Finelles

Vor Kurzem habe ich wieder einen Erfahrungsbericht einer Kundin erhalten, über den ich sehr dankbar bin. 🙏

Jede einzelne Bewertung hilft mir natürlich, meine Angebote zu verbessern und zu optimieren und vor allem bestätigen sie mir, dass ich durch meine leidenschaftliche Arbeit als Finanzberaterin einen Unterschied bei Frauen in der Schweiz machen kann.

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Was wäre, wenn du in nur wenigen Minuten herausfinden könntest, wie deine Nachlasssituation mit und ohne Testament aussieht...?

Das ist jetzt möglich mit dem Testament Sofort Check des Schweizerischen Roten Kreuzes. 🇨🇭

Du kannst sogar deine Situation mit und ohne Testament analysieren.

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Wenn du danach doch noch Fragen zu deiner persönlichen Erbschaftssituation haben solltest, schreibe mir gerne eine DM.

Ich helfe dir sehr gerne weiter.

Ehe vs. Konkubinat…diese Infos zur Erbschaftsplanung solltest du für deine finanzielle Zukunft, und die deiner Familie, unbedingt wissen.

👉 Thema: Nachlassansprüche

In der Ehe: haben beide Partner automatisch erbrechtliche Ansprüche auf den Nachlass des anderen, sofern dieser innerhalb der Ehe gemeinsam erwirtschaftet wurde. (auch ohne Testament)

Im Konkubinat: gibt es keine automatischen, erbrechtlichen Ansprüche auf den Nachlass des Partners. Das kann Unsicherheiten verursachen, besonders mit gemeinsamen Verpflichtungen oder Kindern.

💡 Top Tipp: Um im Konkubinat deine finanzielle Sicherheit zu gewährleisten, ist es ratsam, ein Testament zu erstellen. Damit kannst du festlegen, wie dein Vermögen im Todesfall aufgeteilt wird.

👉 Thema: Erbschaftssteuer

In der Ehe: unterliegt die Erbschaft keinen Steuern im Vergleich zum Konkubinat.

Im Konkubinat: gibt es keine solchen Begünstigungen und die Steuersätze können hoch sein. Dies bedeutet mehr Steuern auf das geerbte Vermögen.

💡 Top Tipp: Die Erbschaftssteuer kann von Kanton zu Kanton variieren, also informiere dich über die Gesetze in deinem Kanton.

👉 Thema: Pensionskasse & Säule 3a

In der Ehe: gehen Pensionskassen- und Säule 3a Vermögen automatisch an den verbleibenden Ehepartner. Es muss hier nichts gemeldet werden.

Im Konkubinat: muss aktiv bei der Pensionskasse und der Säule 3a gemeldet werden, wenn die Auszahlungen an den Konkubinatspartner gehen sollen.

Du siehst also, dass es je nach Situation unterschiedliche Regelungen gibt, wie das Vermögen an den Ehe- oder Konkubinatspartner verteilt wird.

Allgemein gilt, dass der Partner in der Ehe ohne aktives Handeln und ohne Testament bereits automatisch vererbt.

Im Konkubinat jedoch ist es unerlässlich, ein Testament erstellen zu lassen und aktiv bei der Pensionskasse & der Säule 3a die Erbschaft zu regeln.

Um die finanzielle Sicherheit deiner Familie zu sichern, rate ich dir, diesen wichtigen Schritt der holistischen Finanzanalyse NICHT zu verschieben.

Vielleicht hast du auch bereits Fragen zum Thema?

Schreib mir gerne eine DM oder kommentiere unten.

Romantik-Killer: Ehevertrag? 💔

Ein Ehevertrag mag für einige Menschen zunächst nach einer unromantischen Idee klingen.

Hier sind drei gute Gründe, warum es sich trotzdem lohnt:

1. Vermögenssicherheit

Einer der Hauptgründe, einen Ehevertrag abzuschließen, ist die Sicherung des Vermögens beider Partner.

Ein Ehevertrag ermöglicht es, klar festzulegen, wie Vermögen und Schulden im Falle einer Trennung oder Scheidung aufgeteilt werden.

Dies schafft Transparenz und verhindert mögliche Konflikte in der Zukunft.

2. Schutz vor Schulden

Ein Ehevertrag kann auch dazu dienen, Schulden klar zu regeln.

Wenn einer der Partner erhebliche Schulden hat, kann der Ehevertrag festlegen, dass diese Schulden nicht auf den anderen Partner übertragen werden.

Das bietet finanzielle Sicherheit und schützt das Vermögen des schuldenfreien Partners.

3. Klare Regelung für Unterhaltszahlungen

Ein Ehevertrag kann auch Regelungen für Unterhaltszahlungen im Falle einer Trennung oder Scheidung enthalten.

