Tiffany 陪孩子學財商

AI別人的孩子已經在用 AI 思考，你的孩子還在用它抄答案。

這不是危言聳聽。
未來十年，職場淘汰的不是「不會用 AI 的人」，
而是「只會把問題丟給 AI、卻不會判斷答案對錯」的人。
而這個能力，學校現在沒有在教。
更殘酷的是，
當你還在猶豫要不要讓孩子碰 AI，
有些家長已經帶著孩子，把 AI 變成全家解決問題的工具。
差距不是從成績拉開的，是從「思考方式」拉開的。
我教了將近五年，看過太多聰明的孩子，
卡在同一個地方：他們會找答案，但不會問問題、不敢做判斷。

AI 只會把這個落差放大，不會幫你補起來。
這個暑假，我和 Summer 老師想把這件事講清楚：
你的孩子，到底缺的是哪一塊？要怎麼補？
先來一場免費的線上分享會。
聽完，你至少會知道，現在不做，三年後要付出什麼代價。

🗓 6/7（日）晚上 8:00｜Zoom 線上
點擊報名：https://reurl.cc/0mqGDo

上週，OpenAI 發表ChatGPT 現在可以直接連到你的銀行、券商、信用卡帳戶了。

透過跟 Plaid 合作，它一口氣串接了嘉信、富達、摩根大通、Robinhood、美國運通、第一資本等超過 12,000 家金融機構。

連完之後，你可以在對話框裡輸入：

「我最近感覺花費變多了，有什麼變化嗎？」
「幫我規劃五年內在當地買房的準備方案。」

ChatGPT 會打開你的真實帳戶資料，給你一份個人化的分析。

OpenAI 說，目前每個月已經有超過 2 億個用戶在問 ChatGPT 跟錢有關的問題。

所以這個功能，是來補上「大家本來就在這樣用」的那一塊。

▋ 我先分享這篇公告的重點

這個功能目前先給ChatGPT Pro 用戶（美國），下一步會接 Intuit、做更進階的稅務影響評估、信用卡核准預估。

X 上美國網友的反應蠻一致的，幾乎一面倒擔心隱私：「不應該把財務資料交給 AI」「讓 AI 訪問銀行帳戶簡直瘋了」。

OpenAI 出來回應，目前 ChatGPT 對帳戶只有「讀取」權限，轉帳、開卡、下單這些「動作」還是要你自己做。

而且，他們在影片結尾誠實寫了一行字：

「ChatGPT 不是專業財務建議的替代品。」

▋ 我看這件事的角度

我不害怕 AI 進入家庭金錢這件事。

說真的，過去那些要花會計師、理專、自己摸索半年的事，像是把收入開銷的數字挖出來記帳、整理發票、抓出隱形支出、做家庭預算、比較保單條款、模擬還款計畫等，現在 AI 幾分鐘就能跑出一份草稿。

這是好事。

它幫我們把「執行」的時間還回來，讓人去做更值得做的事。

但我想說的是：

AI 縮短的是「執行的時間」。它做不到的，是判斷力、批判性思考、情境思考，還有最重要的價值排序。

這四件事，到 2030 年甚至更久，都還是人類獨有的東西。

它們是「為什麼」的層次。
AI 給你「怎麼做」，但「為什麼這樣做、為了誰、為了什麼價值」

這條線，只有你當下最清楚。

▋ 兩個對照

家長A：他連完帳戶，問 ChatGPT：「我每個月該存多少給孩子的教育金？」

ChatGPT 跑出一個漂亮的建議：每月存 18,000，10 年後預估累積到某個金額。A 爸爸覺得合理，就照做了。

半年後他發現週轉很緊。再過半年，孩子想參加一個費用兩萬的暑期營，他猶豫了這筆錢「沒被列在 AI 給的計畫裡」。他開始懷疑自己是不是被孩子「打亂」了原本的規劃。

問題不是 AI 算錯。AI 算得很好。
問題是A 沒先問自己：這個家庭未來五年，最在意的三件事是什麼？暑期營對這個孩子的意義，是不是其中一件？

他把「判斷」外包出去了。所以當生活的真實樣貌出現，他沒有自己的參考座標。

家長B：也連了帳戶，但他沒有先丟一個大問題。

她先做一件事：把過去三個月的支出，請 ChatGPT 幫她整理成五大類，標出哪一類是「執行就好」（水電、保費、固定通勤），哪一類是「需要判斷」（小孩課外活動、家庭旅遊、自我學習）。

