Banking Terms-JAIBB

📢 আপনার হাতে আর মাত্র ১ মাস সময়!

পরীক্ষার প্রস্তুতি নিতে আর দেরি নয়।
বন্ধের ছুটিকে কাজে লাগিয়ে এখনই শুরু করুন স্মার্ট প্রস্তুতি।

📚 সহজ, সাজানো ও পরীক্ষাভিত্তিক হ্যান্ডনোট
✔ কম সময়ে দ্রুত রিভিশনের জন্য উপযোগী
✔ গুরুত্বপূর্ণ টপিকগুলো সংক্ষিপ্ত ও সহজভাবে সাজানো

⏳ সময় নষ্ট না করে এখনই সংগ্রহ করুন আমাদের হ্যান্ডনোট এবং প্রস্তুতি শুরু করুন।

📲 What'sApp: 01771-500033

প্রশ্ন সম্পর্কে ধারণা থাকলে অর্ধেক প্রস্তুতি শেষ। 🙃

নিউ প্রশ্ন প্যাটার্ন অনুযায়ী সাজেশন হ্যান্ডনোট 📚
পরীক্ষার প্রস্তুতিকে সহজ করতে এখনই সংগ্রহ করুন নতুন প্যাটার্ন অনুযায়ী তৈরি সাজেশন হ্যান্ডনোট।
✔ গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন
✔ সহজভাবে সাজানো
✔ দ্রুত রিভিউয়ের জন্য উপযোগী
💻 PDF Copy: মাত্র 100 টাকা (প্রতি বিষয়)
📲 যোগাযোগ করুন:
WhatsApp: 01771-500033

🔥 QUICK REVIEW MASTER NOTES 🔥

📘 সম্পূর্ণ নতুন প্রশ্ন প্যাটার্নের আলোকে প্রস্তুতকৃত সেরা নোট!

✅ কুইক রিভিউ-এর জন্য পারফেক্ট
✅ এক্সাম ফোকাসড সাজেশন
✅ প্রতিটি বিষয়ে ৬০+ পেইজ ডিটেইল নোট

🚚 সারাদেশে Cash on Delivery সুবিধা
🎁 ডেলিভারি চার্জ সম্পূর্ণ ফ্রি!
💰 All Subject Only: 1000 টাকা

📲 অর্ডার করতে WhatsApp করুন:
📞 01771-500033

📘 BCFI
📌 BCFI-এর মানসম্মত নোট খুঁজতে খুঁজতে হয়রান?
📌 গাইডলাইন অনুযায়ী সাজানো, সহজ ও নির্ভরযোগ্য নোট দরকার?
👉 তাহলে এই স্পেশাল হ্যান্ডনোট আপনার জন্যই!
✅ সহজ ভাষায় ব্যাখ্যা
✅ পরীক্ষাভিত্তিক সাজানো কনটেন্ট
✅ রিভিশনের জন্য পারফেক্ট
✅ কম সময়ে বেশি প্রস্তুতি
✅ স্মার্ট স্টাডি সল্যুশন
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
📂 Available Format:
📄 PDF Copy — 💰 মাত্র 100 টাকা
📕 Hard Copy — 💰 মাত্র 200 টাকা
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
📲 অর্ডার করতে এখনই WhatsApp করুন:
📞 01771500033

BCFI Sample.pdf

Check it...

🎯📘 Basic accounting Math suggestions
📘📗 মূল বইয়ের প্রশ্ন সমাধান
📕📙 মডেল টেস্ট ভিত্তিক সাজেশন
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
📄 এই ৩ টি পিডিএফ মাত্র ১০০ টাকা 💯💸
🖨️ Hardcopy available 📦📚
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
📲 What'sApp me
👉 📞 01771-500033

💳 ক্রেডিট কার্ড কী?
ক্রেডিট কার্ড হলো একটি ব্যাংক/আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দেওয়া ইলেকট্রনিক কার্ড, যার মাধ্যমে গ্রাহক তাৎক্ষণিক টাকা না দিয়েই পণ্য ও সেবা ক্রয় করতে পারে। পরে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সেই টাকা পরিশোধ করতে হয়।

