Eixo Financeiro

Ninguém acorda querendo fazer um planejamento financeiro.

Todos nós queremos trocar de casa, comprar um carro novo e viajar com a família. No entanto, esquecemos que — para alcançarmos a maioria destes objetivos — ter um planejamento financeiro é crucial.

Essa semana, durante um atendimento, um cliente dividiu algo intrigante comigo. Ele havia conseguido renegociar e pagar todas as suas dívidas no prazo de um ano. Dívidas altas, vários cartões de crédito. Colocou 100% do seu foco naquilo. Com muito trabalho e organização, conseguiu. Pagou tudo.

Agora olhem o dilema. O ano seguinte deveria ter sido muito melhor, com dinheiro sobrando e algumas novas conquistas. Afinal de contas, não haviam mais dívidas. Infelizmente, não foi exatamente o que aconteceu. Mesmo sem as dívidas, não “sobrou” nada. Na verdade, sabemos que dinheiro nunca sobra.

O desimportante acaba se tornando importante.

Janeiro é o mês crucial para as nossas finanças. Geralmente, é o mês com o maior número de contas. Ele praticamente divide as pessoas em dois grupos.

O primeiro é o grupo que tinha um planejamento e provisionou as despesas. Costumam passar mais tranquilos e conseguem iniciar o ano sem grandes dores de cabeça. Infelizmente é o menor grupo.

O segundo grupo é aquele que ficou na torcida para que as contas de janeiro não chegassem, mas elas chegaram. Não fez reserva, não provisionou, não separou nada do décimo para pagar as despesas sazonais. A dor de cabeça é inevitável.

Segundo pesquisa feita pelo SPC, apenas 11% dos brasileiros conseguem arcar com essas despesas sem que seja necessário fazer uma economia ao longo do ano.

No planejamento orçamentário, é fundamental considerarmos o “efeito janeiro”. Caso contrário, teremos a falsa impressão de que as coisas estão sob controle.

O assunto não poderia ser mais clichê: metas de ano novo. Mas vale lembrar que todo clichê se torna clichê pelo mesmo motivo: ele funciona.

Ou seja, colocar as metas no papel é um negócio que funciona. Saber para onde você está indo funciona. A meta nos traz clareza, nos direciona pelo caminho que iremos percorrer. Mas ela é a garantia de que iremos chegar lá? Não é.

Mais importante que a meta é a execução. E essa é a parte mais difícil do processo. Se você traçou uma meta para 2022, existe algo que você precisa fazer durante 365 dias. É aqui que mora o grande desafio.

Já traçou as tuas metas para 2022?

Certa vez, eu ouvi de um pastor a seguinte frase: “o ser humano é insaciável.”

Eu nunca mais esqueci a frase. Olhando para a minha própria vida eu percebi como aquelas palavras eram verdadeiras. Eu percebi que — de alguma maneira — eu nunca estava satisfeito.

Essa é a nossa natureza. Todos nós temos uma multidão de desejos, mas apenas um punhado são aqueles que iremos de fato conseguir realizar. Precisamos ser seletivos.

É fundamental definirmos aquilo que realmente é necessário. Caso contrário, tudo que desejarmos se transformará em algo necessário. O tamanho do orçamento já não importará mais e, sempre que aumentar, será consumido por novos desejos.

Nós podemos inverter essa tendência.

Um excelente 2022 🌝

2021 - 2022

Definitivamente, 2021 não foi um ano fácil. Não ter sido fácil, não o torna um ano ruim. Muito pelo contrário. Eu diria que foi um ano de muito aprendizado.

O ano que chega ao fim me trouxe autoconhecimento. Me conheci mais. Me conheci melhor. Tomei algumas decisões erradas, sem sombra de dúvidas. Mas em nenhum momento eu deixei de tomá-las, e isso para mim foi o mais importante.

O João que começa 2022 é outro. É alguém melhor. É alguém mais calejado. É alguém que colherá os frutos dos erros que cometeu, mas que também terá as ferramentas necessárias para acertar muito mais.

Você conseguiria resumir 2021 em apenas uma palavra?

DINHEIRO É ACESSO

Quando pensamos na imagem de alguém com muito dinheiro, normalmente nos vem à mente aquele estereótipo do ricaço: carro bacana, casa gigante e aquelas viagens incríveis para Maldivas.