AI 30 秒做完。她省下了一個下午。

然後！

她拉著另一半坐下來，問了一個問題：

「我們這個家，未來五年最想為孩子準備什麼？是技能、是體驗、還是一筆讓他敢冒險的底氣？」

他們聊了兩個小時，最後決定：要把「體驗預算」獨立拉出來，不跟教育金混在一起。然後她回去跟 ChatGPT 說：「請幫我重新規劃，把體驗預算每月 5,000 獨立出來，剩下的再分配。」

AI 一秒重算完。

差別在哪？

家長A 用 AI 取代了判斷。

家長B 用 AI 加速了執行，把判斷留給自己跟伴侶。

一年後，
A 的家還在被計畫綁架。
B 的家，孩子去了那個暑期營，回來跟她說：「媽媽，我發現我喜歡的不是科學營，是要動手做的那一段。」

那一句話，是 AI 永遠跑不出來的數據。

▋ 那這對「我們在養的這個孩子」意味著什麼

OpenAI 這個功能，2 億用戶一個月在問。

意思是你的孩子未來會在一個「AI 隨時可以幫他理財」的世界長大。

他 18 歲拿到第一張信用卡，AI 會跟他說「最低應繳就好」。
他 22 歲領第一份薪水，AI 會給他一份漂亮的預算建議。
他 28 歲考慮買房，AI 會跑出 20 個情境模擬。

如果他從小沒練過「判斷」這件事，他會跟 A 一樣，把人生外包出去。

但如果他從小被教過「停下來問三個問題」

1. 這個東西為了什麼？
2. 這個答案符合我的價值嗎？
3. AI 沒看到的那一面是什麼？

他會跟 B 一樣，是 AI 的主人，不是奴隸。

財務素養是技術。
AI 是工具。
判斷力是孩子最重要的能力。

這三件事一起練，孩子才會變成一個能用工具、也能為自己選擇的人。

下次當你看到 ChatGPT 跑出一份很漂亮的建議，不管是給你的、還是孩子拿給你看的，我建議都試試看停 30 秒，問三個問題：

1. 它沒看到什麼？（情境、關係、那個只有你知道的故事）
2. 這個答案符合我家最在意的價值嗎？
3. 如果完全照做，一年後我會後悔嗎？

這 30 秒，就是 AI 永遠替代不了你的地方。

也是你能教給孩子的事。

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🤖 這個暑假，我跟 Summer 一起設計了一個「親子 AI 素養營隊」
我們不會一開始就教孩子和家長寫 prompt，

我們教他們在 AI 給答案之後，還能停下來想「為什麼」。

讓 AI 變成孩子的工具，不是替他選擇的人。

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關於 Tiffany 兒童財富啟蒙導師
GoodWhale 共同創辦人
美國 NFEC 認證講師℠
註冊財務規劃師®（RFP®）
多倫多大學精算科學與統計學榮譽學士

👉 持續推動「財務學習是基本人權」的理念

#財商素養 #家庭金錢對話

這個暑假，送孩子的禮物，不一定是夏令營。
也可以是一個「全家一起學會用 AI」的夏天。

2026年的暑假不是孩子自己去報個營、補個強就好。
是爸媽、孩子，這個暑假一起練習：
怎麼跟 AI 對話、怎麼用 AI 做家庭的決定，包含金錢管理、財務管理，
怎麼讓 AI 變成你們家日常的工具，而不是孩子偷偷用的東西。

🎙 5/22（五）20:00｜線上直播分享
跟你聊聊，這個夏天，怎麼成為「會用 AI 的家庭」。
我們會帶你看見：
・「會用 AI 的家庭」長什麼樣子？
・孩子和家長學 AI，方式哪裡不一樣？
・這個暑假，全家可以一起練習的事
・7 月底台北三日營，為什麼我們堅持「親子一起上課」

報名連結請見留言處 ⬇️⬇️⬇️

👩‍🏫 主講：
Tiffany 潘詩天｜Tiffany陪你學財商」主理人 & GoodWhale共同創辦人
Summer 黃郁茜｜AI 應用專家 & 蒔光正好 創辦人

