Alline Rocha - Riqueza sem Segredos

Quando se trata de planejamento financeiro, espere o melhor, mas esteja preparado para o pior.

Seja prudente em todo o tempo, principalmente se tiver pessoas que dependam financeiramente de você.

O que é IOF?

O IOF é a sigla de Imposto sobre Operações Financeiras. Que tipo de operações? Entre as mais comuns estão: crédito, câmbio e seguros. O IOF também está presente em qualquer operação titular e de valores imobiliários, como bolsa de valores ou fundos imobiliários.

Valor do IOF em cada Operação financeira:

Câmbio: Quando você compra moeda estrangeira, física ou usando o cartão internacional, você é cobrado em 6,38% do valor;

Seguro: O valor cobrado é de aproximadamente 7,38%, podendo chegar até 25%;

Cartão de crédito, empréstimo e financiamento: É cobrado 0,38% de IOF e tem um limite de 3%, que você paga sempre que atrasa o pagamento ou entra no rotativo;

Cheque especial: Ao ficar no vermelho, você paga de IOF 0,38% e todos os dias tem uma cobrança de 0,0082% até você cobrir a conta;

Títulos e fundos imobiliários: É 1,5% ao dia. (quando você resgata o investimento em menos de 30 dias)

O IOF compõe o CET (custo efetivo total) das operações financeiras, por isso fique sempre de olho para não pagar impostos demais.

Casamento resiste ao aperto financeiro?💸

Esses dias me fizeram essa pergunta, e a minha resposta é DEPENDEEEEEE!!!...

Mas como assim, o amor n supera tudo?! Em hollywood sim, mas na vida real, as coisas são mais complexas.

O casamento resistirá aos problemas financeiros se houver disposição dos envolvidos em buscar efetivamente a solução do problema, e n se apegar em procurar culpados. Na minha experiência, prestando consultorias, percebi q a maioria dos casais focam muito no problema, na causa da inconveniência... E via de regra, quando o foco está em encontrar o culpado, dificilmente o casamento resiste.

Nestes casos, geralmente, a falta de dinheiro é apenas o reflexo da falta de relacionamento. Casais q se relacionam pouco, tendem a ter pouco diálogo, o q significa pouco alinhamento... logo, cada um começa a viver uma vida de solteiro mesmo estando casado e lida com o dinheiro como se apenas lhe pertencesse, n existindo planos em família e definição conjunta de como o dinheiro será utilizado, chegando à escassez financeira...q levam ao aumento das brigas e o divórcio acontece.

De modo contrário, um peqno número de casais n torna o problema maior q o cônjuge. Encaram o momento buscando o q é melhor p/ a família, fazem concessões, e juntos, geralmente de 6 meses a um ano após o ocorrido, já conseguem ajustar as finanças.

Então, se você me perguntar "Qual é a chave p/ q seu casamento resista aos problemas financeiros?", eu n vou te falar de planejamento, planilhas, fórmulas, cálculos e projeções... essas coisas são secundárias e têm o seu propósito, mas o q realmente fará a diferença p/ superar o problema é quanto relacionamento há no seu casamento, e isso inclui: tempo de qualidade juntos, diálogo, aceitação, amizade e sem dúvida, perdão...essas coisas aliadas à um bom planejamento financeiro irão levá-los à superar n apenas este, mas qualqr outro problema q venham a ter, por mais difícil q pareça.

Se você está passando por isso hj, ao chegar em casa, tenha uma conversa franca com seu cônjuge, façam as pazes e passem a buscar juntos uma possível solução. Caso precisem de um Planejador Financeiro, contem comigo!

RESERVA DE SEGURANÇA - Como calcular o valor da sua?

É extremamente oportuno falar em segurança financeira neste momento. Reserva de segurança é o nome dado ao valor que as pessoas/famílias precisam manter para cobrir os compromissos mensais por um determinado período em caso de perda/redução temporária de renda. Hoje vou te ensinar como calcular a sua. Papel, caneta e calculadora na mão...

Primeiro descubra qual o valor do seu orçamento mensal - Para isso você precisará somar todas as suas despesas fixas, que para fins de exemplo iremos supor ser de 3mil reais.

Agora, você precisa pensar no risco que existe em você perder a renda mensal que tem, para isso considere os seguintes parâmetros:

Se você for empresário, seu risco de perder sua atual fonte de renda advinda da sua empresa é mais alto e de recompô-la também, pois normalmente quando uma empresa tem problemas financeiros leva um tempo para voltar a ter lucro, portanto deve considerar ter uma reserva de segurança que cubra, no mínimo, 12 meses das suas despesas mensais. Ex: 3.000 x 12 = 36mil. O valor da sua reserva de segurança deve ser de 36mil reais. Entretanto, pode ser que você seja funcionário de empresa privada/autônomo/MEI, neste caso, seu risco de perder sua atual fonte de renda também é alto, mas você tem menos complexidade para voltar a tê-la, assim, considere ter uma reserva de segurança que cubra no mínimo 6 meses das suas despesas mensais. Ex: 3.000 x 6 = 18mil. O valor da sua reserva de segurança deverá ser de 18mil reais
Ou caso você seja funcionário público seu risco de perder sua atual fonte de renda é menor, portanto deve considerar ter uma reserva de segurança que cubra no mínimo 3 meses das suas despesas mensais. Ex: 3.000 x 3 = 9mil. O valor da sua reserva de segurança deverá ser de 9mil reais.

Aprendeu? Agora calcule a sua e comece a poupar imediatamente.

