Club Cashflow Rosario

Los mitos de «El dinero te hace rico»
Por Robert Kiyosaki | Publicado en Educación Financiera | 13 de diciembre, 2019

A una edad temprana, sabía que quería ser rico. Vi a mis padres luchar financieramente y el estrés que eso trajo consigo, y sabía que eso no era para mí. Quería comprar cosas lindas, ser generoso, y disfrutar de una vida libre de preocupaciones.

Cuando le dije a mi padre rico, el padre de mi mejor amigo que era un hombre de negocios exitoso, que quería ser rico, él me preguntó: «¿Cómo crees que te vuelves rico?»

«Ganando un montón de dinero,» le dije con confianza.

«Eso es parcialmente correcto», dijo mi padre rico. «Pero puedes ganar mucho dinero y no ser rico.»

Continuó explicando cómo algunos empleados y auto-empleados ganaban mucho dinero, pero no eran ricos porque tenían poca inteligencia financiera. Perdieron la mayor parte de sus riquezas pagando altos impuestos y comprando pasivos.

Eso era demasiado para que mi joven cerebro comprendiera. Sabía que quería ganar mucho dinero. Pero ahora que soy mayor y, espero, más sabio, entiendo lo que quería decir mi padre rico. El dinero no te hace rico. Tu inteligencia financiera sí.

Por qué tener mucho dinero no te hace rico
Por ejemplo, muchos profesionales con altos ingresos, como médicos y abogados que ganan de $ 250.000 a $ 500.000, no son realmente ricos en absoluto.

¿Por qué?

Porque pierden mucho de su dinero en impuestos, sus ingresos se basan en servicios que proporcionan en lugar de ingresos pasivos de inversiones, y gastan su dinero en pasivos como sus casas en lugar de en activos que produzcan flujo de dinero.

Las cuatro fuerzas que se roban tu riqueza
Hay cuatro cosas que se roban tu riqueza: Impuestos, Deudas, Inflación y Jubilación.

Las personas que ganan mucho dinero no son necesariamente ricas porque pierden mucho de él en esas cuatro fuerzas. Los profesionales con altos ingresos son de las personas que más impuestos pagan en los EE.UU. (y en el mundo), no tienen ninguna inversión que les proporcionen flujo de dinero y protección contra la inflación, están excesivamente endeudados y no están listas para la jubilación; lo que significa que necesitan de sus salarios o estarán quebrados.

Es completamente posible, por ejemplo, que dos personas diferentes, cada una ganando 100.000 dólares, puedan tener vidas financieras completamente diferentes. Una podría ser pobre y la otra rica.

He aquí un ejemplo. De las dos personas que ganan 100.000 dólares, una paga 20 por ciento en impuestos, tiene una hipoteca asfixiante, y una cuenta de ahorro para su retiro que apenas se mantiene con la inflación. La otra no paga nada en impuestos, posee propiedades de alquiler que le proporcionan ingresos pasivos que se ajustan con la inflación, y tiene un plan para usar esos ingresos pasivos para comprar más inversiones con ingresos pasivos. ¿Quién es más rico?

Es posible ganar mucho dinero y utilizar las fuerzas de los impuestos, la deuda, la inflación y la jubilación para tu beneficio, pero necesitas tener una alta inteligencia financiera.

Este es el problema fundamental de los «ricos», o empleados de altos ingresos: Tienen la mayor carga impositiva, el menor control sobre su jubilación, y sólo pueden vender su tiempo.

Muévete del cuadrante izquierdo al derecho
Mi Cuadrante de flujo de dinero explica esto simplemente.

Cuadrante del flujo del dinero

Hay cuatro tipos de personas: Empleados (E), Auto-empleados (A), Dueños de grandes negocios (D) e Inversores (I). Los E y A están en el lado izquierdo del Cuadrante del flujo de dinero y los D e I están en el lado derecho del cuadrante.

