Centro de Especialización en Microfinanzas

🇵🇪 SALDO DE CARTERA DE CREDITOS VS MORA COOPAC NIVEL 3 - AGOSTO 2024

Las Cooperativas de Ahorro y Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público (Coopac) son entidades asociativas que se dedican a captar el ahorro y otorgar préstamos a sus socios cooperativos.

Nivel 1: COOPAC cuya cantidad total de activos sea hasta 600 UIT. Nivel 2: COOPAC cuya cantidad total de activos sea mayor a 600 UIT y hasta 65,000 UIT.
Nivel 3: COOPAC cuya cantidad total de activos sea mayor a 65,000.

Deben contar con una clasificación de riesgos anual de acuerdo con las normas de la SBS.

Total de 09 cooparativas nivel 3, con un total de saldo de cartera de creditos de S/. 5 216 372 (miles de soles), respecto a la morosidad oscilan desde 0% Coopac Solidez hasta el 31.70% Coopac Santa Maria Magdalena, como se puede visualizar.

Informacion Coopac Pacifico a Mayo 2024

🇵🇪 SBS intervino a Cooperativa de Ahorro y Crédito MF: Coopac sancionada por Indecopi perdió S/4,5 millones

Ya son más de 30 Coopac que la Superintendencia ha disuelto. Una nueva, de Cajamarca, entrará en régimen de intervención, aunque esto no significa que cerrará

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) continúa con su labor de fiscalización de las cooperativas de ahorro y crédito (Coopac) y esta vez ha intervenido una nueva, según su última resolución promulgada en el diario oficial El Peruano.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito MF (Coopac MF) —la entidad fue inscrita en la Partida Registral N° 11178496 del Registro de Personas Jurídicas de la Oficina Registral de Cajamarca y, asimismo, solicitó su inscripción en el Registro de Coopac y fue aceptada— según balances de la SBS, ha tenido un gran impacto negativo a su patrimonio por lo que ha sido intervenida.

La SBS declaró el “sometimiento a régimen de intervención de la Cooperativa de Ahorro y Crédito MF por encontrarse incursa en la causal de pérdida total del capital social y de la reserva cooperativa” , conforme a los fundamentos detallados en la resolución publicada este 24 de octubre en el diario oficial El Peruano.

Así, la entidad pudo observar que se hicieron los siguientes ajustes patrimoniales:

Patrimonio reportado al 31.03.2024: S/2 millones 545 mil 425,23
Impacto al patrimonio: -S/4 millones 522 mil 805,09
Patrimonio contable: -S/1 millón 977 mil 379.86

Sin embargo, luego de haber vencido el plazo otorgado por la SBS a la Coopac MF para “revertir la situación de insolvencia observada sin que la Cooperativa haya acreditado haber superado la misma”, la entidad siguió adelante con la intervención.

De igual manera, la SBS ha facultado a la Coopac a no solo determinar el patrimonio real de la Cooperativa de Ahorro y Crédito MF en Intervención sino también a llevar todas las acciones necesarias para el cumplimiento de las funciones y atribuciones que les corresponden a la entidad, Como se sabe, esto muchas veces lleva a la disolución de la entidad. Sin embargo, durante el año han habido algunas de estas entidades que se han sobrepuesto al régimen de intervención de la SBS. Como se recuerda, esta cooperativa fue la que hace unos meses fue sancionada por Indecopi por no entregar los resultados de un depósito a plazo fijo a una usuaria.

SBS intervino a Cooperativa de Ahorro y Crédito MF: Coopac sancionada por Indecopi perdió S/4,5 millones Ya son más de 30 Coopac que la Superintendencia ha disuelto. Una nueva, de Cajamarca, entrará en régimen de intervención, aunque esto no significa que cerrará

🇵🇪 Acciones de la SBS complicarían colocación de créditos de microfinancieras.

Causa y efecto. Pequeños negocios y emprendedores se verían perjudicados frente a nuevas normas promovidas hacia el cierre de 2024, de acuerdo a FEPCMAC. Se estarían impulsando aún más las colocaciones informales, como el gota a gota.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) propuso cambios importantes en el mercado financiero a través de una consulta pública respecto al proyecto normativo que modifica con la resolución N°03602-2024 el carácter del seguro de desgravamen para que ahora sea voluntario, exceptuando el del crédito hipotecario. Es decir, si hablamos de tarjetas de crédito, por ejemplo, adquirir este tipo de seguros sería opcional.