「談錢傷感情。」

很多華人家庭從小到大都不談錢，
父母不談、夫妻不談、跟孩子不談。
殊不知，這是一個 2000 年的文化累積。

我跟 Sophia Man 在新一集財商聊天室 Podcast 拆開了「為什麼華人家庭不談錢」。
我們不討論該談不該談，而是把這件事看清楚，它從哪裡來、它讓我們失去什麼、然後我們可以怎麼選擇。

這集我們聊到三個層次：

文化層：儒家「君子喻於義，小人喻於利」如何把談錢直接道德化。

結構層：「家醜不可外揚」「父債子還」這些信念背後，是把「家庭」當單位、不把「個人」當單位。

代價層：我跟我爸聊過「萬一發生狀況怎麼處理」，他沒有答案。
是因為他沒被教過怎麼想這件事。
不談錢的代價，從來不是省下對話的尷尬，是把整代人推進一個沒語言的位置。

聊到最後，我很認真意識到，
不是「談錢傷感情」。
是「不談錢，才真正傷感情」。

如果妳家也是這樣，
今天最後我們給了 3 個 30 秒就能用的對話入口，
對父母、對配偶、對孩子各一句，
讓妳下一次飯桌上有東西可以開口。

🎧 完整收聽：
YouTube → https://youtu.be/q8pNhkfv4sk
所有 podcast 平台 → https://open.firstory.me/user/cmepsu3af00w301xofli2esd5/platforms

關於Tiffany兒童財富啟蒙導師：
1.GoodWhale共同創辦人
2.美國NFEC認證講師℠
3.註冊財務規劃師®
4.多倫多大學精算科學與統計學榮譽學士
👉持續推動將「財務學習是基本人權」的理念

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🤍 持續推動中～
孩子財商思維訂閱制： 每週一個「沒有標準答案」的生活問題。從「下次孩子說『我想要』你可以怎麼回答」開始，陪孩子練那三秒思考、練那一句「我覺得呢？」

AI 親子共學營 × Summer（7 月底開課）：
給準備好跟 AI 共處的孩子。
我們教孩子，在打開 AI 之前，先學會問自己問題。讓他每一次用 AI，都還是「畫面 B」那個孩子。
孩子當然也會學到如何使用AI。

📣 5/22（五）20:00-21:30｜免費線上分享會
我跟 Summer 會一起聊：
・這個世代的孩子，跟 AI 共處要會的哪些事
・從「畫面 A」到「畫面 B」，家長可以怎麼陪
・AI 親子共學營在練什麼
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#財商聊天室 #華人家庭不談錢 #財商 #家庭理財 #金錢觀

▋這一代孩子真正需要的能力，是「敢問一個沒有答案的問題」

那一年我念高一，英文課要讀《The Great Gatsby》（大亨小傳）。
那本書是在加拿大高中十年級必讀，
整學期沒有所謂的「英文課本」，就讀這一本，
還有莎士比亞，然後寫三篇作文，done!

某一節課，老師問了一個問題：
「書裡橋頭的那道綠色的光，你們覺得它代表什麼？」
教室一片安靜。
我記得我那時候超緊張。
(到後來電影出來，我每次看到那個燈塔綠色的光，我就想到我老師問我的問題，看樣子真的被嚇得不輕 😆)

因為我心裡有一個聲音在說：
「老師問這個，是不是有『正確答案』？我會不會答錯？答錯了同學會不會笑？」

後來有一個同學舉手了，講了他的想法。
我發現老師沒有點頭、也沒有搖頭。

他只說了一句：「很好，那其他人呢？」

當下我沒有很懂，我只知道我鬆了一口氣，
發現老師其實沒有在找「正確答案」。
而且，經過兩三位同學的分享，
我發現這個問題從來就沒有所謂的「正確答案」。
除了作者自己，大概也沒有人真的知道那道綠色的光「代表什麼」。

但它值得我們去想、去把那道光，跟我們自己腦袋裡的不同知識、認知連起來。

那年我 15 歲，
我那時候沒有想到，這樣的練習會在十年後、二十年後、甚至到今天 AI 的時代，發揮很大的價值。

▍孩子其實都會問，只是大人有沒有在聽

這幾年教學，我越來越確定一件事...
孩子都有問問題的能力。
只是我們大人，有沒有在聽。
孩子也都有表達自己想法的能力。
只是我們有沒有讓他，保有這個能力。

每一次在我的財商課程，
孩子都會經歷一段有趣的過程...

