KN Gospodarki Światowej

Czym jest ryzyko rynkowe?

Ryzyko rynkowe to ryzyko wystąpienia straty na pozycjach bilansowych lub pozabilansowych, wynikające ze zmian szeroko rozumianych cen rynkowych.
Przykłady ryzyka rynkowego:
Ryzyko cen papierów wartościowych
Ryzyko cen towarów
Ryzyko walutowe
Ryzyko stopy procentowej
Ryzyko zmiany wyceny rynkowej całej instytucji
Źródła występowania ryzyka rynkowego:
zmiany rynkowych stop procentowych oddziałujące negatywnie na wycenę instrumentów dłużnych i kapitałowych lub na wartość dochodów odsetkowych, zmiany kursu walutowego i cen towarów, zmiany kondycji finansowej emitentów instrumentów dłużnych lub kapitałowych oraz czynników mających wpływ na ciągłość ich funkcjonowania, zmiany spreadu kredytowego wpływające na zmianę wyceny rynkowej instrumentów (głownie instrumentów pochodnych oraz instrumentów dłużnych), ruchy na szerokim rynku akcji niezwiązane z żadnymi konkretnymi atrybutami poszczególnych papierów wartościowych.
Tego i wielu innych interesujących rzeczy możecie dowiedzieć się z podręcznika „Bankowość dla praktyków”, który ma za zadanie przygotować do egzaminu, po którym otrzymacie Europejski Certyfikat Bankowca EFCB 3E.
Aby dowiedzieć się więcej na jego temat zapraszamy do kontaktu

Manipulacje walutowe Narodowego Banku Polskiego

Czy wiedziesz, że NBP przyznał się do manipulowania kursem walutowym PLN?
Mimo, że praktyki takie nie są nielegalne to podważają zaufanie międzynarodowych instytucji i są jawnym zaproszeniem spekulantów do gry na rodzimej walucie.

Zacznijmy jednak od początku. Obostrzenia wprowadzone na całym świecie zakłóciły międzynarodowe łańcuchy dostaw. Zaistniała sytuacja, zakwestionowała możliwości utrzymania przez zachodnie firmy skomplikowanych, globalnych sieci. Kreatorzy polityki w Polsce zauważyli w tym wydarzeniu możliwości zajęcia przez nasz kraj, zlokalizowany na Starym Kontynencie - blisko centrum produkcji i konsumpcji, pozycji wypartych z operacyjności firm krajów orientu. Wsparciem mającym zwiększyć atrakcyjność Polskiego eksportu w warunkach spadku światowego popytu miała być gra na spadek wartości Złotego względem Euro. Osłabienie rodzimej waluty przyczynić się miało również do spadku konsumpcji dóbr importowanych a wzrostu zakupów dóbr rodzimych.

Mimo, że sytuacja nadzwyczajna na świecie jeszcze się nie zakończyła i nie można przedstawić konkretnych wniosków co do efektów podejmowanych działań, należy podjąć dyskurs istotności wskazanej polityki w ekonomiczno-społecznych realiach.

W kraju ogarniętym inflacją, przekraczającą wskazane odchyły, ustalanie bronionego kursu walutowego, wyższego niżeli equilibrium, wywiera jedynie niepotrzebną presję inflacyjną. Ponadto występująca w świecie “inflacja surowcowa” uderza w konsumentów niejako podwójnie, z tego powodu, że surowce w obrocie światowym denominowane są w walutach obcych.

Pomijając aspekt czysto ekonomiczny możemy wskazać na ekonomiczno społeczną przywarę poczynionych działań. Dobrze zarządzane firmy, oczekujące logicznych, rynkowych zachowań mogły przygotować się na perturbacje kursu złotego. Jednak co istotne ciężko było im przewidzieć kierunek zmian. Firmy te w asortymencie działań miały kontrakty walutowe zabezpieczające je na przykład przed nadmierną aprecjacją waluty krajowej (jak w przypadku eksporterów). Działania Rady Polityki Pieniężnej zakwestionowały potrzebę stosowania przez przedsiębiorstwa mechanizmów asekuracji - w myśl zasady po co być przedsiębiorczym, nasz los zależy od kogoś wyżej (Jakiegoś centralnie zarządzającego prezesa?).