সহজভাবে বললে—
👉 ব্যাংকের টাকা ব্যবহার করে কেনাকাটা → পরে ব্যাংককে টাকা ফেরত দেওয়া = ক্রেডিট কার্ড
🏦 ক্রেডিট কার্ডের মূল উপাদান
একটি ক্রেডিট কার্ডে সাধারণত থাকে:

কার্ডহোল্ডারের নাম
কার্ড নম্বর (১৬ ডিজিট)
এক্সপায়ারি ডেট
CVV নম্বর
ব্যাংকের নাম ও লোগো
চিপ ও ম্যাগনেটিক স্ট্রিপ
সিগনেচার প্যানেল

📌 ক্রেডিট কার্ড কীভাবে কাজ করে?
ধাপে ধাপে প্রক্রিয়া:
ব্যাংক আপনাকে একটি ক্রেডিট লিমিট দেয় (যেমন: ১ লক্ষ টাকা)
আপনি কার্ড দিয়ে কেনাকাটা করেন
ব্যাংক বিক্রেতাকে টাকা দেয়
ব্যাংক আপনার নামে একটি বিল (Statement) তৈরি করে
নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনাকে টাকা পরিশোধ করতে হয়

📚 Note Now Available in New Format!✨📚
💻 **PDF Version:** 100৳
📖 **Hard Copy:** 250৳

📲 Order Now on WhatsApp: 01771-500033

✅ Easy Access
✅ Updated Format

Time flies — don’t delay, apply now.

উৎসসমূহ (বিএফআইইউ সার্কুলার নং-২৬)

# # # **১. অধ্যায় ৩: সতর্কতামূলক ব্যবস্থা, প্রকৃত সুবিধাভোগী ও প্রভাবশালী ব্যক্তি (IPs/PEPs)**

১. **প্রশ্ন:** ‘প্রকৃত সুবিধাভোগী’ (Beneficial Owner) বলতে কী বোঝায়?
**উত্তর:** প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে যার পক্ষে ব্যাংক হিসাব পরিচালিত হয় বা যিনি কোনো সত্তাকে নিয়ন্ত্রণ করেন, তাকে প্রকৃত সুবিধাভোগী বলে [১৩, ২৪]।

২. **প্রশ্ন:** হিসাব খোলার পর কখন গ্রাহকের তথ্যের সঠিকতা যাচাই করতে হবে?
**উত্তর:** হিসাব খোলার পর উক্ত হিসাব হতে **অর্থ উত্তোলনের পূর্বেই** গ্রাহক বা প্রকৃত সুবিধাভোগীর তথ্যের সঠিকতা যাচাই করতে হবে [২৩]।

৩. **প্রশ্ন:** কোম্পানীর ক্ষেত্রে কত শতাংশ শেয়ার থাকলে তাকে প্রকৃত সুবিধাভোগী হিসেবে গণ্য করা হবে?
**উত্তর:** কোম্পানীর ক্ষেত্রে **২০% বা তার অধিক** একক শেয়ারহোল্ডারদের তথ্য সংগ্রহ করে তাদের KYC সম্পাদন করতে হবে [৯৪, ৯৯]।

৪. **প্রশ্ন:** ‘প্রভাবশালী ব্যক্তি’ (Influential Persons-IPs) বলতে কাদের বোঝানো হয়েছে?
**উত্তর:** যারা দেশের ভেতরে গুরুত্বপূর্ণ রাষ্ট্রীয় পদে আসীন ছিলেন বা আছেন (যেমন: রাষ্ট্রপ্রধান, ঊর্ধ্বতন রাজনীতিবিদ, সামরিক কর্মকর্তা ইত্যাদি) [৩৫]।

