Team Rey - Financial Advisors

Saan aabot ang 100pesos a day mo?

May Investment ka na, Insured ka pa with these benefits.

Bukod sa cost, always check din yung benefits.

halos magkapareho yung 2 pics diba?

Kinopya ko lang kasi yung isa, tapos iniba ng kaunti, then post 😂😂😂

Pero what's my point ba?

Sa 1st pic, makikita mo yung nakapagplano para sa retirement nya. Kumayod sya ng husto nung nagtatrabaho sya, and nakapag ipon for his retirement.

Sa 2nd pic naman, di nya napagplanuhan ang retirement nya kaya both energy and money ay wala sya pagtanda nya. Maaaring mababa talaga sahod nya at sakto lang, or YOLO sya nung kalakasan nya, or nagkasakit at naubos ipon, or nag invest sya pero di nya nagawa ng tama and eventually nalugi o sa scam nag invest. Madaming rason.

Kung sa 1st pic nga nakaka sad na, whats more pa dun sa 2nd pic.

Pero eto sya. There is a way para maging katulad ka nung nasa 1st pic - thru VUL

✅ forced savings - ok naman gumastos sa luho, pero magtabi ka for your future (retirement). Di habang buhay malakas tayo
✅ critical illness and protection benefits - with VUL, magbibigay ng pera ang insurance company kapag nadiagnosed ka ng critical illness, na disabled ka, or namatay ka.
✅ sobrang ganda ng credentials ng Fund Manager ni Pru. Search nyo sa google - Eastspring Investments. Saka dahil regulated ito ng government, 101% legit ito.

Hi guys, please take time to read:

As an Insurance and Investment Advocate I'd like to share this with you.

Please see picture below. 🙂

When is the best time daw to buy an insurance? Marahil iba sa inyo, eto din ang katanungan.

Ito sagot, Insurance is best for the young and healthy. And the best time to get one is NOW. Ngayon, sure ka na healthy ka pa or insurable ka pa, but tomorrow, we never know. At kung birthday mo na bukas, mas mahal na ang insurance.

Kaya maximize your young age, kasi:

✅ Cost of Insurance is cheaper at younger age
✅ You have Less Financial Responsibilities
✅ No medical needed

As we aged, our health is declining and the price of insurance is no longer cheap. Worst, dami mo na financial responsibilities that you can no longer prioritize getting personal insurance.

Babala, Critical Illness and Accident won't care if you're financially ready or not. It can strike anytime. Are you prepared? 😱

If you'd like to see our critical illness/hospitalization/income replacement program with Pru. I can help you. Message me sa messenger.

Stay safe everyone!

Reynald Jerico Jose
Insurance and Investment Advocate
Associate Unit Manager

Nag iipon ka na, may kasama pang benefits.

Take note, di lang basta ipon yan, naka invest yan kaya mas malaki ang balik sayo after 20 years compare pag sa bank ka lang nagsave.

Uses of VUL Insurance #3 - MRI (MORTGAGE REDEMPTION INSURANCE)

First, ano nga ba ang MRI?

Ito ay yung kapag nagloan ka sa bank for a major purchase, irerequire ka ng bank na kumuha ng insurance na may Death Benefit katumbas ng amount na iloloan mo.

Halimbawa magpapatayo ka ng bahay na naghahalagang 1M, and dahil di enough budget mo, nagloan ka sa bank, lets say niloan mo yung buong 1M na payable up to 15 years.

Sigurista yung banko, what if mamatay ka bago mo ma fully paid yung niloan mo, gusto nila ng assurance na mababayaran pa din yun. Kaya ang gagawin nila, papakuhain ka nila ng Life Insurance na in this case, may Death Benefit na 1M, at dapat in force yung policy mo hanggang mamatay ka or matapos mo yung paying period ng niloan mo, whichever comes first.

Ngayon, dito papasok yung Term at VUL na na explain ko sa previous post ko.

