BANK JOB

অনেকেই মনে করেন ছেঁড়া/ফাটা নোট ব্যাংকে নিয়ে গেলেই তা চেঞ্জ করে দিবে কিন্তু এ বিষয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের সুস্পষ্ট গাইডলাইন রয়েছে।

ছেঁড়া/ফাটা নোট বিনিময়: বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশনা সংক্ষেপে -
দেশের সাধারণ মানুষকে আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে ছেঁড়া বা ক্ষতিগ্রস্ত নোট বিনিময়ের বিষয়ে বাংলাদেশ ব্যাংক কিছু নির্দিষ্ট নীতিমালা নির্ধারণ করেছে। নিচে সহজভাবে মূল বিষয়গুলো তুলে ধরা হলো 👇

দাবিযোগ্য নোট (Claimable Note)' অর্থ নিম্নরূপ বৈশিষ্ট্য সম্বলিত নোট-
(১) নোটের উপস্থিত অংশের পরিমাণ ৯০% বা তার কম;
(২) স্যাতসেঁতে নোট (Damp Notc);
(৩) অধিক জরাজীর্ণ নোট (নোটের নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্ অস্পষ্ট হলে);
(8) তেল/রংকালি/মরিচা ইত্যাদি দ্বারা বিকৃত যা আসল নোট শনাক্তকরণে বিঘ্ন ঘটায়;
(৫) দুই এর অধিক খণ্ডে খণ্ডিত নোট; এবং
(৬) বিকৃত নোট (Altered Note) |
(ড) ‘পোড়া নোট (Charred Note)' অর্থ আগুনে

➤দাবি নিষ্পত্তির সময়:
☞ ইস্যু অফিস কতৃক সীলযুক্ত হওয়ার ৬ মাসের মধ্যে দাবির আবেদন করতে হবে।
☞ দাবির আবেদন গ্রহণের ৮ সপ্তাহের মধ্যে দাবিটি নিষ্পত্তি করতে হবে।

🔹 নোটের মূল্য অনুযায়ী পরিশোধ
💰 ৫০%–৭৫% অংশ থাকলে → আংশিক মূল্য (সাধারণত ৫০%) প্রদান
💰 ৭৫% বা তার বেশি থেকে ৯০% পর্যন্ত থাকলে → মূল্য (৭৫%) প্রদান
💰 উপস্থাপিত নোটের ৯০% এর অধিক অংশ বিদ্যমান থাকলে নোটের মূল্যমানের শতভাগ মূল্য (Value) পরিশোধ করা হবে

👉 একক নোটের ৫১% বিদ্যমান না থাকলে উক্ত নোটের দাবি প্রত্যাখ্যান করা হবে।

....( নিচের ছবিগুলোতে আরও বিস্তারিত রয়েছে )

১. BOFR (Bangladesh Overnight Financing Rate)
এটি একটি ঝুঁকিমুক্ত (Risk-Free Rate) বেঞ্চমার্ক। আন্তর্জাতিক বাজারে ব্যবহৃত SOFR (Secured Overnight Financing Rate)-এর আদলে এটি তৈরি করা হয়েছে।এটি মূলত Secured বা জামানতযুক্ত লেনদেনের ওপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হয়। অর্থাৎ, এক ব্যাংক যখন অন্য ব্যাংককে টাকা ধার দেয় এবং তার বিপরীতে সরকারি ট্রেজারি বিল বা বন্ড 'জামানত' হিসেবে রাখা হয় (যাকে বলা হয় 'Repo' লেনদেন), সেই লেনদেনের গড় সুদের হারই হলো BOFR।

কেন এটি নিরাপদ?
যেহেতু এখানে সরকারি সিকিউরিটিজ জামানত হিসেবে থাকে, তাই টাকা ফেরত না পাওয়ার ঝুঁকি থাকে না। এই কারণেই একে 'রিস্ক-ফ্রি' বলা হয়।

ব্যবহার: দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সুদ হার নির্ধারণ, ফ্লোটিং রেট বন্ড এবং জটিল আর্থিক চুক্তিতে এটি আদর্শ মানদণ্ড হিসেবে ব্যবহৃত হবে।