Dies schafft Klarheit und Fairness in Bezug auf finanzielle Verpflichtungen, was beiden Partnern in unsicheren Zeiten Sicherheit bietet.

Romantisch oder nicht…

Es gibt viele gute Gründe, warum ein Ehevertrag von Vorteil sein kann.

Es ist eine Entscheidung, die gut überlegt sein sollte und von beiden Partnern getroffen werden sollte, um ihre Interessen zu schützen und ihre Partnerschaft zu stärken.

Vielleicht hast du bereits Fragen zum Thema?

Oder vielleicht willst du wissen, wie auch dir ein Ehevertrag helfen kann?

Schicke mir gerne deine Fragen in den Kommentaren oder als DM.

Wie so vieles im Leben, kann auch das Thema Erbrecht komplex sein.

Besonders in der Schweiz.

Besonders als Konkubinatspartner*in.

Deshalb ist es nicht so einfach, an wirkliche Tipps und Tricks zu kommen, die eine erhebliche Auswirkung auf die Verteilung von Vermögen bei Erbe haben können.

Heute gibt es deshalb ein paar Geheimtipps zur Erbschaftsplanung:

💡 Tipp 1 - Pflichtteil für Eltern und Geschwister minimieren

Wenn es um die Erbschaft von Eltern oder Geschwistern geht, besteht die Möglichkeit, die Pflichtteile für Eltern und Geschwister auf 0% zu setzen. Warum ist das wichtig?

Mögliche Situationen:
Denn wenn du keine Kinder hast, aber einen Konkubinatspartner und diesem dein Geld vererben möchtest, dann geht das nur, wenn du die gesetzliche Erbfolge bzw. die Pflichtteile mit einem Testament anpasst.

Wenn du nun Kinder hast und nicht verheiratet, kannst du deine Kinder auf den Pflichtteil setzen und den Rest an deinen Partner vermachen.

Bitte beachte aber: Konkubinatspartner zahlen schnell eine Erbschaftssteuer, die über 30% liegen kann.

💡 Tipp 2 - Risikolebensversicherung optimieren

Falls du kein Testament schreiben willst, weil weder ein Vermögen vorhanden ist oder du die Erbschaftssteuer im Konkubinat Fall umgehen willst oder du deine Liebsten im Todesfall zusätzlich absichern willst, damit sie ihr Leben weiterhin bestreiten können.

Dann kann eine (Risiko)Lebensversicherung eine wichtige Rolle in der Erbschaftsplanung spielen.

Es gibt Unterschiede zwischen den verschiedenen Arten von Versicherungen und den Steuern, die dadurch erhoben werden.

Wenn du einen Konkubinatspartner absichern willst, dann macht eine reine Risikolebensversicherung.

Warum? Weil du anders als bei einer gemischten Lebensversicherung eine Kapitalleistungssteuer als Empfänger zahlst und nicht eine Erbschaftssteuer (die schnell bei mehr als 30% liegen kann) .

Wenn du deine Kinder oder Ehepartner/in absichern willst, dann macht es mehr Sinn, Vermögen zu vermachen, da hier keine Erbschaftssteuer anfällt.

Wenn jedoch nicht ausreichendes Vermögen vorhanden ist, dann kannst du mit einer Lebensversicherung arbeiten. Hier kannst du auch mit einer gemischten Lebensversicherung arbeiten. D.h. es gibt einen Risikoanteil und einen Sparanteil.

💡 Tipp 3 - Erbschaftssteuer auf den Sparanteil in der Ehe

Wenn du dich für eine Lebensversicherung entscheidest, gibt es auch noch Unterschiede, je nachdem ob du die 3a oder 3b Versicherungslösung wählst.

Wählst du eine 3a Versicherungslösung, dann wird die Ausschüttung im Todesfall mit einer Kapitalleistungssteuer besteuert, da du bei der Einzahlung die Prämie vollständig dem steuerbaren Einkommen abziehen kannst.

Wählst du eine 3b Versicherungslösung, dann wird die Ausschüttung im Todesfall auf den Sparanteil mit der Erbschaftsteuer besteuert (die bei verheirateten bei 0% liegt) und der Risikoanteil mit der Kapitalleistungssteuer

Daher empfiehlt es sich aus steuerlicher Perspektive:

Konkubinatspaare: Risikolebensversicherung in der 3b oder gemischte Lebensversicherung in der 3a

Verheiratete Paare: Risikolebensversicherung in der 3a oder gemischte Lebensversicherung in der 3b

Das sind nur 3 Tipps, die einen grossen Einfluss auf deine Erbschaftsplanung und die finanzielle Sicherheit deiner Familie haben können. ❤️

Es ist ratsam, sich in diesem komplexen Bereich gut zu informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die besten Entscheidungen für deine individuelle Situation zu treffen.

Vielleicht hast du bereits Fragen zum Thema?