首先他會發現「在這個環境裡，我可以表達我自己的想法」
「我提出來的觀點，不會被打勾打叉」
「被問問題的時候，我可以安心地慢慢想」
「我可以多一點時間，再把我的想法說出來」

當孩子發現他不需要緊張、不需要恐懼、不需要害怕「答錯」，
他的腦袋會打開。
他的嘴巴會打開。
他會開始問問題，而且問得越來越深。

我每次都好感動。

而且對我來說，這才是這個時代真正重要的學習環境。
因為答對，已經沒有什麼價值了。

AI 可以給你所有「對」的答案。
ChatGPT 一秒鐘就能給你一份滿分作文。
GPT 知道考卷上每一題的答案。

那「答對」之外，還剩什麼？

剩下「那個孩子，有沒有自己的想法。那個孩子，敢不敢說出來。」

▍那回到一開始的問題，什麼叫「會思考」？

我說一個常見的場景。
晚餐時間，桌上有三道菜。

孩子 A 說：「媽媽我不要吃這個！」，然後挑掉、推開、開始鬧。

孩子 B 說：「媽媽我不要吃這個。」，你問為什麼，他想了三秒，說：「因為它的味道讓我覺得苦，我不確定我喜歡。」

A 跟 B 都不想吃。

差別在哪？
B 在那三秒裡，他停下來，問了自己一個問題。

那三秒，就是思考。

思考不是「會背書」「會解題」「會講大道理」。
思考是，他能不能停下來，問自己一個問題，然後回答自己。

每天跟孩子的瑣碎場景有上百個：要不要買、要不要吃、要不要去、要不要分享、為什麼生氣、為什麼想要⋯⋯

每一個瑣碎的當下，都是「練那三秒」的機會。

而這個能力一旦不練，AI 會替孩子做完全部。

久了，孩子連「停下來」這個動作，都沒有了。

▍那這個能力在 AI 時代，長什麼樣？

我這幾週，整個工作流被 AI 徹底洗了一次。
但我同時也發現一件事，

有兩種人在用AI，
同一個 AI，得到完全不同的結果。

畫面 A：把思考「整包」交給 AI
孩子要交一份「我最喜歡的家人」作文，300 字。他打開 ChatGPT，輸入：

「幫我寫一篇 300 字『我最喜歡的家人』作文，國小五年級程度。」

兩秒鐘，AI 給出一篇，

「我最喜歡的家人是我的媽媽。媽媽總是溫柔地照顧我們⋯⋯」

完美、流暢、句子工整。孩子複製、貼上、印出來、交給老師。

老師讀完，覺得寫得不錯。
但只有孩子自己知道，
那段「總是溫柔照顧」，他沒有想過是真的、還是假的。
那個「最喜歡的家人」是誰，他甚至沒有挑過。

下次老師問他「你最喜歡媽媽什麼地方？」
當下卡住就算，但終究他還是要「想」。

畫面 B：跟 AI 一起想，但最後自己決定
同一個孩子，同一份作文。但這次他先自己想，
「我最喜歡的家人是我阿嬤。因為她每次來我家，都會帶我喜歡的那個蜜地瓜。」
他自己寫了一段，但卡住了。他打開 ChatGPT，輸入：

「我寫了這段，我想說阿嬤對我很好，但只講『蜜地瓜』有點少。你可以幫我問我三個問題，讓我想得更深嗎？」

AI 問了：

1. 「除了蜜地瓜，阿嬤還有什麼動作讓你覺得『她在乎你』？」
2. 「你最後一次見阿嬤是什麼時候？那次發生什麼事？」
3. 「如果阿嬤明天就要搬到很遠的地方，你最捨不得的是什麼？」

孩子想了三個問題的答案，重新寫了一遍，

這篇作文，還是他自己寫的。
但因為 AI 問了他三個問題，他比一個人寫得更深。

差別在哪？

- 畫面 A：思考是 AI 做的，文字也是 AI 做的，孩子只是個「搬運工」。
- 畫面 B：思考是孩子做的，AI 幫他「問自己」，最終這篇文章是「他獨一無二的樣貌」。

