Finance for life

Finance for life Contact information, map and directions, contact form, opening hours, services, ratings, photos, videos and announcements from Finance for life, Education, Perm.

#телеграмм
28/03/2022

#телеграмм

ETF и БПИФПоследний инструмент, который разберём - это фонды. Что это такое и чем они отличаются? ETF - Exchange traded ...
10/03/2022

ETF и БПИФ

Последний инструмент, который разберём - это фонды.

Что это такое и чем они отличаются?

ETF - Exchange traded fund, или «фонд, торгующийся на бирже» - это инвестиционные фонды, которые выставляют для продажи на бирже универсальные акции, состоящие из долей разных компаний. Обычно такие фонды набирают акции, основываясь на нескольких правилах: диверсификация, соответствие определённому индексу или сегменту экономики. Например, есть фонд, содержащий доли компаний, формирующих индекс S&P500, или фонд, содержащий акции только из IT-сферы.

Похожий инструмент, это БПИФ - Биржевой паевой инвестиционный фонд - это фонд, паи которого торгуются на бирже. Инвестиционные стратегии БПИФ определяют структуру активов фондов и, как правило, повторяют состав соответствующего биржевого индекса.

Также есть инструмент, который часто предлагают ага биржи банки, ПИФ.
ПИФ - Паевой инвестиционный фонд - это фонд, который объединяет деньги инвесторов, чтобы вложить их в разные финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость или другие.

Похожесть этих инструментов состоит в том, что решение по составу фонда (пая) принимает управляющая компания. Такие инструменты менее рискованные для непрофессиональных инвесторов. При этом доходность, как правило, у них выше, чем по вкладам.

Интерес предоставляют также фонды в валюте, т.к. в этом случае ещё получается доход от разности курса валют.

#бпиф #пиф #инвестиции #финансоваяграмотность

Акции 📈Разберем еще один инструмент для инвестирования - акции.Акции - это ценная бумага, которую выпускает акционерное ...
02/03/2022

Акции 📈

Разберем еще один инструмент для инвестирования - акции.

Акции - это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, другими словами — компания-эмитент.
Все инвесторы, которые купили акции, становятся совладельцами компании. Акция как раз и подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая.

На акциях дополнительный доход инвестора получается за счёт роста стоимости акций компании, ввиду развития самой компании и ее деятельности. Кроме того, есть компании, которые выплачивают своим акционерам дивиденды (небольшие суммы от полученной прибыли). Существуют стратегии, в которых портфель инвестиций формируется только за счёт дивидендных акций, что формирует пассивный доход от дивидендов.

Акции довольно рискованный вид активов, т. к. на их стоимость может влиять жертвенность компании, новостной фон, экономическая ситуация в стране (страновые риски).

Отмечу, что компании-эмитенты может разделить на 3 группы.

"Голубые фишки" - это акции крупнейших и наиболее стабильных компаний
РБК.Бизнес предлагает следующие признаки голубых фишек:
1. Компания должна быть хорошо известна на рынке и показывать стабильный доход.
2. У компании должна быть высокая капитализация.
3. Акции должны обладать высокой ликвидностью.
4. У акций должна быть низкая волатильность — то есть их цене не свойственна большая изменчивость.
5. Компания должна присутствовать на рынке очень давно.
Как правило, голубые фишки — это лидеры индустрии, в которой они работают.

Компании 2го эшелона: Акции второго эшелона — это ценные бумаги, выпускаемые компаниями с более низкой капитализацией и стабильностью по сравнению с голубыми фишками.

Компании 3го эшелона - все остальные компании, акции которых торгуются на бирже.

Соответственно самые высокие риски у компаний из 3го эшелона.

Продолжение в карусели ▶️▶️▶️

#финансоваяграмотность #инвестиции #акции #голубыефишки

Облигации 📜Разберём один из инвестиционных инструментов - облигации. Облигация — это ценная бумага, дающая право своему ...
24/02/2022

Облигации 📜

Разберём один из инвестиционных инструментов - облигации.

