Bijak Pelaburan Hartanah

Rumah bawah market value & bawah RM200,000 masih ada ke?
Ye, masih ada. Anda beli, sewakan dan lepas 5 tahun, anda tetap untung walaupun jual harga market pada hari ini.

Detail Property :
Apartment
No. C-XX-XX, Block C, Pangsapuri Taman Sri Kenari, Jalan Sri Kenari 8, Taman Sri Kenari, Kajang, Selangor

Size: 657 SF
Tenure: LEASEHOLD
Title Status: Strata Title

Harga Rezab : RM120,000
Harga Market : RM140,000

Diskaun 14% bawah market value. Beli, simpan atau sewakan dan jual selepas 5 tahun. Untung anda boleh naik lebih dari RM57,500

Kemudahan
= Gated
= Parking lot
= Highway SILK berdekatan

Jika anda berminat dengan rumah ini dan nak semak kelayakan loan, anda boleh whatsapp wa.me/+60163035957
Lihat listing rumah murah area Kajang, Cheras, Balakong, Seri Kembangan bawah RM200,000 di channel telegram https://t.me/bijakpelaburanhartanah

..."Wow! 27% Bawah market value."...

Anda beli, sewakan & lepas 5 tahun, anda tetap untung walaupun jual harga market pada hari ini.

Sekarang beli rumah subsale & lelong, hampir sama saja keadaan rumah. Kena juga repair walaupun sedikit. Cuma yang untungnya bila anda beli rumah lelong, anda sudah untung sebab lebih murah dari harga market terkini.

Detail Property :

Apartment
No. MB- # # #, Pangsapuri Mewah Cheras, Taman Koperasi Cuepacs, Batu 12 Cheras, 43000 Kajang, Selangor

Size: 850 SF
Tenure: FREEHOLD

Kemudahan :

= Gated/Guarded
= Taman Rakan (Nearby to school)
= MRT station is nearby
= AEON Cheras Selatan.
= SILK highway

Harga Rezab : RM157,500
Harga Market : RM220,000

Diskaun 27% bawah market value. Beli, simpan atau sewakan dan jual selepas 5 tahun. Untung anda boleh naik lebih dari RM57,500

Jika anda berminat dengan rumah ini dan nak semak kelayakan loan, anda boleh whatsapp wa.me/+60163035957

Lihat listing rumah murah area Kajang, Cheras, Balakong, Seri Kembangan bawah RM200,000 di channel telegram https://t.me/bijakpelaburanhartanah

[RUMAH MURAH AREA KAJANG BAWAH RM200,000]

Percaya atau tak, setiap tahun harga rumah akan sentiasa menaik. Kebanyakan rumah baru p**a mesti atas RM300K.

Hari ini, saya nak kongsikan kepada anda rumah area Kajang bawah harga RM200,000. Lebih murah dari harga market sedia ada.

Detail Property :
No. X-XX, Residensi Damai, Jalan Damai, Bandar Teknologi Kajang, 43500 Semenyih, Selangor
Size: 818 SF
Tenure: FREEHOLD
Reserved Price : RM172,000
Market value : RM300,000 and above

Kemudahan

= Security access
= Parking lot

Jika anda berminat dengan rumah ini dan nak semak kelayakan loan, anda boleh whatsapp wa.me/+60163035957

Lihat listing rumah murah area Kajang, Cheras, Balakong, Seri Kembangan bawah RM200,000 di channel telegram https://t.me/bijakpelaburanhartanah

[RUMAH MURAH AREA KAJANG BAWAH RM200,000]

Percaya atau tak, setiap tahun harga rumah akan sentiasa menaik. Kebanyakan rumah baru p**a mesti atas RM300K.

Hari ini, saya nak kongsikan kepada anda rumah area Kajang bawah harga RM200,000. Lebih murah dari harga market sedia ada.