২. DOMMR (Dhaka Overnight Money Market Rate)
এটি Unsecured বা জামানতহীন আন্তঃব্যাংক লেনদেনের প্রতিফলন। ব্যাংকগুলো যখন কোনো জামানত ছাড়াই একে অপরের কাছ থেকে ওভারনাইট (এক রাতের জন্য) টাকা ধার নেয় (যা আমরা সাধারণত Call Money Market হিসেবে চিনি), সেই লেনদেনের তথ্যের ভিত্তিতে এটি হিসাব করা হয়।

ঝুঁকির ধরণ: যেহেতু এখানে কোনো সরকারি বন্ড বা সিকিউরিটিজ জামানত হিসেবে থাকে না, তাই এটি BOFR-এর তুলনায় কিছুটা বেশি ঝুঁকিপূর্ণ হিসেবে গণ্য হয়। সাধারণত এই রেটটি BOFR-এর চেয়ে সামান্য বেশি হতে পারে।

ব্যবহার: মুদ্রা বাজারের প্রতিদিনের তারল্য পরিস্থিতি (Liquidity position) বুঝতে এবং স্বল্পমেয়াদী আন্তঃব্যাংক ঋণের ক্ষেত্রে এটি প্রধান রেফারেন্স হিসেবে কাজ করবে।