৫. **প্রশ্ন:** PEPs বা IPs-এর পরিবারের সদস্য বা ঘনিষ্ঠ সহযোগীদের ক্ষেত্রে কি একই নিয়ম প্রযোজ্য?
**উত্তর:** হ্যাঁ, PEPs বা IPs-এর পরিবারের সদস্য এবং তাদের সাথে **নিবিড়ভাবে সম্পর্কিত ব্যক্তিদের (close associates)** ক্ষেত্রেও একই সতর্কতামূলক ব্যবস্থা নিতে হবে [৩৮]।

৬. **প্রশ্ন:** উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন বা প্রভাবশালী ব্যক্তিদের ক্ষেত্রে মুখোমুখি সাক্ষাৎকার (Face to face interview) কি বাধ্যতামূলক?
**উত্তর:** হ্যাঁ, KYC ফরমে গ্রাহকের মুখোমুখি সাক্ষাৎকার নেওয়া হয়েছে কি না তা উল্লেখ করতে হবে [৯১, ১০১]।

৭. **প্রশ্ন:** FATF কর্তৃক চিহ্নিত উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ দেশের কোনো ব্যক্তির সাথে লেনদেনে কী ব্যবস্থা নিতে হবে?
**উত্তর:** এক্ষেত্রে ব্যাংককে **অধিকতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা (EDD)** গ্রহণ করতে হবে এবং প্রয়োজনে FATF যাচিত কাউন্টার মেজার্স নিতে হবে [৩১]।

৮. **প্রশ্ন:** অগ্রাধিকার (Privilege) ব্যাংকিং সেবা প্রদানের শর্ত কী?
**উত্তর:** এরূপ সেবা প্রদানের ক্ষেত্রে CDD-এর পাশাপাশি গ্রাহক সম্পর্কিত **অধিকতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা (EDD)** গ্রহণ করতে হবে [৩১]।

৯. **প্রশ্ন:** বৈদেশিক বাণিজ্য (Trade) সংক্রান্ত লেনদেনে কোন গাইডলাইন অনুসরণ করতে হবে?
**উত্তর:** বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত **Guidelines for Prevention of Trade Based Money Laundering** অনুসরণ করতে হবে [৩২]।

১০. **প্রশ্ন:** CDD সম্পাদন করা সম্ভব না হলে ব্যাংক কী পদক্ষেপ নেবে?
**উত্তর:** ব্যাংক সংশ্লিষ্ট গ্রাহকের হিসাব খুলবে না, লেনদেন করবে না বা ব্যবসায়িক সম্পর্ক বাতিল করবে এবং প্রয়োজনে **STR দাখিল করবে** [৩৩]।

---

# # # **২. পরিশিষ্ট-গ: শাখার সেল্ফ এ্যাসেসমেন্ট (Self Assessment)**

১. **প্রশ্ন:** সেল্ফ এ্যাসেসমেন্ট করার সময় কর্মকর্তাদের প্রশিক্ষণের হার কীভাবে যাচাই করা হয়?
**উত্তর:** শাখার মোট কতজন কর্মকর্তা প্রশিক্ষিত হয়েছেন তার **শতকরা হার** যাচাই করে প্রশিক্ষণ সংক্রান্ত রেকর্ডে উল্লেখ করতে হবে [১২৪]।

২. **প্রশ্ন:** BAMLCO-এর দক্ষতা যাচাইয়ের মানদণ্ড কী?
**উত্তর:** তিনি জ্যেষ্ঠ ও অভিজ্ঞ কি না এবং বিগত **দুই বছরে** মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ বিষয়ে কোনো প্রশিক্ষণ পেয়েছেন কি না তা যাচাই করা হয় [১২৪]।

৩. **প্রশ্ন:** শাখা পর্যায়ে ত্রৈমাসিক সভার আলোচ্যসূচি কার কাছে বণ্টন করা হয়?
**উত্তর:** সভার আলোচ্যসূচি সকল কর্মকর্তার অবগতির জন্য বণ্টন করতে হবে এবং গৃহীত সিদ্ধান্ত বাস্তবায়নের অগ্রগতি পর্যালোচনা করতে হবে [১২৬]।