Облигация — это ценная бумага, дающая право своему владельцу на получение заранее определенных сумм в оговоренные сроки. Покупая облигацию, инвестор фактически отдает деньги в долг под некоторый процент. У этих выплат есть фиксированный размер и срок. (РБК Бизнес)

У облигаций есть номинальная стоимость (стоимость выпуска, например 1000₽ за 1 облигацию), срок размещения и купонный доход (эмитент, тот, кто выпустил облигацию, выплачивает держателю облигации раз в определённый период небольшую сумму).

Я выделяю для себя три группы облигаций.
1. Облигации федерального займа (ОФЗ) - рублёвые облигации, выпускаемые Министерством финансов. Данные облигации попадают в категорию государственных облигаций, т.е. по сути приобретая их, Вы даёте в долг государству - Российской Федерации. Доходность таких облигаций на сегодняшний день достигает до 15% к погашению (т.е. если их купить и держать пока не закончится срок размещения).
2. Облигации субъектов федерации. Здесь мы даём в долг тому или иному субъекту Российской Федерации (Московская область, Краснодарский край и прочее). Доходность таких облигаций зависит от региона, размещающего облигации, и на сегодняшний день может достигать 17%.
3. Высокодоходные облигации или корпоративные. Облигации компаний. Это самый рискованный вид облигаций, но доходность у них (судя по названию) выше. Риск здесь кроется в эмитенте. Такие облигации могут выпустить малоизвестные компании, заманивая будущих держателей высокой доходностью. Здесь риск не только оферты (отзыва облигации раньше срока размещения), но и риск надёжности самой компании, выпускающей облигации. Важно тщательно изучать эмитента перед покупкой! Доходность таких облигаций на сегодняшний день может достигать у некоторых эмитентов до 50% к погашению!

Облигации, по моему мнению, один из менее рискованных активов, особенно если выбирать их с умом и тщательно анализировать эмитента. При этом желательно диверсифицировать облигации в портфеле, выбирая из всех трёх вышеперечисленных групп.

#финансоваяграмотность #облигации #офз #вдо #купонныйдоход

Как выбрать брокера? 👩🏻‍💻Сегодня практически в каждом приложении любого банка есть вкладка "Инвестиции". Однако не все п...
21/02/2022

Как выбрать брокера? 👩🏻‍💻

Сегодня практически в каждом приложении любого банка есть вкладка "Инвестиции". Однако не все приложения брокеров интуитивны и понятны, а главное выгодны с точки зрения комиссий.

Поясню: брокер - это (от англ. broker — маклер, брокер, посредник) — юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем ценных бумаг на бирже. Дело в том, что Вас лично никто не пустит на биржу как в фильме "Волк с Уолл-стрит" продавать и покупать ценные бумаги. Вы будете делать это удалённо, выставлять заявку. А исполнять на бирже ее будет уже посредник - тот самый брокер.

На что же обращать внимание при выборе брокера?
1. Комиссии за сделку. Как правило, комиссии за сделку у разных брокеров составляют от 0,01% до 0,3% от стоимости сделки. Зависит это от тарифа (у некоторых брокеров есть разделение инвесторов по уровням вложений, скажем так), от пользования терминалом или работе через приложение.
2. Стоимость обслуживания. Так как брокер это посредник, ему нужно на чем-то зарабатывать со сделки. Кто-то включает оплату своих услуг в дополнительную комиссию по сделке, а некоторые предоставляют само обслуживание за определённую плату. У большинства брокеров бесплатное базовое брокерское обслуживание, но некоторые взимают плату за депозитарий (передачу и хранение ценных бумаг), а также, в зависимости от тарифа, за торговлю от или до определённой суммы.
3. Доступ к биржам. Основной момент здесь, это наличие доступа к Санкт-Петербургской бирже. По умолчанию у всех брокеров есть доступ к Московской бирже, на которой торгуются ценные бумаги российских компаний. Однако, выгодными вложениями могут стать акции/облигации в зарубежные (США, Европа, Азия) компании. Они собственно и торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Поэтому выгоднее, чтобы у брокера был доступ к обеим биржам.
4. Возможность вывода купонов и дивидендов на отдельный счёт. Эта функция позволит вывести "заработанные" средства сразу, без необходимости закрывать счёт (кроме ИИС, тип А).

