משכנתא בקלות עם פורת אופיר

עדכון אמצע אפריל -

השוק יוצא מהקפאה. המשכנתאות עדיין לא "זולות" כמו ב-2021, אבל הן כבר לא "חונקות" כפי שהיו ב-2024. אם המגמה תימשך, נראה יותר עסקאות ויותר יציבות בהחזרים החודשיים.

המעבר למסלולים משתנים וצמודי מדד
​אחת המגמות הבולטות לאחרונה היא החזרה של הלווים למסלולים צמודי המדד. בגלל הריביות הגבוהות במסלולים הקבועים (הלא צמודים), ישראלים רבים בוחרים ב"החזר התחלתי נמוך" כדי לעמוד בנטל התשלומים החודשי. עם זאת, מומחים מזהירים כי מדובר במלכודת דבש: אם האינפלציה תרים ראש, קרן ההלוואה עלולה לגדול במקום לקטון, מה שיוצר אפקט של "ריבית דריבית" לרעת הלווה.

הוועדה המוניטרית החליטה ב-05/01/2026 להוריד את הריבית ב-0.25% לרמה של 4% בנק ישראל - הבנק המרכזי של ישראל.

נטילת משכנתא כוללת הגשת בקשה לבנק, קבלת אישור עקרוני, בחירת מסלולי הלוואה, הגשת מסמכים נוספים כמו תלושי שכר, חוזה רכישה והערכת שמאי, ולבסוף, פתיחת תיק משכנתא והשלמת התהליך מול הבנק. חשוב לבדוק את הזכאות לסיוע ממשרד הבינוי והשיכון, ולהתייחס לקריטריונים כמו יחס החזר חודשי והיסטוריית אשראי.
1. הגשת בקשה וקבלת אישור עקרוני
פנייה לבנק: יש לפנות לסניף הבנק או להגיש בקשה באופן דיגיטלי או טלפוני.
מילוי טופס בקשה: יש למסור פרטים אישיים, מצב משפחתי, הכנסות, והפרטים הנדרשים על הנכס. מומלץ להגיע עם מסמכים רלוונטיים כמו תלושי שכר ודפי חשבון.
קבלת אישור עקרוני: הבנק ינפיק אישור עקרוני שיכלול את סכום המשכנתא המאושר, תקופת הלוואה, ריבית, החזר חודשי, עמלות ותוקף האישור.
2. התקדמות התהליך
בחירת מסלולי משכנתא: יש לבחור מבין מסלולי ההלוואה השונים (ריבית, הצמדה, וכו') ולהחליט על תמהיל המשכנתא.
בדיקת זכאות לסיוע: כדאי לבדוק אם זכאים לסיוע במשכנתא ממשרד הבינוי והשיכון על ידי בקשת "תעודת זכאות" מהבנק.
הכנת מסמכים נוספים: לאחר קבלת האישור העקרוני, יש להגיש מסמכים לאימות הפרטים, כגון: חוזה מכר, אישורי הכנסה, תדפיסי עו"ש, ונסח טאבו או אישור זכויות של הנכס.
3. השלמת תהליך פתיחת התיק
שמאות: יש לתאם שמאי מוסמך מטעם הבנק להערכת שווי הנכס.
ביטוחים: יש לרכוש ביטוח דירה וביטוח חיים ללווה (ביטוח משכנתא).
פתיחת תיק משכנתא: לאחר אישור כל המסמכים והבטוחות, יש לפתוח תיק משכנתא בבנק, דבר שעלול לכלול עמלה של עד 360 ש"ח.

מה ההבדל בין ריבית בנק ישראל לריבית פריים?
בנק ישראל הוא בנק לכל דבר, בעוד בבנקים הרגילים הלקוחות הם אנשים פרטיים ועסקים, בבנק ישראל הלקוחות הם הבנקים .
ריבית בנק ישראל היא ריבית אשר נקבעת על ידי נגיד בנק ישראל והיא מוגדרת כריבית נטולת סיכון וניתן לגזור אותה מתשואת מק"מ לטווח של שנה הנסחר בשוק.
ריבית הפריים היא ריבית בנק ישראל בתוספת מרווח של 1.5% (לדוגמא, אם ריבית בנק ישראל היא 4%, ריבית הפריים תהיה 5.5%). כל הבנקים מתואמים והמרווח בכולם הוא 1.5%.
השינויים בריבית הפריים נובעים מהשינויים בגובה ריבית בנק ישראל במיישרין ובאופן מיידי.

"סימני התאוששות? עלייה של 9.5% בהיקף המשכנתאות באוגוסט"

סימני התאוששות? עלייה של 9.5% בהיקף המשכנתאות באוגוסט מאת Nadlan Center סימני התאוששות? עלייה של 9.5% בהיקף המשכנתאות באוגוסט