Si bien Jimmy Astocóndor, experto en finanzas de la Pacífico Business School, habría detallado anteriormente para el medio que esto podría significar un gran ahorro para los usuarios, tomando en cuenta que al cierre de 2023 las primas de seguro de desgravamen llegaron a S/2.200 millones para todo tipo de crédito, lo cierto es que las tasas se incrementarían.

Jorge Solis, presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), afirmó que esto afectará especialmente a los micro y pequeños empresarios, precisamente por los mayores costos de intereses, dando como resultado un escenario peligroso.

“El crédito no solo se retraería, habría menos colocaciones y las personas recurrirían a otras modalidades, como la del gota a gota. Lo que se está fomentando es la informalidad financiera en el país, dando un efecto contrario al deseado”, explicó Solis para La República, en el marco del XV Congreso Internacional de Microfinanzas de Piura.

Impulso del gota a gota
Recordemos que, según el último estudio del Instituto Peruano de Economía (IPE), hoy son cada vez más los peruanos que recurren al gota a gota. Es así que más de 200.000 familias han caído en esta modalidad, como respuesta a las restricciones en el acceso al crédito formal. La encuesta advierte que estos préstamos informales aplican a tasas que pueden superar el 1.000%

En los últimos 12 meses, aproximadamente el 9,3% de los hogares urbanos recurrieron a créditos informales. Hablamos de cerca de 605.000 familias. Así también, se refleja la popularidad de los créditos de pago diario, conocidos como gota a gota, que han pasado de representar el 22% del total de créditos informales en 2022 al 35% en 2024.

Luis Miguel Castilla, exministro del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y director de Videnza Consultores, enfatizó que es importante fortalecer el patrimonio de las entidades microfinancieras.

Acciones de la SBS complicarían colocación de créditos de microfinancieras Causa y efecto. Pequeños negocios y emprendedores se verían perjudicados frente a nuevas normas promovidas hacia el cierre de 2024, de acuerdo a FEPCMAC. Se estarían impulsando aún más las colocaciones informales, como el gota a gota.

🇨🇴 Colombia. Entidades bancarias ofrecen “nanocréditos” para evitar que ciudadanos acudan a préstamos de “gota a gota”

Las instituciones financieras han introducido préstamos rápidos y accesibles para atender emergencias de usuarios no bancarizados, y disminuir el riesgo asociado al préstamo informal.

En un esfuerzo por combatir el peligroso fenómeno del préstamo informal conocido como “gota a gota”, diversas entidades financieras en Colombia han comenzado a ofrecer “nanocréditos”, una modalidad de préstamos de bajo monto que se otorgan de manera rápida y accesible a través de plataformas digitales.

Según información de las entidades financieras, estas iniciativas buscan proporcionar una alternativa segura y regulada para aquellos que no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales.

Este tipo de herramientas económicas se diferencian de los microcréditos en que están diseñados para cubrir gastos inmediatos o emergencias personales, en lugar de financiar proyectos de emprendimiento, como informó un artículo del medio especializado La República.

Entre las entidades que ofrecen estos servicios se encuentran Nequi, Rapicredit, Monet, y bancos tradicionales como Bancolombia y Davivienda. Estas instituciones han adaptado sus servicios para incluir opciones de crédito digital que no requieren documentación física y que pueden ser aprobadas en minutos.

Los solicitantes deben registrarse en una plataforma digital, proporcionar datos básicos y verificar su identidad. De hecho, se conoce que las fintechs utilizan algoritmos de inteligencia artificial para evaluar el comportamiento financiero del solicitante y aprobar el crédito en cuestión de minutos.

Entre las ventajas de los nanocréditos se destacan la rapidez en la aprobación y desembolso, la accesibilidad para personas sin historial crediticio y la flexibilidad en el uso de los fondos. Además, estas iniciativas contribuyen a reducir la dependencia de alternativas informales, que suele imponer tasas de interés desmedidas y, en muchos casos, pone en riesgo la vida de las personas.

Dos entidades bancarias ofrecen “nanocréditos” para evitar que ciudadanos acudan a préstamos de “gota a gota” Las instituciones financieras han introducido préstamos rápidos y accesibles para atender emergencias de usuarios no bancarizados, y disminuir el riesgo asociado al préstamo informal

🇵🇪 Caja Huancayo asciende de categoría y se ubica entre la más sólidas del sector financiero

Caja Huancayo obtuvo la calificación A- con Perspectiva “Estable” por su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras y su crecimiento sostenido en el sector de microfinanzas.