Продолжение в карусели ▶️

#финансоваяграмотность #инвестиции #брокер #брокерскийсчет #иис

Инвестиции 💸Давайте подробнее рассмотрим такой инструмент как "инвестиции". Что же это такое? Современный экономический ...
18/02/2022

Инвестиции 💸

Давайте подробнее рассмотрим такой инструмент как "инвестиции". Что же это такое?

Современный экономический словарь даёт следующее определение: "Инвестиции - долгосрочные вложения государственного или частного капитала в собственной стране или за рубежом с целью получения дохода в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты".

Уильям Шарп характеризовал инвестирование как "расставание с деньгами сегодня, чтобы получить большую сумму в будущем".

Ранее мы узнали, что инвестиции могут быть долговые и долевые.

Долговые инвестиции характеризует следующее:
- право на возврат средств в оговорённый срок и вознаграждение в оговорённом размере
- как правило, имеют срок
- доходность в конце срока известна заранее
Это облигации, векселя, депозитные сертификаты, банковские депозиты.

Долевые инвестиции дают право на получение части прибыли, право на часть имущества при ликвидации, право на участник в управлении. Такие инвестиции как правило бессрочные, их доходность заранее неизвестна и может быть отрицательной.
К таким инвестициям относятся акции, доли в бизнесе, паи инвестиционных фондов, депозитарные расписки.

Далее мы подробнее рассмотрим некрутые из этих инструментов.

#инвестиции #долевыеинвестиции #долговыеинвестиции #финансоваяграмотность #пермь

Для начала, давайте разберёмся в чем же отличие. Сбережения 💰 - это вложения в материальные ресурсы, не создающие дополн...
14/02/2022

Для начала, давайте разберёмся в чем же отличие.
Сбережения 💰 - это вложения в материальные ресурсы, не создающие дополнительной ценности. Т. е. вы буквально сберегаете определённую сумму средств.
Инвестиции 💵 - это вложения, создающие дополнительную ценность. В этом случае вы ещё получаете дополнительный доход.

Интересная статистика: вложения "богачей" в основном как раз и представляют собой инвестиции - вложения в бизнес, ценные бумаги, недвижимость; "бедняки" же только "сохраняют" свой капитал посредством банковских вложений, страхования, вложений в пенсии и прочее. Основной момент здесь колется в том, что во втором случае инфляция не даст сохранить даже то, что было вложено, т. к. выше многих процентов по вкладам. Поэтому действительно сохранить средства можно только получая дополнительный доход на вложения.

Вообще все активы можно разделить на 4 группы:
1. Деньги, в т. ч. валюта. Вариант хороший, однако надо следить за инфляцией. Чаще всего, если хранить деньки в валюте той страны, где проживаете, то они быстро обесцениваются в связи с инфляцией. Поэтому часто рекомендуют покупать валюту других стран.
2. Товарные активы. Это вложения в золото, нефть, медь и прочее. Обычно держатся на уровне с инфляцией, т. е. дополнительно дохода нет.
3. Долговые инвестиции - облигации, в т. ч. ОФЗ, депозиты. Эти инвестиции уже немного обгоняют инфляцию.
4. Долевые инвестиции - акции, фонды акций, доля в бизнесе. Такие активы бывают намного выше инфляции.
В идеале долгосрочный портфель инвестиций должен формироваться из долговых и долевых активов.
Про них мы поговорим в дальнейших постах.