৪. **প্রশ্ন:** হিসাব খোলার সময় তহবিলের উৎস কীভাবে যাচাই করা হয়?
**উত্তর:** KYC সম্পাদনকালে গ্রাহকের তহবিলের উৎসের সত্যতা দলিলাদিসহ যাচাই করে তা শাখায় সংরক্ষণ করতে হবে [১২৬]।

৫. **প্রশ্ন:** ‘ওয়াক-ইন-কাস্টমার’ (Walk-in Customer) বলতে কোন ধরণের গ্রাহকদের বোঝায়?
**উত্তর:** যারা ব্যাংক হিসাবধারী নন কিন্তু ডিডি, পে-অর্ডার বা অনলাইন জমার মতো অনিয়মিত লেনদেন করেন [১৯, ১২৭]।

৬. **প্রশ্ন:** গ্রাহকের লেনদেনের অনুমিত মাত্রা (TP) কিসের ভিত্তিতে যাচাই করা হয়?
**উত্তর:** গ্রাহকের ঘোষিত **পেশা ও আয়ের** সাথে সম্পাদিত প্রকৃত লেনদেন সংগতিপূর্ণ কি না তা নিয়মিতভাবে যাচাই করতে হবে [১২৭]।

৭. **প্রশ্ন:** ‘স্ট্রাকচারিং’ (Structuring) শনাক্ত করতে শাখা কী পদ্ধতি অনুসরণ করবে?
**উত্তর:** প্রতিদিনের লেনদেনে রিপোর্টিং সীমার (১০ লক্ষ টাকা) নিচে বারবার লেনদেন হচ্ছে কি না তা শনাক্তের জন্য বিশেষ পদ্ধতি বা রিপোর্ট তৈরি করবে [১২৮]।

৮. **প্রশ্ন:** কেন্দ্রীয় পরিপালন ইউনিটে CTR প্রেরণের ক্ষেত্রে শাখার দায়িত্ব কী?
**উত্তর:** প্রেরিত তথ্যের সঠিকতা যাচাই করা এবং নিজস্ব নথিতে CTR রিপোর্ট নিয়মিত পর্যালোচনা করা [১২৮]।

৯. **প্রশ্ন:** বৈদেশিক মুদ্রা ও রেমিট্যান্সের ক্ষেত্রে কী যাচাই করতে হবে?
**উত্তর:** ইনওয়ার্ড রেমিট্যান্সের ক্ষেত্রে বিএফআইইউ সরবরাহকৃত **সন্ত্রাসী সংগঠন বা ব্যক্তির তালিকার** সাথে নাম যাচাই করতে হবে [১২৯]।

১০. **প্রশ্ন:** পরিদর্শন প্রতিবেদনে উল্লিখিত অনিয়ম সংশোধনে শাখার দায়বদ্ধতা কী?
**উত্তর:** বাংলাদেশ ব্যাংক বা বিএফআইইউ-এর পরিদর্শনে পাওয়া অনিয়মসমূহ নিয়মিত করা হয়েছে কি না তা নিশ্চিত করতে হবে [১২৯]।

---

# # # **৩. পরিশিষ্ট-ঘ: ইন্ডিপেন্ডেন্ট টেস্টিং প্রসিডিউর (Independent Testing)**

১. **প্রশ্ন:** ইন্ডিপেন্ডেন্ট টেস্টিং-এর জন্য কতটি নমুনা হিসাব যাচাই করতে হবে?
**উত্তর:** নমুনা ভিত্তিতে অন্তত **১০টি হিসাবের KYC ফরম** ও সংশ্লিষ্ট দলিলাদি যাচাই করতে হবে [১৩১]।

২. **প্রশ্ন:** ‘তহবিলের উৎস’ যাচাইয়ের ক্ষেত্রে কোন পদ্ধতি অনুসরণ করতে হবে?
**উত্তর:** **Risk Based Approach** বা ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতির ভিত্তিতে অন্তত ১০টি হিসাবের তহবিলের উৎসের সঠিকতা যাচাই করতে হবে [১৩১]।