Compartilhe essa postagem com um amigo para que ele também tenha mais segurança financeira.

Você já fez seu planejamento financeiro?

Restou alguma dúvida sobre Bitcoin ou outras criptomoedas? Comenta aqui que vou te ajudar...

No livro, Kiyosaki compartilha ensinamentos que recebeu dos seus dois pais, seu próprio pai, o pai pobre, e do pai de seu amigo Mike, o pai rico. Embora ambos foram homens bem-sucedidos, tinham visões muito distintas de como lidar com o dinheiro.

O autor discute temas importantes como:
1. Independência Financeira;
2. Imóveis;
3. Ter seu próprio negócio;
4. Um mindset focado em administrar seus recursos trabalhando conceitos fundamentais para gerar riqueza e liberdade financeira:

• Saia da corrida dos ratos
De forma resumida, a “corrida dos ratos” tem início quando as pessoas começam a trabalhar, ganham seu salário e o gastam com bens supérfluos, esgotando todos os seus ganhos. Compram carro, casa. Quando recebem um aumento, elevam também seus gastos, se endividam e se veem presos na corrida dos ratos atrás de mais dinheiro.

• Não trabalhe pelo dinheiro
Se você trabalha pelo dinheiro, está cedendo poder a seu empregador. Se seu dinheiro trabalha para você, você mantém e controla o poder. Quem permanece na corrida dos ratos vive para trabalhar para o dinheiro.
Como os ricos fazem o dinheiro trabalhar para eles? Comprando ativos!

• Ativos e passivos
Uma das mais importantes lições do livro Pai Rico Pai Pobre é a definição de ativo e passivo, que para Kiyosaki são: Ativo é tudo que coloca dinheiro no seu bolso; Passivo é tudo que tira dinheiro do seu bolso. Assim, casa própria, carro, barcos...são todos passivos.

• Importância da educação financeira
A educação financeira é a ferramenta para tirar você da “corrida dos ratos”. A inteligência financeira não tem nada a ver com a educação formal. No livro, o autor destaca a importância de se desenvolver cada vez mais e a necessidade de iniciar o quanto antes a construção da própria riqueza.

• Diferença entre estar pobre e estar quebrado
Há uma diferença entre ser pobre e estar quebrado. "Estar quebrado é algo temporário, ser pobre é eterno."

Gostou do conceito do livro? Então já salva esse post para próxima vez que for à livraria...😉

Que a sua semana seja leve…

Quer enriquecer? Comece a ganhar mais e a poupar o quanto antes, mesmo que pouco... na fase inicial não importa o valor. Você precisa saber acumular recursos para obter patrimônio.

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O que é CET?

O Custo Efetivo Total representa o custo total de uma operação de empréstimo/financiamento. É escrita na forma de taxa percentual anual, onde são incluídos todos os encargos e despesas da operação a ser realizada.

Atenção: Você tem o direito de ser informado a respeito do Custo Efetivo Total (CET) das operações que estiver contratando. Sendo essa a forma mais efetiva de comparar o custo de uma operação entre instituições financeiras distintas... por isso, agora que você já sabe o que é, não se deixe enganar com pessoas que só te passam a taxa de juros da operação, entenda que há bem mais despesas e encargos envolvidos, sempre pergunte: Qual o custo efetivo total dessa operação?

Gostou dessa dica? Então já curte e salva esse post.

Hoje eu só quero dizer muito obrigada por serem ótimos amigos…Com vocês os dias são leves, as segundas são alegres e o trabalho é sempre motivo de comemoração porque estamos juntos buscando o melhor. Vocês são brilhantes! Faltando o Fernando e o seu Wlad nessa foto. 😅

marcelo

coelh0



uaiso

A inflação é o aumento generalizado dos preços. Sempre que existir aumento da inflação, significa que todos precisarão de mais dinheiro para comprar a mesma quantidade de produtos, ou seja, eventos inflacionários reduzem o poder de compra do dinheiro no tempo. Você já deve ter percebido que a quantidade de produtos que se compra hoje com R$ 100 é inferior a que se comprava há 5 anos...

Assim sempre que você for calcular o retorno dos seus investimentos, observe 3 aspectos:

1) Rentabilidade bruta nominal: É o rendimento do investimento antes do desconto de impostos, custos e inflação.
2) Rentabilidade líquida nominal: É o rendimento BRUTO NOMINAL dos investimentos após o desconto de impostos, taxas e demais custos do produto financeiro;
3) Rentabilidade real: diz respeito a RENTABILIDADE LIQUIDA NOMINAL descontada a inflação.

E como você pode encontrar os valores 1 e 2? Eles obrigatoriamente precisam estar descritos na telas de cada um dos seus investimentos no banco ou corretora.

Dessa forma, a fórmula matemática para o cálculo da Rentabilidade real é:

RR = (1 + rentabilidade líquida nominal) / (1 + inflação) – 1.

- Se o resultado for maior que 0, significa que você está tendo retornos reais de investimento, ou seja, está ganhando da inflação;

- Se o resultado for igual a 0, significa que você não está tendo retornos reais de investimento, ou seja, está empatando com a inflação;

- Se o resultado for menor que 0, significa que você NÃO está tendo retornos reais de investimento, ou seja, está perdendo da inflação;

Gostou? Faça ou calculo e me conta aqui se você está ganhando da inflação com seus investimentos...

Agora fique de olho para perceber quando está ganhando da inflação, empatando ou tendo retorno real negativo.