Los del lado izquierdo pagan más impuestos, tienen el menor control y nunca serán realmente ricos. Se trata de personas como empleados de cuello azul, pero también personas como médicos y abogados que son auto-empleados, pero realmente no son propietarios de una empresa, sólo poseen un trabajo. Ellos son víctimas de las cuatro fuerzas robadoras de riqueza.

Los que están en el lado derecho, sin embargo, tienen todas las ventajas fiscales; tienen control sobre su dinero, negocios e inversiones; Y tienen la posibilidad de rendimientos infinitos porque saben cómo crear dinero de la nada a través de los ingresos pasivos. Y saben cómo usar los impuestos, la deuda, la inflación y la jubilación para hacerlos aún más ricos, no más pobres.

Para estar en el lado derecho del Cuadrante del Flujo de Dinero, necesitas una alta inteligencia financiera. Eso significa que necesitas aumentar continuamente tu educación financiera. Leer libros, asistir a seminarios, conectarte con personas con ideas afines, y cambiar tu forma de pensar.

No te conformes con la trampa de simplemente ganar mucho dinero. Aumenta tu IQ financiero y hazte realmente rico.

Nueve conductas que debes cambiar para mejorar tus finanzas personales
Por Joan Lanzagorta | Publicado en Educación Financiera | 10 de diciembre, 2019

(Primera de dos partes)

Siempre he pensado que las personas construimos todos los días lo que somos y lo que tenemos.

Nuestras acciones nos definen sin duda alguna. Muchas de ellas son conscientes: son decisiones que tomamos día a día. Pero otras las hacemos sin darnos cuenta, estas son las que llamamos hábitos.

En cuestión financiera nuestras conductas —la forma como manejamos nuestro dinero— definen nuestra situación presente y futura. En algunos casos tomamos malas decisiones porque no tenemos información: por eso siempre he tratado en esta columna de transmitir cultura financiera y ayudar a las personas a tomar mejores decisiones con su dinero.

Pero en otros simplemente hacemos cosas porque así nos enseñaron o porque hemos adquirido un hábito: éstas son mucho más difíciles de modificar. Para poder hacerlo necesitamos primero darnos cuenta: tomar conciencia de ellos.

En cualquier caso, he compilado una lista de nueve conductas muy frecuentes de las personas, las cuales, si logramos erradicar o modificar, significarán un cambio muy positivo en nuestra vida:

1. Dejemos de gastar más de lo que ganamos.
Esto, por más sencillo que parezca, es la clave para tener finanzas personales sanas. Claramente las personas que gastan más de lo que ganan se endeudan: destruyen patrimonio. Esto tarde o temprano no es sostenible.

La única forma de crearlo es precisamente gastando menos de lo que ganamos, lo cual puede conseguirse de dos maneras: reduciendo nuestro gasto pero también incrementando el ingreso.

A veces las personas piensan que hacer un presupuesto limita sus opciones, yo digo que las abre, porque nos permite decidir, nosotros, cómo vamos a gastar el dinero que recibimos. Significa asignar prioridades, distribuir nuestro ingreso entre gasto corriente (consumo presente), el pago de nuestras deudas (consumo pasado; no es bueno seguir pagando algo que ya disfrutamos) e inversión para metas futuras.

2. Dejemos de incrementar nuestro saldo en tarjetas de crédito.
La gente se asusta cuando les pido hacer este ejercicio.

Saca los estados de cuenta de tus tarjetas de crédito de todo el 2015 y suma el monto de los intereses y comisiones, incluyendo IVA, que pagaste durante el año. ¿Cuánto dinero pagaste en total a los bancos? ¿Te imaginas haber podido ahorrar ese dinero para otras cosas?

Las tarjetas de crédito son una deuda muy cara y suelen representar un déficit en el gasto personal (es decir, por lo general son un indicador de que estamos gastando más de lo que ganamos).