৩. **প্রশ্ন:** রিস্ক গ্রেডিং (Risk Grading) যথাযথ কি না তা কীভাবে পরীক্ষা করা হয়?
**উত্তর:** হিসাব খোলার ফরমে প্রদত্ত স্কোরের সাথে ব্যাংকের রিস্ক ম্যানেজমেন্ট গাইডলাইন্সের নির্দেশনার মিল আছে কি না তা দেখা হয় [১৩৩]।

৪. **প্রশ্ন:** ইন্টারনেট ব্যাংকিং বা ক্রেডিট কার্ড সুবিধার ক্ষেত্রে নিরীক্ষকের কাজ কী?
**উত্তর:** এই সুবিধা প্রদানের সময় গ্রাহকের ঝুঁকি বিবেচনায় কোনো **অতিরিক্ত তথ্য বা EDD** নেওয়া হয়েছে কি না তা যাচাই করা [১৩৩]।

৫. **প্রশ্ন:** লেনদেনের অনুমিত মাত্রা (TP) কত দিনের মধ্যে নির্ধারণ করতে হবে?
**উত্তর:** হিসাব খোলার **৬ মাসের মধ্যে** গ্রাহকের লেনদেন পর্যালোচনা করে TP নির্ধারণ করা হয়েছে কি না তা যাচাই করতে হবে [১৩৫]।

৬. **প্রশ্ন:** ‘ফলস পজিটিভ’ (False Positive) তালিকার গুরুত্ব কী?
**উত্তর:** এটি যাচাই করা হয় যাতে নামের মিল থাকার কারণে নির্দোষ ব্যক্তির লেনদেন অযথা ব্যাহত না হয় এবং এর একটি তালিকা সংরক্ষণ করতে হয় [৭৬, ১৩৫]।

৭. **প্রশ্ন:** আমদানি বা বৈদেশিক বাণিজ্যের ক্ষেত্রে কোন দলিলটি সংরক্ষণ নিশ্চিত করতে হবে?
**উত্তর:** পণ্য আমদানির সপক্ষে **Bill of Entry**-এর অরিজিনাল কপি সংরক্ষিত আছে কি না তা যাচাই করতে হবে [১৩৫]।

৮. **প্রশ্ন:** কর্মকর্তাদের এএমএল/সিএফটি বিষয়ক জ্ঞানের মূল্যায়ন কীভাবে করা হয়?
**উত্তর:** নিরীক্ষক শাখার কর্মকর্তাদের সাথে **সাক্ষাৎকারের** ভিত্তিতে তাদের সচেতনতা ও আইনি জ্ঞান মূল্যায়ন করবেন [১৩৯]।

৯. **প্রশ্ন:** ইন্ডিপেন্ডেন্ট টেস্টিং-এ ‘শক্তিশালী’ (Strong) রেটিং পেতে কত নম্বর প্রয়োজন?
**উত্তর:** ১০০ নম্বরের মধ্যে **৯০ থেকে ১০০ নম্বর** পেলে শাখা ‘শক্তিশালী’ রেটিং পাবে [১৪০]।

১০. **প্রশ্ন:** কোন ক্ষেত্রে শাখার রেটিং ‘অসন্তোষজনক’ (Unsatisfactory) হিসেবে গণ্য হবে?
**উত্তর:** যদি শাখা মোট স্কোরের মধ্যে **৪০ বা তার কম** নম্বর পায়, তবে তার রেটিং অসন্তোষজনক হবে [১৪০]।

উৎসসমূহ (বিএফআইইউ সার্কুলার নং-২৬) অনুযায়ী

# # # **অধ্যায় ৩.১৫ ও ৩.১৬: সশরীরে অনুপস্থিত গ্রাহক ও নতুন প্রযুক্তির ব্যবহার**

১. **প্রশ্ন:** সশরীরে অনুপস্থিত গ্রাহক (Non face to face customer) বলতে কাদের বোঝায়?
**উত্তর:** যারা ব্যাংক শাখায় উপস্থিত না হয়ে ইন্টারনেটের মাধ্যমে, এজেন্টের মাধ্যমে বা পেশাদার প্রতিনিধির (আইনজীবী, একাউন্ট্যান্ট) মাধ্যমে হিসাব খোলেন বা লেনদেন করেন [৪৭]।