“মানি মার্কেটে লেনদেনভিত্তিক রেফারেন্স রেট যুগে প্রবেশ করছে বাংলাদেশ” ॥ ……. আগামী ১৫ এপ্রিল ২০২৬ থেকে আনুষ্ঠানিকভাবে তা প্রকাশিত হবে॥ ……..বাংলাদেশ ব্যাংকের ডেট ম্যানেজমেন্ট ডিপার্টমেন্ট দেশের ফাইন্যান্সিয়াল মার্কেটের মানি মার্কেট সেগমেন্টে স্বচ্ছতা, নির্ভরযোগ্যতা এবং কার্যকারিতা বৃদ্ধির লক্ষ্যে বৈশ্বিক SOFR-এর আদলে প্রকৃত লেনদেন ভিত্তিক মানি মার্কেট রেফারেন্স রেট প্রবর্তনের উদ্যোগ গ্রহণ করেছে। এতে বাংলাদেশের আর্থিক বাজারে সুদের হারের একটি নির্ভরযোগ্য মানদণ্ড তৈরি হবে; যা বাজারে স্বচ্ছতা ও শৃঙ্খলা আনয়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখবে বলে আশা করা যাচ্ছে। …পাশাপাশি আন্তর্জাতিক মানদণ্ডের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি আধুনিক রেফারেন্স রেট কাঠামো গড়ে ওঠার মাধ্যমে দেশের আর্থিক বাজারের গভীরতা ও স্থিতিশীলতা বৃদ্ধিতেও এ উদ্যোগ গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে।
….,দেশে বিভিন্ন ধরণের ঋণচুক্তি, বন্ড, ফ্লোটিং রেটভিত্তিক প্রোডাক্ট (যেমন-ডেরিভেটিভস) ও অন্যান্য আর্থিক চুক্তিতে সুদের হার নির্ধারণে প্রাথমিক নির্দেশক (Price Indicator) হিসেবে ব্যবহার উপযোগী, নির্ভরযোগ্য ও সর্বজনীনভাবে গ্রহণযোগ্য বেঞ্চমার্ক রেট নির্ধারণের লক্ষ্যে প্রকৃত লেনদেনের ভিত্তিতে প্রতি কার্যদিবসে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক দু’টি মানি মার্কেট রেফারেন্স রেট প্রকাশ করা হবে।….দেশের মানি মার্কেটে দুটি বেঞ্চমার্ক রেট প্রকাশের পরিকল্পনা করা হয়েছে-(১) রিস্ক ফ্রি মানি মার্কেট রেফারেন্স রেট হিসেবে Bangladesh Overnight Financing Rate (BOFR) এবং (২) আনসিকিউরড মানি মার্কেট রেফারেন্স রেট হিসেবে Dhaka Overnight Money Market Rate (DOMMR)। বাজারের বাস্তব পরিস্থিতি যথাযথভাবে প্রতিফলিত করার লক্ষ্যে প্রকৃত আন্তঃব্যাংক লেনদেন সংক্রান্ত তথ্যের ভিত্তিতে এ রেটসমূহ নির্ধারণপূর্বক প্রকাশ করা হবে। ……ডেট ম্যানেজমেন্ট ডিপার্টমেন্টের Financial Market Infrastructure (FMI) প্ল্যাটফর্মে সংঘঠিত আন্তঃব্যাংক রেপো (রিস্ক ফ্রি) লেনদেনের ডাটার ভিত্তিতে Bangladesh Overnight Financing Rate (BOFR) এবং ডেট ম্যানেজমেন্ট ডিপার্টমেন্টের Electronice Dealing System for Interbank Money Market (EDSMoney) প্ল্যাটফর্মে সংঘঠিত আন্তঃব্যাক (আনসিকিউরড) লেনদেনের ডাটার ভিত্তিতে Dhaka Overnight Money Market Rate (DOMMR) স্বয়ংক্রীয়ভাবে হিসাবায়ন করা হবে।
BOFR নির্ধারণ করা হবে আন্তঃব্যাংক রেপো (সিকিউরড) লেনদেনের ভিত্তিতে, অপরদিকে আন্তঃব্যাংক (আনসিকিউরড) মানি মার্কেট লেনদেনের ভিত্তিতে DOMMR নির্ধারণ করা হবে। প্রাথমিকভাবে দৈনিক ভিত্তিতে ওভারনাইট ও ১ সপ্তাহ মেয়াদি BOFR এবং ওভারনাইট, ১ সপ্তাহ, ১ মাস ও ৩ মাস মেয়াদি DOMMR প্রকাশ করা হবে। সংশ্লিষ্ট মেয়াদের লেনদেনসমূহের সুদের হার ও লেনদেনের পরিমাণের ভিত্তিতে লেনদেনের পরিমাণভিত্তিক গড় (Volume-weighted mean) নির্ণয় করে রেট নির্ধারণ করা হবে। পাশাপাশি অস্বাভাবিক বা ব্যতিক্রমধর্মী (Outlier) লেনদেনের প্রভাব কমানোর জন্য উপযুক্ত পরিসংখ্যানভিত্তিক পদ্ধতি প্রয়োগ করা হবে। এতে বাজারের লেনদেনের প্রকৃত চিত্র সঠিকভাবে প্রতিফলিত হবে মর্মে আশা করা যায়।