Detail Property :

Walk Up Apartment (Corner Unit)
No. X-X-XX, Pangsapuri Seri Mawar, Jalan Seri Putra 4, Bandar Seri Putra, 43000 Kajang, Selangor

Size: 721 SF
Tenure: FREEHOLD
Sudah siap dengan Individual Title.
Reserve Price : RM 170,000
Market Value : RM180,000

Kemudahan

= Security access
= Parking lot
= Berhampiran sekolah
= Speedmart

Jika anda berminat dengan rumah ini dan nak semak kelayakan loan, anda boleh whatsapp wa.me/+60163035957

Lihat listing rumah murah area Kajang, Cheras, Balakong, Seri Kembangan bawah RM200,000 di channel telegram https://t.me/bijakpelaburanhartanah

..."Setel Hutang Jahat 6 Angka Dalam Masa 1 Tahun. Logik ke?"...

Hi. 6 Step keluar dari hutang jahat yang saya kongsikan sebelum ini membantu tak? Kalau membantu, saya bersyukur sangat dapat berkongsi.

Tapi kalau anda rasa kurang membantu kerana masih belum cukup infomasi, nak tak kalau saya jemput anda untuk join webinar percuma bagaimana 2 orang penjawat awam yang berjaya keluar dari masalah kewangan & hutang jahat dengan teknik Best Method yang saya cerita dalam post sebelum ini?

Kalau anda berminat nak tahu, teruskan membaca sehingga habis.

[+] Kisah pertama
:
Kisah bagaimana seorang Dr pakar kanak-kanak keluar dari hutang jahat sebanyak RM250K personal loan, RM40K dengan rakan & terciduk membeli rumah kononnya untuk pelaburan. Dan kini telah berjaya kurangkan komitmen sebanyak RM5K sebulan melalui teknik Debt Swab + Debt Stretch + OPM.

[+] Kisah kedua :

Dimana seorang Doktor yang tersilap percaturan dalam membuat pelaburan sebidang tanah & personal loan. Akhirnya berjaya setelkan personal loan dengan menggunakan wang lebihan sebanyak RM150K lepas menggunakan teknik Best Method.

Mungkin anda juga pernah mengalami keadaan seperti mereka berdua atau mungkin pernah tersilap langkah dalam kewangan. Jadi, saya bawakan mereka berdua khas untuk berkongsi pengalaman, jatuh bangun & strategi mereka keluar dari masalah kewangan sebelum ini.

Mungkin anda juga dapat belajar sesuatu daripada mereka.

==================

Sekiranya anda berminat untuk join webinar percuma tersebut, ini adalah detail webinar tersebut :

Webinar ‘Setel Hutang 6 Angka Dalam Masa 1 Tahun, Logik ke?’

Tarikh : 18 September 2021
Hari : Sabtu
Masa : 9 malam
Melalui Zoom Webinar

==================

Anda juga boleh daftarkan diri dengan segera kerana tempat adalah terhad. Boleh daftarkan diri melalui link dibawah ini.

Akhir kata, setiap langkah yang telah saya tunjukkan sebelum ini, akan diceritakan dengan lebih lanjut melalui webinar percuma ini.

Jadi, anda boleh lihat bagaimana strategi ini dapat membantu anda keluar dari masalah kewangan yang sudah terbeban lama dibahu anda.

Bijak Pelaburan Hartanah akan cuba bantu sebaik mungkin dengan sentiasa berkongsi infomasi kewangan untuk anda.

Harap anda dapat join webinar percuma ini dan ajak rakan anda yang lain. Klik link dibawah untuk mendaftar. Semoga anda mendapat manfaat dari perkongsiaan webinar ini.

Klik daftar di --> https://tinyurl.com/webinarhutangBPH
Klik daftar di --> https://tinyurl.com/webinarhutangBPH
Klik daftar di --> https://tinyurl.com/webinarhutangBPH

6 Step Ringkas Keluar Dari Masalah Kewangan Yang Membebankan!

So dalam post sebelum ini, anda sudah sudah belajar banyak tentang kiraan DSR, LE, hutang jahat, hutang baik dan teknik pop**ar setelkan hutang seperti Snowball & Avalanche.

