𝐞𝐧𝐢𝐞 należy się na wypadek zdarzenia ubezpieczeniowego
▪️ w umowie znajduje się niedozwolona klauzula dotycząca opłaty 𝐥𝐢𝐤𝐰𝐢𝐝𝐚𝐜𝐲𝐣𝐧𝐞𝐣

Wymienione praktyki wpisują w zjawisko 𝒎𝒊𝒔𝒔𝒆𝒍𝒍𝒊𝒏𝒈𝒖 usług finansowych. Podkreślamy, że problem ten dotyczy wybranych umów i podmiotów je oferujących. Wniosek, jaki się nasuwa, jest jeden: najbezpieczniejszą i rzeczywiście pewną opcją są polisy z 𝑔𝑤𝑎𝑟𝑎𝑛𝑐𝑗𝑎̨ 𝑘𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎ł𝑢 na koniec umowy. Takie produkty posiadają w swojej ofercie na przykład czy .

👨‍💻 Więcej o aktualnych sprawach wytoczonych nieuczciwym ubezpieczycielom do przeczytania na Strefa Biznesu:
https://linkd.pl/p7da7

Czym jest raport koszyka zakupowego? 🛒

📑 Najnowszy raport jest efektem badania przeprowadzonego przez jest przez ASM Sales Force Agency. Badanie polega na rokrocznym lub miesięcznym tworzeniu koszyka zakupowego tych samych produktów w kilkunastu sieciach handlowych. 🛍️ Brane są pod uwagę zawsze produkty z branży FMCG. Badanie pozwala na postawienie wielu ciekawych diagnoz i systematyczny monitoring cen. W raporcie zaobserwować możemy porównanie koszyków na przestrzeni miesięcy lub lat. 📈 Dzięki badaniu koszyka zakupowego dowiadujemy się ponadto, w którym sklepie za ten zestaw produktów zapłacimy jaką kwotę oraz gdzie najkorzystniej robić aktualnie zakupy. 💸

❓ Jakie wnioski wysnuć możemy z najnowszego badania?
▪️ Za koszyk tych samych co przed rokiem produktów spożywczych płacimy obecnie o prawie 10% więcej.
▪️ W skali roku najbardziej podrożały napoje o (7,63%), słodycze oraz używki i alkohol.
▪️ W przeciągu roku ceny wzrosły najbardziej - czyli o 5,03% w sieci Lidl i E. Leclerc - 3,94%.
▪️ Zakupy najtańsze przez kilka ostatnich miesięcy można było zrobić w supermarkecie Auchan.

📊 Ekonomiści alarmują ponadto, że wzrost cen produktów spożywczych, w związku z inflacją, o której informuje GUS, będzie się utrzymywał.

❓ W co inwestują aktualnie Polacy? Badanie na ten temat zlecone przez firmę Tavex zostało zrealizowane niedawno, bo na początku tego miesiąca bieżącego roku, przez agencję SW Research.

💰 Jak przedstawiają się wyniki?
W pierwszym kwartale 2021 roku niezmiennie najbardziej popularne były lokaty. W lokatę zdecydowało się zainwestować 41,5% respondentów. 📈 Kolejno na liście najczęściej wybieranych sposobów inwestowania znajdują się:
▪️ akcje giełdowe - 24,6%,
▪️ fundusze inwestycyjne - 23,1%,
▪️ zakup nieruchomości 19,1%
▪️ oraz złoto - 16,9%.

Decyzja o tym, w czym lokuje się kapitał, nie zawsze pozostaje jednak w zgodzie z tym, co uważa się za najlepsze. Dobrze widać to na przykładzie odpowiedzi respondentów na pytanie: "W co według Ciebie warto inwestować?”. Tutaj na pierwszym miejscu królują nieruchomości. 🏘 W to aktywo chciałoby zainwestować aż 60,3% badanych w wieku 25-34 lat. Przeszkodę stanowią w tym przypadku jednak zasoby.

💸 Za najbardziej pewne i korzystne inwestycje uważa się nieruchomości oraz złoto. To te aktywa postrzega się bowiem za najlepsze zabezpieczenie w długoterminowej perspektywie.

Zyski kapitałowe nie pozostają z reguły wolne od podatków, choć są od niej wyjątki. W większości przypadków, w których osiągniesz zysk z inwestycji lub oszczędności, będziesz mieć do czynienia z obowiązkiem opłacenia tzw. podatku Belki. 💰

Szczęśliwym wyjątkiem są polisy zwane inwestycyjnymi. Zgromadzony dzięki polisie inwestycyjnej kapitał pozostaje wolny od wynoszącego aż 19% podatku. ❗️ Wybierając polisę tego rodzaju możemy zatem liczyć na znacząca korzyść finansową.

Czym ryzykują osoby, które... nie ryzykują? 🤔

🎯 Zastanawiające jest, że nie podejmując w życiu ryzyka - także tego inwestycyjnego - nigdy nie dowiemy się, ile tracimy, a mimo wszystko wybieramy nieraz bezpieczeństwo zamiast tego, co nowe i nieznane.

🧑🏻‍🤝‍🧑🏽 To powszechna psychologiczna skłonność. Z natury posiadamy tendencję do obstawania przy tym, co już znajome i pewne. ✅ W życiu człowiek stara się ryzyko raczej minimalizować, niż dobrowolnie się na nie wystawiać. Czy jest to jednak zawsze postawa słuszna i dająca korzyść? Każdy, kto zna się na pomnażaniu pieniędzy powie: nie w biznesie i finansach. ❌

Bankructwa w 2021 biją rekordy. Z niewypłacalnością zmagają się zwłaszcza mikro i małe przedsiębiorstwa. ❌

⏳ Przedłużające się obostrzenia i idące za tym zawieszenie działalności doprowadziły do rekordowej liczny upadłości firm. 📉 Wielu przedsiębiorcom towarzyszą obawy i poczucie zagrożenia. Najbardziej ucierpiały branże takie jak usługi, hotelarstwo, gastronomia, kultura i rozrywka.

💼 Dla przedsiębiorców i branż, które radzą sobie w pandemii, również nierzadko okazała się ona w mniejszy lub większy sposób dotkliwa. Obserwują oni zwłaszcza:
▪️ spadek sprzedaży,
▪️ zahamowanie wzrostu biznesu,
▪️ konieczność reorganizacji pracy w firmie,
▪️ konieczność wyznaczenia nowych celów i strategii.