09/04/2023
BÍ KÍP THẦN THÁNH GIÚP QUẢN LÝ TÀI CHÍNH MỘT CÁCH HIỆU QUẢ
Nhiều người trẻ có mức thu nhập chục triệu/tháng nhưng vẫn cảm thấy số tiền đó không đủ sống, thậm chí phải mượn thêm. Tại sao lại như vậy?.Không phải ai biết tính toán chi tiêu hợp lý và quản lý tài chính hiệu quả. Thiếu cân nhắc trong quá trình chi tiêu rất dễ khiến người trẻ rơi vào những sai lầm và tự đẩy mình vào tình thế khó khăn. Vậy làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho những bạn trẻ mới bắt đầu?
Bước đầu tiên tiết kiệm. Những người trẻ chưa nhận thấy sự cần thiết dành dụm cho tương lai, cùng với thái độ kỳ thị việc tiết kiệm và quan niệm rằng "you only live once". Bởi vậy thay vì tiết kiệm các bạn thường có tư tưởng được bao nhiêu sử dụng hết bấy nhiêu.
Nhưng thực tế tiết kiệm không phải nhịn ăn, nhịn uống và tiêu xài hạn chế.Thực chất tiết kiệm là khả năng sử dụng cẩn thận và hợp lý các tài sản vật chất, thời gian và năng lượng của bản thân.
Việc đầu tiên cần thực hiện là tiết kiệm tối thiểu 10 - 15% thu nhập hàng tháng là nguyên tắc quản lý chi tiêu đơn giản nhưng hữu ích với người mới bắt đầu. Khi đã thích nghi, bạn nên tăng mức tiết kiệm lên từ 20%, 25%, . . 50% thu nhập mỗi tháng. Bạn chỉ nên tăng mức tiết kiệm dần chứ không nên đặt mục tiêu quá cao ngay từ đầu vì có thể làm mình nản chí và dễ từ bỏ ngay từ lúc bắt đầu đặt ra mục tiêu.
Sau đó, tìm cách kiểm soát sự phấn khích hoặc giảm căng thẳng của bạn với việc mua sắm. Hãy tìm kiếm thêm các nhà cung cấp để có thêm sự lựa chọn với mức giá tốt nhất, đồng thời hãy là một khách hàng thông thái bằng cách suy nghĩ kỹ xem đó có phải là mặt hàng thực sự cần hay chỉ là sở thích. Ví dụ về quá trình quyết định mua hàng người cẩn thận thường không tin vào quảng cáo, họ phải tìm kiếm thêm các thông tin khác từ các nguồn khác nhau.
Ngoài ra, nếu bạn có những khoảng thời gian rảnh rỗi trong ngày, thì các công việc bán thời gian chính là một trong những cách giúp bạn lấp đầy các khoảng trống rảnh rỗi. Không những vậy, bạn còn có thêm nguồn thu nhập kha khá để trang trải cho cuộc sống. Vị dụ bạn có thể làm những công việc yêu thích đúng sở trường của bản thân như viết lách, kinh doanh online,...
Và đừng quên rằng bạn cần theo dõi chi tiết các khoản chi tiêu của mình. Nếu bạn không xem tiền của mình sẽ đi đâu mỗi tháng, bạn sẽ không biết mình đang đạt hay vượt quá ngân sách của mình. Ví dụ nhiều bạn trẻ vẫn ở trong tình trạng chỉ nhận lương mà nháy mắt là hết sạch, dù thấy mình “chẳng tiêu bao nhiêu”. Trên thực tế, những khoản tiền có vẻ ít ỏi như cà phê, xem phim, quần áo, v.v. nhưng khi kết hợp lại, nó sẽ là một con số khổng lồ khiến bạn phải shock.
Qua các giai đoạn tiết kiệm, đa dạng hóa nguồn thu nhập và theo dõi chi tiêu, một điều quan trọng là “chúng ta phải làm gì với khoản tiết kiệm?”
Khoản tiết kiệm sẽ chẳng là gì nếu bạn chỉ để nó trong tài khoản. Tuy nhiên, bạn có thể kiếm tiền bằng cách đầu tư bằng những khoản tiết kiệm này. Có rất nhiều hình thức đầu tư mà bạn có thể đầu tư, nhưng tóm lại có một số phương pháp phổ biến như sau:
-Gửi tiết kiệm: Ưu điểm an toàn. Nhược điểm: lãi suất tương đối thấp, không mang lại lợi nhuận cao.
