Est-ce vraiment un avantage fiscal intéressant ou une fausse bonne idée ?
Le 3b est une prévoyance libre, sans restriction de retrait, mais aussi sans déduction fiscale… sauf à Genève où une exonération spéciale (art. 31 LIPP) permet de déduire jusqu’à 2’200 CHF/an (plus pour un couple).
Attention :
Cette déduction est uniquement cantonale si vous déménagez à Lausanne, plus d’avantage.
Les solutions 3b passent forcément par des assurances-vie (et donc des frais et primes cachées).
Pertinent pour protéger sa famille en cas de décès , moins intéressant pour épargner.
Moralité : ne souscrivez pas les yeux fermés. Analysez vos objectifs avec un planificateur financier indépendant avant de signer.
Et vous, avez-vous déjà souscrit un 3e pilier B à Genève ? Dites-le en commentaire !
Raphaël Jordi
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© 2024 - Finance Lab Raphaël Jordi - Planificateur Financier Dipl.
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02/09/2025
Les hommes non astreints au service doivent payer 3% de leur revenu annuel (LTEO). Mais au moment d’un retrait de prévoyance pour financer un bien immobilier, la loi considère ce capital comme un revenu.
Résultat : un retrait de 200'000 CHF peut entraîner une taxe militaire de 6'000 CHF. Une facture imprévue qui tombe alors que vos liquidités sont déjà mobilisées dans l’achat.
Heureusement, il existe des solutions si le montage est anticipé. L’accompagnement d’un professionnel neutre permet d’éviter ce piège et de protéger vos finances.
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Geneva