🔴 Sa Term Insurance, mas mura sya lets say kalahati or up to 70%. Pero let's say matapos mo yung 15 yrs na paying period, walang perang babalik sayo since Pure Insurance lang siya at walang investment na kasama. At kung gusto mo ituloy insurance mo for personal use na, mas mahal na ito kasi mas matanda ka na compared sa mga lumipas na taon, at panibagong bayad uli. Magkano yung perang itinapon mo, 15yrs x kung magkano yung Annual na binabayaran mo, lets say 12k per year, 180k din yun.

🟢 Sa VUL Insurance, yes mas mahal sya sa una, lets say 36k per year. Pero let's say same scenario, natapos mo paying period, naibalik na yung perang ipinanghulog mo for 15 yrs thru investment, baka nga may tubo pa, at if ever gusto mo din ituloy yung insurance mo for personal use na, same cost sya kung magkano mo ito kinuha 15 yrs ago.

In short, saan ka talaga mas nakatipid? Doon ba sa:

🔴 12k X 15 = 180k na naibayad mo for the whole 15 yrs at walang balik? At kung balak mo i extend ito, this time around 25k na yearly mo for the same coverage, nadagdagan kasi, edad mo.

or

🟢 36k X 15 = 540k pero may projected na 500k to 800k na investment after 15 yrs? At kung iextend mo man yung hulog mo, mas malaki yung potential growth ng investment at 36k yearly pa din.

Uses of VUL Insurance #2 - Estate Planning

Yes, you can use Life insurance as a way to reduce your tax legally. Pano?

According to picture #2, lahat ng mga naipundar mo (pera, ari a***n, alahas, etc) ay subjected sa 6% na estate tax bago mo ito mailipat sa ibang pangalan.

Kung may 100 Million ka na Total Net Worth, ibig sabihin nun ay may kailangan munang isettle na 6M bago ito tuluyan maitransfer halimbawa sa anak mo. Di pa kasama dito yung gastos sa abogado, dokumento, etc.

San papasok dito yung Estate Planning? Insurance ang gamitin mo to cover that estate tax.

Halimbawa, kung kukuha ka ng 600k Annual na plan na huhulugan mo for 5 yrs, kaya na nun icover yung 6M na estate tax thru death benefit. Pero ang total na nahulog mo lang sa VUL plan mo ay 3 Million. And take note, Life Insurance is Non Taxable.
(600k/year * 5yrs)

Tapos, ang kagandahan pa nun, may pera ka pang naka invest, na after 5 yrs, higit na mas malaki na compared sa total na naihulog mo.
(Investment after 5yrs > 3 Million na naihulog)

Im short, nakalibre ka na ng estate tax, tumubo pa pera mo thru investment.

Sounds scam ba? Ganun talaga sya sa una kasi nga ang laki ng benefits, pero thats how VUL works, and regulated din kami ng government.

Siguro next concern mo ay masyadong malaki yung 100 Million. Yes, kaya nga maganda may makausap ka na Financial Advisor para ma explain nya ito ng maayos pa at mai posisyon nya ito based sa financial status mo.

Message mo lang ako. Free Consultation naman and Non Committal. Thru online lang din kaya no risk of getting a covid.

Nag invest sa maling tao compared sa nag invest kay Pru.

May investment ka na, insured ka pa.

Share ko sayo how it works, free lang naman and thru online lang.

Uses of VUL Insurance #1 - Education Fund

Prospect: May education fund ba kayo? Gusto ko kasi kuhaan yung anak ko para may mangyari man sakin, sigurado makakapagtapos ng college ang anak ko.

FA Rey: Yes meron po. Eto sample, 5 years mo lang huhulugan, then after 5 years, bawi mo na lahat ng hinulog mo. Then kung di mo gagalawin at hahayaan mo lang yung pera for another 5 yrs, halos dodoble pa yung amount nyan. And, kung sakaling may mangyari man sayo, si Insurance Company na magtutuloy ng hulog mo.

Prospect: Ayos to a, sige ipresent mo sakin.

👨‍🎓👨‍🎓👨‍🎓👨‍🎓👨‍🎓

Yes, since may investment na kasama ang VUL, pwede iposition yung pera na naka invest sa pampa aral ng ating anak sa kolehiyo.