Anda juga sudah tahu tentang teknik Debt Swap + Debt Stretch + OPM, sekiranya *anda ingin menyelesaikan hutang jahat dan mengurangkan komitmen bulanan. Yang mana masih ramai lagi belum tahu Best Method ini.

Jadi, secara ringkasnya step untuk keluar dari hutang yang melebihi kemampuan anda ialah :

1) Tahu kesihatan kewangan anda melalui kiraan DSR
2) Tahu kemampuan pinjaman bank supaya anda tahu had pinjaman anda.
3) Tahu hutang yang baik dan hutang yang jahat.
4) Cari teknik setelkan hutang yang sesuai dengan anda.
5) Gunakan kaedah Debt Swap + Debt Stretch + OPM sekiranya Snowball & Avalanche tidak sesuai untuk anda.
6) Bebas kewangan, hutang yang jahat dan turunkan komitmen bulanan.

Jadi, mahukah anda sekiranya kami bantu anda untuk lihat & faham kesihatan kewangan anda sendiri menggunakan kalkulator DSR khas & berkongsi pengalaman kami berkaitan Best Method iaitu teknik Debt Swap + Debt Stretch + OPM ini?

Sekiranya anda mahu, kami akan berikan anda sesi 1-1 secara percuma yang bernilai RM299.

Kami juga sudah membantu beberapa individu untuk faham tentang kesihatan kewangan melalui sesi 1-1 percuma ini.

Oh ya anda, sebelum, terlupa, Bijak Pelaburan Hartanah juga akan mengadakan webinar percuma dalam masa terdekat dimana dalam webinar tersebut, anda akan melihat dan mendengar sendiri, bagaimana seorang Dr keluar dari masalah kewangan yang dihadapi berbelas tahun dengan menggunakan Best Method yang kami kongsikan kepada anda sebelum ini.

Sekiranya anda berminat untuk sertai sesi 1-1 bersama kami secara percuma, anda boleh komen pada post ini.

Semoga bermanfaat sesi 1-1 itu bersama anda nanti.

Apa itu Debt Swab, Debt Stretch dan OPM?

Dalam post kali ini, saya nak share tentang 1 teknik yang berkesan untuk orang yang ada banyak hutang jahat.

Teknik ini sebenarnya dah ramai yang buat, cuma pemilihan tools tu mungkin kurang tepat. Nanti saya akan tunjukkan contoh dibawah.

Dalam teknik ini, anda akan berkenalan dengan 3 konsep :

[+] Konsep 1:
Debt swap bererti anda tukarkan hutang yang sedia ada kepada hutang yang baru. Syaratnya ialah, tukarkan hutang yang interest tinggi kepada interest yang lebih rendah.

[+] Konsep 2 :
Debt stretch ialah dimana anda tukarkan hutang tempoh yang pendek kepada hutang yang lebih panjang.

Katakanlah, anda tinggal lagi 8 tahun untuk setelkan hutang tersebut. Tidak ada kelebihan sekiranya hutang itu boleh selesai dalam masa 8 tahun tapi komitmen bulanan anda tinggi & buatkan anda terpaksa ikat perut atau pun terpaksa potong perbelanjaan yang lebih penting seperti takaful dan perbelanjaan dapur.

Sangat tak berbaloi.

[+] Konsep 3:
Other People Money (OPM) ialah dimana hutang anda akan dibayar oleh orang lain dengan cara yang dibenarkan..

Best tak kalau dapat gabungkan 3-3 konsep ini menjadi 1 teknik?

Cuba lihat perbezaan ketara diantara kesemua jenis loan dibawah. Dengan hutang yang sama, namun pembayaran bulanan yang jauh berbeza. (Lihat gambar pertama.)

