Ton amie la banquière

🔵 MODEL DE REDACTION : MANDAT DE
PROTECTION FUTUR

Modèle fictif – Couple marié – Deux enfants
mineurs)
OBJET DU MANDAT

Le présent mandat est établi afin de
permettre au mandataire de me représenter
et de gérer mes intérêts personnels,
patrimoniaux et financiers dans l’hypothèse
où je ne serais plus en mesure, de manière
temporaire ou définitive, de pourvoir seule à
mes intérêts, en raison d’une altération
médicalement constatée de mes facultés
mentales ou corporelles.

Vis ma vie de banquière :
Mariés, Pacsés,Concubins
Personne n'est protégé
contre le blocage de
compte

ÉTENDUE DES POUVOIRS DU
MANDATAIRE

4.1 Protection de la personne

Le mandataire est habilité à :

Prendre toute décision relative à ma vie
quotidienne, dans le respect de ma dignité et
de mes convictions

Organiser mon hébergement, mon
accompagnement médical et paramédical

Gérer les relations avec les professionnels de
santé

Veiller à mes conditions de vie matérielles et
morales

⚠️ Les décisions strictement médicales
restent soumises aux règles du Code de la
santé publique.

4.2 Gestion des biens – Situation
patrimoniale connue à la date du mandat

Au jour de la signature, mon patrimoine est
composé notamment de :

Résidence principale située à
Boulogne-Billancourt, estimée à 400 000 €,
détenue en communauté

Avoirs bancaires (comptes courants et
livrets) pour un montant global d’environ 90
000 €, détenus en communauté

Absence de dettes en cours

4.3 Actes d’administration autorisés

Le mandataire pourra notamment :

Gérer l’ensemble de mes comptes bancaires

Effectuer les opérations courantes
(paiements, virements, placements
sécurisés)

Percevoir tous revenus et prestations

Gérer les contrats d’assurance et d’épargne

Accomplir toutes démarches fiscales et
administratives

Représenter mes intérêts auprès des
établissements bancaires, administrations et
organismes sociaux

4.4 Actes de disposition soumis à
autorisation judiciaire

Conformément à la loi, les actes
suivants nécessiteront l’autorisation
préalable du juge des contentieux de la protection.
POUR AVOIR VOTRE DOCUMENT DANS ON I

Si tu disparaissais demain, sais-tu vraiment qui hériterait de ton patrimoine ?

Beaucoup pensent que le conjoint récupère automatiquement tout.
Mais ce n’est pas toujours le cas.

En France, une partie de ton patrimoine revient obligatoirement à certains héritiers : c’est ce qu’on appelle la réserve héréditaire.

Le reste, c’est la quotité disponible : c’est la partie que tu peux transmettre plus librement, par exemple à ton conjoint, à un proche ou à une autre personne, si tu l’as prévu.

Et selon ta situation familiale — marié, pacsé, avec ou sans enfant, famille recomposée — les proportions ne sont pas les mêmes.

Sans anticipation, c’est la loi qui décide à ta place.

Comprendre ces règles, c’est protéger ton conjoint, tes enfants et éviter les mauvaises surprises au moment de la succession.

Écris “SUCCESSION” en MP
pour savoir qui hériterait vraiment de ton patrimoine.

PER : attention au nouveau report des plafonds en 2026.

Avant 2026, lorsqu’un plafond d’épargne retraite n’était pas utilisé, il pouvait être reporté pendant 3 ans.

Concrètement, cela permettait d’utiliser des plafonds non consommés des années précédentes pour augmenter sa capacité de déduction lors d’un versement sur un PER.

Avec la loi de finances, la règle évolue : certains plafonds pourront désormais être utilisés pendant 5 ans.

Mais attention au piège : cette nouvelle durée ne concerne pas tous les plafonds.

La règle des 5 ans s’applique uniquement aux nouveaux plafonds générés à partir de 2026.

Autrement dit, les anciens plafonds déjà existants ne basculent pas automatiquement sur 5 ans. Ils conservent leur ancienne durée d’utilisation.

C’est un point important, car beaucoup de contribuables peuvent penser qu’ils disposent automatiquement de deux années supplémentaires pour utiliser tous leurs anciens plafonds.

En réalité, il faut bien distinguer :

Avant 2026 : report possible pendant 3 ans.
À partir de 2026 : report possible pendant 5 ans uniquement pour les nouveaux plafonds.

Avant de faire un versement sur votre PER, regardez votre avis d’imposition dans la rubrique « Plafond épargne retraite » et vérifiez les plafonds disponibles.