Si ése es tu caso, deja de utilizarlas y enfócate en liquidarlas. Paga el mínimo y lo más que puedas para quedar libre de ellas de una vez por todas y comenzar a construir patrimonio.

3. Dejemos de vivir con la soga al cuello.
Siempre recomiendo a mis lectores tener un fondo de emergencias que cubra por lo menos entre tres y seis meses el gasto familiar corriente. Este rango está diseñado para asalariados, pero los freelancers necesitarán un poco más.

Esto es importante, ya que un fondo para emergencias es un “colchón” que nos permite sobrellevar las cosas en tiempos difíciles. Significa contar con liquidez para imprevistos. Significa salir de un punto donde nos sentimos con la soga al cuello, esperando con ansias a que nos llegue el pago de nuestro siguiente salario.

"Un fondo para emergencias es un “colchón” que nos permite sobrellevar las cosas en tiempos difíciles."
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4. Dejemos de usar créditos de forma indiscriminada.
El crédito es una herramienta muy importante de planeación financiera personal: nos permite crecer si lo utilizamos de manera inteligente. Para sumar, no para restar.

De lo contrario, se vuelve un arma muy peligrosa, apuntada en contra nuestra y sobre todo en contra de nuestras finanzas.

Hay muchas personas que utilizan el crédito de forma indiscriminada: aún no han salido de una fuerte deuda, que apenas pueden pagar, cuando ya están tomando otra. Sentirse esclavo de las deudas es, realmente, atroz.

La estafa de los ricos #4: Vive por debajo de tus posibilidades
Publicado en Educación Financiera | 2 de diciembre, 2019

Por Robert Kiyosaki

Este es el cuarto artículo de una serie que estoy haciendo la cual llamé Rich Dad Scams, estafas que hemos identificado que los ricos perpetran contra los pobres y la clase media para mantenerlos pobres.

Una de las cosas más desafiantes sobre estas estafas es cuan arraigadas están. Si no tuviste la suerte de tener un padre rico que te enseñara sobre ellas como yo, estas estafas probablemente representan tus ideas y actitudes hacia el dinero. Se sienten incorporados. La mayoría de las personas creen que deben ser verdad, sólo porque han oído de ellas toda su vida.

Así que puede ser difícil recordar que las estafas de los ricos que hemos identificado son mentiras, pero es vital saber que lo son. Y en este artículo voy a hablar sobre una de las grandes. Esta estafa dice: Para ser rico, tienes que vivir por debajo de sus posibilidades.

Superficialmente, «Vive por debajo de tus posibilidades,» parece tener sentido, pero las únicas personas que viven por debajo de sus posibilidades son los pobres. Los ricos no viven por debajo de sus posibilidades. En lugar de eso, mejoran sus posibilidades.

Una mentalidad de pobre

Mi padre pobre decía: «No podemos pagarlo.»

Mi padre rico decía: «En lugar de vivir por debajo de mis posibilidades, hago más dinero para conseguir lo que quiero. En lugar de decir: «No puedo pagarlo», me pregunto, «¿Cómo puedo pagarlo? ‘»

«Vivir por debajo de tus posibilidades», es una mentalidad de pobre porque te enseña a pensar de forma demasiado estrecha. En lugar de enseñarte a ser creativo para hacer más dinero, te enseña a ser cruel sobre en qué gastas tu dinero. Balanceas el dinero que traes de tu trabajo, contra tus necesidades y deseos. Y a nadie le gusta buscar cosas con las que puedes vivir sin ellas, para poder así pagar algo más. Es horrible.

Cuando mi esposa y yo queremos derrochar en algo, no buscamos dónde cortar gastos para poder pagarlo, nosotros adquirimos un activo para compensar el costo de lo que queremos. Así, en lugar de estar siempre buscando que podemos reducir para pagar algo, estamos siempre buscando expandir nuestra riqueza para cubrir el costo de lo que queremos. Es una mentalidad completamente diferente, y es la forma en que mi padre rico me enseñó a pensar.

