Les clés de la banque

💼 Certaines dépenses reviennent chaque mois et nécessitent un suivi régulier : loyers, abonnements, factures d’énergie, télécommunications…

Le prélèvement SEPA permet d’automatiser ces paiements et de limiter les risques d’oubli ou de re**rd.

Pour le mettre en place, quelques étapes sont nécessaires :

◉ compléter et signer un mandat de prélèvement ;

◉ transmettre les informations bancaires demandées ;

◉ vérifier que le compte sera suffisamment approvisionné à la date prévue.

Le prélèvement automatique facilite la gestion des paiements récurrents, mais il reste utile de suivre régulièrement les mouvements du compte.

↳ En cas de changement de coordonnées bancaires, de contestation ou d’arrêt du prélèvement, des démarches spécifiques peuvent être engagées auprès du créancier.

📌 Une bonne compréhension du fonctionnement du prélèvement SEPA permet de gérer plus sereinement ses règlements professionnels.

📊 Livret A, LEP, PEL… Les taux évoluent !

Et ce n’est pas le seul élément à regarder pour comparer les produits d’épargne réglementée.

À compter du 1er août 2026, plusieurs taux évoluent :

→ 1,7 % pour le Livret A et le LDDS

→ au moins 1,7 % pour le Livret Jeune

→ 2,5 % pour le LEP

Et chaque produit répond aussi à des règles différentes concernant :

◉ le public concerné ;

◉ le plafond de versement ;

◉ la disponibilité de l’argent ;

◉ les versements minimums ;

◉ la fiscalité.

Le CEL et le PEL présentent, par exemple, des conditions spécifiques de versement, de durée et de fiscalité.

📌 Pour comparer l’ensemble des produits, retrouvez le tableau complet actualisé sur notre site : https://lesclesdelabanque.pulse.ly/dwqytim6sv

🚀 Créer son activité sans constituer de société : c’est possible avec le statut d’entrepreneur individuel (EI).

Souvent choisi pour sa simplicité, il permet d’exercer une activité indépendante en son nom propre, sans capital social à constituer.

Quelques repères pour mieux comprendre ce statut :

◉ il est accessible à de nombreuses activités : commerciales, artisanales, agricoles ou libérales ;

◉ depuis 2022, le patrimoine personnel est protégé de manière automatique, sous certaines conditions ;

◉ l’entrepreneur individuel peut exercer sous le régime micro-entrepreneur ou sous un régime dit « réel » ;

◉ les démarches de création s’effectuent en ligne via le guichet unique.

💡Avant de se lancer, prendre le temps de comparer les différents statuts permet d’identifier celui qui correspond le mieux à son projet.

En savoir plus 👇

https://lesclesdelabanque.pulse.ly/gsqvnli2jb

🌍 À l’étranger, payer ses dépenses paraît simple… jusqu’au moment où une carte est refusée ou qu’un retrait ne fonctionne pas comme prévu.

Quelques vérifications avant le départ peuvent faire la différence :

◉ la date de validité de votre carte ;

◉ vos plafonds de paiement et de retrait ;

◉ les conditions d’utilisation à l’étranger ;

◉ les coordonnées utiles en cas d’urgence.

Sur place, certains réflexes peuvent aussi faciliter vos paiements :

↳ prévoir plusieurs moyens de paiement ;

↳ conserver une partie de ses espèces séparément ;

↳ privilégier la devise locale lors d’un paiement hors zone euro.

Paiement par carte, espèces, paiement mobile, frais à l’étranger, précautions à prendre avant le départ ou au retour…

Notre guide rassemble les repères utiles pour préparer vos paiements à l’international et voyager plus sereinement. 📥

https://lesclesdelabanque.pulse.ly/wknwvt0u4r

💼 Comment associer les salariés à l’épargne de l’entreprise tout en renforçant son attractivité ?

Le Plan d’Épargne Entreprise (P*E) vous permet à vous et à vos collaborateurs de se constituer une épargne dans un cadre collectif.

Concrètement, les sommes issues de la participation ou de l’intéressement peuvent être versées sur ce plan et investies sur différents supports d’épargne.

Quelques repères :

◉ les versements du salarié peuvent être complétés par un abondement de l’employeur, dans certaines limites ;

◉ les sommes sont en principe bloquées pendant 5 ans, avec des cas de déblocage anticipé prévus par la réglementation ;

◉ le dispositif est accessible aux salariés et, sous conditions, au dirigeant et à son conjoint ;

◉ l’entreprise a des obligations d’information tout au long du parcours du salarié.

Au-delà de l’épargne constituée, le P*E peut contribuer à fidéliser les collaborateurs et à les associer davantage à la vie de l’entreprise.