W konkluzji należy dodać to jaką nieodpowiedzialnością wykazała się Rada, w czasach tak poważnego kryzysu nie komentując każdorazowo swoich decyzji. Kontakt z uczestnikami rynku jest podstawą jego funkcjonowania. W temacie inflacji chciałbym przypomnieć jedynie wpisane do konstytucji założenie funkcjonowania Narodowego Banku Polskiego.
“Narodowy Bank Polski odpowiada za stabilność narodowego pieniądza.” jak sam wskazuje na swojej stronie internetowej.

ETF: tanie inwestowanie?

ETF - Exchange Traded Fund fundusz inwestycyjny którego chociaż jedna jednostka podlega obrotowi giełdowemu. W odróżnieniu od funduszy inwestycyjnych aktywnych, ETF-y nie starają się pobić benchmarku a starają się najdokładniej jak się da naśladować indeks i robią to z bardzo dużą dokładnością np. dla niektórych ETF tracking error niezależnie od branych pod uwagę okresów wynosi 4% a dla danych dziennych nawet 1%. Koszty inwestowania w tradycyjne fundusze inwestycyjne są znacznie wyższe niż koszty inwestowania w większość ETF-ów. Od 1 stycznia 2021 roku opłata za zarządzanie w TFI może wynosić maksymalnie 2,5% natomiast znaczna część funduszy ETF ma opłaty na poziomie poniżej 1% a nawet poniże 0,5% np. iShares Core S&P 500 UCITS ETF – 0,07%; iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF – 0,18%; Vanguard S&P 500 UCITS ETF – 0,07%;
Ponadto większość ETF nie ma opłaty za wejście i wyjście. Pomnażanie kapitału w ten sposób jest proste, tanie i wygodne oczywiście z odpowiednią wiedzą. Poza tym w długim horyzoncie inwestycyjnym niektóre ETF dają znaczne stopy zwrotu.
Na rynku międzynarodowym jest dostępnych już ponad 7600 ETF-ów w które można inwestować na różne sposoby. Możemy kupić ETF notowane na GPW których jest niestety niewiele, możemy kupić ETF notowane na zagranicznych giełdach poprzez polski dom maklerski, możemy również kupować fundusze ETF przez zagraniczny dom maklerski (co wiąże się już z większym ryzykiem i kosztami).
Przy wyborze funduszu lub funduszy (a zdecydowanie jest w czym wybierać), należy kierować się przede wszystkim swoim stopniem awersji do ryzyka, opłatami za zarządzanie, tym jaki indeks będzie starał się naśladować wybrany przez nas fundusz, czy mamy do czynienia z replikacja fizyczną (najbezpieczniejszą) czy syntetyczną oraz czy wybierzemy fundusz akumulujący lub wypłacający dywidendy. ETF-y z dopiskiem „Acc” oznaczają fundusze które reinwestują wypłacane przez spółki dywidendy a te z dopiskiem „Dist” wypłacą je nam.
ETF to bardzo dobre narzędzie do nauki inwestowania, jest to jak najbardziej odpowiednia forma inwestowania dla początkujących, oczywiście wraz ze zwiększaniem swojej wiedzy możemy zacząć inwestować w coraz bardziej zaawansowane produkty np. ETF lewarowane.

Aczkolwiek trzeba zaznaczyć, że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem.

Crowdunding – innowacyjny rodzaj finansowania wykorzystujący potencjał internetu
Pojęcie finansowanie społecznościowe pochodzi od słów „crowd” – tłum oraz „funding” - finansowane i jest bardzo powiązane z dostępem do internetu.
Zjawisko crowdfundingu polega na tym, że twórca zwraca się z prośbą o sfinansowanego swojego projektu przez pieniężne wsparcie internautów a w zamian otrzymują oni, np. produkt, bądź zniżkę na jego zakup, gdy wejdzie w obieg.
Pomysłodawcy ogłaszają się na platformach crowdfindingowych takich jak: Kickstarter, Patronite czy Wspieram.to.
Sukces osiągnął Janusz Palikot, który poprzez serwis Crowdway zebrał pieniądze na swoje dwa projekty w branży alkoholowej: Tenczyńska Okovita – otrzymał aż 4,18 mln zł co jest rekordem w Polsce oraz Tenczynek Bezalkoholowe S.A z równie sporym rezultatem.
Finansowanie społecznościowe jest popularne na polskim YouTube: Krzysztof Gonciarz produkuje swoje filmy dzięki donate’om z platformy Patronite oraz bracia Sekielscy – twórcy filmu „Tylko nie mów nikomu” dzięki temu mają możliwość tworzenia niezależnych dokumentów.