Por ejemplo, hace algunos años, yo quería un nuevo Bentley. Fácilmente podría haber pagado el auto en efectivo, pero no quería hacer eso por un pasivo. En lugar de eso, invertí en activos que proporcionen suficiente flujo de efectivo para cubrir mi nuevo juguete. Me tomó un poco más de tiempo, pero seis meses después, mis inversiones estaban creando suficiente flujo de efectivo para pagar mi nuevo coche; y algo más. En el proceso, conseguí mi lindo coche y también forjé mi riqueza.

Esto es lo principal para pensar como mi padre rico, en lugar de como padre pobre. Piensa como un inversor o empresario. Identifica qué es lo que quieres y haz un plan para obtenerlo de forma inteligente a través de los activos.

Si vives dentro de tus posibilidades, nunca podrás añadir activos, por lo que nunca podrás romper la cadena de reducir gastos y presupuestar para poder pagar algo.

Cambia tu forma de pensar

Si quieres pensar como padre rico, en lugar de cómo padre pobre, comienza preguntándote: «¿Cómo puedo pagarlo?» en vez de decir: «No puedo pagarlo.» En el proceso irás de la mentalidad de los pobres, a la de los ricos; y también romperás con el patrón establecido por la estafa de los ricos #4, «Vive por debajo de tus posibilidades.»

Publicado originalmente en RichDad.com

El Cashflow es la clave!
Publicado en Educación Financiera | 25 de noviembre, 2019

En el mundo de las inversiones hay principalmente dos cosas por las que la gente invierte, ganancias de capital y flujo de dinero (Cashflow). ¿Cuál es la diferencia?

Las ganancias de capital: Las ganancias de capital son el beneficio que obtienes cuando realizas la venta de una inversión. Por ejemplo, si compras 5 acciones por un total de $ 100. Estas acciones suben de valor a $ 150. Tú decides vender tus acciones. La ganancia de $ 50 que haces en la venta de tus acciones son las ganancias de capital.

Lo mismo pasa en los bienes raíces. Compras una casa por $ 100.000. Lo arreglas y lo vendes por $ 140.000. Tu ganancia de $ 40,000 cuando vendes la casa es la ganancia de capital.

Para poder obtener ganancias de capital, debes vender el activo. También puedes tener pérdidas de capital si pierdes dinero al vender el activo. Una estrategia de ganancias de capital supone que el mercado se aprecia. Para poder obtener alguna ganancia necesitas que el activo suba de valor. Alguien tiene que pagarte más de lo que tú pagaste por ella.

Flujo de dinero (Cashflow): Flujo de dinero es un flujo continuo de ingresos que recibes de una inversión. Puedes recibir este dinero en forma mensual, trimestral o anual, dependiendo de la inversión. La estrategia de flujo de efectivo es comprar y mantener, mientras que la estrategia detrás de las ganancias de capital es comprar y vender.

Comprar una acción que paga un dividendo cada año. Ese dividendo es el flujo de dinero. Prestarle dinero a una nueva empresa. Cada mes la empresa te paga intereses en tu préstamo. Ese interés es el flujo de dinero.

El flujo de dinero es lo que la mayoría de los inversores de bienes buscan. Por ejemplo, compras un edificio de apartamentos de seis unidades y alquilas cada una de las unidades. Cada mes recoges el alquiler, pagas los gastos de funcionamiento y la hipoteca, y, si has administrado bien la propiedad, terminas con el flujo de dinero positivo. ¿Es posible tener un flujo de dinero negativo? Por supuesto. Es por eso que tener una sólida base financiera es tan importante, así las inversiones que realices generen flujo de dinero positivo.

Una de las cosas bellas acerca de la fórmula Rich Woman para la independencia financiera es que no es necesario adquirir cientos de miles o incluso millones de dólares en ahorros, que es lo que la mayoría de la gente piensa cuando se habla de ser financieramente libres y nunca tener que trabajar de nuevo. En su lugar, necesitas simplemente hacer que tu flujo de dinero mensual sea mayor que tus gastos de vida.