=======

Kalau sebelum ini, ramai yang buat gabungkan 2 konsep sahaja iaitu Debt swab + Debt stretch dengan cara buat Personal loan (PL) B dan tutup loan-loan jahat yang lain dan hanya fokus membayar bulanan PL B sahaja.

Tapi kekurangan teknik ini, bulanan PL B tetap dibayar oleh anda sendiri & interest rate untuk PL adalah tetap tinggi.

Jadi anda terlepas peluang untuk menggunakan OPM untuk membayar komitmen bulanan.

Jadi, bagaimana nak gunakan Debt swab + Debt stretch & OPM ni dengan efisien?

Caranya, anda akan tukarkan hutang jahat seperti personal loan, kad kredit dan hutang kereta kepada hutang rumah pelaburan. Dimana akan ada penyewa yang akan tolong bayarkan.

Jadi, segala hutang jahat anda akan ditukarkan kepada bayaran bulanan rumah pelaburan anda.

Dan rumah pelaburan anda akan disewakan kepada penyewa. Dengan cara ini, anda menggunakan OPM untuk setelkan hutang jahat anda.

Sama ada rumah itu berikan anda cashback, positif cashflow atau pun capital gain selepas beberapa tahun nanti.

In the end, membeli rumah pelaburan yang betul tidak akan membuatkan anda rugi. kalau kena pada caranya dan ada ilmu yang secukupnya.

Anda rasa, antara teknik Debt Swab + Debt Stretch atau Debt Swab + Debt Stretch + OPM, mana lebih baik untuk anda?

Boleh lihat perbandingan diantara kedua perbezaan ini dibawah. (Lihat gambar kedua.)


Anda dapat sesuatu? Kongsikan kepada kenalan dan rakan-rakan anda agar manfaat ini dapat dikongsi bersama.

Sekiranya anda mempunyai sebarang persoalan, anda boleh ajukan diruangan komen ya :)

SIAPA YANG LEBIH BANYAK HUTANG? Anda atau orang terkaya di Malaysia?

Sudah tentu orang terkaya di Malaysia lebih banyak hutang. Tetapi kenapa mereka dapat tidur dengan tenang?

Anda pernah dengar pasal Hutang Baik & Hutang Jahat? Betul ke ada hutang yang baik? Bukankah semua hutang adalah jahat?

Menurut Robert Kiyosaki, "terdapat dua jenis hutang iaitu hutang baik & hutang jahat".

Hutang Baik adalah pinjaman yang memberi NILAI TAMBAH kepada anda sama ada dari segi penambahan pendapatan ataupun kenaikan nilai asset.

Antara ciri-ciri hutang baik adalah:

= Menambah baik nilai kewangan anda.
= Membantu mengembangkan simpanan.
= Jumlah bayaran semula yang rendah.
= Kadar faedah yang rendah (ataupun kosong)

Contoh tepat bagi hutang baik adalah pinjaman perumahan untuk pelaburan hartanah. Manfaat dari pinjaman rumah ini, *|FNAME|* dapat menjana pendapatan pasif dari sewaan setiap bulan.

Pinjaman hutang yang dibayar orang lain. Manakala nilai rumah tersebut p**a akan meningkat saban tahun. Ini dinamakan capital gain.

Manakala hutang jahat p**a akan MENGURANGKAN PENDAPATAN peminjam tanpa ada hasil atau tidak mendatangkan apa-apa kebaikan ke atas status kewangan anda.

Ciri-ciri hutang buruk termasuk:

= Membeli barangan yang mempunyai nilai susut yang cepat di masa hadapan. Contohnya kereta.
= Hutang kad kredit yang tidak dibayar tepat pada masanya.
= Kadar faedah yang tinggi dan membuatkan anda perlu membayar hutang lebih dari nilai yang sepatutnya.

Antara contoh hutang jahat adalah kereta bagi tujuan persendirian. Ia tidak menjana pendapatan bahkan nilainya susut dengan cepat walaupun baru beberapa tahun.