২. **প্রশ্ন:** সশরীরে অনুপস্থিত গ্রাহকের ক্ষেত্রে কোন গাইডলাইন অনুসরণ করতে হবে?
**উত্তর:** এক্ষেত্রে বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত **Guidelines on e-KYC**-এর নির্দেশনা অনুসরণ করতে হবে [৪৭]।

৩. **প্রশ্ন:** নতুন কোনো পণ্য বা প্রযুক্তি (যেমন: ইন্টারনেট ব্যাংকিং, ই-কেওয়াইসি) চালু করার আগে ব্যাংকের দায়িত্ব কী?
**উত্তর:** উক্ত পণ্য বা প্রযুক্তির **মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ঝুঁকি চিহ্নিত** করতে হবে এবং এর মাত্রা নিরূপণ করতে হবে [৪৮]।

৪. **প্রশ্ন:** নতুন সেবার ঝুঁকি মোকাবেলার ব্যবস্থা কখন গ্রহণ করতে হবে?
**উত্তর:** নতুন পণ্য বা সেবা **প্রচলনের পূর্বেই** ঝুঁকি মোকাবেলার যথাযথ ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে [৪৮]।

৫. **প্রশ্ন:** সশরীরে অনুপস্থিত গ্রাহকের ঝুঁকি নিরূপণে ব্যাংক কী করবে?
**উত্তর:** ব্যাংক এই ধরণের গ্রাহকদের জন্য ঝুঁকি নিরূপণ এবং **ঝুঁকি নিরসনের নীতি ও পদ্ধতি** প্রণয়ন করবে এবং সময়ে সময়ে তা পর্যালোচনা করবে [৪৭]।

৬. **প্রশ্ন:** আধুনিক প্রযুক্তির ব্যবহার করে হিসাব খোলার ক্ষেত্রে কোন ফরমেট প্রাধান্য পাবে?
**উত্তর:** সুবিধাজনক বিবেচনায় **Guidelines on e-KYC**-তে বর্ণিত আধুনিক প্রযুক্তি বা ইলেকট্রনিক মাধ্যম ব্যবহার করতে হবে [১৭]।

৭. **প্রশ্ন:** প্রযুক্তিনির্ভর সেবার উদাহরণ হিসেবে সার্কুলারে কী কী উল্লেখ আছে?
**উত্তর:** ইন্টারনেট ব্যাংকিং, ইলেকট্রনিক কার্ড, ই-কেওয়াইসি এবং **সুইফট্ (SWIFT) ট্রানজাকশন প্ল্যাটফর্ম** [৪৮]।

৮. **প্রশ্ন:** বিদ্যমান কোনো প্রযুক্তির উন্নয়ন করা হলে কী করতে হবে?
**উত্তর:** প্রচলিত প্রযুক্তির উন্নয়নের ক্ষেত্রেও মানিলন্ডারিং ঝুঁকি নিরূপণ ও মোকাবেলার ব্যবস্থা নিতে হবে [৪৮]।

৯. **প্রশ্ন:** তথ্যের গোপনীয়তা রক্ষার বিষয়ে বিএফআইইউ-এর কোন নির্দেশনা প্রযোজ্য?
**উত্তর:** বিএফআইইউ কর্তৃক ২২/০৪/২০১৮ তারিখে জারীকৃত **সার্কুলার লেটার নম্বর-১** অনুসরণ করতে হবে [৪৯]।

১০. **প্রশ্ন:** সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্তকরণের তথ্যের ক্ষেত্রে গোপনীয়তা কেন জরুরি?
**উত্তর:** তদন্ত বা কার্যক্রম ব্যাহত হওয়া রোধে এবং আইনি পরিপালন নিশ্চিত করতে ব্যাংককে সকল তথ্যের গোপনীয়তা নিশ্চিত করতে হবে [৪৯]।