Por ejemplo, cuando Robert y yo nos «retiramos» en 1994, no teníamos millones escondido en ningún lado. Lo que teníamos era $ 10.000 de flujo de dinero mensual procedentes de nuestras inversiones, principalmente de bienes raíces. La belleza es que nuestros gastos de vida eran sólo $ 3.000 por mes. En ese momento fuimos financieramente libres. El flujo de dinero de nuestras inversiones era mayor que todos nuestros gastos.

Una ventaja más de enfocarse en el flujo de dinero es que eliminas el temor a quedarse sin dinero. Uno de los temores que escucho de las personas que se han jubilado es: «No sé si el dinero que he ahorrado para la jubilación será suficiente para todo mi retiro.» Por la acumulación de activos que proporcionan un flujo de dinero mensual, el dinero viene en cada mes hasta que decidas vender el activo(s).

¿Cuáles son las 3 palabras favoritas de una mujer rica? Flujo de dinero. Los ricos aman el flujo de dinero. Ellos saben que pueden confiar en el flujo de dinero, no en alguien más, para su bienestar financiero.

Kim Kiyosaki

Por qué los que gastan son los ganadores, y los ahorradores son los perdedores en esta nueva economía

Por Robert Kiyosaki | Publicado en Educación Financiera | 21 de noviembre, 2019

Ahora que está disponible para ver en Netflix, escuche a un montón de gente hablar de la película The Big Short, la cual salió a finales del año pasado. Si no la viste todavía, deberías hacerlo.

La película está basada en la historia real de unos comerciantes contra-el-grano que apuestan contra el mercado inmobiliario justo antes del colapso de las viviendas del 2008. En ese momento, todos pensaban que estaban locos.

Una gran escena grafica al comerciante Dr. Michael Burry, fundador del fondo de cobertura Scion Capital, dejando una reunión con Goldman Sachs en el que los convencía para que le vendieran $ 100 millones en swaps a cambio de unos CDOs de Goldman en el mercado inmobiliario.

Los miembros del equipo Oro se rieron histéricamente, pensando que acababan de sacarle el dinero a un bebé. Al final, el Dr. Burry rió último. Y también lo hicieron los otros que apostaron en contra del globo de aire caliente que era el mercado inmobiliario a mitad de los 2000.

Aquellos que gastaron su dinero apostando en contra el mercado inmobiliario hicieron miles de millones de dólares. Aquellos que ahorraron su dinero o creyeron que el valor de sus casas subiría por siempre, perdieron… y perdieron en grande.

Los ahorradores siguen siendo perdedores
Todo esto ilustra un concepto importante que he estado enseñando desde hace muchos años: Los ahorradores son perdedores.

En una economía donde casi todo está construido para tomar tu dinero, ahorrarlo tiene poco valor. Desde la inflación, a los impuestos, a los cargos ocultos en las deudas, el sistema está completamente contra ti.

En la economía actual, los gastadores son los ganadores. Con esto me refiero a las personas que saben cómo gastar su dinero en los lugares correctos y en las inversiones correctas. ¿Por qué pasa esto?

Por qué los gastadores son los ganadores de hoy
El dinero no está respaldado por nada. Es una moneda corriente, que al igual que la corriente eléctrica, está siempre en movimiento. Hoy en día, el dinero fluye de un sector a otro. Si deja de moverse, como la corriente, se muere. Si tu dinero no se está moviendo, se está muriendo, poco a poco, perdiendo valor día a día.

"Si tu dinero no se está moviendo, se está muriendo, poco a poco, perdiendo valor día a día"

Los ricos saben que deben vigilar a donde el dinero de los mercados se está moviendo, y que deben mover su dinero consecuentemente.