A 的孩子，AI 用得越多，腦袋裡能裝的東西越少。
B 的孩子，AI 用得越多，腦袋裡能想的層次越深。

AI 只是把已經有的想法，攤開、放大、磨光滑。

▍這個差別有名字

研究界有一個學術名詞，
叫做 「認知外包」（Cognitive Offloading）。

2025 年初一份發表在《Societies》期刊的研究（Gerlich, 666 位受訪者）發現：

頻繁進行認知外包的人，批判性思考能力顯著下降。而且年紀越輕、依賴越深、分數越低。

講白話：當你習慣把思考「整包」交給 AI，你的大腦會慢慢忘記怎麼思考。

但這個研究不是在說「不要用 AI」。

它真正在說的是...
「沒思考地用」AI，會讓人變笨。
「有思考地用」AI，會讓人變強。

差別不在「用不用」，
差別在你是把思考「整包外包」給 AI?
還是「用 AI 看見你自己沒想到的，但最後自己決定」?

這就是世界經濟論壇講的「K 字型經濟」。

同一個 AI，會把人分成往上的 K 跟往下的 K。
分水嶺不是技術，是你「自己」還在不在裡面。

知道自己在想什麼的人，AI 是放大器。
不知道自己在想什麼的人，AI 是平均化機器，把你磨成跟所有人一樣的樣子。

▍這個分水嶺，正在大量年輕人身上發生，但很少大人陪他走

美國 Common Sense Media 2024-2025 的青少年調查：

・70% 的青少年用過 AI 工具
・53% 拿來寫作業
・46% 沒有告訴老師
・49% 的家長從來沒有跟孩子聊過 AI

去年世界經濟論壇（WEF）的《Future of Jobs Report 2025》也指出：

2030 年雇主最看重的能力，第一名不是 AI 技能、不是 coding。是分析性思考（Analytical Thinking）。

報告寫得很直接：
「會用 AI 不是門檻，知道什麼時候不用，才是。」
這一代孩子最該練的，真的不是 AI 工具。
是「問問題」的能力。

▍會問問題的孩子，跟不會問的孩子，差在哪？

我給你兩組對比，

🛒 場景一｜便利商店
A：「媽媽，我要這個！」（指著零食）
B：「媽媽，我要這個！啊不對，等等，因為我昨天已經吃過一包了。」

🧒 場景二｜跟同學吵架
A：「他很討厭！我再也不要跟他玩！」
B：「他剛剛那樣讓我不開心⋯⋯但我在想他今天是不是有什麼事？」

A 跟 B，是「停下來，問自己一個問題」的差別。
問問題打開可能性。

思考不是天生的，是練出來的。
而最好的練習場，不在補習班，不在學校，

是每天家裡那一百個「瑣碎的當下」。

孩子說「我想要」的那一秒。
孩子說「為什麼不行」的那一秒。
孩子要拿 ChatGPT 寫作業的那一秒。

每一個那一秒，都是練那三秒思考的機會。

只是過去我們都覺得「給答案比較快」，所以替他做了。

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🤍 持續推動中～

孩子財商思維訂閱制： 每週一個「沒有標準答案」的生活問題。從「下次孩子說『我想要』你可以怎麼回答」開始，陪孩子練那三秒思考、練那一句「我覺得呢？」

AI 親子共學營 × Summer（7 月底開課）：
我跟 Summer Huang 一起帶的暑期共學營，給準備好跟 AI 共處的孩子。
我們教孩子，在打開 AI 之前，先學會問自己問題。讓他每一次用 AI，都還是「畫面 B」那個孩子。
孩子當然也會學到如何使用AI。

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📣 5/22（五）20:00-21:30｜免費線上分享會

我跟 Summer 會一起聊：
・這個世代的孩子，跟 AI 共處要會的哪些事
・從「畫面 A」到「畫面 B」，家長可以怎麼陪
・AI 親子共學營在練什麼

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#你是誰 #陪兩代人練為自己思考 #提問力 #大亨小傳 #批判性思考

你有沒有過這個時刻...