---

# # # **পরিশিষ্ট-ক: ঝুঁকি নিরূপণ মানদন্ড ও রিস্ক গ্রেডিং (Risk Grading)**

১. **প্রশ্ন:** গ্রাহককে কখন 'উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন' (High Risk) হিসেবে রেটিং করা হবে?
**উত্তর:** যদি গ্রাহকের রিস্ক স্কোরের যোগফল **১৫ বা তার বেশি (>=১৫)** হয় [৯১, ১০৩]।

২. **প্রশ্ন:** একজন বিদেশি নাগরিকের (Foreign National) ক্ষেত্রে ভৌগোলিক ঝুঁকির স্কোর কত?
**উত্তর:** বিদেশি নাগরিকের ক্ষেত্রে ঝুঁকির স্কোর হবে **৩** [১০৯]।

৩. **প্রশ্ন:** অনবোর্ডিং বা হিসাব খোলার ধরণ যদি ‘ইন্টারনেট বা নন-ফেস-টু-ফেস’ হয় তবে স্কোর কত?
**উত্তর:** এক্ষেত্রে পণ্য/সেবা ও চ্যানেল ঝুঁকির স্কোর হবে **৫** [১০৮]।

৪. **প্রশ্ন:** জুয়েলারি বা স্বর্ণ ব্যবসায়ীদের ক্ষেত্রে ব্যবসার ধরণ জনিত ঝুঁকির স্কোর কত?
**উত্তর:** এই ধরণের ব্যবসার ক্ষেত্রে ঝুঁকির স্কোর হবে **৫** [১১১]।

৫. **প্রশ্ন:** গ্রাহক যদি অর্থের উৎসের বিশ্বাসযোগ্য তথ্য সরবরাহ করতে না পারে, তবে স্কোর কত হবে?
**উত্তর:** স্বচ্ছতা সংক্রান্ত ঝুঁকির ক্ষেত্রে স্কোর হবে **৫** [১০৯]।

৬. **প্রশ্ন:** সঞ্চয়ী হিসাব (Savings Account) এবং চলতি হিসাবের (Current Account) স্কোর কত?
**উত্তর:** সঞ্চয়ী হিসাবের স্কোর **১** এবং চলতি হিসাবের স্কোর **৪** [১০৮]।

৭. **প্রশ্ন:** PEPs বা প্রভাবশালী ব্যক্তিদের (IPs) ক্ষেত্রে সম্পর্কগত ঝুঁকির স্কোর কত?
**উত্তর:** PEPs, IPs বা আন্তর্জাতিক সংস্থার প্রধানদের ক্ষেত্রে ঝুঁকির স্কোর হবে **৫** [১০৯]।

৮. **প্রশ্ন:** ব্যক্তিগত হিসাবের ক্ষেত্রে বাৎসরিক গড় লেনদেন ১০ লক্ষ টাকার নিচে হলে স্কোর কত?
**উত্তর:** বাৎসরিক ১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত লেনদেনের ক্ষেত্রে স্কোর হবে **১** [১০৯]।

৯. **প্রশ্ন:** রিস্ক রেটিং ১৫-এর কম হলেও কি কাউকে উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন বলা যাবে?
**উত্তর:** হ্যাঁ, প্রকৃত সুবিধাভোগী (Beneficial Owner) বা অন্যান্য **সাবজেক্টিভ (Subjective) বিবেচনায়** ব্যাংক কাউকে উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন হিসেবে নিরূপণ করতে পারে [৯১, ১০৩]।

১০. **প্রশ্ন:** শেয়ার বা স্টক ডিলার এবং মানি চেঞ্জারদের ঝুঁকির স্কোর কত?
**উত্তর:** উভয় ধরণের ব্যবসার ক্ষেত্রেই ঝুঁকির স্কোর হবে **৫** [১১১]।