Le PER peut être un levier fiscal intéressant, mais il doit être utilisé avec méthode, selon votre tranche d’imposition, votre capacité d’épargne et votre stratégie patrimoniale.

Commentez PER pour recevoir mon guide fiscal.

⚠️ Contenu informatif, ne constituant pas un conseil personnalisé.

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Ton notaire t'a jamais parlé de l'article 1075-1. Et c'est dommage. 👀

La plupart des familles transmettent leur patrimoine en payant 2 fois les droits : une fois quand tu donnes à tes enfants, une seconde fois quand eux transmettent à leurs enfants.

La donation-partage transgénérationnelle (DPTG) permet, avec l'accord express de tes enfants, de transmettre directement aux petits-enfants. Résultat : 1 seule taxation au lieu de 2. ≈ 20 % d'économie sur le patrimoine transmis.

Bonus : chaque petit-enfant utilise son abattement perso de 31 865 €, rechargeable tous les 15 ans.
👉 Commente DONATION et je t'envoie mon décryptage complet (cas concret + montage type)

— Pour un conseil personnalisé, prends rendez-vous pour un échange de 15mn sans engagement

Information générale, ne se substitue pas à un conseil notarial personnalisé.
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Le PER peut être un excellent levier pour réduire votre revenu imposable tout en préparant votre retraite.

Le principe est simple : lorsque vous effectuez des versements volontaires sur un Plan d’Épargne Retraite, ces sommes peuvent être déduites de vos revenus imposables, dans la limite de votre plafond fiscal disponible.

Exemple :

Revenus imposables : 60 000 €
Versement PER : 5 000 €
Revenu imposable après déduction : 55 000 €

Résultat : vous êtes imposé sur une base plus faible, ce qui peut générer une économie d’impôt, surtout si vous êtes dans une tranche marginale d’imposition élevée.

Mais attention : le PER n’est pas seulement un outil de défiscalisation. C’est avant tout une solution d’épargne retraite. L’argent est en principe disponible à la retraite, avec certains cas de déblocage anticipé prévus par la loi, notamment pour l’achat de la résidence principale.

Avant de verser, il faut vérifier 3 éléments essentiels :

votre tranche marginale d’imposition,
votre plafond de déduction disponible,
votre capacité d’épargne à long terme.

Votre plafond PER se trouve généralement sur votre avis d’imposition, dans la rubrique « Plafond épargne retraite ». Vous pouvez aussi avoir des plafonds non utilisés des années précédentes, qui peuvent augmenter votre capacité de déduction.

Le PER est donc intéressant s’il s’intègre dans une vraie stratégie patrimoniale : fiscalité, retraite, liquidités, placement et transmission.

Vous souhaitez comprendre si le PER est adapté à votre situation ?

Commentez PER pour recevoir mon guide fiscal.

⚠️ Contenu informatif, ne constituant pas un conseil personnalisé.

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🎯 Comment offrir 86 000 € à votre enfant à ses 18 ans — sans payer un seul euro d'impôt.
Une stratégie totalement légale, utilisée par les familles bien conseillées… et que personne ne vous explique en agence bancaire.
Je vous décortique tout, étape par étape 👇
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🍼 ÉTAPE 1 — À la naissance de votre enfant
Vous ouvrez un CTO (Compte-Titres Ordinaire) à votre nom à vous, le parent. Pas au nom de l'enfant.
Un CTO, c'est tout simplement un compte qui vous permet d'acheter des actions, des obligations, ou des ETF. Pas de plafond, pas de blocage, vous faites ce que vous voulez avec.
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💸 ÉTAPE 2 — Vous versez 150 € par mois
Vous mettez en place un virement automatique de 150 € par mois sur ce compte. Vous oubliez, ça tourne tout seul pendant 18 ans.
Cet argent est investi sur un ETF monde = un panier qui regroupe les plus grandes entreprises de la planète (Apple, Microsoft, LVMH, Nestlé…). Vous diversifiez sur 1 500 sociétés en un seul clic.
Sur le très long terme, ce type de placement rapporte historiquement environ 8 % par an. (Attention : ce n'est pas garanti, les marchés montent ET descendent.)
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📈 ÉTAPE 3 — 18 ans plus t**d
Vous avez versé au total 32 400 € (150 € × 12 × 18).
Grâce aux intérêts composés, votre capital atteint ≈ 86 000 €.
Soit ≈ 50 000 € de gains (qu'on appelle la « plus-value »).
Si vous vendiez maintenant pour donner cash à votre enfant, l'État prélèverait 30 % sur ces 50 000 € de gains = 15 000 € d'impôt. 😬
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🎁 ÉTAPE 4 — L'astuce : la donation des titres
Au lieu de vendre, vous donnez directement les actions (les « titres ») à votre enfant.
Et voici la magie fiscale : au moment de la donation, la plus-value est effacée. Votre enfant récupère les titres comme s'il les avait achetés au prix du jour. Les 50 000 € de gains accumulés ? Plus aucun impôt dessus.
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🛡️ ÉTAPE 5 — Et les droits de d