孩子問你一個錢的問題、
你愣住了。

「為什麼這個比那個貴？」
「為什麼我們家不能買？」
「你為什麼要工作？」

我們這一代家長有個恐懼...
被孩子問到答不出來。

但你仔細想：

答得出來的答案，
孩子等你兩秒就忘了。

答不出來的問題，
才會留在他腦袋裡一輩子。

所以當孩子問一個你答不出來的問題、
不用擔心。

那是一個禮物。

我整理了 10 個「家長最常卡住」的場景、
做成《親子財商對話卡》免費送你。

每張卡有：
🌿 如果你卡住、可以這樣說
💬 孩子答了之後、你可以這樣接
🌳 想再深入一點、可以問

留言「卡片」、
我私訊送你連結 ✨

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關於Tiffany兒童財富啟蒙導師：
1.GoodWhale共同創辦人
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#親子對話 #親子財商
#家有國小生 #家有國中生
#天天陪你學財商

🪟 開播啦！【敲敲窗 第一集】4/29（三）12:20–12:50
我和 Summer 每週三中午 12:20，輪流陪你聊財商、AI 教養、家庭金錢溝通，還有一些女性和生活的事。這30 分鐘，敲敲你的窗，陪你聊聊。

加入電子報，每週不錯過直播
請見留言區

#親子對話 #財商素養

你有沒有遇過這些時刻…

❓孩子問你：「為什麼不能買？」

你說：「因為太貴了」「因為沒必要」

但其實你也說不清楚，「貴」跟「沒必要」的標準到底是什麼。

❓你給孩子零用錢，他一拿到就花光

你說了 100 次「要存起來」

但他不懂為什麼要存、存多少、存多久。

❓孩子看到同學有 iPhone，回家鬧了一個禮拜

你不知道該妥協、該堅持、還是該怎麼跟他談。

❓你想跟孩子認真談錢，但每次開口都變成說教

最後他不想聽、你也累。

❓你心裡偷偷擔心：

「等他 18 歲離開家、進大學、出社會，

他到底會不會理財？

會不會被信用卡騙？

會不會月光？

會不會搞不清楚保單條款？

會不會跟錯的人合資、做錯的投資？」

如果這些畫面你都熟，你並不孤單。

▋我們從小沒有人教我們這些

我們的學校系統，從國小到大學，

沒有一堂正式的課在教這些。

家政課教縫紉，沒教家庭預算。

數學課教複利公式，沒教信用卡循環利息怎麼吃掉人生。

社會課教供需，沒教為什麼便利商店比超市貴 25 元。

所以我們長大後...

- 第一張信用卡，搞不清楚「最低應繳」是陷阱
- 買第一份保單，分不清儲蓄險和投資型保單
- 拿到第一桶金，不知道該還房貸、投資、還是留現金
- 當了爸媽，**不知道怎麼跟孩子談錢**

我們自己沒被教過，現在輪到我們要教孩子。

而且，時間不站在我們這邊。

▋為什麼說時間不站在我們這邊？

孩子 10 歲到 18 歲這 8 年，

是他金錢觀念定型的關鍵期。

10 歲，他開始真正理解「錢能換什麼」。

12 歲，他開始有同儕比較、有想要的東西。

15 歲，他開始有自己的零用錢使用習慣。

18 歲，他離家、進大學、第一次自己決定怎麼花錢。

這 8 年如果空白，等他 18 歲再補，真的就是靠他的感覺了。

而且他的金錢觀已經形成，只是不是你想要的那個版本。

而 AI 時代的到來，讓這個空白更危險，

網路上太多「賺快錢」的影音、太多投資詐騙、太多消費主義操控。

孩子如果沒有判斷力，這些東西會搶在你之前教他。

美國 Common Sense Media 在 2024 年做了一份全國代表性調查，發現：

📊 70% 的 13-18 歲青少年已經用過至少一種 AI 工具
📊 53% 的孩子用 AI 寫作業，其中 46% 沒有得到老師許可
📊 83% 的家長說學校從來沒跟家庭溝通過 AI 怎麼用
📊 約 1/4 的家長根本不知道孩子在用 AI