---

# # # **পরিশিষ্ট-খ: করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং প্রশ্নমালা (Questionnaire)**

১. **প্রশ্ন:** করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং প্রশ্নমালার (Questionnaire) মূল উদ্দেশ্য কী?
**উত্তর:** রেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ ব্যবস্থা সম্পর্কে নিশ্চিত হওয়া [৪০, ১১৩]।

২. **প্রশ্ন:** রেসপন্ডেন্ট ব্যাংককে তার কোন শারীরিক উপস্থিতির কথা ঘোষণা করতে হবে?
**উত্তর:** ব্যাংকটি তার নিবন্ধিত দেশে **শারীরিক উপস্থিতি (Physical Presence)** বজায় রাখে কি না তা নিশ্চিত করতে হবে [১১৩]।

৩. **প্রশ্ন:** রেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের মালিকানা সংক্রান্ত তথ্যে কী চাওয়া হয়?
**উত্তর:** ব্যাংকের শেয়ারহোল্ডার যারা **১০% বা তার বেশি শেয়ার** ধারণ করেন, তাদের তালিকা প্রদান করতে হয় [১১৩]।

৪. **প্রশ্ন:** শেল ব্যাংক (Shell Bank) সম্পর্কিত ব্যাংকের নীতি কী হতে হবে?
**উত্তর:** রেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের অবশ্যই শেল ব্যাংকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক না রাখার সুস্পষ্ট নীতিমালা থাকতে হবে [১১৫]।

৫. **প্রশ্ন:** নামবিহীন বা সংখ্যাযুক্ত (Anonymous/Numbered) হিসাবের ক্ষেত্রে নিয়ম কী?
**উত্তর:** কোনো ব্যাংক গ্রাহকদের জন্য বেনামী বা শুধু সংখ্যাযুক্ত হিসাব খোলার অনুমতি প্রদান করে কি না তা যাচাই করতে হবে [১১৫]।

৬. **প্রশ্ন:** PEPs এবং তাদের পরিবারের সদস্যদের জন্য রেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের কী থাকতে হবে?
**উত্তর:** PEPs এবং তাদের ঘনিষ্ঠ সহযোগীদের শনাক্ত ও তদারকি করার জন্য সুনির্দিষ্ট নীতিমালা থাকতে হবে [১১৬]।

৭. **প্রশ্ন:** রেকর্ড সংরক্ষণের (Record Keeping) সময়সীমা সম্পর্কে কী জানতে চাওয়া হয়?
**উত্তর:** ব্যাংক গ্রাহক পরিচিতি ও লেনদেনের রেকর্ড কত বছর সংরক্ষণ করে (ন্যূনতম ৫ বছর কি না) তা নিশ্চিত করতে হয় [১১৬]।

৮. **প্রশ্ন:** অস্বাভাবিক ও সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্তকরণে ব্যাংকের কী থাকা উচিত?
**উত্তর:** ট্রাভেলার্স চেক, মানি অর্ডার বা ফান্ড ট্রান্সফারের মতো লেনদেন মনিটর করার জন্য **তদারকি প্রোগ্রাম** থাকতে হবে [১২০]।

৯. **প্রশ্ন:** কর্মচারী বা কর্মকর্তাদের জন্য প্রশিক্ষণের (AML Training) বিষয়ে কী প্রশ্ন থাকে?
**উত্তর:** কর্মকর্তাদের নিয়মিত বিরতিতে মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ বিষয়ক প্রশিক্ষণ প্রদান করা হয় কি না তা জানতে চাওয়া হয় [১২১]।

১০. **প্রশ্ন:** করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং প্রশ্নমালায় স্বাক্ষরকারীকে কী নিশ্চিত করতে হয়?
**উত্তর:** তাকে নিশ্চিত করতে হয় যে প্রদত্ত তথ্যসমূহ সঠিক, হালনাগাদ এবং তিনি উক্ত তথ্য প্রদানের জন্য যথাযথভাবে ক্ষমতাপ্রাপ্ত [১২২]।