22/03/2020
האם אפשר והאם כדאי למשוך את כספי הפיצויים, בימים טרופים אלו?
שבוע טוב לכולם 🌸
לאור תהפוכות השעה, כאשר חלק הולך וגובר מקרב האוכלוסיה נקלע לקשיים כלכליים, רבים מנסים לצמצם עלויות ולגייס כסף מהיכן שניתן.
לאור שאלות שהעלו בפניי חברים ומכרים, ריכזתי עבורכם את כל שצריך לדעת, באשר למשיכת כספיי פיצויים.
ראו להלן, הפיצו לחבריכם ואל תהססו להעלות כאן (או בפרטי) כל שאלה בנושא זה ובנושאים כלכליים נוספים.
1. כספי פיצויים הינם סכום כסף אשר מופרש מידי חודש על ידי מעסיק (לעובדיו השכירים) במסגרת הפרשות לפנסיה (קרי: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל).
2. כאשר אדם מסיים לעבוד במקום עבודה וכל עוד ישנה פעילות רשמית של "סיום יחסי עובד-מעביד" (*), המעסיק נותן הנחייה לגוף הפיננסי / המבטח (אליו הופרשו כספי הפנסיה ובכללם - הפיצויים), מה לעשות באותם כספי הפיצויים.
3. ברמת העיקרון, פיצויים משוחררים לזכות העובד במצב של פיטורין ובמצבים נוספים המוגדרים בחוק (**) אולם, מעסיקים רבים נוהגים לשחרר את כספי הפיצויים לזכות עובדיהם, גם אם הם אינם נדרשים לכך חוקית.
4. על פי רוב ובימים כתיקונם, המלצתי האישית הינה - לא למשוך את כספי הפיצויים אם לא חייבים אותם למחייה השוטפת שכן, הם מהווים כ- 40% מהחסכון שלנו לפנסיה.
במילים אחרות, המשמעות של משיכת כספי פיצויים הינה - הקטנה (באותו השיעור, מסכום ההפרשה הכולל ממנו נמשך רכיב זה) של סכום הקצבה החודשית, אותה נקבל בהגיענו אל גיל הפרישה.
5. מי שעומדים לזכותו כספי פיצויים ומעוניין (שלא לומר - נדרש) למשוך אותם, בין אם מדובר במקום העבודה האחרון בו סיים לעבוד או בין אם מדובר במקום/ות עבודה קודמים, יפנה אל הגוף הפיננסי / המבטח (ישירות או באמצעות סוכן הביטוח שלו) ויגיש בקשת משיכה.
6. לתשומת ליבכם;
כספי פיצויים פטורים ממס עד לגובה של תקרה מסויימת (תקרה משתנה) בהתאם לקביעת החוק, בכל שנת מס.
במידה וסכום הפיצויים שלכם עולה על אותה תקרה פטורה, רצוי לבקש למשוך (לפחות בשלב זה), רק את הפיצויים הפטורים.
הערות והארות (שוליים):
(*) מצבים כגון:
מחלה, חופשה, חל"ד (חופשת לידה), חל"ת (חופשה ללא תשלום) -
אינם נחשבים להפסקת יחסי עובד-מעביד!
(**) פירוט באשר לכלל המצבים אשר מזכים בפיצויי פיטורין, אפשר למצוא בפוסט שלי מיום 13.08.2019
שיבואו על כולנו ובמהרה - זמנים טובים יותר 🙏