-Đầu tư bất động sản: Ưu điểm: tăng sinh lợi nhuận cao trong thời gian dài. Nhược điểm: thị trường biến động, vốn đầu tư cao, thời gian đầu tư dài hạn.
- Đầu tư chứng khoán: Ưu điểm: sinh lời cao. Nhược điểm: mạo hiểm.
Dù đầu tư theo hình thức nào thì các bạn hãy tìm hiểu thông tin và kiến thức kỹ càng nhé.
Hy vọng những phương pháp trên sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.^^
09/04/2023
QUY TẮC 6 CHIẾC LỌ - BÍ QUYẾT GIÚP BẠN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TỐI ƯU NHẤT
Hiện nay, việc quản lý tài chính như thế nào để có thể vừa tiêu dùng hợp lý, vừa không bị thâm hụt đang là một trong những vấn đề nan giải mà mọi người hay gặp phải. Việc không biết cách quản lý chi tiêu, cân đối tài chính sẽ khiến bạn cảm thấy khó khăn trong việc tiết kiệm, từ đó áp lực trong cuộc sống sẽ ngày càng gia tăng, ước mơ tự do tài chính sẽ ngày càng xa vời.
Vậy để khắc phục được tình trạng này như thế nào. Hãy để Vườn Tài Bạch giúp bạn thông qua bài viết dưới đây nhé!
1️⃣ Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?
Nói một cách đơn giản nhất, quy tắc 6 chiếc lọ chính là việc bạn phân chia thu nhập của mình thành 6 phần, và chúng sẽ được đựng trong 6 lọ khác nhau. Mỗi lọ sẽ được sử dụng với từng nguyên tắc và mục đích riêng biệt.
2️⃣ Cách phân bổ 6 chiếc lọ đó như thế nào?
Khi chia nhỏ và phân bổ tài chính của mình, các bạn có thể bỏ chúng vào 6 lọ- tương ứng với 6 chức năng sau:
- Lọ số 1: Chi tiêu cần thiết
Đây sẽ là quỹ giúp bạn có thể đảm bảo chi trả cho các hoạt động sinh hoạt hằng ngày của mình. Với các hoạt động như : ăn uống, giải trí, tiền nhà, mua sắm cần thiết… Đây sẽ là lọ chiếm phần trăm cao nhất trong thu nhập của bạn.
- Lọ số 2: Tiết kiệm dài hạn
Việc bạn trích một phần thu nhập của mình để dành cho các mục tiêu dài hạn là điều hết sức cần thiết. Chúng chẳng hạn như : mua nhà, mua xe, sinh em bé,.. Đây sẽ chính là chiếc lọ khiến cho bạn có nhiều động lực hơn trong việc tạo ra thu nhập của mình.
- Lọ số 3: Quỹ giáo dục
Đầu tư vào giáo dục chính là đầu tư vào bản thân. Nó sẽ bắt nguồn từ các hoạt động như: tham gia các khóa học, mua sách, tham gia các buổi chia sẻ từ các anh chị thành công trong lĩnh vực của mình,.. Việc trích khoảng 10% thu nhập của mình cho việc giáo dục chính là tiền đề cho ước mơ tự do tài chính của bạn trong tương lại.
- Lọ số 4: Hưởng thụ
Đây chính là khoảng giúp cho bạn cảm thấy yêu đời hơn, từ việc đi mua sắm, du lịch, làm đẹp, tăng thêm nhiều trải nghiệm cho mình,.. Từ đó bạn sẽ cảm thấy có nhiều động lực hơn để làm việc tốt hơn mỗi ngày.
- Lọ số 5: Quỹ tự do tài chính
Tự do tài chính chính là khi bạn có thể tự do làm mọi việc như mình mong muốn, mà không bị tác động hay phụ thuộc tài chính vào người khác. Các hoạt động có thể giúp bạn bước gần hơn về tự do tài chính như là: đầu tư, kinh doanh, tiết kiệm,..
- Lọ số 6: Quỹ từ thiện
Cho đi chính là nhận lại. Việc giúp đỡ cộng đồng, người thân, bạn bè sẽ giúp cho bạn cảm thấy mình có nhiều giá trị hơn, từ đó tự tin vào bản thân mình hơn. Đó sẽ chính là động lực rất lớn giúp bạn có thêm niềm tin vào chính mình.
