BancaFriendly

Hoy quiero hablarles de la manera más rápida y segura de enviar dinero a cuentas en Estados Unidos o Europa: Wise 💱! En verdad ya les había hablado de Wise (o Transferwise) antes, e hice una nota en el blog explicado como recibir dinero desde EEUU a Chile (que pueden revisar en el link de mi perfil).

Pero la utilidad de Wise va mucho más allá e intentaré resumirla acá:

1) ¿Puedo enviar dinero a cuentas en el extranjero desde Chile?

Si, con Wise al crearte una cuenta accederás a la opción de enviar dinero desde tus cuentas en Chile a más de 80 países. ¿Pero como puedes pagar? Simple, puedes escoger la opción de pagar con tarjeta de crédito chilena y se cargara a tu cupo internacional, pero si no tienes tarjeta de crédito puedes pagar con cualquier tarjeta digital que tengas y escoger la opción de débito o crédito. ¿Cuánto tarda una transferencia? Dependerá del monto, pero a EEUU se tarda entre 1-2 días hábiles (hicimos una prueba y aunque tardo un día, el banco receptor aviso el mismo día que había una transferencia en camino). Para envíos a cuentas en Europa y Reino Unido la transferencia tarda segundooos 😱 (lo comprobé)

2) ¿Puedo tener cuenta en dólares en Wise?

Existen balances, donde solo puedes abonar dinero tú directamente desde Wise, y existen balances con datos bancarios que puedes compartir para que otros te transfieran desde el mismo país de la moneda. Por ejemplo, sino tienes cuenta en Estados Unidos puedes abrir un balance con datos bancarios en Wise y cualquiera puede transferirte desde Bank of America a esa cuenta como una transferencia local. Y si necesitas ese dinero en pesos, puedes enviártelo desde a través del mismo Wise a tu cuenta en pesos chilenos (garantizándote la mejor tasa y el menor costo). Lo único negativo que tiene Wise es que aún su tarjeta no está disponible en Chile, así que para sacar el dinero necesitarás transferir a una cuenta local en EEUU o a tu cuenta en pesos chileno

3) ¿Puedo enviar dinero a Chile el extranjero?

Si puedes, y pueden revisar mi artículo de blog donde los explico más a detalle e incluso les comparto un link donde pueden obtener su primera transferencia internacional sin comisiones

📣 VOLVÍ 🦸‍♀

¿Por qué debes tener cuidado al darle a un niño tu teléfono?

La mayoría de los “fraudes” que se reportan al sistema financiero, suelen ser desestimados porque se comprueba que la transacción pudo haber sido realizada por un tercero cercano (familia, amigos etc)

Entre esos casos, hay varios que reclaman montos en dólares muy pequeños que fueron cobrados a su tarjeta de crédito. Cuando se revisan estos movimientos usualmente salen reflejados de la siguiente forma:

- GOOGLE *FXZYXZ
- Apple.com/Bill-999

Si algún día pasas un susto porque crees que te clonaron tu tarjeta, lo primero que debes hacer es realizar un bloqueo preventivo de tu TDC, y si los movimientos son parecidos a estos debes consultar el historial de tus compras y suscripciones en tu Play Store (para Android) o App Store (para IOS).

Verifica que estos movimientos no estén asociados a juegos o aplicaciones instaladas en tu teléfono o tablet. Pero si compruebas que las transacciones están asociadas a aplicaciones de tu teléfono y además tienes hijos… PIENSA LO PEOR y desconfía de tu pequeña bendición 🤣.

Antes de llamar al banco habla con tu hijo, si logras descubrir que fue él quien hizo las compras échale una regañadita🥺 y luego procede a:

1) Eliminar todas las suscripciones activas (algunas podrían reversarte los pagos sino se ha cumplido el período contratado)

2) Abre el menú de Configuración de tu Play Store y ve a la sección de *Autenticación*, inhabilita la opción de compras con huella dactilar si la tienes activada (se dé bendiciones que engañan a los papas y los hacen poner el dedo para comprar xd), adicionalmente habilita la opción “Solicitar autenticación para las compras” para siempre

3) Llama al banco para informar de la situación y pide el reverso de las compras realizadas, no te garantizo que te devolverán algo, pero nada pierdes con intentarlo

4) Sino te sientes seguro después de lo que paso elimina tus tarjetas de crédito registradas en tu teléfono

Las Store de los smartphones suelen tener opciones de control parental interesantes donde puedes configurar mejor el acceso a aplicaciones y compras de tu grupo familiar, investiga y evítate un dolor de cabeza

Préstamo Estatal Solidario: ¿En qué consiste y cuáles son las consecuencias de solicitarlo?