Isso pode até representar algumas coisas que o dinheiro é capaz de comprar, mas dinheiro é muito mais do que isso. Dinheiro é acesso. Uma boa escola para o seu filho, é acesso. Um tratamento digno em um hospital decente, é acesso. Não precisar comprar o macarrão mais barato no supermercado, é acesso.

O seu José, dono do mercadinho da esquina, não acharia ruim uma viagem para as Maldivas ou uma Porsche Cayenne na garagem, mas ele seria muito feliz com menos, com o básico que assegura aquilo que realmente importa para ele. Ele seria “rico” tendo acesso imediato a bens e serviços que possam resolver os problemas reais dele e da sua família. É isso.

Como o Ícaro costuma dizer, quem acha que “dinheiro não traz felicidade”, é porque nunca teve que dividir, entre os irmãos, o valor do velório do pai.

11 ANOS

Olhando só para o tempo, até parece muito. Mas olhando para o tamanho do nosso amor, é evidente que esses onze anos foram só o início da nossa jornada. Queremos viver muito mais. Queremos amar muito mais.

Aquilo que para alguns é uma eternidade, para nós passou como onze meses, talvez onze semanas. A verdade é que parece que tudo começou ontem. As primeiras conversas, o primeiro beijo, o dia do nosso casamento. Chegamos aqui mais maduros, mais preparados e conhecendo um ao outro muito melhor. Construímos um relacionamento sólido e seguro para seguirmos viagem. E como é bom viajar contigo.

Obrigado por me fazer tão feliz. Espero fazer de você também a mulher mais feliz. Estarei aqui — ao teu lado — até o meu último suspiro de vida.

Te amo, meu bem. Que venham os próximos onze anos.

O QUE NINGUÉM TE CONTOU SOBRE PROSPERIDADE

A verdade é que fomos ensinados a gastar tudo, até a última moeda. É assim que a maioria de nós se relaciona com dinheiro.

Desde muito cedo, aprendemos que dinheiro existe para ser gasto. Na mão, chega a dar até coceira. Quando, por algum motivo o dinheiro sobra — o que não é comum — a primeira coisa que fazemos é encontrar uma forma de gastá-lo. E não faltam formas, evidentemente.

Compramos até o limite do orçamento e — quando não há mais limite — então financiamos, parcelamos e pegamos dinheiro emprestado. Não paramos um minuto sequer para pensar no dia de amanhã, como será o nosso futuro e de que maneira podemos construir algo melhor. Nesta parte, inclusive, esperamos que o Estado garanta alguma tranquilidade. Ledo engano.

A cultura de investir para o longo prazo, para o futuro, infelizmente não fez parte da criação da maioria de nós. Pelo contrário, crescemos acreditando que investir é coisa para gente rica e muito inteligente. Bobagem.

No livro “O homem mais rico da Babilônio”, encontramos o seguinte princípio: “Achei o caminho para a riqueza quando decidi que conservaria comigo uma parte de tudo que ganhasse.”

Esse é um dos princípios mais importantes sobre dinheiro — sobre prosperidade — e que nós desprezamos por completo. Ignoramos algo tão simples, mas que pode alterar completamente o nosso futuro.

Se você quer mudar a forma como enxerga e se relaciona com o dinheiro, hoje temos um novo encontro, às 19:07. É 100% online. É 100% gratuito.

Até mais!

O CICLO VIRTUOSO DO DINHEIRO

Muito se fala sobre gastar menos, mas pouco se fala sobre ganhar mais.

Grande parte dos nossos problemas financeiros estariam resolvidos se houvesse uma preocupação real com o tema RENDA. É fato.

Gastamos muito tempo discutindo se é melhor investir em um CDB que rende 102% do CDI ou no Tesouro Selic quando, na verdade, essa decisão não irá alterar em nada a nossa situação financeira. Na melhor das hipóteses — no final do ano — teremos dinheiro para comprar uma pizza.

A “febre” dos investimentos não pode tirar o nosso foco daquilo que realmente pode transformar bruscamente a nossa realidade financeira: a nossa renda. É isso.

Como fazer renda extra? Como ser promovido? Como ganhar um aumento? Como empreender? Como me tornar um profissional desejado pelo mercado? Esse é o tipo de pergunta que nós precisamos responder.

Quanto melhor profissional você for, mais dinheiro entrará na sua conta. Esse é o ciclo. Simples assim.

O nosso Desafio continua. Hoje temos um novo encontro, às 19:07. É 100% online. É 100% gratuito.

Até mais!