3️⃣ Điều quan trọng cần lưu ý khi thực hiện quy tắc này là?
Quản lý tốt tài chính cá nhân thật sự là một điều hết sức cần thiết đối với mỗi người. Bởi nó không chỉ giúp chúng ta có cái nhìn tổng quan về dòng tiền, đảm bảo, hạn chế được nếu có các rủi ro phát sinh, mà nó còn giúp bạn cải thiện mức sống, gia tăng thêm giá trị tài sản của mình.
Tuy nhiên, kiến thức về 6 chiếc lọ trên chỉ là 1 trong số những quy tắc quan trọng trong việc giúp bạn quản lý tốt tài chính cá nhân của mình. Để có thể thật sự thực hiện được điều đó, bạn nên trang bị thêm cho mình nhiều kiến thức về lĩnh vực tài chính, các quy tắc cũng như tư duy về mảng này.
Nếu muốn biết thêm nhiều thông tin hay ho khác về lĩnh vực tài chính. Hãy theo dõi ngay Vườn Tài Bạch để tụi mình có thể đồng hành cùng với bạn nhé!
09/04/2023
TÔI CÓ 6 TỶ THÌ TÔI CÓ THỂ TỰ DO TÀI CHÍNH Ở VIỆT NAM
Tự do tài chính được xem là đích đến mà bất cứ ai cũng muốn đạt được trong hành trình quản lý tài chính cá nhân. Có muôn vàn cách để thực hiện. Tuy nhiên, hành trình này cần rất nhiều sự nhẫn nại và sự tỉ mỉ, bạn biết đấy để mà tích góp những điều nhỏ nhặt để làm nên một điều lớn sung sướng thì phải cần sự kiên nhẫn rất lớn. Vậy làm thế nào để tự do tài chính?
Bước đầu tiên để đi đến sự thành công, đó là các bạn nên biết cách tăng cường thu nhập. Tôi sẽ chia cách kiếm thêm thu nhập thành hai nhánh, nhánh đầu là các bạn sẽ kiếm tiền bằng lao động chân tay, nhánh thứ hai đó là bằng trí óc.
Khi ta đã có đủ vốn, bước tiếp theo chúng ta đi đó là nên đầu tư quỹ mở. Quỹ mở là gì? Quỹ mở là loại hình có thể giúp nhà đầu tư bán lại chứng chỉ quỹ cho Công ty Quản lý quỹ tùy theo nhu cầu cá nhân. Việc này giúp tính thanh khoản được nâng cao, Nhà đầu tư có thể chốt lời hoặc hạn chế rủi ro nếu Quỹ hoạt động không hiệu quả. Bên cạnh đầu tư quỹ mở ta cũng có thể đầu tư bất động sản. Đó là một số cách để chúng ta có thể tiết kiệm và đầu tư cho tương lai phía trước một cách hiệu quả và hợp lý.
Vậy để có thể đầu tư thông tin, chi tiêu hiệu quả ta cần có những tips gì? Tự do tài chính là “vấn đề mở”, tuy nhiên nếu chúng ta có những nguyên tắc riêng để đầu tư cho tương lai, tuân thủ và thực hiện nghiêm túc, sự thành công sẽ tìm đến ta.
Ở đây tôi đề xuất một quy tắc hiệu quả mà các nhà chính lớn đã áp dụng, quy tắc 4% - khi ta muốn thực hiện kế hoạch tự do tài chính lâu dài.
Vậy quy tắc 4% là gì? Hẹn bạn ở bài viết sau lúc 20h ngày 15/04/2023 để hiểu rõ hơn về quy tắc này nhé.
09/04/2023
TẠO DỰNG THƯƠNG HIỆU CÁ NHÂN BẰNG QUỸ TIẾT KIỆM CHỈ VỚI 3 BƯỚC
Với tốc độ phát triển hiện tại, chúng ta có thể dễ dàng bắt gặp các nhà bán lẻ qua mạng được thành lập bởi các bạn nhỏ học sinh cấp 2, cấp 3 và xa hơn thế là các thương hiệu kinh doanh cá nhân của các cô cậu sinh viên đại học.
Trong thời đại chuyển đổi số, việc thành lập thương hiệu cá nhân trở nên dễ dàng nhờ sự hỗ trợ đến từ các công cụ trên không gian mạng.
Chỉ nhờ vào việc lập kế hoạch chi tiêu và tiến hành tiết kiệm, họ đã có đủ tiền để lập nên thương hiệu cá nhân.