Jadi? Dengan ilmu yang betul, anda dapat leverage dari hutang menjadi income. Ia ibarat double edge sword yang mana berisiko, namun dengan ilmu yang betul anda akan dapat income berlipat kali ganda.

Pisau kalau diberi pada budak kecil sudah tentu membahayakan diri. Tetapi sekiranya diberikan kepada seorang chef, sudah tentu menghasilkan sesuatu yang bernilai. Jadi. jangan lupa untuk ukur baju di badan sendiri.

Anda dapat sesuatu? Kongsikan kepada kenalan & rakan-rakan anda agar manfaat ini dapat dikongsi bersama.

Nak tahu teknik bayar hutang dengan lebih cepat dari sepatutnya?

Anda rimas tak dengan hutang jahat atau komitmen yang lagi tinggi dari gaji?

Setiap bulan, pernah tak anda habiskan sebahagian gaji untuk selesaikan komitmen bulanan anda termasuklah hutang?

Mesti pernah kan? Untuk pengetahuan anda, hutang jahat atau komitmen yang melebihi separuh gaji kita dinamakan sebagai DOSA KEWANGAN!

Jangan risau, kali ini saya akan kongsikan beberapa cara simple yang diketahui umum untuk menyelesaikan hutang jahat supaya anda dapat tidur dengan lebih lena.

Ambil contoh dibawah :

En. Ismail dan tanggungan bulanan beliau:

a) Loan rumah : RM 1,200.00/monthly, interest rate (3.5%), Jumlah Hutang = RM 300K
b) Kad Kredit : RM 5,000.00/monthly, interest rate (15%), Jumlah Hutang = RM 100K
c) Personal Loan : RM 700.00/ monthly, interest rate, (7%) Jumlah Hutang = RM 30K
d) Loan kereta : RM 380.00/monthly, interest rate (4%), Jumlah Hutang = RM 35K

[+] Teknik snowball

Teknik ini akan selesaikan hutang personal loan dahulu, kerana jumlah loan adalah paling sedikit. Berbanding hanya bayar RM 700 sebulan, Ismail membayar RM 800 sebulan (lebihkan RM 100).

[+] Teknik Avalanche

Teknik ini p**a akan selesaikan hutang kredit kad dahulu kerana mempunyai kadar interest bank yang paling tinggi. Jadi Ismail bayar RM5000 + RM100 (lebihkan pembayaran). Cara ini susah & agak struggle untuk diaplikasikan tetapi hasilnya lebih cepat dalam aspek tempoh masa yang diperlukan untuk selesaikan hutang tersebut.

Namun, kedua-dua teknik juga telah membuatkan ramai orang berjaya setelkan hutang dengan lebih cepat dari tempoh masa pinjaman.

Anda prefer teknik yang mana?

Boleh komen dibawah ini untuk kami tahu teknik mana yang terbaik untuk anda.

Anda dapat sesuatu? Kongsikan info terbaik ini pada rakan dan kenalan anda supaya manfaat ini dapat dikongsi bersama.

ANDA TAHU BERAPA LOAN EGIBILITY & LTV UNTUK PINJAMAN RUMAH ANDA?

1) Loan Eligibility (LE) atau kelayakan pinjaman bergantung kepada tangga gaji, komitmen bulanan seseorang melalui kiraan Debt Service Ratio (DSR) & tempoh pinjaman berdasarkan umur.

Saya ada share pada post yang lepas macam mana cara nak kira DSR.

Penting tak nak tahu pasal LE ni?

Biasanya kita akan mula ambil tahu pasal LE bilamana nak buat pinjaman rumah dari bank. Dengan tahu had kelayakan loan maka kita boleh ambil kira pemilihan rumah jenis apa & pada harga seberapa ikut kemampuan LE kita.

LE juga bergantung kepada umur anda. Had tempoh pinjaman maksima adalah 35 tahun atau sehingga anda berumur 70 tahun (yang mana sampai dahulu). Semakin panjang tempoh pinjaman, semakin rendah kadar bayaran bulanan kepada bank.