INGENIEUR PATRIMONIAL dans une grande banque francaise
Je conseille tous les jours les personnes fortunées.
J'ai décidé de partager mon expertise sur mon compte instagram pour que tous vous puissiez en profiter.
Mon metier consiste aussi à utiliser en toutes legalité lles regles fiscales et juridiques pour eviter certains impôts en utilisant le droit.
Les règles fiscales sont complexes à comprendre et ne sont pas immuables et pourtant on a tous la possibilité d'en bénéficier.
Commentez impôts pour recevoir mon guide fiscale.
Vous pouvez également bénéficier de mon accompagnement avec des tarifs accessibles et pour différents budgets.
Vous n'appréhenderez plus jamais la période fiscale de la même façon car vous connaîtrez désormais vous aussi les règles du jeu à vie.

La réforme LMNP de 2025 a changé la donne pour tous les investisseurs en meublé.
Les amortissements que vous déduisiez chaque année sont désormais réintégrés dans le calcul de votre plus-value à la revente (art. 24 LF 2025, cessions à compter du 15/02/2025).
Résultat : la fiscalité de sortie du LMNP se rapproche dangereusement de celle des autres régimes. Et la question stratégique devient incontournable :
👉 LMNP, location nue, SCI à l'IS ou SARL de famille — quel est VOTRE bon arbitrage ?
Pas de réponse universelle. Tout dépend de :
▪️ votre durée de détention prévue
▪️ la rentabilité brute du bien
▪️ votre TMI et celle du foyer
▪️ votre objectif (cash-flow, transmission, capitalisation)
📊 J'ai préparé un comparatif chiffré des 4 régimes avec les seuils de bascule selon votre profil.
✍️ Commentez "COMPARATIF" ou écrivez-moi en DM, je vous l'envoie.

Voici comment créer un gros patrimoine pour tes enfants dès leur naissance et sans aucun impôt.

EXEMPLE : Paul, 35 ans qui va tout juste devenir jeune papa, une petite fille, il souhaite constituer un patrimoine pour les futurs études et projets de sa fille, quand elle sera majeure.
Il pourrait très bien, ouvrir un livret d'épargne classique du type livret A, mais le rendement est faible et inférieur à l'inflation.
Mon conseil :
Premièrement à la naissance de sa fille Paul va ouvrir un compte titre ordinaire mais pas au nom de sa fille, mais bien en son nom à lui directement, c'est le compte d'investissement le plus basique pour investir en bourse.
Il va investir sous les titres stables et diversifiés, avec un horizon de temps d'au moins 18 ans jusqu'à la majorité de sa fille.
Le risque de perte est alors amené à 0 et cela selon toutes les études, si on ne dévie pas de sa stratégie (si on se base sur le rendement historique annuel. En moyenne 8 % par an de performance.)
Ainsi, en investissant 150 euros par mois jusqu'au 20 ans de sa fille, il aura obtenu 86000 euros dont 50000 euros de plus value
A ce stade, le problème, c'est que normalement, cette plus value de 50 000 euros est imposable à 30 % et que cela ferait donc 15000 euros d'impôts à payer pour sa fille
MAIS NON ! CAR en ouvrant le compte-titre en son nom et pas celui de sa fille, il pourra ainsi procéder à une donation de ces titres, à sa fille!
De cette façon, sa fille pourra recevoir les 86000 euros en totalité, avec les plus values

MAIS en plus de cela, la plus value échappera totalement à l'impôt sur le revenu et au prélèvement sociaux, lorsque sa fille décidera alors de vendre les titres en bourse pour empocher le cash , seules les plus values réalisées après la donation, seront imposables.

Cette stratégie permet alors non seulentment de pouvoir bénéficier des rendements les plus importants du marché avec la bourse à long terme, mais en plus. La plus avantageuse possible.

COMMENTE "AVENIR" ON ELABORE ENSEMBLE TA PROPRE STRATEGIE