Es por eso que los traders que hicieron la gran apuesta se beneficiaron de manera tan espectacular. Estaban prestando atención y vieron a donde se estaba moviendo el dinero. Pero más que eso, vieron los activos a los que se movían y entendieron que el valor de estos activos era basura. Sabían que podían sacar una ventaja de la curva y movieron su dinero a donde los otros finalmente lo harían. Y en el mundo del dinero, el primero siempre festeja y el último siempre se muere de hambre.

Descubre dónde gastar, y vas a ganar
Esto es difícil de entender para las personas promedio. Durante generaciones, nos enseñaron a ahorrar nuestro dinero sabiamente. Hoy, ese consejo ya no es un consejo bueno ni sabio. Hoy, si quieres salir adelante económicamente, debes saber cómo gastar tu dinero sabiamente.

Gastar tu dinero sabiamente, por supuesto, requiere inteligencia financiera. Y eso requiere educación financiera. Para poder ver y entender los mercados y la economía, debes enseñarte el lenguaje del dinero y los conceptos que hacen que los mercados funcionen. Debes estudiar, y duro.

La buena noticia es que hoy la información es abundante. Lo único que tienes que hacer es buscarla. Hoy, empieza a pensar menos en ahorrar tu dinero y más en gastarlo. Este sutil cambio de mentalidad marcará una gran diferencia en tu futuro financiero.

¿Eres un emprendedor o un empleado?
Publicado en Educación Financiera | 19 de noviembre, 2019

Recientemente acepté la invitación a comer de un emprendedor nato. Comenzó su carrera en las ventas a los nueve años y sigue empuñando la espada del emprendedor ya bien entrado en los 80.

Me buscó porque se enfrentaba a un dilema: él y su esposa estaban creando un banco orientado y administrado por mujeres. Buscaban una directora ejecutiva con experiencia que hubiera pasado buena parte de su carrera profesional en el mundo bancario. Pero también necesitaban que su candidata tuviera un espíritu emprendedor.

Eso es un problema, porque el gremio de los banqueros está inmerso en una visión burocrática. En ese sistema, si quieres avanzar tienes que asumir el código institucional. Y en los ambientes empresariales con los que he tenido contacto, el espíritu emprendedor (si acaso existe) suele ser aplastado por la maquinaria corporativa, tarde o temprano.

Además, por lo general un emprendedor construye su negocio inspirado en su pasión para hacer del mundo un mejor lugar según su propia visión, pues detecta problemas que necesitan arreglo y crea soluciones. En cambio, con los trabajadores corporativos su primera motivación es el dinero.

La gran diferencia entre estos empleados (desde el directivo hasta el conserje de la compañía) y el emprendedor es la manera en que piensan. De acuerdo con mi experiencia, los valores más importantes en la mente de un empleado son:

1. Si trabajo, espero recibir un pago.

2. Si hago un muy buen trabajo, espero tener un ascenso.

3. Si uno va “más allá”, es recompensado. Si uno va “demasiado lejos”, no.

El emprendedor en cambio sabe que sin importar qué tan duro trabaje, podría no obtener un pago. La razón principal por la que recibe un pago es por los resultados. Y a menudo va “demasiado lejos” con tal de obtenerlo. En mi opinión, un emprendedor exitoso es la personificación de estos tres rasgos:

1. Tiene un propósito o una misión.

2. Lo importante son los resultados. Todo lo demás es sólo palabrería.

3. Aprende constantemente y siempre busca respuestas diferentes y nuevos retos.

Ninguna de las dos ideologías es buena o mala; simplemente son diferentes. La cuestión es, sin importar si eres un empleado o un emprendedor, ¿cuál visión y forma de pensar que te darán los mejores dividendos cuando se trata de invertir?

Si trasladas tu mentalidad de empleado al mundo de las inversiones, seguramente decidirás que es mejor entregarle tu dinero a alguien para que lo maneje por ti. De ser así, es probable que obtengas algunas ganancias, pero esta estrategia no te proporcionará independencia económica.