📌 Mettre en place un P*E, c’est aussi créer un cadre collectif pour accompagner les projets d’épargne des salariés.

Découvrez plus d’infos sur notre site web :

https://lesclesdelabanque.pulse.ly/hxlpb7tzlq

🌍 Avant un voyage à l’étranger, quelques vérifications peuvent éviter des frais ou des blocages au moment de payer. ✅

💳 Paiement par carte, retrait, assurance, forfait mobile… certains points se préparent avant le départ.

Pour s’y retrouver, plusieurs éléments peuvent être regardés :

→ les frais liés aux paiements et aux retraits dans le pays de destination ;

→ l’utilisation possible de votre carte sur place, avec un moyen de paiement de secours ;

→ les plafonds de paiement et de retrait, selon vos besoins pendant le séjour ;

→ les coordonnées utiles en cas de perte, de vol ou d’opposition ;

→ les garanties d’assurance associées à votre carte et les conditions pour en bénéficier.

Un autre point peut compter : l’accès au réseau mobile. Certaines validations bancaires nécessitent de recevoir un SMS ou d’utiliser une application.

⏱️ Pour faire le point avant de partir, notre module « Payer à l’étranger » propose un parcours interactif d’environ 5 minutes :

https://teachup.pulse.ly/qwz8ieigzs

Quelques vérifications avant le départ peuvent faciliter le voyage et aider à mieux suivre son budget !

📈 Vous souhaitez investir en bourse ?

Le PEA pourrait vous plaire...

Le PEA permet de constituer un portefeuille investi en actions européennes et fonctionne avec deux comptes complémentaires :

↳ un compte espèces pour les versements, les dividendes et les opérations d’achat ou de vente ;

↳ un compte-titres qui accueille les placements éligibles.

Quelques repères utiles :

◉ les gains ne sont pas imposés tant qu’aucun retrait n’est effectué ;

◉ après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu lors des retraits ;

◉ le plafond de versement est fixé à 150 000 € ;

◉ le PEA comporte un risque de perte en capital, comme tout investissement en actions.

Le PEA est souvent associé à un horizon de placement long, afin de laisser le temps aux investissements d’évoluer au rythme des marchés financiers.

💡 Avant d’investir, il est utile de bien comprendre le fonctionnement du placement, ses conditions et son niveau de risque.

🔎 Découvrez notre article complet sur le sujet sur notre site web :

https://lesclesdelabanque.pulse.ly/njy2o3gpsg

✈️ Avant un voyage à l’étranger, on pense souvent aux billets, à l’hébergement ou aux bagages. Plus rarement à sa banque.

Pourtant, quelques vérifications avant le départ peuvent éviter bien des désagréments pendant le séjour.

◉ Informer sa banque de sa destination et de ses dates de voyage permet d’éviter qu’une opération inhabituelle soit interprétée comme suspecte.

◉ Vérifier les plafonds de paiement et de retrait aide à s’assurer qu’ils correspondent aux dépenses prévues.

◉ Contrôler la date de validité de sa carte évite les mauvaises surprises en cours de séjour.

◉ Consulter les garanties d’assurance et d’assistance associées à sa carte permet de mieux connaître les services déjà inclus.

Il peut aussi être utile de conserver séparément les numéros d’urgence de sa banque et du service d’opposition carte.

🌍 Quelques démarches avant le départ peuvent faciliter la gestion de ses moyens de paiement une fois sur place et permettre de voyager plus sereinement.

💡 Équiper son entreprise sans mobiliser toute sa trésorerie dès le départ : c’est l’un des intérêts du crédit-bail mobilier.

Le principe est simple :

↳ vous choisissez l’équipement dont votre activité a besoin ;

↳ un établissement financier l’achète ;

↳ vous l’utilisez en contrepartie de loyers pendant la durée du contrat.

Véhicule professionnel, matériel informatique, machine de production, équipement technique… cette solution peut concerner de nombreux besoins d’investissement.

Quelques repères à garder en tête :

◉ le financement peut couvrir l’intégralité du montant de l’équipement ;

◉ les loyers sont déductibles du bénéfice imposable ;

◉ à la fin du contrat, plusieurs options sont possibles : acheter le bien, le restituer ou renouveler l’équipement ;

◉ le coût global doit être analysé dans son ensemble (loyers, frais éventuels, assurances, valeur de rachat).

Au-delà du financement, le crédit-bail peut aussi offrir de la souplesse pour accompagner l’évolution des besoins de l’entreprise.

🔎 Avant de choisir une solution, comparer les différentes options de financement permet d’identifier celle qui correspond le mieux à l’activité et aux équilibres financiers de l’entreprise.