¿Sabías que existe un mito sobre las microfinancieras? Muchas personas creen que estas instituciones tienen una calidad crediticia baja o son más arriesgadas que los bancos tradicionales. Sin embargo, existen microfinancieras bien gestionadas que demuestran lo contrario. Un ejemplo es Caja Huancayo, que recientemente obtuvo la categoría A- con Perspectiva “Estable”, la cual indica que tiene una sólida estructura económica y una gran capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras.

Con este ascenso, Caja Huancayo también muestra una fortaleza adicional: tiene una baja probabilidad de que cambios en el entorno económico, en su sector y en su desarrollo interno afecten su solvencia y sostenibilidad. Así lo dio a conocer JCR Latinoamérica, la empresa clasificadora de riesgo que le otorgó la categoría A- al cierre de junio del 2024.

Además, Caja Huancayo recibió la calificación A- para sus Depósitos a Largo Plazo y su Primer Programa de Bonos Corporativos. Esto refleja su buena calidad crediticia y su capacidad para cumplir puntualmente con el pago de capital e intereses, así como de los dividendos preferentes, incluso en escenarios económicos adversos.

Además, la institución financiera alcanzó la categoría CP1- en los Depósitos a Corto Plazo y a los Certificados de Depósitos Negociables, que presenta el grado más alto de clasificación crediticia de corto plazo, y cuenta con la más alta capacidad de pago del principal e intereses dentro del plazo de contrato suscrito,

Este resultado posiciona a Caja Huancayo como una de las instituciones financieras más grandes y sólidas del país, destacándose por su crecimiento sostenido a nivel nacional y su fuerte presencia en el Sistema de Cajas Municipales.

La calificación obtenida es el reflejo del compromiso y el trabajo profesional del Directorio y la Gerencia Mancomunada. Estos líderes han sabido dirigir y gestionar eficazmente a su equipo, unificando esfuerzos en un solo objetivo: alcanzar el éxito, fortalecer la institución y consolidar su posicionamiento en el mercado.

Caja Huancayo asciende de categoría y se ubica entre la más sólidas del sector financiero Caja Huancayo obtuvo la calificación A- con Perspectiva “Estable” por su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras y su crecimiento sostenido en el sector de microfinanzas.

🇵🇪 Bancos y cajas que acumulan pérdidas de S/ 150 millones: ¿cuáles son estas entidades financieras?

Entre las entidades afectadas destacan bancos importantes que acumulan pérdidas significativas, de acuerdo a la SBS.

El sistema financiero en Perú atraviesa una etapa crítica, con trece entidades, que incluyen bancos, cajas y microfinancieras, reportando pérdidas acumuladas que alcanzan los S/ 150 millones hasta agosto de 2024. Este preocupante balance, publicado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), refleja no solo la fragilidad del sector, sino también la creciente incertidumbre que enfrenta en un contexto económico cambiante.

El informe de la SBS es una herramienta crucial que permite a los usuarios del sistema financiero evaluar el desempeño de las entidades. Este año, las intervenciones diversas cajas municipales importantes alrededor del país, subrayan la importancia de un seguimiento riguroso. En esa línea, con trece entidades en rojo, resulta imperativo analizar las causas de estas pérdidas y sus implicancias para el futuro del sistema financiero en el país.

¿Cuáles son los bancos en Perú que tuvieron pérdidas?
Entre las entidades más afectadas se encuentran el Banco Pichincha y Banco Ripley, que reportaron pérdidas de S/ 29 millones 553 mil 20,04 y S/ 21 millones 317 mil 743,85, respectivamente. Aunque estos bancos han visto una reducción en sus pérdidas respecto al mes anterior, su situación sigue siendo crítica.

A pesar de esto, el sector bancario en general ha presentado un desempeño positivo, acumulando ganancias de S/ 6,475 millones, un incremento significativo con respecto al mes anterior. Las cifras de las principales entidades bancarias son reveladoras: el Banco BBVA Perú generó ganancias de S/ 1,147,327,519, mientras que el Banco de Crédito del Perú se destacó con S/ 3,561,388,882, siendo esta última la entidad que más utilidades reportó.

Esta dualidad en los resultados pone de manifiesto una fragmentación en el sector bancario, donde algunas instituciones prosperan mientras que otras se ven arrastradas por pérdidas que podrían afectar la confianza del público. Los resultados negativos del Banco Pichincha y Banco Ripley destacan la necesidad urgente de revisar sus modelos de negocio y estrategias de gestión de riesgos para evitar que sus problemas se agudicen y repercutan en la percepción general del sector.