Este préstamo es uno de los pilares el plan de protección para la clase media que dispuso el gobierno, y cuyo objetivo es ayudar a las familias que sufrieron pérdidas en sus ingresos durante la pandemia.

Esta disponible a partir de hoy domingo 09/08, para trabajadores dependientes, independientes y empresarios individuales que cumplan ciertos requisitos exigidos por el SII. El monto a solicitar dependerá del porcentaje (%) en la caída de tu ingreso (hasta un máximo de $650.000) y puedes pedirlo hasta 3 veces con periodicidad mensual desde agosto a diciembre de 2020.

El préstamo tendrá tasa de interés 0% (solo ajustado por IPC), y será pagado en 4 cuotas anuales desde 2022.

Aunque no es una opción para todos, si calificas y tus ingresos se han visto reducidos durante el tiempo de la pandemia es una buena opción que podrías considerar para ajustar tus finanzas.

Si quieres conocer más detalles sobre cómo funciona el préstamo y cuales son las principales cosas que deberías considerar antes de solicitarlo, te invito a revisar la última nota del blog.

Migrantes y AFP

Los últimos días han circulado múltiples noticias y publicaciones sobre las AFP. No obstante, para los migrantes, especialmente los venezolanos, este sistema de pensiones es totalmente nuevo y hay una cantidad de variables que desconocemos al momento de tomar las mejores decisiones sobre nuestra futura pensión.

Considerando esto y lo posibles efectos que tendrá el nuevo proyecto de ley, mañana junto Nicolas Arrieta, especialista en el tema AFP y quién maneja la cuenta en Instagram y Twitter, estaremos hablando sobre los fundamentos esenciales para entender el sistema de pensión chileno, desmitificando algunas noticias o dichos que circulan en redes sociales y también dando consejos para los extranjeros que hacen vida en Chile.

La cita es a las 21:00 hrs por Instagram Live y estaremos abordando todas las preguntas posibles. Si quieres conocer más del trabajo de te invito a revisar a detalle su twitter.

Los esperamos 🦸‍♀️

Banca Movie:

La educación financiera puede tornarse aburrida para algunos. Leer sobre temas extensos y con detalles muy técnicos puede hacer que fácilmente te rindas cuando quieras aprender sobre algún suceso.

Estaba un poco aburrida, cuando me puse a curiosear en Netflix y encontré esta película del 2015. Está en la categoría “comedia” y aunque a mi parecer es más educativa que cómica, vale la pena darle una oportunidad si te interesa entender de una manera didáctica lo que ocurrió en la crisis subprime de 2008 (y bueno aja… están Ryan Gosling y Brad Pitt 🤷).

¿Por qué la recomiendo en este contexto? En el momento de la crisis y los años siguientes se hizo mucho énfasis en las malas prácticas de algunas instituciones financieras, que alimentadas por una sed de codicia terminaron generando una cataclismo económico mundial.

Aunque estoy de acuerdo en la condena de estas malas prácticas, hay un hecho que no puede ignorarse: la responsabilidad del consumidor. Firmar contratos de préstamos sin conocer las condiciones o comprar casas a lo loco sin demostrar ingresos. Hay un caso particular en la película sobre una stripper comprando casas como si fueran refrescos, que espero los deje tanto en shock como a mí.

¿Por qué entonces el banco no puede darme un préstamo por 4.000 UF? Era una pequeña broma. Si puedes, siempre que demuestres un balance ingresos/deudas adecuado. Pero por más que ganes por ejemplo $1.000.000 no puedes pagar un dividendo de $630.000, así tu jures y perjures que al si puedes pagarlo. La relación dividendo/ingreso es muy importante y usualmente un dividendo o cuota de crédito no puede superar el 25%-30% de tus ingresos. Además deben considerarse tus otras deudas antes de evaluarte, por lo que si pagas un crédito de consumo mensual de $300.000, tu carga financiera afectará la evaluación de un crédito hipotecario.