（更新的 2025 年數據還顯示，72% 的青少年用過 AI 陪伴型機器人 "AI Companion"，把它當成情緒寄託、當朋友、當伴侶。）

換句話說，

孩子已經在用AI了，而且接收到的各類資訊量 (包含財務、金融、交友、情緒管理等) 超過我們認為的，而且我們大人還沒跟上。

而且這個落差不只是「再過幾年補課就好」，

是現在每一天都在拉開差距。

▋昨天在便利商店，我看到一個媽媽跟孩子的對話

孩子拿了一瓶飲料，看了看標價說：

「媽媽，這個比家樂福貴 25 元耶。」

媽媽：「對啊，但我們現在沒時間去家樂福。」

孩子：「……」

這個對話結束了。

但我站在飲料櫃前好想要延伸這個話題喔！

因為這是很棒的金錢對話的開頭，

但很可惜，停住了。

便利商店的 25 元溢價，買的是時間、是便利、是「現在就要」。

這段話可以這樣延伸：

「對，便利商店價格比較高，因為它賣的不只是這瓶飲料，

還有『現在就能買到』這件事。

所以我們今天用 25 元，跟它換『不用花 30 分鐘開車去家樂福』。」

▋從這 25 元，我看見兩個生活中可以練的能力

財務素養 (Financial Literacy)：會記帳、會比價、會編預算、會看懂利率、會算單位成本

財商素養 (Financial Quotient/ FQ)：看見每一個價格背後，換的是什麼、值不值得、為了什麼

財務素養是「會比、會算」，財商素養是「會判斷」。

這兩個能力，少了任何一個都不行。

只會算、不會判斷，會變成一個「很會省」、卻不知道錢到底為了什麼的大人。

只會判斷、不會算，會變成一個有想法、卻做不出選擇的人。

身為註冊財務規劃師RFP®，看了這些年的家庭資產表，

除了學習財務相關知識與落實應用行動，我發現運用工具來協助也很重要。

因為這樣才能將時間挪移出來用在有意義的交流上。

記帳、整理發票、抓出隱形支出、做家庭預算、

比較保單條款、算複利、模擬還款計畫，

這些以前要找會計師、找理專、自己摸索半年才能懂的事，

現在用對 AI，我們可以更簡單執行。

但前提是，

你要有判斷力，知道該問什麼、該怎麼用、什麼時候 AI 給的答案不能直接信。

這就是延伸到 “ “。

▋國際上怎麼看這件事

OECD 在 PISA 加入財金素養評量後發現一件有趣的事，

很多國家的學生「知識分數很高」，

但「把知識應用到生活決定」這個維度卻偏低。

也就是說，

會算的孩子很多，會判斷的孩子很少。

這不是台灣家庭的問題，

是全世界家庭教育同樣的破口。

而世界經濟論壇（WEF）2025 年的《未來工作報告》也告訴我們：

📊 2030 年前，39% 的工作技能會被重新定義
📊 7/10 的全球雇主把「分析判斷力」列為核心技能第 1 名
📊 「AI 與大數據素養」是 2025–2030 成長最快的技能，與「批判性思考」並列為核心

換句話說，

孩子未來不論做什麼工作，「判斷力 + AI 素養」都是基本配備。

財務素養是技術、AI 是工具、財商素養是判斷力

三件事一起練，孩子才會變成一個能用工具、也能為自己選擇的人。

▋這個孩子 18 歲離家時….

我心目中那個樣子是：

✅ 拿到第一份薪水，知道怎麼分配，不會月光
✅ 看到一個「優惠」，會問自己「這個優惠在賣我什麼？」
✅ 簽任何合約之前，會看條款、看續約、看違約金
✅ 想買一個東西，會分清「想要 vs 需要 vs 投資」
✅ 面對重大選擇（買房、結婚、轉職），會用換算的方式思考
✅ 知道自己賺錢是為了什麼，而不是為了賺錢而賺錢
✅ 遇到不懂的，會找對的工具（AI、書、專家）補起來，不被恐懼綁架

這就是「財務獨立」這四個字真正的樣子…

不只是錢夠不夠用，

是有能力為自己的人生做選擇、為選擇負責。

下次你跟孩子在便利商店，

試試看不要只說「這個比較貴」。

試試看說，

「你覺得我們今天用這 25 元，換到了什麼？」

孩子會停頓一下開始為自己思考。

那 25 元就值得了。

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關於 Tiffany 兒童財富啟蒙導師
GoodWhale 共同創辦人
美國 NFEC 認證講師℠
註冊財務規劃師®（RFP®）
多倫多大學精算科學與統計學榮譽學士

👉 持續推動將「財務學習是基本人權」的理念

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