Ezy Group 理财教育

财务自由只和钱有关系吗？说两个我认识人的故事

小编可以很负责任地告诉你们，财务自由跟你拥有的钱的数量一点关系都没有。

八十年代财务自由的标准是什么？10万？

九十年代呢？100万？

00年代呢？1000万？

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跟你们说个故事就明白了：

我大学有个要好的朋友，毕业10年没有联系，只听说他做电商生意赚了点钱，发达后归隐了，其他同学也没怎么见过他，social media全部没消息，挺神秘。

今年这位朋友主动约我见面吃饭。他已经吃素、信佛，席间说到自己三年前在北京赚了点钱，就关了公司、卖了房子，四处旅游，七大洲都玩了一遍，闲时在公益组织做做义工。

聊天中，我感叹他早早实现财务自由，而我留城市，至今为生活还在工作。他就问我在买了房吗，我说一出来工作就买了，我苦笑说 “现在已有五间了”

他又问我这些房现在值多少钱，我想了想答道：“大约350万吧“，他看着我说：“几年前我停了工作时，手里的现钱差不多也就这个数字。“

我有点不信，就几百万还那么潇洒？还能玩遍玩遍五大洲？？！

他笑了笑问：“你以为玩遍五大洲要多少钱？”顿了顿，他自己回答：“一个人一百万，足够我和老婆七大洲每个洲玩十个国家，而且不穷游。”

“那你不管你的孩子吗？”我又问。

“我给孩子必要的吃穿和基本的教育，成年后他自己去闯荡。”沉吟了一会，他接着说：“我是一个人穷人家的孩子，父母没给我留下任何财产，我能够养活自己，相信他们也能做到。”

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所以怎样才算财务自由呢？怎样才能算足够有钱呢？不同时代的标准不一。

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很多人的第一反应是能够随心所欲地去奢侈店刷自己喜欢的各种高端奢侈品。有人说，所谓财务自由就是，想这么花钱就怎么花，没人管得着。但毕竟上述的说法失之随意。

毕竟这是大多数人对财务自由比较刻板的认知。

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当收入大于欲望时，就是财务自由。

当欲望大于收入时，就是奋斗💪。

当能力大于欲望时，就是上岸。

当欲望大于能力时，就是焦虑了。

最近闹得很大的烂尾楼盘 「Conlay 8」

名副其实的「Con 你」

表面上看，这一切都是房地产问题。可实际上，房地产行业早就深度金融化，所有的房地产问题都是金融问题。

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怎么说呢？

事件有三个当事人：屋主、发展商、银行。

受伤的总是业主；发展商空手套白狼终究不可持续；

银行一箭三雕

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为什么叫银行的一箭三雕？

对于银行来说，房子就是那只鸭，先吃开发商、后吃企业、再吃业主。

企业和个人把钱存银行没有任何抵押资产做背书。

相对的，向银行借钱需要提供资产背书。

同时，银行还特别喜欢房子。

正所谓，房子在手，心里不慌。

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一般来说，发展商找银行贷款，土地抵押只能按拍卖价的70巴仙算；

企业找银行贷款，房地产只能按市价的60巴仙算；

个人找银行贷款买房，都要先给头期款，银行依旧取得完整房屋产权的抵押背书。

如果企业和个人能按时还款，银行躺着赚利息。

如果不能还款，房屋产权就交由银行处置。

基本都是走拍卖程序的。

这也就衍生出了法拍房市场 「Auction」。

而法拍房市场的水很深，普通人根本很少去参加法拍。有些压根不知道有这市场。

参加法拍房的很多都是银行内部人员或是相关知情者，只要用市价6、70巴仙的价格就能买到了。

自然早就内部消耗了。

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换而言之，无论还不还钱，银行都是赢家。

而受伤的总是屋主

屋主是三者中最弱势群体。

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当初，发展商说房地产形势一片向好，他们信了。

当初，发展商说房价还会翻倍，他们信了。

当初，发展商说房子一定会建成，他们又信了。

当初，发展商说一切正常，自己没事时，他们再信了。

总之，无论开发商说什么，屋主都会无条件地接受、相信。而当开发商两手一摊时，自然都傻眼了。

今天离一离题，聊聊到底有没有 “世界第三大战” 的可能性。不过严格来说，三战已经开始了！

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“俄乌战争的胜负并不取决于俄乌战场，而在于俄乌战场之外。”

俄罗斯已经陷入整个西方世界的打击之中，这是俄罗斯在西方重重包围之下的背水一战。乌克兰是棋子，真正的对弈方仍是俄罗斯和美国。

在绝大部分人眼里，第三次世界大战都一定是核战。可事实上，第三次世界大战绝不只是核战，核战只是第三次世界大战中的终极形态！

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“在现代战争中，战争的形态是多样化的，它包括信息战、金融战、贸易战、舆论战、外交战等。在经济全球化的形态下。”

其中信息战和金融战乌克兰才是大国博弈中，最常用，也最实用的打击手段。核战一旦打响，那就是灭国大战。可是，像俄罗斯这就是样的核大国，要灭其国，几乎是不可能的。事实上，在二战后，灭国大战就几乎没有了。绝大部分战争都是围绕颠覆政权或者瓦解其国而进行，诸如伊拉克战争、阿富汗战争、叙利亚战争以及科索沃战争等。而要达成颠覆政权的目的，并非一定要使用军事打击，金融打击和舆论打击，也能颠覆一个国家的政权。