2) Loan To Value (LTV) tu apa?

Kena ingat, anda ada pinjaman gadai janji atau lebih dikenali sebagai mortgage loan, nisbah pinjaman kepada nilai Loan-To-Value (LTV). Bank akan menilai risiko pemberian pinjaman sebelum meluluskan pinjaman anda.

Secara umumnya setiap rakyat Malaysia yang ingin membeli 2 rumah pertama akan dapat 90% LTV dari bank & rumah ketiga serta seterusnya akan jadi 70% LTV.

Bermaksud, sekiranya anda ingin membeli rumah berharga RM100,000, bank akan bagi 90% pinjaman untuk 2 rumah pertama. iaitu RM90,000. Dan anda perlu sediakan sekurangnya 10% deposit atau RM10,000.

Sekiranya rumah ke-3 dan seterusnya, LTV anda akan menjadi 70% LTV dimana, bank akan bagi pinjaman 70% dari harga rumah iaitu RM70,000 sahaja. Dan anda perlu ada 30% deposit iaitu RM30,000 untuk membeli rumah itu.

Nak lebih faham? Jom kita tengok perbandingan antara Ismail & Sabri.

Contoh 1

[+] Ismail :-

Bujang 28 tahun & baru bekerja 3 tahun bergaji bersih RM 4000 sebulan yang bercadang nak beli rumah pertama yang berharga RM 300,000.00

Rumah pertama = LTV 90%
DSR = 30%
Kelayakan pinjaman (LE) = RM 193700
Tempoh layak pinjaman = 35 tahun
Harga rumah = RM 200,000

Bank akan membenarkan Ismail untuk membuat pinjaman 90% daripada RM 200,000.00 yakni, RM 180,000

Dalam kes ini, pinjaman yang diberikan bank (RM180,000) lebih rendah dari kelayakan loan Ismail (RM193700). Jadi Ismail mampu membayar bulanan rumah tersebut.

Contoh 2 :

[+] Sabri :-

Kerani bank yang berumur 55 tahun & sudah berkahwin. Gaji bersih beliau ialah RM9000 & komitmen bulanan adalah RM 4200.00. Beliau telah memiliki 2 buah rumah & bercadang untuk beli sebuah lagi rumah dikampung untuk dibuat rumah pencen.

Rumah ketiga= LTV 70%
DSR = 47%
Kelayakan pinjaman (LE) = RM 294,000
Tempoh layak pinjaman = 15 tahun (sehingga 70 tahun)
Harga rumah = RM 400,000

Bank akan membenarkan Sabri untuk membuat pinjaman 70% daripada RM 400,000.00 yakni, RM 280,000.00. Sabri terpaksa mengeluarkan modal RM 120,000.00 (30% dari harga rumah) sekiranya dia tetap mahu membeli rumah tersebut.

Dalam kes Sabri, pinjaman yang diberikan bank (RM280,000) lebih rendah dari kelayakan loan Sabri (RM294,000). Jadi Sabri mampu membayar bulanan rumah tersebut sekiranya dapat menyediakan deposit 30% terlebih dahulu.

Jadi, dah faham?

LE disini penting untuk anda tahu kelayakan had pinjaman bank yang boleh dibuat mengikut kelayakan loan anda.

Menarik tak info yang dikongsi ini? Mudah-mudahan perkongisan ini dapat menambah ilmu anda terutama dalam perihal pembelian rumah. Jangan lupa share kepada kawan-kawan dan keluarga anda. Sekiranya anda ada sebarang soalan, anda boleh bertanyakan diruangan komen ya. :)

DSR? APA TU DSR & KEPENTINGANNYA UNTUK ANDA?

Jadi, saya nak share sedikit 1 ilmu penting berkaitan 'Strategi Keluar dari Kanser Kewangan'. Selalu Faizul Ridzuan ada bercakap tentang DSR ni kan dalam webinar dia?