Para ser un inversionista exitoso y obtener dividendos mayores, debes hacer más de lo que hacen las personas promedio. Tienes que pensar diferente y esto requiere adoptar una visión más emprendedora, donde luches por una meta, busques nuevos retos y mantengas en mente que los resultados son lo que realmente importan.

Kim Kiyosaki

Sé el mariscal de campo de tu equipo financiero
Por Kim Kiyosaki | Publicado en Educación Financiera | 18 de noviembre, 2019

El padre rico de Robert dijo: «Los negocios y las inversiones son deportes de equipo.»

Muchas personas ven su viaje financiero como un esfuerzo individual. Tal vez abordan sus metas financieras con su cónyuge, pero la mayoría de las veces, no se animan a buscar ayuda.

Ese es un gran error. Cuando intentas hacerlo solo/a, tu viaje será una batalla constante cuesta arriba.

Es por eso que, en cada esfuerzo financiero que asumas, ya sea para salir de deudas, para iniciar un negocio, para invertir en una nueva clase de activo o para ahorrar para tu jubilación, necesitas un equipo sólido en el cual confiar para ayudarte a lograr tus metas.

Ensambla tu equipo
Tu equipo debe incluir expertos en muchas áreas diferentes que puedan aconsejarte sobre cómo alcanzar tus metas financieras.

Algunos jugadores claves para tu equipo incluyen un abogado, un CPA para ayudarte con la contabilidad y los impuestos, un agente objetivo y bien examinado, varios expertos en tu inversión y áreas de negocio elegidas, mentores y coaches.

Además, necesitas un sólido sistema de apoyo formado por amigos, familiares, incluso coaches de vida, que puedan ayudarte a mantenerte en la tierra y sano.

Una cosa importante a tener en cuenta al seleccionar a los miembros de tu equipo es asegurarte de que tienen tus mejores intereses en mente. En otras palabras, asegúrate de que estén jugando para ti y tu equipo, y no para alguien más. A menudo, los planificadores financieros o asesores están jugando para el equipo de la mega-corporación o banco para los que trabajan. Ellos no se preocupan por tus metas, se preocupan por hacer ganancias para sí mismos y para sus jefes.

Al construir un equipo de asesores en cuyas opiniones puedas confiar y que demuestren que se preocupan por tu éxito, puedes crear un plan de juego ganador que funcione para ti.

Analiza a los miembros de tu equipo
Hay tantas opciones para asesores y coaches por ahí. Todo el mundo quiere ofrecerte sus consejos, o decirte qué hacer con tu dinero. Entonces, ¿cómo elegir al los buenos asesores financieros de los malos? ¿Cómo elegir a los mejores miembros para tu equipo?

Comienza por hacerte algunas preguntas.

1. ¿La persona que te ofrece el consejo está teniendo éxito en lo que quiero hacer?

2. ¿El asesor practica el consejo que predica?

3. ¿El consejo está limpio de lazos, sesgos, y avales comerciales pagados?

4. ¿Es realmente un consejo financiero o un argumento de ventas?

5. ¿Están interesados en crear una relación a largo plazo, o lo ven como una transacción de única vez?

6. Finalmente, ¿Confías en esta persona? Según tu instinto, ¿Sientes que son éticos, morales y directos? ¿Confías en que dirán las cosas como son?

Sé el mariscal de campo
El mariscal de campo es el miembro más importante del equipo. Ellos evalúan la situación en el campo, buscan sus opciones y toman la decisión final sobre cómo actuar. El mariscal de campo debe ser capaz de confiar en sus compañeros de equipo para que estén en el lugar correcto, y para llevar a cabo la obra que inicia.

