Nilceu Falkemback

Música de elevador tocando. Ambiente chique. A conta não vai ser barata.

E esse momento sempre me traz duas reflexões.

Primeira: você está entrando em lugares que antes nem cogitava. Isso pode ser sinal de que está ficando rico de verdade.

Segunda — e essa é a que ninguém fala: esses ambientes treinam seu olhar. Você começa a enxergar padrão, qualidade, precificação de um jeito diferente. Quem nunca sai da própria bolha não sabe precificar acima da média — porque nunca viveu pagar acima da média e entender o porquê.

A música de elevador não sabe qual das duas histórias é a sua.

Só você sabe.

E só existe uma forma de saber: você é organizado financeiramente, ou é só mais um tentando parecer rico pra quem não te conhece?

Esse ambiente está revelando seu patrimônio. Ou só maquiando o que ainda não existe.

Nilceu Falkemback | Consultor Financeiro

Até a Carteira de Trabalho Digital agora tem uma aba pra te endividar.

Você abre o app pra ver o FGTS, o vínculo empregatício, o histórico profissional — e lá está, brilhando, um convite pra pegar empréstimo antes mesmo de sair da tela inicial.

O Brasil é campeão mundial em te oferecer crédito.

Crédito consignado. Crédito para negativado. Desenrola. Crédito para taxista. Crédito para motorista de app. Cartão consignado. Empréstimo direto na Carteira de Trabalho. Todo programa novo do governo vem embrulhado na mesma palavra: facilidade.

Ninguém te empurra tanto crédito quanto um país que não sabe controlar o próprio.

Déficit de R$ 59,8 bilhões. Dívida pública em 83,8% do PIB. Um governo que gasta mais do que arrecada há anos — e que tem know-how de sobra pra te ensinar exatamente esse caminho.

E quando você se enrola? Aí eles têm outro programa. Desenrola. Renegociação. Portabilidade de dívida. Um ciclo perfeito, redondo, autossustentável: te oferecem o problema, esperam você afundar, e depois vendem a solução do problema que eles mesmos criaram.

Cidadão endividado não questiona política fiscal. Não migra de emprego. Não empreende. Não acumula patrimônio que ameace nada. F**a exatamente onde está — pagando parcela, sustentando o sistema que deveria estar sustentando ele.

Um governo desorganizado nas próprias contas tem todo o interesse que você também esteja desorganizado nas suas.

A Carteira de Trabalho deveria proteger o trabalhador. Hoje ela também tenta endividar ele — na mesma tela, no mesmo app, com um clique de distância.

Isso não é facilidade. É funil.
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Nilceu Falkemback | Consultor Financeiro

desenrola emprestimo gastopublico

O brasileiro está descobrindo o segredo que sustentava o financiamento imobiliário barato — e o mercado não queria que ele descobrisse.

Em julho, R$ 7,15 bilhões saíram da poupança. A maior fuga para um mês de julho desde 2022. E 97% dessa saída veio especificamente do SBPE — a modalidade que funciona como funding do crédito imobiliário no Brasil.

Não é coincidência que o financiamento de imóvel sempre teve taxa mais baixa que a Selic.

O banco capta seu dinheiro na poupança pagando pouco mais de 6% ao ano. Empresta esse mesmo dinheiro para financiamento imobiliário a taxas de 10%, 11%, 12%. O spread é a margem do banco — e ela só existe porque, historicamente, o brasileiro deixava dinheiro rendendo quase nada, sem questionar.

O financiamento imobiliário nunca foi barato por bondade do sistema financeiro. Era barato porque a ignorância do investidor sustentava o funding.

Agora o dinheiro está saindo. Porque as pessoas estão descobrindo Tesouro Selic, CDB, IPCA+ 8% — opções que pagam o dobro, o triplo do que a poupança historicamente entregou.

Quando o funding aperta, o crédito imobiliário sente. Direto na taxa que você vai pagar para financiar sua casa.

O brasileiro está acordando. E o mercado vai precisar se adaptar a um investidor que finalmente entendeu onde o dinheiro dele estava sendo mais útil — para o banco do que para ele mesmo.
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Nilceu Falkemback | Consultor Financeiro
Fonte: Banco Central · Infomoney · Agosto 2026

PARTE 2 - E PIOROU…🫠🫠

Ela me chamou de ignorante. Disse que eu não entendo de negócios.

A mesma corretora que, no mesmo áudio, tentou vender uma “oportunidade de investimento sem imposto de renda” — sem citar qual ativo, qual prazo, qual instituição. Só a frase solta, como se isso já bastasse.

A mesma que revelou o que o comprador realmente queria: pagar R$ 1.200.000 por um imóvel de R$ 1.500.000, sem correção nenhuma, sem juro nenhum. R$ 300 mil de desconto absorvido inteiro pela minha cliente — porque “ela pode fazer muita coisa com esse dinheiro.”

Aplica no banco. Em 2026. Com Selic a 14,25%, IPCA+ pagando 8% real, e ela — que se apresenta como especialista em investimentos — resumindo tudo em “aplica no banco.”

Não é sobre ignorância pessoal. É sobre quem está autorizado a opinar sobre o seu patrimônio.

Corretora de imóveis vende imóvel. Ponto. Quando ela começa a falar de come-cotas, isenção de IR e diversificação de carteira sem saber definir nenhum desses termos — ela não está ajudando. Está colocando patrimônio alheio em risco para fechar uma comissão.

Minha cliente não vendeu.

E cada argumento desesperado que ouvimos nesse áudio é a prova de que a decisão certa foi não vender.
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Nilceu Falkemback | Consultor Financeiro

Você aceitaria esse negócio??

→ R$ 300.000 de desconto
→ Pagamento parcelado até 2029
→ Uma única parcela por ano
→ Juro abaixo do mercado — pro comprador, não pra ela
→ Imóvel transferido antes da quitação total

Foi exatamente isso que uma corretora tentou emplacar com a minha cliente. Um apartamento de R$ 1,5 milhão praticamente entregue de graça — com todo o risco do lado de quem estava vendendo.

Comenta aqui: você toparia?
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Nilceu Falkemback | Consultor Financeiro