Yes, maaaring some of you malaki yung monthly na hulog based sa sample, pero meron kaming option na swak sa budget nyo.

Kung gusto mo makita yung iba pang options, Message mo lang ako. Free Consultation naman and Non Committal.

Client: Ok na, dahil sa previous posts mo, naunawaan ko na na mahalaga kumuha ng insurance.

FA Rey: Mabuti naman kung ganun.

Client: Pero ano ba ang mas maganda, yung traditional o VUL? Pwede mo bang i explain sakin?

Ano nga ba kaibahan ng Trad sa VUL???

👉👉👉Traditional Insurance - Insurance lang, walang investment.

✅Pros:
🟢Mas mura compared sa VUL, sa simula.
🟢Di apektado ng pagbaba ng ekonomiya.

❌Cons:
🔴Pag di mo nagamit until expiration, kailangan i renew.
🔴Walang chance for Return of Investment (ROI), dahil puro hulog lang, wala namang investment component
🔴Nagmamahal ang bayad kada renewal, kasi mas matanda ka na compared sa unang kumuha ka.
🔴Pag di ka na insurable after ma expire, di na pwede ma renew, meaning wala ka ng insurance.

👉👉👉VUL or Variable Unit-Linked Insurance - Insurance na may kasamang investment.

✅Pros:
🟢In some company like Pru, di nagtataas cost ng insurance at riders kahit tumanda ka pa.
🟢Kahit di ka na insurable, as long as buhay pa yung existing policy mo, insured ka pa din.
🟢Depende sa laman ng investment mo, pwedeng di ka na maghulog at sa investment nalang kunin pambayad sa VUL mo. In short, nagiging self-sustaining yung policy mo.
🟢May chance of ROI, since may investment ito. Usually 10 yrs to 15 yrs, depending on the type of VUL you have. Kay Pru, may VUL policy kami na 5yrs mo lang kailangang hulugan, tapos after ng 5 yrs na yun, bawi mo na agad binayad mo, and invested pa din yung money.

❌Cons:
🔴Mas mahal compared sa Trad, sa simula.
🔴Apektado sa pagbaba ng ekonomiya, since invested sa stocks ang pera mo. (yung investment lang ha, yung insurance mo fixed na yun).
🔴In some cases, sobrang mahal ng premium compared sa benefits, siguro sa pagkakagawa ng policy. For example 5k monthly hulog mo tapos di man lang umabot ng 1M yung death benefit.

FA Rey: In short, depende sya sa NEEDS, BUDGET, at PURPOSE kung bakit ka kukuha. Yung company, pare pareho lang naman kami ng advocacy, but I highly suggest, look for an FA na kayang ipaliwanag ng kumpleto sayo yung mga bagay na yan. Saka yung sincere na din na tulungan ka, hindi yung after lang sa commission nya sa kukunin mo.

Client: Ahhhh, maraming salamat. If ever ba, pwede sayo nalang ako kumuha?

FA Rey: Oo naman, tutulungan kita para mabuo natin yung insurance policy na swak talaga sayo.

Kayo din, PM nyo lang ako for a free financial consultation. No commitments naman in your part.

Ano nga ba ang pinagkaiba ng Emergency Fund, Insurance, Investment? Ano ang dapat unahin?

3. Investments - paraan upang palakihin mo yung pera mo. Bakit kailangan mong mag invest, di ba pwedeng nasa banko nalang lahat ng pera ko?

👉👉 Inflation Rate (pagbaba ng purchasing value ng pera) : 4.7%
https://www.rappler.com/business/inflation-rate-philippines-february-2021

👉👉 Interest Rate (pagtubo ng pera) : 0.125%
https://www.bpi.com.ph/bank/deposit-rates-savings-and-checking

So kung may 1000 ka sa banko, after a year magiging 1001.25 pesos na ito dahil sa interest. Ngayon, halimbawa 1000 per kilo ang halaga ng isang produkto, after a year, 1047 pesos na halaga nito per kilo.