¿Qué cajas municipales están en rojo?
El panorama en el sector de Cajas Municipales y Rurales presenta una mezcla de recuperación y pérdidas. Aunque Caja Tacna logró revertir sus pérdidas, cerrando agosto con un saldo positivo de S/ 26 mil, otras cajas enfrentan un panorama menos alentador. Las Cajas Municipales como CMAC del Santa, CMAC Maynas y CMAC Paita, reportaron pérdidas de S/ 1 millón 968 mil 532,62; S/ 4 millones 71 mil 68,51; y S/ 1 millón 505 mil 584,17, respectivamente. Esto refleja la vulnerabilidad de estas entidades, que a pesar de que el sector en su conjunto ha visto un crecimiento en sus ganancias, algunas siguen sufriendo pérdidas preocupantes.

Bancos y cajas acumulan pérdidas de S/150 millones: ¿cuáles son? El sistema financiero en Perú enfrenta una crisis, con trece entidades reportando pérdidas acumuladas de S/ 150 millones hasta agosto de 2024, según la SBS.

🇵🇪 SBS plantea que entidades financieras deberán ofrecer productos crediticios con y sin seguro de desgravamen para que los usuarios puedan ejercer su derecho a elegir

Lima, 15 de octubre de 2024.- Con la finalidad de proteger los intereses de los usuarios de los sistemas financiero y de seguros y como parte de un trabajo permanente de revisar el marco normativo de las entidades bajo su supervisión, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha publicado un proyecto que plantea modificaciones a los reglamentos de conducta de mercado del sistema financiero y del sistema de seguros en temas relacionados al seguro de desgravamen.

Actualmente, en la contratación de créditos constituye una práctica comercial que las entidades financieras otorguen estos créditos con un seguro de desgravamen para disminuir el riesgo crediticio ante el potencial fallecimiento o invalidez del deudor.

Entre las principales novedades, y siguiendo las prácticas internacionales, la SBS propone que la adquisición del seguro de desgravamen pueda ser una condición en la contratación de los créditos hipotecarios. En el caso de los demás productos crediticios (crédito de consumo, tarjetas de crédito, etc.), las entidades financieras deberán contar en su portafolio con un producto con seguro de desgravamen y otro sin seguro de desgravamen (por ejemplo, una tarjeta de crédito sin seguro de desgravamen, crédito de consumo en cuotas sin seguro de desgravamen, etc.). Esta oferta deberá ser informada a los usuarios con la finalidad de que puedan ejercer su derecho a elegir.

Asimismo, se considerará como una práctica abusiva el cobro de la prima por seguro de desgravamen dividida por moneda en las tarjetas de crédito bimoneda. Se precisa que la prima se cobrará únicamente en la moneda de la línea de crédito otorgada por la entidad financiera al cliente.

Con la finalidad promover una mayor transparencia en los cobros y pagos que se realizan entre las entidades financieras y las empresas de seguros, se propone que las entidades financieras, a través de sus portales web, difundan información sobre la prima de desgravamen y el componente que corresponda al cobro por comercialización (que realiza la entidad financiera). Además, se plantea que las entidades financieras no puedan trasladar a sus clientes cobros distintos a los que correspondan propiamente al cargo del servicio de comercialización del seguro de desgravamen. El traslado de estos cargos al usuario se considerará una práctica abusiva.

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú Entidad encargada de la supervisión de los sistemas Financiero, de Seguros, Privado de Pensiones

🇵🇪 Calificadoras de riesgo empeoran el ‘rating’ de una financiera, una caja municipal y una rural: ¿Cuáles son?

Tres entidades de microfinanzas han sufrido una revisión de calificación de riesgo. Así, suman a nueve las empresas que tienen ‘rating’ de C a menos

Este año ya dos entidades del sistema financiero formal han sido intervenidas por la SBS, siendo la primera la Caja Municipal Sullana y la segunda la Financiera Credinka. Ambas se encontraban con “acelerado deterioro” de su solvencia. A su vez, estas sufrieron también la baja en su ‘score’ de riesgo, de parte de calificadoras internacionales.

Así, los consumidores están cada vez más atentos a las ganancias de las entidades del sistema financiero, así como las calificaciones de riesgo que puedan cambiar en las empresas donde guardan su dinero. Según datos recabados por la SBS, a septiembre de 2024, ya tres entidades financieras han sufrido reducciones en sus calificaciones de riesgos, con respecto a los anteriores ‘scores’ que tenían en marzo.

