Finance.IQ

Расходы в декабре
⠀
206 271 рублей
⠀
В этом месяце мы завершили запись курса для начинающих инвесторов. Сейчас материал на монтаже.
"Ирин, я невероятно горжусь работой, которую мы проделали" - первое, что сказал мне видеоператор, когда направил материал.
⠀
То, что было сказано вторым расскажу в посте-анонсе курса Финансист😅👌
⠀
Только тсссс он будет на январьских праздниках🎅🎄
⠀
Сейчас я бережно дополняю наше детище материалами (таблицы, презентации, Excel-расчеты, чек-листы и тд). Очень хочу, чтобы пройдя его, находились ответы: как инвестировать и во что.
⠀
Самая значительная часть затрат - это, конечно же, зарплаты и продвижение.
⠀
Блог растет, не с тем темпом, который я ожидала по финмодели. Но мне очень нравится качество обратной связи от вас, дорогие читатели 🥰 Спасибо🙏 Это значит, что я не зря стараюсь делать что-то новое не только для ниши Инстаграма, но и для ниши частных инвестиций в целом 🔥
⠀
В следующем году буду пересматривать стратегию по продвижению. Буду пробовать новые инструменты 👌
⠀
И пару слов про уходящий 2019 год.
⠀
Я специально решила не подводить итоги года, потому что каждый из нас пережил значимые события (и хорошие и плохие), потерял и приобрел, сделал важный выбор, оберегал близких, узнавал новое, замедлялся и ускорялся.
⠀
В любом случае, мы выросли за этот год (как индекс мосбиржи и даже больше😅💰).
⠀
Поэтому давайте похвалим себя, что мы достойно прожили эти 365 дней,
загадаем желание
и
чин-чин🥂

Чем заняться в новогодние праздники или книга – лучший подарок📚
⠀
Начну с базовых книг по инвестициям и закончу свеженьким изданием.
⠀
• Б. Грэм. Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию
Это классика. Книга впервые вышла в свет в 1949 году и с тех пор переиздается каждые пять лет. По этой книге учился У. Баффет и до сих пор рекомендует ее, как одну из лучших книг по инвестициям. Несмотря на то, что в книге рассматриваются анализ активов американского фондового рынка, автор простым языком рассказывает о диверсификации вложений, роли акций и облигаций в инвестиционном портфеле, оптимизме и пессимизме инвесторов.
💰Цена на Озоне – 1320 рублей.
⠀
• У. Бернстайн. Манифест инвестора. Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному.
Автор – врач-невролог, который простым языком говорит об основах инвестирования и планировании портфеля. Книга рассматривает примеры американского фондового рынка.
💰Цена на Озоне - 700 рублей.
⠀
• П. Линч. Метод Питера Линча.
Автор – один из самых успешных финансовых менеджеров, его инвестфонд вырос в 28 раз в свое время. Эта книга - базовое руководство для частных инвесторов. Книга даёт практические советы по составлению портфеля, покупке и продаже ценных бумаг, поведению в кризисных ситуациях.
💰Цена на Озоне – 880 рублей.
⠀
То, что буду читать на этих новогодних праздниках🤓👇
⠀
• Г. Маркс Рыночные циклы. Как выявлять и использовать закономерности для успешного инвестирования
Вышла книга совсем недавно. Ее автор, один из легендарных инвесторов, пишет, что фондовые рынки работают в соответствии с типовыми сценариями. Как инвестору распознавать эти циклы и корректировать свое эмоциональное состояние для увеличения доходности своего портфеля - надеюсь найти ответ на страницах новой книжки.
💰Цена на Озоне – 850 рублей.
⠀
А у вас какие планы на праздники?) Подборка фильмов и сериалов выйдет через пару дней📺😁👌