মানি মার্কেট রেফারেন্স রেট প্রতিদিন সকালে বাংলাদেশ ব্যাংকের ডেট ম্যানেজমেন্ট ডিপার্টমেন্ট কর্তৃক ওয়েবসাইটে প্রকাশ করা হবে। ফলে ব্যাংক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান, বিনিয়োগকারী এবং অন্যান্য স্টেকহোল্ডারগণ দিনের শুরুতেই প্রতিদিনের বাজার পরিস্থিতি সম্পর্কে নির্ভরযোগ্য একটি নির্দেশক রেট পাবেন এবং বিভিন্ন আর্থিক চুক্তি, প্রোডাক্টের মূল্যায়ন ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় তা ব্যবহার করতে পারবেন। একই সঙ্গে এ রেটসমূহের স্বচ্ছতা ও নির্ভুলতা নিশ্চিত করতে নিয়মিত পর্যবেক্ষণ ও বার্ষিক পর্যালোচনা কার্যক্রম পরিচালনা করা হবে। এই উদ্যোগ বাংলাদেশের আর্থিক বাজারে সুদের হারের জন্য একটি নির্ভরযোগ্য মানদণ্ড তৈরি করবে, যা বাজারে স্বচ্ছতা ও শৃঙ্খলা আনয়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখবে বলে আশা করা যাচ্ছে। পাশাপাশি আন্তর্জাতিক মানদণ্ডের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি আধুনিক রেফারেন্স রেট কাঠামো গড়ে ওঠার মাধ্যমে দেশের আর্থিক বাজারের গভীরতা ও স্থিতিশীলতা বৃদ্ধিতেও এ উদ্যোগ গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখবে বলে আশা করা যাচ্ছে।
ওভারনাইট BOFR নির্ধারণে হিসাবায়ন তারিখের পূর্ববর্তী ০৩ কর্মদিবসে সংঘটিত সকল ওভারনাইট আন্তঃব্যাংক রেপো লেনদেনের তথ্য বিবেচনায় নেওয়া হবে। যেখানে ন্যূনতম ১০টি লেনদেন থাকতে হবে। অন্যদিকে ০১ সপ্তাহ মেয়াদি BOFR হিসাবায়নের ক্ষেত্রে পূর্ববর্তী ০৩ কর্মদিবসে সংঘটিত ০৫-০৭ দিন মেয়াদি সকল আন্তঃব্যাংক রেপো লেনদেনের তথ্য বিবেচনায় নেওয়া হবে। এ ক্ষেত্রে ন্যূনতম ০৫টি লেনদেন থাকতে হবে।
ওভারনাইট DOMMR নির্ধারণে হিসাবায়ন তারিখের পূর্ববর্তী কর্মদিবসের সকল ওভারনাইট আন্তঃব্যাংক (কলমানি) লেনদেনের তথ্য বিবেচনায় নেওয়া হবে। যেখানে ন্যূনতম ১০টি লেনদেন থাকতে হবে। অপরদিকে ০১ সপ্তাহ মেয়াদি DOMMR হিসাবায়নের ক্ষেত্রে পূর্ববর্তী ০৭ কর্মদিবসে সংঘটিত ০৫-০৯ দিন মেয়াদি সকল আন্তঃব্যাংক লেনদেনের তথ্য, ০১ মাস মেয়াদি DOMMR হিসাবায়নের ক্ষেত্রে পূর্ববর্তী ০৭ কর্মদিবসে সংঘটিত ২৫-৩৫ দিন মেয়াদি সকল আন্তঃব্যাংক লেনদেনের তথ্য, ০৩ মাস মেয়াদি DOMMR হিসাবায়নের ক্ষেত্রে পূর্ববর্তী ০৭ কর্মদিবসে সংঘটিত ৮০-১০৫ দিন মেয়াদি সকল আন্তঃব্যাংক লেনদেনের তথ্য বিবেচনায় নেওয়া হবে। ০১ সপ্তাহ, ০১ মাস ও ০৩ মাস প্রতিটি ক্ষেত্রেই ন্যূনতম ০৫টি লেনদেন থাকার শর্ত থাকবে।
BOFR ও DOMMR উভয় রেফারেন্স নির্ধারণে কোনো নির্দিষ্ট মেয়াদের প্রয়োজনীয় ন্যূনতম লেনদেন সংখ্যা পূরণ না হলে রোলিং উইন্ডো পদ্ধতি অনুসরণ করা হবে। অর্থাৎ প্রথমে সর্বশেষ কর্মদিবসের তথ্য নেওয়া হবে। যদি তাতে শর্ত পূরণ না হয়, তাহলে তার আগের কর্মদিবসের তথ্য যোগ করা হবে। এভাবে ধাপে ধাপে আরও আগের কর্মদিবসের তথ্য যুক্ত করে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম লেনদেন সংখ্যা পূরণ করা হবে। এতে বাজারের বাস্তব চিত্রের কাছাকাছি একটি গ্রহণযোগ্য হার নির্ধারণ করা সম্ভব হবে।
নিয়মিত পর্যবেক্ষণ এবং বার্ষিক পর্যালোচনার মাধ্যমে ডেট ম্যানেজমেন্ট ডিপার্টমেন্ট কর্তৃক রেফারেন্সে রেট সমূহের স্বচ্ছতা, নির্ভুলতা ও গ্রহণযোগ্যতা নিশ্চিত করে বাজার বাস্তবতার প্রয়োজনে হিসাবায়ন পদ্ধতি বা কাঠামোয় সংশোধন করা হবে। ডেট ম্যানেজমেন্ট ডিপার্টমেন্ট চলতি মার্চ হতে নিয়মিত BOFR ও DOMMR প্রস্তত করে যাচ্ছে; যা আগামী ১৫ এপ্রিল ২০২৬ থেকে আনুষ্ঠানিকভাবে বাংলাদেশ ব্যাংকের ওয়েবসাইটে প্রকাশ শুরু হবে। সময়োপযোগী এই উদ্যোগ বাস্তবায়িত হলে দেশের মানি মার্কেট আরও কার্যকর ও সুসংহত অবস্থান নিশ্চিত করবে। এর মাধ্যমে আর্থিক প্রতিষ্ঠানসমূহ নতুন নতুন মানি মার্কেট প্রোডাক্ট উদ্ভাবনে ভূমিকা রাখবে। এ রেফারেন্স রেটের মাধ্যমে দেশের মানি মার্কেটের প্রকৃত চিত্র প্রকাশ পাবে বিধায় দেশের মানি মার্কেট সম্পর্কে বিশ্বে স্বচ্ছ ও ইতিবাচক ধারণা তৈরি হবে ফলে আরও বেশি বিদেশি বিনিয়োগকারী আকৃষ্ট হবে।