Curiosamente, las calificadoras han reducido el rating de una entidad por sector, una financieras, una caja municipal y una caja rural. En bancos no se ha registrado un mayor riesgo, en base a esta medición.

Sube el riesgo en estas tres empresas
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) tiene un apartado en su página para listar las Clasificaciones e Informes Semestrales de las Empresas Clasificadoras de Riesgo (ECR). Así, todas las empresas del mercado financiero formal tienen un ‘rating’ en base al riesgo que estas calificadoras internacionales consideran que tienen.

“Las clasificaciones otorgadas por las empresas clasificadoras de riesgo (ECR), conforme a lo establecido en artículo 3° de la Resolución SBS N° 18400-2010, reflejan la opinión independiente de estas ECR acerca de la capacidad de las empresas del sistema financiero y de empresas de seguros para administrar los riesgos que enfrentan, con la finalidad de cumplir sus obligaciones con los ahorristas y con los asegurados, respectivamente. En ese sentido, estas clasificaciones no representan la opinión de la SBS”, señala la entidad en su web.

Calificadoras de riesgo empeoran el ‘rating’ de una financiera, una caja municipal y una rural: ¿Cuáles son? Tres entidades de microfinanzas han sufrido una revisión de calificación de riesgo. Así, suman a nueve las empresas que tienen ‘rating’ de C a menos

🇵🇪 Mibanco, ¿qué estrategia está siguiendo ante la mayor morosidad?

El nivel de incumplimiento se mantiene alto entre las pequeñas y microempresas, ¿cómo está enfrentando la entidad bancaria esta situación?

Pese a que la economía ha comenzado a recuperarse, el sector financiero sigue sintiendo los estragos de los meses previos que han sido desafiantes, sobre todo, para las pequeñas y microempresas.

“El costo del riesgo se ha incrementado notablemente. Eso
significa que los pagos no se han dado de la manera que
esperábamos. Eso se da porque dos razones: porque al momento de otorgar el crédito no fuiste lo suficientemente diligente, o porque pasó algún evento por el cual la persona (el deudor) no pudo cumplir”, sostuvo José Antonio Muñiz, gerente de la división de productos de Mibanco.

Según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
(SBS), el ratio de morosidad de los créditos de las empresas
bancarias a las pequeñas y microempresas se ubicó en 10.02% y
3.99%, respectivamente, a agosto del 2024. En diciembre del año
pasado, el indicador era de 9.71% y 4.33%, para cada tipo.

En ese contexto, para minimizar el riesgo, Mibanco ha decidido
brindar un mayor acompañamiento a sus clientes y realizar
visitas a sus negocios, pero seguirá enfocándose en el mismo
segmento del mercado.

“El año pasado hemos perdido algunos puntos de participación
y eso se puede leer como prudencia. Preferimos ser mucho más
cercanos con nuestros clientes que vender créditos. Esa estrategia
seguimos el año pasado y, dado que lo hicimos bien, este año nos sentimos cómodos para comenzar crecer, pero con mucha prudencia”, enfatizó Muñiz.

Mibanco, ¿qué estrategia está siguiendo ante la mayor morosidad? El nivel de incumplimiento se mantiene alto entre las pequeñas y microempresas, ¿cómo está enfrentando la entidad bancaria esta situación?

🇵🇪 Trece entidades del sistema financiero en rojo: Bancos, cajas y más sumaron pérdidas por S/150 millones

Según los datos oficiales de la SBS, entidades bancarias, cajas, microfinancieras y más, han reportado balances negativos a los últimos datos actualizados, a agosto

Cada mes, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) recoge los datos que reportan las empresas del sistema financiero formal sobre sus balances, ganancia y pérdidas.

Estos son datos útiles para los usuarios, a la luz de dos intervenciones a entidades financieras este año: a la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Sullana en julio, y a la Financiera Credinka en septiembre. Ambas entidades no solo tenían calificaciones de riesgos muy bajas (según datos recabados por la SBS, pero en base a reportes de clasificadoras), sino también tenían pérdidas constantes —la razón oficial de su intervención fue por haber perdido más del 50% de su patrimonio en los últimos 12 meses —.

Así, hay trece entidades que al mes de agosto de 2024 han reportado numerosas pérdidas, y se encuentran tanto en los sectores de bancos, cajas y financieras. Entre todas las que tuvieron balances negativos, sumaron S/150 millones en rojo.