Czy wiesz, że, najbardziej pożądani na rynku pracy będą pracownicy „T-shaped” (transdyscyplinarni) będący specjalistami w przynajmniej jednej dziedzinie, a jednocześnie posiadający umiejętności, które nie należą do ich obszaru specjalizacji. Europejski Certyfikat Bankowca EFCB 3E to międzynarodowy certyfikat w języku angielskim prowadzony przez European Banking and Financial Services
Trainning Association (EBTN) w Brukseli. Uzyskanie Europejskiego Certyfikatu
Bankowca może pomóc w uzyskaniu pracy czy stażu w sektorze finansowym, nie tylko w Polsce, ale również może pomóc w nabyciu nowych umiejętności.
Sektor bankowy w Polsce to znaczący pracodawca. Na koniec 2020 roku banki zatrudniały 149 tys. Pracowników (źródło: KNF).

Zapraszamy do polubienia i obserwowania naszego profilu jak i udziału w wydarzeniu dostępnym na naszym profilu!

Czy wiecie, że największe na świecie udokumentowane rezerwy złota znajdują się w Nowym Jorku w podziemiach Manhattanu?
Łącznie, w amerykańskich sejfach przechowywane jest ponad 8 tysięcy ton złota. Tym samym, Stany Zjednoczone przodują wśród krajów o największych rezerwach złota na świecie.

Tuż za nimi plasują się Niemcy (ponad 3 tys. ton złota), Włochy oraz Francja (ok. 2400 ton złota w każdym z tych krajów), Rosja (2300 ton) i Chiny (niecałe 2000 ton złota).

Gdzie w tym zestawieniu znajduje się Polska?
Nadal wyraźnie poza pierwszą dziesiątką - a dokładniej, na 23. miejscu, gdzieś pomiędzy Austrią a Belgią.
Niemniej, powoli nadrabiamy dystans do liderów.
W latach 2018-2019 Narodowy Bank Polski około 129 ton złota, przez co polskie rezerwy kruszcu zwiększyły się ponad dwukrotnie. Teraz wynoszą one prawie 229 ton, a NBP zapowiada, że w kolejnych latach planuje kupić kolejne 100 ton złota.

Według szacunków, obecnie w skarbcach banków centralnych znajduje się około 20% kiedykolwiek wydobytego na świecie złota. Oznacza to, że teoretycznie banki centralne mogłyby mieć wpływ na ceny złota na globalnym rynku. Jednak w praktyce, instytucje te nie używają złota do spekulacji, lecz po to, aby przynajmniej częściowo zrównoważyć duże ilości środków walutowych w swoich rezerwach.

Ciekawostkę w tym tygodniu przygotowała Pani Dorota Sierakowska (analityk DM BOŚ, autorka bloga Świat Surowców). Dziękujemy bardzo Pani Doroto! A Was zapraszamy na otwarte spotkanie z Panią Dorotą 11.05.2021. Wydarzenie dostępne na naszym FB!

Jak co tydzień w komentarzach pojawi się link do ankiety będącej formularzem z zapytaniem o członkostwo w naszym kole.

Chiny: jak biedne Państwo stało się gospodarczym i handlowym kolosem, który najprawdopodobniej nie ma glinianych nóg?

Gospodarka chińska to jeden z ekonomicznych fenomenów ostatnich kilku dekad. W latach 1980-2021 wielkość gospodarki chińskiej zwiększyła się czterdziestokrotnie! Eksperci oraz ekonomiści z Banku Światowego są zgodni, że to „najszybsza utrzymująca się ekspansja dużej gospodarki w historii”. Kraj, którego stolicą jest miasto Pekin, z roku na rok nie tylko powiększał skalę swojego eksportu, ale także rozwijaj nowoczesne technologie (głównie sztuczną inteligencje oraz technologie energetyczne i telekomunikacyjne).