Sé el mariscal de campo de tu equipo financiero. Toma el control de cada decisión financiera, y no dejes que nadie te aleje de tus metas. Si has ensamblado un equipo fuerte alrededor tuyo, te apoyarán en cada paso del camino. Ofrecerán sus consejos, y te ayudarán a evaluar el campo de juego y a considerar todas tus opciones. Pero al final del día, tú eres el que hace los disparos.

Es tu dinero, y tu riesgo, así que asegúrate de tener el control de cada decisión que tomes.

Por qué lograr tu primer millón no es suficiente
Por Robert Kiyosaki | Publicado en Educación Financiera | 29 de octubre, 2019

Muchas personas se fijan la meta de hacerse millonario a una determinada edad. Es una meta valiosa.

Pero, como descubrí cuando hice mi primer millón, no es suficiente sólo cumplir con esa meta. Porque una vez que finalmente lo logras, hay otras implicaciones que requieren mayor planificación y fijación de metas.

En resumen, hay toda una serie de nuevos problemas que vienen con tener demasiado dinero.

Aquellos de ustedes que tienen problemas financieros podrían burlarse de esto, pero puedo asegurarles que es verdad. Esto no quiere decir que los problemas de los ricos son más válidos o más importantes que los problemas de los pobres. Independientemente del estado financiero en el que te encuentres, tendrás problemas. El progreso se logra al superar los retos de la etapa en la que te encuentras en la vida, no al compararte a ti mismo con los demás.

Ten un plan para hacerte rico… y seguir siendo rico
Mi padre rico me dijo algo muy sabio cuando era joven, «Si quieres ser rico, debes tener un plan sobre cómo hacer un montón de dinero. También debes tener un plan en su lugar para saber qué hacer con ese dinero después de que lo consigas. Si no tienes un plan en su lugar para saber qué hacer con el dinero que ganas antes de ganarlo, lo perderás más rápido de lo que lo ganaste.»

Los problemas que vienen con tener demasiado dinero incluyen la exposición a los altos impuestos, la degradación de tu riqueza debido a la inflación, tener que abrir varias cuentas bancarias una vez que tienes demasiado como para ponerlo en un solo lugar, y, para algunos, la tentación de gastar más dinero.

Gasta tu dinero en activos, no pasivos
Una de las razones por las que padre rico me hizo estudiar las inversiones inmobiliarias fue para que pudiera comprender cómo invertir en bienes raíces antes de tener mucho dinero. El sabía que iba a necesitar un lugar en donde invertir mi dinero una vez que lo hiciera. También sabía que los bienes raíces me protegerían de los altos impuestos, la inflación, tener demasiado dinero en efectivo en la mano, y la tentación de gastarlo.

Actualmente, cuando mi contador llama y me dice: «Tienes demasiado dinero. Necesitas comprar más inversiones,» yo ya sé adónde mover mi dinero, las estructuras corporativas que voy a usar, y qué comprar con ese dinero. Llamo a mi corredor y compro más bienes raíces. En otras palabras, cuando mi contador llama, gran parte de mi dinero ya está gastado de acuerdo a un plan predeterminado de gastos, como bienes raíces, que me hacen más rico y estar más seguro financieramente.

Con los años, vi a muchas personas crear empresas muy rentables y aún así terminar quebradas. ¿Por qué? Porque no controlan sus gastos. En vez de gastar su dinero en adquirir otros activos, como bienes raíces o activos de papel, lo gastan en gastos de negocio frívolos, o compran pasivos como grandes casas, barcos lujosos, coches rápidos, y nuevos amigos. En vez de hacerse financieramente más fuertes, se hicieron financieramente más débiles con cada dólar que hicieron y luego gastaron.

Invierte en educación financiera
Al final del día, la línea divisoria entre los que continuamente hacen crecer su riqueza y los que se enriquecen y luego van a la quiebra, es su educación financiera. Si quieres ser rico y seguir siendo rico, siempre mantente aprendiendo y haciendo crecer tu inteligencia financiera. Entonces, sabrás qué hacer cuando llegue el momento.