#сбережения #инвестиции #финансоваяграмотность #деньги #товарныеактивы #облигации #акции

Контроль расходовВажным шагом при управлении своими финансами является контроль расходов. Да-да, как бы скучно это не зв...
10/02/2022

Контроль расходов

Важным шагом при управлении своими финансами является контроль расходов. Да-да, как бы скучно это не звучало, но это очень полезный навык.
Зачем это нужно?
Во-первых, вы поймёте сколько доходов и из каких источников вы получаете регулярно, а сколько разово. И сможете в дальнейшем планировать накопления (но об этом отдельно).

Кстати, придерживайтесь одного важного правила: при поступлении дохода платите сначала себе (в накопления, инвестиции и прочее), а потом уже другим (все остальные траты).

Во-вторых, вы сможете определить куда как говорится "исчезают" деньги. На какие типы расходов вы тратьтесь больше всего, где можно сократить расходы, а какие-то совсем исключить (хотя бы на время).

Ну и в-третьих, это дисциплинирует. Помогает думать, прежде чем купить что-то. Тем более сегодня, в век безналичной оплаты. Мы не видим сколько денег осталось и это создаёт ощущение "полного кошелька".

Вариантов контроля расходов много, я расскажу про 3 самые популярные.

1. Записывать 🖊 в финансовый планер. Большую популярность имеет финансовый планер контроля расходов KAKEBO. Он довольно прост в использовании, дисциплинирует записывать расходы каждый день или каждую неделю (как удобнее). А также каждый месяц планировать доходы и обязательные траты, что тоже полезно.
Скачать планер можно по ссылке в шапке профиля.

2. Второй чуть более экологичный вариант, записывать в электронную таблицу. Вы можете настроить ее полностью под себя, занести предварительные расчёты расходов и заполнять как с компьютера, так и с телефона. Она будет у вас всегда под рукой.
Скачать пример таблицы учёта расходов можно в шапке профиля.

3. Самый простой способ - использовать приложение для контроля расходов. Сейчас их довольно много, есть синхронизация с банками и анализ, можно указывать обязательные расходы в начале месяца. А также приложение будет автоматически подсчитывать свободные деньги на день и то, что можно отложить в накопления. Довольно удобно!
Ссылку на приложение Дзен-мани можно также найти в шапке профиля.

#финансоваяграмотность #контрольрасходов #какебо #таблицарасходов #дзенмани #пермь

Как правильно ставить финансовые цели? При формировании финансовых целей важно учесть два основных момента.Первое: деньг...
08/02/2022

Как правильно ставить финансовые цели?

При формировании финансовых целей важно учесть два основных момента.

Первое: деньги имеют свойство обесцениваться, поэтому нужно учитывать, что сумму, которую Вы получите в будущем может "съесть" инфляция.
Если верить официальной статистике, инфляция в России за десять лет — с сентября 2010 по сентябрь 2020 года — составила 87%. Цены на все за это время выросли почти в 1,9 раза. (Тинькофф журнал)

Для этого, при планировании цели, можно посчитать стоимость текущих денег в будущем или наоборот, какую сумму нужно отложить сегодня, чтобы она удовлетворяла в будущем.
Первая операция называется процедурой дисконтирования, обратная же - компаундирование. На слайде 2 можно увидеть формулы для расчёта.

Например, сегодня я могу отложить/вложить 100 000 ₽ на 10 лет по 15% годовых. Сколько это будет в будущем?
FV = 100000 * (1+0,15)^10 = 404 556 ₽

И наоборот, я в будущем, через 10 лет хочу получить 1 000 000 ₽, сколько мне нужно отложить/вложить сегодня?
PV = 1 000 000 / (1+0,15)^10 = 247 219 ₽

Второе: планируйте не просто абстрактную сумму, а конкретную цель! Можно воспользоваться методом постановки целей по SMART.
🎯SMART — это техника постановки эффективных целей в менеджменте. Название содержит аббревиатуру по названиям критериев, которыми обладает правильно поставленная цель:
specific (конкретная),
measurable (измеримая),
attainable (достижимая),
relevant (актуальная),
time-bound (ограниченная во времени).