Если кратко, то методика звучит так – скачайте файл по ссылке в шапке профиля, заполните оранжевые ячейки и получите ответ.
⠀
Если с говорить с толком и расстановкой, то прошу сюда⚡
Расчет строится на том, что вы вводите в ячейки, подкрашенные оранжевым цветом:
1) Последний год, когда с зарплаты удерживался НДФЛ
2) Год, когда вы планируете выйти на работу
3) Официальный ежемесячный доход
4) Год возможного открытия ИИС – тут лучше перебором поиграйте с цифрами (текущий год, следующий год, год выхода на работу и тд).
⠀
Когда вы будете вводить год возможного открытия ИИС, то рекомендую записывать доходность от применения льгот от ИИС по каждому варианту. Таким перебором вы сможете понять, когда оптимально открыть ИИС, а когда можно начать работать с брокерским счетом.
⠀
❗Прошу также обратить внимание, что получить в виде вычетов больше, чем уходит в бюджет НДФЛ невозможно. Другими словами, если ваша официальная зарплата выше 33 333 рублей, то вы можете получить максимальный вычет в 52 000 рублей. Если нет – то ваш максимальный вычет равен 13%×зарплата×12месяцев.
⠀
👉Для примера в галерею загрузила скрины, когда выгоднее открыть ИИС, а когда БС.
⠀
Например, девушка с 2016 года в декрете и воспитывает детей, для нее выгоднее открыть брокерский счет (или рассмотреть вариант открытия ИИС на супруга, но тут не забываем про защиту личного капитала).
⠀
Второй пример, когда девушка в 2020 году уходит в декрет, то оптимально открыть ИИС в 2020 и пополнить.
Однако, если пополнять ИИС в последующие годы, то доходность снижается. Это математический эффект, потому что калькулятор считает, что вы вкладываете деньги, однако не получаете доход. Но в реальности на суммы пополнения ИИС вы будете покупать ценные бумаги, которые будут обеспечивать доходность.
⠀
Пишите, как вам файл: ответил на ваши вопросы? Делитесь идеями, как файл усовершенствовать)
P.S. И не забудьте скинуть пост беременной подруге – пора начинать подготовку к материнству))

ИИС в декрете
⠀
Мне написала моя коллега из банка, которая сейчас в декрете (Яна, привет!) Вопрос звучит так: «Открывать брокерский счет или ИИС?»
Разбор посвящаю всем мамочкам.
⠀
Во-первых, вы крутые, что, воспитывая детей, думаете об инвестициях. А во-вторых, часто именно с подачи женщин начинается формирование финансовой защиты семьи (имхо).
⠀
Для того, чтобы принять решение нужно ответить на два вопроса.
⠀
1️⃣ В каком году работодатель платил за вас НДФЛ?
В примере с Яной это было в 2017 году. Значит, если бы был бы открыт ИИС в 2017 году и пополнен, то в 2018 Яна могла бы получить 13% от внесенной на ИИС суммы. Но Яна так не сделала.
Тут в голове тихим голосом: "все, момент упущен?» Конечно нет, переходим к пункту два.
⠀
2️⃣Год планируемого выхода на работу?
Яна планирует выйти на работу в 2021 году. Это значит, что в 2022 году она может получить 13% от взноса на ИИС. И среднегодовая доходность будет равна 13%. См. галерею👉
⠀
Что можно посоветовать Яне❓
1) Открыть ИИС в 2019 году и не пополнять его, потому что налоговых вычетов на взнос в 2020 и 2021 годах она не получит.
2) Пополнить ИИС в 2021 году и подать заявление на вычет в 2022.
3) Получить налоговый вычет в 2022 году и закрыть ИИС.
4) Открыть новый ИИС в 2022 году и попытаться самортизировать новый ИИС по максимуму (если вдруг семья Яны не решит идти за вторым 🤓) Если решит то повторяем шаги с 1 по 3
⠀
И пару фраз, которые избавят меня от ответственности)))
• я предполагаю, что в бюджет накапает достаточно НДФЛ, и Яна сможет претендовать на вычеты
• Яна не хранит деньги под подушкой и знает, как защитить их от инфляции
• получение льгот по ИИС в виде освобождения от уплаты налогов менее интересны, чем вычет деньгами
⠀
Следующий пост – это тот самый Excel файл расчет, который даст понимание о выгоде открытия ИИС типа А, если ты в декрете🔥 напишу подробную инструкцию, что даже дети смогут сказать, что же выгоднее открыть ИИС или брокерский счёт👶👌 @ И снова отпуск

Мы круто с вами побрейнстормили в сторис сегодня, поэтому ловите чек-лист дел до 31 декабря.
⠀
✅ Открыть ИИС и пополнить его
✅ Подвести итоги изменения капитала за год
✅ По SMART сформулировать финансовые цели на 2020 год
✅ Заплатить налоги
✅ Сбалансировать инвестпортфели
✅ Отобрать активы для покупки
✅ Друзьям и родственникам отправить вишлист новогодних подарков
✅ Не упустить шанс подать заявление на налоговые вычеты за 2015 год
✅ Собрать документы, подтверждающие право на получение налоговых вычетов в 2020 году (инвестиционный, имущественный, социальный)
✅ Спланировать обучение
✅ Продумать варианты увеличения доходов
⠀
👌 Нашинковать оливьешку и проверить, что было написано в моем посте-прогноз на 2019 год