Para un préstamo de 400 UF a 25 años (según simulador de Scotiabank), debes demostrar ingresos líquidos por $ 2.531.748 (ojo que podrías complementar renta), y pagarías un dividendo de $633.000 (si sacan la relación entre dividendo/ingreso les dará 25%).

¿Es injusto este control? Pues si ves la pelí seguro pensarás que no 😅

La inclusión financiera es para todos. Trabajemos juntos por un mundo más Friendly ♥️🏳️‍🌈.

Por cierto, no ando mu**ta (solo con mucho trabajo) y quería recordarles que hoy BancaFriendly cumple 2 años en IG 🥰

Porque irte de Chile sin pagar NO es una opción

He escuchado con demasiada recurrencia que algunos “compatriotas” están abandonando el país solicitando créditos y “reventando” las tarjetas de créditos con la idea de no cumplir sus obligaciones crediticias porque según ellos no habrá consecuencias.

¿Pero eso es realmente así?

No, cuando un segmento especifico de clientes bancarios realizan una misma acción se preden alarmas instantáneamente:

- Calificación de riesgo: existen segmentos que por mal comportamiento crediticio histórico no tienen acceso sencillo al financiamiento. Por ejemplo: trabajadores del sector construcción o transporte. Hace 3 años era muy difícil sacar una cuenta corriente si eras extranjero y ganabas menos de $1.000.000. Sin embargo, las políticas se flexibilizaron los últimos años. Pero ya que muchos “vivos” se están yendo sin pagar sus deudas, es muy probable que los extranjeros que queden caigan en un grupo de riesgo, donde será más difícil acceder al financiamiento y volverán las políticas donde te pedían hasta 5 años con la residencia definitiva para solicitar una tarjeta de casa comercial. Y no quiero ni pensar las restricciones que existirán con los créditos hipotecarios.

- Adicionalmente, debes saber es que en Chile existe la Ley 20.720 que contempla mecanismos de resolución de casos de insolvencia transfronteriza (para entender más puedes leerte los artículos desde el 299 al 330). Si bien Venezuela hoy no es precisamente un Estado responsable que vaya a reconocer un proceso de este tipo, cuando exista un nuevo gobierno (como creo que quieren la mayoría de los que se devuelven) otro gallo cantará y otras consecuencias existirán para los que hoy creen que no pasará nada.

Así que básicamente si tomas una decisión irresponsable de este tipo no estarás afectando a todos. Pueden no existir consecuencias a corto plazo para los que hagan esto, pero a los que quedemos acá si nos afectará, amigos, familiares y emprendedores. Existen múltiples fórmulas para reestructurar deudas en Chile sino puedes pagar, pero tomar un crédito e irte a sabiendas que no lo pagarás es un acto totalmente irresponsable y chavista 🤷🏻‍♀️

Nueva pulsera chip Santander ¿Vale la pena?

Durante el mes de marzo, inicio la marcha blanca de la pulsera chip del Santander. Pero… ¿de qué se trata este nuevo producto?

La pulsera chip Santander se trata de una tarjeta adicional que viene compacta en un chip, que se inserta en una pulsera de goma de color negro con un par de logos del Santander. El costo de apertura es de $4.990, el cual incluye el envío a tu domicilio y se paga una sola vez. Adicionalmente, exige una comisión mensual de $1.150 por cada pulsera que tengas asignada. La pulsera solo funciona en comercios con tecnología CONTACTLESS.

¿Cuáles son los beneficios de tenerla?

1) Permite pago sin contacto y hasta $12.000 no tendrás que ingresar clave por tu compra. Esto evita que tengas que manipular más elementos a la hora de pagar (billeteras, carteras, monederos, tarjetas, etc), algo muy importante durante estos días.

2) Este producto resistente al agua puede ser útil para corredores 🦸‍♀️, cicilistas, y demás deportistas que salen de casa con la menor cantidad de elementos posibles cuando entrenan o van a alguna competencia.