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因此，我们对第三次世界大战的定义，不能单纯从军事角度来定义，而应该从军事、网络、舆论、贸易、金融、外交等多个领域进行定义。尤其是网络、金融这两大板块。

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真实案例 第10集：

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P先生家有一片地，他们家人已经plan了两年想要起个独立式洋房。一家大小，乐融融地住在一起。

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可是问题来了：他们在网上找了很多agency，可是被折腾了整整一年后，结果被3间银行拒绝了。。。导致他非常气馁，再加上遇到肺炎MCO，收入被影响，他本身本以为是以后都不可能借贷了。

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万幸的是，他的contractor之前是我顾客，我帮过他refinance。经过他Contractor的介绍，今年6月左右他找了我，要我帮她们向银行借贷。我做了1个星期的studies，和估价师 （Valuer）洽谈后。就决定帮他Restructure profile，因为他本身收入不高。

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什么是Profile restructuring呢？这个是我们基于顾客本身的经济和收入状态，重组他的借贷信用。简单来说就是用文件作为支持，然后写report ”说服“ 银行批贷款。可是过程是必须要有耐性，因为譬如：顾客什么原因被前3间银行reject? 你又要如何证明之前的银行决定是错呢？如何在合法的情况下present你的case。。。是非常考我们banker的经验！

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现代经济建立在泡沫之上。

张三一无所有，李四一无所有。

张三和李四互相写了一张价值一个亿的欠条。

于是世界上就凭空多了2亿的资产。

你相信张三能还钱，因为张三有一张价值一亿的欠条，实在不行他用欠条还你。

你相信李四能还钱，因为李四有一张价值一亿的欠条，实在不行他用欠条还你。

所以张三和李四把欠条抵押折现，然后两人各套了5000万出来。

这样的薅羊毛的人越来越多，最后就引发金融危机，最后央行发钱救市，然后同样的游戏再来一遍。如此循环
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以上就是个简单的例子，真实情况还是像网络一样，一群人和一群人互相写欠条，写产权。你中有我，我中有你。最后大家谁也不知道到底欠了多少钱，到底能不能还钱。只要有人相信，这个游戏就能一直玩下去。
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财富本身就是泡沫，就是庞氏骗局。

只不过这是我们社会接受的泡沫和骗局。

首相丹斯里慕尤丁宣布，在获得银行的合作下，所有收入群体的个人和微型企业借贷者，在无需任何条件下可自动获得暂缓还贷6个月。

他说，无论是来自B40、M40、T20和微型企业的借贷者，在无需符合收入减少、失业及提供任何证明文件下，都可获得自动暂缓还贷6个月。

他指出，有需要者只需提呈申请，就能自动获得批准。

他说，这项措施也提供给受影响的中小企业，惟必须由银行审核及批准。

他指出，申请者可在7月7日起开始提出申请，而申请者仅需要申请和签署所修正的接待条款。

真实案例 第9集：

Mrs.Rolex一年的三间半独立，她本人工钱底薪才5千！你们知道贷款批多少吗？

全部批90巴仙！！！

今天要分析的主角——Mrs.Rolex（因为她丈夫是个collector🤓）。因为她是一名freelancer，收入只有5千底薪，丈夫（Mr.Rolex）用她名字贷款罢了，而且之前已经买了巴生Setia Alam两间半独立！

我略检查了她的Profile然后告诉他程序不简单，因为一年内借贷频繁，而且底薪才5千，名下已经有超过160万的房贷和200千的个人贷款，这次还要90%款额（也就是 "Over gearing")。所以在今年过年时，她丈夫又找我帮他老婆贷款，我真的感觉蛮压力。。。😬

经过我和banker商量后，我决定告诉顾客胜算只有80%（也就是Slash Margin)。怎知道我们把她的Profile处理得太好了，批90%，比预期好！

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【财务保障】 第二集🌦

2022，为什么我劝你不要再存钱了？

✅ 存短期，長期拿錢把满期的定存拿出来，一次过存10年的户口，除了获得原本的回酬，还让你多赚2%的回酬！

✅ 保本的投資型戶口往往我们听到的投资是不受保证的。但是，這个户口是个受保證的投資戶口，所以滿期時，肯定拿得回你的母錢，白字黑字写得清清楚楚！

✅ 伸縮性的戶口
每一年會給你【受保證領出現金】，当然如果選擇不拿出来存在里面，滿期你就会得到更多钱咯

✅ 紧急现金户口
一旦开这个户口的人不在了，所有的钱加上回酬将会直接进去你的受益人的户口，完全不需要担心户口被冻结的问题！

✅ 附有意外死亡利益
保障型的储蓄户口的好处就是，如果意外的情況去世的話，你的受益人还可以拿到所有存款多2倍的钱

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还有！如果是公共場所/公共交通工具意外去世的话，你的受益人可以拿到所有存款多3倍的钱

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【财物保障】第一集

75%的人都不知道原来疾病保险有分成三种！
那你的是赔50%还是100%的？

让我跟你解释一下，什么是疾病保险？

疾病保险是一种收入替代保障，万一不幸患上疾病可以拿钱的户口。
在短期内，因为疾病没有办法工作的情况下，也不需要担心生活费。
疾病保险分为以下三种：

1）患病时赔偿100K，人离开后就不赔。
2）患病时赔偿100K，人离开后再赔100K。
3）患病时赔偿100K，第二次患病时又赔偿100K，一共可以赔偿4次；人离开后再赔100K。

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