Jom baca sekejap…

Anda pernah tahu tentang DSR? Atau nama kampung dia ialah Debt Service Ratio. Perkataan ini biasanya kita akan kenal bila kita nak buat persediaan untuk membeli hartanah. . Sebenarnya, bukan hanya nak beli rumah je kena kenal, tahu dan kira DSR, tapi kena tahu juga kalau kita nak buat apa-apa sebarang loan sekalipun.

DSR ni adalah nisbah (%) komitmen bulanan anda dibahagi dengan pendapatan bersih anda. Komitmen bulanan boleh merujuk kepada laporan CCRIS anda, manakala gaji bersih p**a adalah gaji kasar yang telah ditolak semua potongan berkanun macam KWSP & PERKESO.

Jom kita ambil contoh 2 kes dibawah :

[+] Ismail mempunyai komitmen bulanan sebanyak RM2400 dan gaji bersih dia adalah RM4000. So, current DSR kita adalah sebanyak 60%.

[+] Sabri mempunyai gaji yang kurang dari Ismail iaitu RM3500 tetapi komitmen bulanan dia hanya RM1400 sahaja sebulan. Maka DSR dia adalah sebanyak 40% dimana boleh dikatakan kadar DSR yang sihat untuk gaji bawah RM4000.



Kenapa DSR ni sangat penting di mata bank ya?

Based on DSR inilah bank akan guna untuk tahu sejauh mana kemampuan kita untuk membayar balik hutang setiap bulan. Bank akan menentukan samada tahap kewangan kita sesuai ke tak dengan harga rumah yang kita nak beli..

So, kalau sekarang kita terbeban untuk membayar balik hutang bulanan, kemungkinan besar untuk loan rumah kita kena reject adalah sangat tinggi.

Untuk lagi mudah faham, lagi rendah DSR, lagi tinggi peluang untuk loan kita diluluskan. DSR yang sihat adalah sekitar 30%-40%. Bergantung juga pada setiap bank yang menentukan tahap DSR untuk meluluskan pinjaman.

Pastikan DSR kita sentiasa sihat dan komitmen dengan bank mestilah tidak lebih dari gaji kita.

Faktor yang mempengaruhi DSR apa p**a?

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi DSR antaranya ialah pendapatan yang stabil & status pekerjaan samada daripada sektor kerajaan dan swasta.

Jadi untuk cantikkan DSR, kita kena makesure status kewangan kita kukuh dan mempunyai sokongan pekerjaan yang stabil.

Kalau berniaga p**a macam mana? Uruskan penyata bank keluar masuk wang dalam bisnes anda. Dinasihatkan supaya buat satu penyata gaji untuk diri anda.

Macam mana anda nak dapat DSR yang cantik?

Nak cantikkan DSR kita kena cari jalan bagaimana nak kurangkan hutang sedia ada macam PTPTN, kad kredit atau personal loan. Pendapatan bulanan juga perlu dinaikkan dengan buat side income, passive income atau hustle income.

Ingat hutang jahat adalah hutang yang menyebabkan kita keluarkan duit sendiri untuk bayar komitmen. Kurangkan komitmen dengan settlekan hutang yang membebankan anda.
Naikkan pendapatan dengan buat side income untuk cantikkan lagi DSR.

Kesimp**annya :

1. Pastikan DSR anda sekitar 30% - 40%.
2. Periksa limit yang ditetapkan oleh 3-4 bank di Malaysia.
3. Jaga rekod CCRIS & CTOS’
4. Jaga profil kewangan, setelkan hutang jahat.
5. Buat side income atau hustle income.

Harapnya perkongsian ini dapat memberi sedikit manfaat kepada anda. Jangan lupa share ilmu ni dengan family, kawan kawan dan orang sekeliling.

Nanti saya akan bercerita lagi dalam siri seterusnya.

Sekiranya ada soalan, anda boleh bertanyakan diruangan komen. :)