Thương hiệu cá nhân không những giúp bạn tạo dựng được doanh nghiệp mơ ước mà còn mang lại một nguồn thu nhập chủ động cho bản thân.
Bước đầu tiên đã hoàn thành, vậy thì ở bước kế tiếp, làm thế nào để khoản tiết kiệm của bạn không làm ảnh hưởng đến các nhu cầu chi tiêu khác.
Thật may là luôn có những bí kíp để giúp bạn sắp xếp và phân chia chi tiêu hợp lý, cùng xem qua một quy tắc hay ho nhé!
Quy tắc 6 chiếc lọ: Hiểu đơn giản là việc phân chia thu nhập của bạn ra làm 6 phần phục vụ cho 6 mục đích khác nhau tương ứng với 6 chiếc lọ. Điểm lợi của quy tắc là khoản thu nhập của bạn bất kế nhiều hay ít đều có thể áp dụng được.
🔸Lọ số 1: chi tiêu cần thiết (55% thu nhập): chiếc lọ này đảm bảo bạn có thể chi trả cho các khoản phí sinh hoạt thường ngày cũng như phục vụ nhu cầu thiết yếu.
Vd: các phí dịch vụ nhà ở như tiền thuê (nếu có), tiền điện nước, ăn uống, xăng xe,...
🔸Lọ số 2: tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập): chiếc lọ thứ 2 giúp bạn tích trữ một khoản tiết kiệm cho những mục tiêu lớn trong tương lai. Tuy nhiên, để đạt được các mục tiêu trên thì bạn cần tích trữ chiếc lọ trong một thời gian dài và liên tục. Ngoài ra, chiếc lọ còn là khoản tiền phòng thân cho những việc xảy đến đột xuất.
Vd: tiền mua nhà, mua xe, mua nội thất hay các tiện nghi đắt đỏ sử dụng cho cá nhân hoặc trong gia đình.
🔸Lọ số 3: quỹ giáo dục (10% thu nhập): Bạn cần trích 10% thu nhập cho việc học thêm, trau dồi kiến thức của bạn thân. Bạn có thể dùng quỹ này để mua sách, tham gia các khóa học, đào tạo, các buổi gặp gỡ chia sẻ từ những người thành công.
Vd: học phí các khóa đào tạo lẻ, tiền vé tham dự hội thảo, mua sách hoặc tài liệu phục vụ cho việc phát triển cá nhân,...
🔸Lọ số 4: hưởng thụ (10% thu nhập): Đây là khoản tiền bạn dành cho việc hưởng thụ, các hoạt động vui chơi giải trí. Các hoạt động này giúp tinh thần bạn thoải mái và thư giãn, nạp lại nguồn năng lượng để bạn có thể tiếp tục làm việc tốt và hiệu quả.
Vd: chi phí du lịch, mua sắm, ăn ngoài hay uống cà phê,...
🔸Lọ số 5: quỹ tự do tài chính (10% thu nhập): là khoản bạn sử dụng để tham gia các hoạt động tạo ra thu nhập thụ động như gửi tiết kiệm, đầu tư, góp vốn kinh doanh. Ở khoản này, bạn nên đầu tư vào các nguồn ổn định để luôn tạo ra nguồn tiền một cách thường xuyên. Nếu biết cách sử dụng vốn hiệu quả, chiếc lọ này sẽ giúp bạn gia tăng nguồn thu nhập.
Vd: mở thương hiệu cá nhân để kinh doanh, tiền gửi tiết kiệm, đầu tư bất động sản, đầu tư vàng,...
🔸Lọ số 6: quỹ từ thiện (5% thu nhập): Đây là khoản tiền bạn sử dụng để làm từ thiện, giúp đỡ cộng đồng, người thân, bạn bè. Bạn có thể giảm khoản chi của chiếc lọ này xuống nếu vấn đề tài chính vẫn chưa được ổn định nhưng hãy luôn trích một phần nhỏ để giúp đỡ người khác nhé.
Bạn có thể tìm đọc một số quy tắc hữu ích khác như quy tắc 50/20/30, phương pháp tiết kiệm 52 tuần,... để có thể áp dụng linh hoạt và hiệu quả.
Bước cuối cùng nằm ở chính bạn, kiến thức đã đủ thì hãy bắt tay vào tiết kiệm ngay thôi!