Los dos bancos que registraron pérdidas
Aunque reportaron una menor pérdida que el mes anterior, el Banco Pichincha y Banco Ripley cerraron agosto en rojo, con pérdidas de -S/29 millones 553 mil 20,04 y -S/21 millones 317 mil 743,85, respectivamente. Así, son dos de las tres entidades financieras que más millones perdieron en agosto.

Las cajas municipales y rurales en rojo
Con respecto a las Cajas Municipales y Rurales se debe anotar que, en conjunto, las ganancias de todo el sector crecieron en más de S/40 millones. Otra buena noticia es que Caja Tacna, que venían perdiéndo cerca a S/1 millón en los últimos meses, se ha recuperado y ha cerrado agosto con S/26 mil positivos.

Sin embargo, tres recrudecen sus pérdidas: CMAC del Santa, con -S/1 millón 968 mil 532,62; CMAC Maynas, con -S/4 millones 71 mil 68,51; y CMAC Paita, con -S/1 millón 505 mil 584,17. También sigue las malas noticias para las Cajas Rurales, las que pierden en conjunto S/650 millones más en agosto (todas en rojo).

Financieras en rojo siguen aumentando pérdidas
Por el lado de las financieras, las que estaban en rojo en julio, lo siguen estando en agosto, y han pérdido aún más millones. El balance de este sector es positivo, sin embargo, dado que las que estaban en verde han ganado considerablemente más el último mes registrado. Así, también Financiera Oh!, que se encuentra con pérdidas, desde enero del 2023, ha logrado paliar sus número negativos por segundo mes consecutivo.

Trece entidades del sistema financiero en rojo: Bancos, cajas y más sumaron pérdidas por S/150 millones Según los datos oficiales de la SBS, entidades bancarias, cajas, microfinancieras y más, han reportado balances negativos a los últimos datos actualizados, a agosto

🇵🇪 ¿Qué cambios vienen en centrales de riesgo para los que tienen deudas?

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP alista una serie de cambios en favor de los clientes financieros.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) alista una serie de cambios que involucran a los deudores del sistema financiero, uno de ellos relacionado con las centrales de tiesgo que acumulan la información sobre los créditos contratados.

A la fecha, las centrales privadas de información de riesgos, que
permiten a las entidades financieras ver el comportamiento de
pago de personas y empresas, tardan un mes en actualizar los
reportes de los clientes.

Por ello, la SBS está planteando reducir dicho plazo a fin de que sea un periodo “lógico” y ayude a proteger, especialmente, a aquellos deudores que han sido víctimas de la ciberdelincuencia, según anunció Sergio Espinosa, superintendente de esta institución.

“El plazo estipulado actualmente es muy largo, queremos
hacerlo más accesible para los clientes, principalmente para
mitigar los problemas de fraudes”, expresó.

Si bien el Congreso de la República propuso que el plazo de actualización sea de 48 horas, la SBS considera que no es un periodo alcanzable. Se busca acortar este tiempo, pero dos días no es una meta alcanzable, precisó.

Para Edmundo Lizarzaburu, docente de la Universidad ESAN, la
pronta actualización de información permitirá una evaluación más
adecuada del solicitante de crédito, por lo que beneficiaría a todos los actores de esta operación.

“Sería bueno que el plazo se reduzca, por lo menos, a 15 días, para que la información pueda reflejar la real posición financiera del usuario y éste ya no pueda caer en un carrusel de deudas que lo hace pasar de un préstamo de S/10 a uno de S/ 50 en la búsqueda de cumplir con sus obligaciones”, manifestó.

Además, el especialista sugiere que no solo se adelante la actualización de información financiera, sino también la de telefonía y tributaria, pues permitiría hacer un mejor scoring -asignación de puntaje- al cliente.

¿Qué cambios vienen en centrales de riesgo para los que tienen deudas? La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP alista una serie de cambios en favor de los clientes financieros.

🇵🇪 MOROSIDAD POR DIAS DE INCUMPLIMIENTO Y MODALIDAD CMAC - AGO 24

La morosidad hace referencia al incumplimiento de las obligaciones de pago. En el caso de los créditos concedidos por las entidades financieras, normalmente se expresa como cociente entre el importe de los créditos morosos y el total de préstamos concedidos. Así, la tasa de morosidad se define como:

Tasa de morosidad = Créditos impagados/Total de créditos.

La morosidad tiene una destacada incidencia sobre la cuenta de resultados de la entidad financiera, debido a las provisiones para insolvencias que ésta debe ir dotando para hacer frente a los posibles impagos que se vayan confirmando. Además, la entrada de un crédito en situación de morosidad implica la parada del devengo de los intereses en la cuenta de resultados.