Oo, tumubo nga ng 1.25 pesos pera mo, pero nagmahal naman ang bilihin ng 47 pesos. In short, nalugi ka pa ng 45.75 pesos kada 1000 pesos.

Ngayon, saan maganda mag invest?

Pwede sa Precious Metals, Real Estate, Crypto, Stock Market, etc.

Kung balak mo pumasok sa stock market, pwede ma maging direct trader, or pwede ka kumuha ng Fund Manager mo para. mag manage ng fund mo.

Ano kinaibahan nila?

Pag direct trader ka, you will do the trading. Wala kang papasahurin na Fund Manager. Pero dapat maalam ka mag trade at may oras ka mag trade. Kung wala ka nito pareho, malamang malugi ka lang.

Kung may fund manager ka naman, may papasahurin ka, pero ano naman kapalit nun, may maggagawa ng trading para sayo. Lesser risk malugi ka kahit wala kang alam about trading, at di mo kailangan tutukan ng maigi.

Think of it as hiring a maid.

Kung magha hire ka ng kasambahay, may gagawa ng mga gawaing bahay gaya ng paglalaba, paglilinis, etc. Nakatipid ka sa oras, di mo kailangan aralin ito, at dahil expertise nila iyon, mas maganda yung output. Di ka naman siguro kukuha ng kasambahay na walang alam sa gawaing bahay.

Kung di ka naman kukuha, ikaw gagawa ng lahat ng iyon. Ubligado kang aralin, at maglaan ng oras para sa mga gawaing bahay. Pero wala kang pinapasahod na kasambahay.

Pero diba mas maganda kesa magfocus ka dun na di mo naman expertise, gugulin mo nalang yung oras mo kung san ka magaling. Halimbawa isa kang engineer, edi focus ka nalang how to get additional projects to increase your income. I believe higit na mas malaki pa din yung madadagdag sa income mo compare sa ibabayad mo sa kasambahay.

Ngayon ano mas ok sayo?

In getting a fund manager, I suggest na humanap kayo mg may magandang credentials, para ma minimize yung risk at tumaas yung chance ng potential gain.

May mga insurance policies din na insured ka na, invested ka pa, 2 in 1 kumbaga. Eto yung tinatawag na VUL or (Variable Unit Linked).

Ok sya dahil protected ka na, at may investment ka pa na hinahandle ng fund manager. May kanya kanyang purpose din ang VUL, kaya I suggest humanap ka din ng Financial Advisor na kaya ipaliwanag ito sayo ng maayos.

Based sa previous post ko, unahin mo muna yung emergency funds at insurance, nandun din explanation kung bakit or pwede mo pagsabayin insurance at investment in the form of VUL.

PS: kung gusto mo mas malaman pa how VUL works, at kung ano uses nito, Pm mo lang ako friend, explain ko sayo. No commitments naman after 🙂.

Share ko lang din mga teammates ko.

Isa sa pinaka masipag na FA at core leader ng Team Rey - Deither Abarro.

Si Deither ay isang EE grad, pero teacher by profession, at ngayon, isa na ding Financial Advisor. Gaya nya, gaya ko, at marahil sa ibang nagbabasa nito, kung nasaang field man tayo noon at ngayon, wala itong koneksyon sa insurance right? Pero thru mentorship and trainings na provided ng branch na kinabibilangan ng team namin, he achieved something big as National Achiever's Club (NAC).

Ang nakakabilib kasi, buong taon ito tinatrabaho, pero si Deither, January lang tapos na.

Pero ano nga ba ang NAC? Ito ay isang prestihiyosong samahan ng mga achievers na FA, in short yung mga may napatunayan na. May kailangan kang i hit na parameters para mapabilang ka dito. Ang kagalingan lang kay Deither, isang buwan palang tinapos na nya, kadalasan kasi buong taon ito tinatrabaho.

Saka he is on his way na din to build his own team, and magagaling at masisipag din mga agents under him.

Senior Achiever's naman next.

Please follow din page ng branch namin: https://www.facebook.com/DragonStoneOfficial/