15/07/2020
¿Es buena idea utilizar la deuda para hacer negocios?
Muchas veces se habla de “aprovechar” las ventajas de ser sujeto a crédito, para generar rentabilidad con el uso de la deuda, es decir, invertir el dinero que te prestan, en algo que te dé dinero y con ello, los intereses asociados a esta deuda, no los pagas tú con tu trabajo, sino que el negocio los pagará. A esto, comúnmente se le conoce como “deuda buena”.
Suena muy interesante, pero aquí te dejo 3 ideas que debes considerar antes de tomar la decisión de endeudarte:
1) Las deudas se pagan, aun cuando el negocio te vaya mal
Todos los negocios incluyen riesgos y la posibilidad de pérdida de dinero; sin embargo, cuando tú financias este negocio con deuda, este riesgo es asumido al 100% por ti, lo que significa que, el acreedor de la deuda (es decir, la entidad financiera que te presta el dinero) siempre gana, aunque tú pierdas. Esto parece algo injusto, pero es aceptado por todo el mundo. Es decir, tú arriesgas tu dinero, pones el esfuerzo, pero ganes o pierdas, tendrás que pagar el interés que se genere, por la tasa de interés pactada en el acuerdo de préstamo.
2) La probabilidad de que te vaya mal es alta
Cuando “entras” a un negocio, en el cual no tienes verdadera experiencia, la probabilidad de fracaso es alta, porque no serás capaz de identificar aspectos críticos que aseguran el éxito en ese rubro. Si a esto le sumas, la carga financiera fija que representan los intereses del préstamo, y la obligación de ir devolviendo el crédito rápidamente, que inmediatamente afecta tu capital de trabajo y liquidez, esta probabilidad de fracaso se incrementa considerablemente.
3) A veces la rentabilidad del "negocio" es menor a la tasa de interés
He visto a muchas personas invertir en propiedades inmuebles para alquilar, utilizando la “herramienta” de la deuda; sin embargo, cuando hacemos números, en los países de Latinoamérica, la rentabilidad del alquiler es menor a la tasa de interés de los préstamos que se toma, con lo cual, desde un aspecto netamente financiero, esta “idea de negocio” no es buena, y si, le sumamos los dos aspectos anteriores, definitivamente endeudarse no se justifica por ningún lado.
Evalúa y reflexiona sobre estos aspectos, antes de tomar la decisión de endeudarte; pero además, considera una última recomendación: asegúrate de estar en estado racional cuando lo hagas.