Oder vielleicht willst du wissen, was du in deiner Situation machen kannst?

Schicke mir gerne deine Fragen in den Kommentaren oder als DM.

Jeder wird vererben, aber nur Wenige bereiten sich darauf vor. 🤷🏻‍♀️

Es ist an der Zeit, das zu ändern...

1. Wieso ist Vorbereitung wichtig?

Die finanzielle Zukunft sollte in unseren eigenen Händen liegen. Die Vorbereitung auf das Erbe ermöglicht es uns, unser Vermögen zu schützen und sicherzustellen, dass es unseren Wünschen entsprechend weitergegeben wird. Oftmals wird dies versäumt, was zu unnötigen Schwierigkeiten führen kann.

Zum Beispiel:

A) Fehlende klare Anweisungen: Ohne ein Testament oder klare Anweisungen kann das Erbe chaotisch und ungerecht verteilt werden.

B) Unzureichende Absicherung: Wenn Versicherungen nicht überprüft werden, könnten die Lieben im Ernstfall finanziell ungeschützt sein.

2. Schritte zur Vorbereitung:

Es gibt wichtige Schritte, die du unternehmen kannst, um sicherzustellen, dass dein Erbe gut vorbereitet ist. Diese Schritte sind vor allem:

A) Erstelle ein Testament: Ein Testament ist entscheidend, um deine Wünsche für die Verteilung deines Vermögens festzulegen.

B) Überprüfe Versicherungen: Stelle sicher, dass deine Versicherungen ausreichend sind, um deine Lieben im Bedarfsfall abzusichern.

C) Finanziell bilden: Kenntnisse über Investitionen und Steuern sind entscheidend, um Steueroptimierung und Vermögensschutz zu erreichen.

Nur DU kannst deine eigene Zukunft gestalten, sicherstellen, dass dein Erbe in guten Händen ist und deinen Lieben finanzielle Sicherheit bieten. ❤️

Lass uns gemeinsam daran arbeiten, die Finanzplanung und Erbschaftsplanung zu meistern.

Du und natürlich noch viel mehr deine Liebsten verdienen es, in dieser wichtigen Angelegenheit vorbereitet zu sein.

Kennst du schon mein Investment Coaching?

Das ist mein 8-wöchiges Programm, mit dem du lernst, selbstsicher zu investieren.

Swipe durch den Post, um mehr zu erfahren, oder besuche meine Webseite https://www.finelles.com/de/investment-coaching

Wie du vom Investment Coaching von Finelles profitierst:

✔️ Erweitere dein Finanzwissen, um selbstsicher finanzielle Entscheidungen treffen zu können

✔️ Lege die Grundsteine auf dem Weg in deine finanzielle Unabhängigkeit

✔️ Vermeide teure Fehler und lerne lieber gleich wie du risikobewusst an der Börse anlegen kannst

✔️ Lerne wie du langfristig dein Vermögen vergrössern kannst, um im Alter abgesichert zu sein

Nach nur 8 Wochen kannst du deine Finanzen selbstsicher in die Hand nehmen.

Klingt interessant?

Dann schreibe mir eine unverbindliche DM und ich sende dir mehr Infos zu.

Ich freue mich schon auf dich!

Wow! In ETFs investieren statt an Black Friday auszugeben…

So viel wären 1000,- bei einem Zinssatz von 6% nach 20 Jahren wert: 3.207,14 💥

Frage an dich: Willst du diese Black Friday Bestellung(en) immer noch aufgeben?

Oder lieber langfristig in deine finanzielle Zukunft investieren?

Kommentiere gerne, wofür du dich entscheidest…und teile diesen Post mit Frauen, die dieses Thema auch interessieren sollte.

Bald ist Blackkkk Friidaaayyy!!!

Moment mal…solltest du dich wirklich so sehr darauf freuen? 🤔

Während die Verlockungen gross sind, und du von allen Seiten mit angeblichen Schnäppchen bombardiert wirst, möchte ich dich daran erinnern, dass

1. Nicht jeder Deal ein echtes Schnäppchen ist
2. Du evtl. zu Käufen verlockt wirst, die nicht einmal nötig sind

Deshalb gibt es heute 3 Tipps, um unnötige Geldverschwendung an Black Friday zu verhindern:

1️⃣ Setze dir ein Budget

Definiere im Voraus, wie viel Geld du an diesem Black Friday ausgeben möchtest. Ein Budget hilft, Impulskäufe zu vermeiden und deine finanziellen Ziele im Blick zu behalten.

2️⃣ Priorisiere deine Bedürfnisse

Überlege, ob die Angebote wirklich deinen Bedürfnissen entsprechen oder ob sie nur auf den ersten Blick verlockend sind. Fokussiere dich auf Produkte oder Dienstleistungen, die du tatsächlich benötigst.