Например, накопить финансовую подушку - это неправильный пример цели. А к январю 2028 года накопить финансовую подушку 1 000 000 ₽ - уже конкретная цель.

Таким образом, учитывая эти два момента, можно поставить действительно правильные финансовые цели.
Подумайте для себя, что это за цели, сколько их и обозначьте, используя 2 вышеупомянутых правила.

#финансовая грамотность #финансовыецели #Финграмотность #финансоваяграмотностьпермь #пермь

Как правильно ставить финансовые цели? При формировании финансовых целей важно учесть два основных момента.Первое: деньг...
08/02/2022

Как правильно ставить финансовые цели?

При формировании финансовых целей важно учесть два основных момента.

Первое: деньги имеют свойство обесцениваться, поэтому нужно учитывать, что сумму, которую Вы получите в будущем может "съесть" инфляция.
Если верить официальной статистике, инфляция в России за десять лет — с сентября 2010 по сентябрь 2020 года — составила 87%. Цены на все за это время выросли почти в 1,9 раза. (Тинькофф журнал)

Для этого, при планировании цели, можно посчитать стоимость текущих денег в будущем или наоборот, какую сумму нужно отложить сегодня, чтобы она удовлетворяла в будущем.
Первая операция называется процедурой дисконтирования, обратная же - компаундирование. На слайде 2 можно увидеть формулы для расчёта.

Например, сегодня я могу отложить/вложить 100 000 ₽ на 10 лет по 15% годовых. Сколько это будет в будущем?
FV = 100000 * (1+0,15)^10 = 404 556 ₽

И наоборот, я в будущем, через 10 лет хочу получить 1 000 000 ₽, сколько мне нужно отложить/вложить сегодня?
PV = 1 000 000 / (1+0,15)^10 = 247 219 ₽

Второе: планируйте не просто абстрактную сумму, а конкретную цель! Можно воспользоваться методом постановки целей по SMART.
🎯SMART — это техника постановки эффективных целей в менеджменте. Название содержит аббревиатуру по названиям критериев, которыми обладает правильно поставленная цель:
specific (конкретная),
measurable (измеримая),
attainable (достижимая),
relevant (актуальная),
time-bound (ограниченная во времени).

Например, накопить финансовую подушку - это неправильный пример цели. А к январю 2028 года накопить финансовую подушку 1 000 000 ₽ - уже конкретная цель.

Таким образом, учитывая эти два момента, можно поставить действительно правильные финансовые цели.
Подумайте для себя, что это за цели, сколько их и обозначьте, используя 2 вышеупомянутых правила.

#финансоваяграмотность #цели #фмнаесовыецели #пермь

Пост знакомствоПриветствую всех в этом аккаунте ✋🏻!Меня зовут Варвара, я кандидат экономических наук 👩🏻‍🎓 и преподавател...
07/02/2022

Пост знакомство

Приветствую всех в этом аккаунте ✋🏻!

Меня зовут Варвара, я кандидат экономических наук 👩🏻‍🎓 и преподаватель 👩🏻‍🏫 в вузе в г. Пермь.
Недавно я стала мамой 🤱🏻, что не могло не отразиться на моих финансовых целях 🎯 и немного скорректировало их.

В данном аккаунте я буду делиться полезной информацией, которая позволит повысить твою финансовую грамотность.

Если тебе не понятно:
Как формируются финансовые цели и зачем они вообще нужны?
Что такое инвестиции? Акции? Облигации? И другие страшные слова 🙃
Если тебе хочется увеличить свой доход или начать получать пассивный доход, то добро пожаловать!

Надеюсь информация будет полезной, легкой и доступной!
В любом случае рада предложениям и конструктивной критике))
Располагайся!

#инвестиции #блог #финансоваяграмотность #инвестициидляжизни #пермь
#акции #облигации #доход #финансы

Address

Perm

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Finance for life posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category