3) Con la pulsera usas el cupo actual de tu Tarjeta y mantienes el programa de lealtad (Millas Latam).

¿Tiene desventajas? Si, acá te dejo algunas:

1) De momento solo esta disponible para Tarjetas Santander Mastercard, así que si tienes Amex o Visa no podrás solicitarla.

2) Las primeras 10.000 pulseras solicitadas en marzo tuvieron comisión de apertura 0. No obstante, el costo de $4.990 + $1150 de comisión mensual, nos parece algo costoso para ser simplemente una “tarjeta adicional”.

3) El diseño de la pulsera no es el más bonito y su material atrae pelusilla 🤐, así que deberás lavarla de vez en cuando.

En líneas generales, para los que le gusta andar ligeros de peso (en mi caso hago running) puede ser un producto muy útil. No obstante, para otro tipo de clientes quizás la app Santander Wallet es una mejor opción, solo necesitas un teléfono con sistema NFC para poder usarla, y además es gratuita (ojo: solo está disponible también para tarjetas Mastecard).

De momento el stock está agotado, pero apenas este disponible estaremos informante por acá ♥️

Crisis COVID-19 en Chile: ¿Qué puedo hacer con el pago de mi Tarjeta de Crédito?
Ante la crisis de COVID2019 múltiples bancos e instituciones financiera han ofrecido una serie de medidas con el fin de ayudar a los clientes más afectados durante la situación actual.

Si bien, ha sido a nivel general una situación inesperada para muchos, las obligaciones financieras son como la compra de cualquier otro bien y servicio. Los bancos han desplegado una serie de acciones para sus clientes, y en el nuevo artículo podrás revisar a detalle cada una de las siguientes opciones:

1) Pago total: no es una opción que hayan publicitado los bancos, sino la recomendación que desde Banca Friendly queremos darles para los que aún conservan sus empleos y no tienen grandes deudas en sus tarjetas.

2) Pago en cuotas: quizás la mejor opción para quienes perdieron sus empleos o tuvieron una reducción notable de su salario y debe reconfigurar su presupuesto mensual. En el articulo podrás revisar un ejemplo practico que hicimos con Banco Santander.

3) Pago mínimo 0: aunque fue una acción celebrada por muchos, la verdad es la menos recomendada de nuestra lista por los intereses diarios que genera esta operación.

Dada la contingencia actual puedes revisar las múltiples opciones que hoy da la banca para el cumplimiento de tus compromisos. Recuerda que no es necesario caer en moras o impagos que puedan traerte efectos negativos a tu futuro financiero.

Como dice .cl hora del meme educativo!

Y aunque fue el primer tema serio del que hable en Banca Friendly, y que Sernac por todos lados lo explica, hoy aún me realizan consultas sobre si los seguros son o no obligatorios en las tarjetas de crédito.

La respuesta es un rotundo NO, y aplica tanto para créditos de consumo para tarjetas de crédito. Los créditos hipotecarios son otro cantar y si tienen sus exigencias respecto a los seguros. Pero si un ejecutivo de alguna casa comercial te indica que son obligatorios para darte la tarjeta te está mintiendo, y si te dice que debes tenerlos y pagarlos mínimo por 30, 60 o 90 días, ¡te ha mentido ya 2 veces!

Pero ojo, hay seguros que quizás quieras si quieras contratar. Mi recomendación es que todas las pólizas que contrates las revises con mucho cuidado, y tomes la mejor decisión al respecto.

¿Cómo pagar los dólares de mi tarjeta de crédito chilena?

Seguramente conoces todas las múltiples formas de usar los dólares de tu tarjeta de crédito chilena: durante un viaje en el exterior, usando apps con cobro en USD, comprando los regalos de navidad por Amazon o adquiriendo un boleto de avión para tus próximas vacaciones.

También te habrás preguntado cual era la mejor forma de pagar. En pasados post hemos hablado de como debes usar tus dólares con cordura y de algunas formas para pagar esa deuda

Pero en el último artículo resumí las 3 formas que tienes para pagar esta deuda. También te explicare como puedes aprovechar la fecha de facturación y de pago a la hora de comprar con tu cupo internacional de la TDC.

El link está disponible en el perfil de la bio y en nuestras stories