Chiny uważa się aktualnie za drugą gospodarkę świata, zaraz po USA. W najbliższych dziesięciu latach może się to jednak zmienić i Chiny przejmą pozycję lidera. Ich średni coroczny wzrost gospodarczy w latach 1979-2019 wynosił 9,5%. Co w dużym skrócie pozwoliło jednemu z najludniejszych krajów na świecie stać się taką potęgą? Wpływ na to miało wiele czynników. Od lat 80 XX wieku Chiny stopniowo otwierały się na zagraniczne inwestycje, a krajowe przedsiębiorstwa otrzymywały coraz większą samodzielność w działaniu i podejmowaniu decyzji. Państwo środka wprowadziło również na terenie swojego kraju tak zwane „strefy ekonomiczne”, w których przedsiębiorcy krajowi i zagraniczni mogli liczyć na ulgi podatkowe oraz wyspecjalizowaną siłę roboczą. Momentem przełomowym, który pozwolił na jeszcze większy napływ kapitału było utworzenie giełd papierów wartościowych, które znajdowały się w takich miastach jak Pekin, Szanghaj, Shenzhen i Shenyang.

Handel zagraniczny jest częścią gospodarki, w której na przestrzeni lat Chiny rozwinęły się najbardziej. Głównymi handlowymi partnerami Chin są takie Państwa jak USA, Japonia, Korea Południowa i Niemcy.

Chciałbyś/chciałabyś dowiedzieć się czegoś więcej? Może lubisz dyskutować na tematy ekonomii i pokrewne? Zapraszamy na spotkania KN Gospodarki Światowej! Wypełnij ankietę zamieszczoną w komentarzu, skontaktujemy się z Tobą!

Quantum CX, czyli sztuczna inteligencja która pilnuje życzliwości pracowników.

Jak takie urządzenie działa w skrócie?

W punkcie obsługi Klienta stawiamy dwa sensory i komputer. Ich zadaniem jest zliczać czas uśmiechu osoby przed sensorem w trakcie obsługi Klienta. Do tego jest dedykowana aplikacja webowa, do której, po zalogowaniu ma dostęp pracownik. Główną funkcjonalnością systemu jest możliwość realizowania losowych zadań przez Pracownika związanych z uśmiechem w trakcie konwersacji z klientem. Przykładowym zadaniem może być "uśmiechnij się przez 8% czasu w następnych 3 rozmowach z Klientem". Pracownik ma możliwość wyboru stopnia trudności zadania. Za wykonanie zadania system przyznaje punkty pracownikowi na jego konto. Zebrane punkty pracownik może wymienić na voucher do wielu różnych sklepów (np. Biedronka, RTV AGD, H&M itp.). Natomiast kiedy Klient się uśmiecha, to za każde sumaryczne 5 sekund uśmiechu klienta wpłacany jest 1 gr na wybrany cel charytatywny, wybrany przez cały zespół w danym punkcie obsługi. Na obecną chwilę firma ta zamroziła swoją działalność, ich klientami w tamtym czasie były duże firmy, takie jak PKO BP, Santander Bank Polska czy Orange. Toczyli również rozmowy o kolejnych wdrożeniach z Żabką, Orlenem, Etno Caffe. Co należy podkreślić główną przyczyną wycofania się z rynku nie były kontrole przeprowadzone w 2019 roku przez Rzecznika Praw Obywatelskich, czy ogólny hejt wywołany kontrowersjami związanymi z tym urządzeniem. Główną przyczyną była pandemia, która „ uderzyła” w tą firmę wielowymiarowo. Po pierwsze, lockdown ograniczył formę aktywności biznesowej, jaką jest obsługa stacjonarna. A po drugie maseczki na twarzach klientów i personelu skutecznie uniemożliwiły wykrywanie uśmiechu.

Chciałbyś/chciałabyś dowiedzieć się czegoś więcej? Może lubisz dyskutować na tematy ekonomii i pokrewne? Zapraszamy na spotkania KN Gospodarki Światowej! Wypełnij ankietę zamieszczoną w komentarzu, skontaktujemy się z Tobą!