3️⃣ Vergleiche Preise

Bevor du zuschlägst, vergleiche die Preise von verschiedenen Anbietern. Manchmal sind scheinbar fantastische Angebote gar nicht so einzigartig. Recherchiere um sicherzustellen, dass du das Beste aus deinem Geld herausholt.

Lass uns gemeinsam bewusst mit unserem Geld umgehen und überlegen, ob wir wirklich alles brauchen, was uns an diesem Tag angepriesen wird.

Manchmal ist der beste "Deal" das Geld, das wir langfristig in unsere Zukunft investieren!

Stimmst du mir zu?

Tagge in diesem Post 1 Freundin oder Bekannte, die von dieser kleinen Erinnerung profitieren könnte…

Genau das ist der Unterschied zwischen:

A) Einer einmaligen Finanzberatung, bei der du dutzende kontextlose Informationen erhältst und dann am Ende nicht weisst, was du umsetzen sollst

B) Meinem Coaching, bei dem du strukturiertes und detailliertes Wissen erhältst und dann am Ende genau weisst, was für DEINE finanzielle Situation und Zukunft das Wichtigste ist

Die Bewertung hat es auf den Punkt gebracht: Mir ist es wichtig, dass ich dir nicht nur einen guten Überblick über die wichtigsten Finanzthemen gebe, sondern dich auch bis zur Umsetzung begleite.

Hast du Lust mit mir zusammenzuarbeiten?

Dann schreibe mir ganz einfach eine DM oder buche ein 15-minütiges Erstgespräch mit mir. Den Link findest du in der Bio.

Ich freue mich sehr auf dich!

Ihr habt mich schon oft gefragt…

“Clara, welchen Säule 3a Partner soll ich wählen?”

Und ich gebe euch natürlich recht, dass dies eine sehr wichtige Frage ist, die eine noch viel wichtigere Entscheidung für deine finanzielle Sicherheit im Alter mit sich bringt.

Um dir bei der Entscheidung zu helfen, habe ich meinen Säule 3a Anbietervergleich auf meinem Blog veröffentlicht.

Dort findest du wertvolle Tipps zu den Themen:

✅ Anlagestrategie
✅ Kosten
✅ Sicherheit

der wichtigsten Anbieter in der Schweiz.

Darunter Frankly, Inyova, Selma 3 und VIAC.

Worauf wartest du noch?

Ich freue mich, dich auf meinem Finanzblog begrüssen zu dürfen.

Den Link zum Anbietervergleich findest du in der Bio.

Hast du dich auch schon oft gefragt, was denn genau der Unterschied zwischen der Säule 3a und der Säule 3b ist?

Es lohnt sich wirklich, den Unterschied genau zu verstehen, nicht nur für deinen Geldbeutel, sonder auch für den deiner Familie.

Lese weiter, und du verstehst, warum ich die Familie mit ins Spiel bringe.

Zunächst einmal ist es wichtig, den Grundunterschied zu erkennen:

Säule 3a = Gebundene Vorsorge
Säule 3b = Freie Vorsorge

Deshalb macht es auch Sinn, dass du bei der 3b frei entscheiden kannst, was du einzahlen möchtest und wofür und wann du das Ersparte verwenden willst.

Dahingegen sind Einzahlungslimit und auch Mittelverwendung bei der 3a klar geregelt.

Klare Unterschiede gibt es auch beim Thema Steuern. Während diese bei der 3a vom steuerbaren Einkommen abziehbar sind, ist es bei der 3b nur über eine Versicherung möglich.

Top Tipp: Die Einsparungen über die Versicherung lohnen sich oft nicht, da hier die Krankenkassenbeiträge diese auffressen.

Wenn man die Steuern im Alter ansieht, gewinnt die 3b, da Kapitalien oder Renten steuerfrei sind (solange eine Lebensversicherung abgeschlossen wurde.

Hast du die Grundunterschiede verstanden?

Ok, dann zurück zum Thema Familie!

Bei den Säulen gibt es nämlich auch einen Unterschied bei der Begünstigung.

Auch hier gilt:

Säule 3a = Gebundene Begünstigung
Säule 3b = Freie Begünstigung

D.h. bei der Säule 3b kannst du frei wählen, wer im Falle deines Versterbens deine Ersparnisse erhält.

Bei der 3a ist das klar geregelt:
dein/e Ehegatte/in → Kinder oder Lebenspartner/in → Eltern → Geschwister → weitere Erben

So, das sind zunächst einmal die Hauptunterschiede der beiden Säulen.

Ist dir das Thema durch diese Gegenüberstellung klarer geworden?

In welche Säule investiert du?

Und hast du noch Fragen zum Thema?

Dann schreibe mir einfach eine DM oder lese nochmal auf meinem Blog den Fachartikel zum Thema.

Den Link dazu findest du in der Bio.