Мы круто с вами побрейнстормили в сторис сегодня, поэтому ловите чек-лист дел до 31 декабря.
⠀
✅ Открыть ИИС и пополнить его
✅ Подвести итоги изменения капитала за год
✅ По SMART сформулировать финансовые цели на 2020 год
✅ Заплатить налоги
✅ Сбалансировать инвестпортфели
✅ Отобрать активы для покупки
✅ Друзьям и родственникам отправить вишлист новогодних подарков
✅ Не упустить шанс подать заявление на налоговые вычеты за 2015 год
✅ Собрать документы, подтверждающие право на получение налоговых вычетов в 2020 году (инвестиционный, имущественный, социальный)
✅ Спланировать обучение
✅ Продумать варианты увеличения доходов
⠀
👌 Нашинковать оливьешку и проверить, что было написано в моем посте-прогноз на 2019 год

Вроде ничего не забыли?

Вчера пригласили в МГИМО открыть курс лекций Инвестиции с нуля. Вот топ-вопросов:
⠀
1. Инвестировать на бирже – это как в фильмах орать в трубки и на мониторы?
⠀
Спасибо Голливуду за такую сильную ассоциацию, с которой мы вступаем в 2020 год. Сейчас тренд на диджитализацию фондового рынка. Это значит, что у частных инвесторов установлено в телефоне мобильное приложение брокера, через которое покупаются и продаются инструменты. Поэтому спокойно клацаем по кнопочкам и создаем свой капитал.
⠀
2. Что нужно сделать, чтобы купить акции?🤓
⠀
Три простых шага: открыть брокерский счет – пополнить его – купить нужные инструменты. Сложности скрываются в деталях: а как выбрать брокера, а как отбирать акции для покупки и ещё 100500 как...Эти сложности закрываются индивидуальной инвестстратегией.
⠀
3. Какая инвестиционная стратегия в возрасте от 20-30 лет?😀
⠀
Теория инвестиций в соответствии с жизненным циклом (lifecycle investing) говорит: чем моложе инвестор, тем больший риск он может себе позволить.Подробнее об этом можно найти - у Р. Мёртона и П. Самуэльсона в работе 1992 года Labor Supply Flexibility and Portfolio Choice in a Life Cycle Model. Более свежее исследование 2007 года профессоров Бостонского университета - The Theory of Life-Cycle Saving and Investing.
⠀
4. Еще разок, а кто такой брокер?👨‍💼
⠀
Брокер – это посредник между нами, частными инвесторами, и фондовым рынком. У него должна быть лицензия ЦБ РФ. Брокер принимает и исполняет поручения на покупку акций-облигаций, зачисляет дивиденды и купоны. Вы – платите брокеру комиссию за его работу.
⠀
5. Как мне выбрать брокера, если я хочу пополнять счет каждый месяц на небольшие суммы?💸
⠀
Точный ответ вы сможете получить, когда мое приложение выйдет в свет🤞 А пока скажу так – изучите тег плюс есть брокеры ВТБ и Сбербанк. У них низкие комиссии и для частых, но некрупных сделок, они вполне могут подойти.
⠀
👋Студенты, которые вчера были на лекции – вам большой привет, вы классные! Если есть вопросы, или просто хочется поделиться впечатлениями от лекции, то приглашаю в комменты
⠀
А также всех согласных и не согласных с тем, что чем раньше начать формировать капитал, тем лучше💬 @ МГИМО

Я не знаю, что случится со мной через 10-15 лет. Но мне хочется, чтобы мои родители были финансово защищены в старости при любых жизненных сценариях.
⠀
❓Что я могу сделать для этого сегодня?
⠀
А точнее, что я для этого сделала год назад для мамы? Папа – на очереди.
⠀
Год назад я написала маме письмо на почту. Тема письма «Планы на пенсию». Там я прикинула три сценария, как могу помочь маме в формировании прибавке к ее пенсии. В зависимости от сценария ежемесячная прибавка варьировалась от восьми до тринадцати тысяч рублей.
⠀
Маму долго уговаривать не пришлось🤗 Кроме этого, она прилежно слушала все мои лекции и эфиры. И продолжает это делать до сих пор. Привет, мам 🥰
⠀
Прошел год с отправки того письма и открытия ИИС для мамы, могу подвести как проявила себя дивидендно-купонная стратегия на ИИС.
⠀
Среднегодовая доходность по портфелю с учетом налогового вычета, который мама должна получить на днях – 23% годовых👌
⠀
Портфель себя повел по реалистичному сценарию и бумаги показали доходность на уровне 13,7%.
Я составила маме портфель из дивидендных акций российского рынка – 60%, облигации - 26%, ETF – 9%, свободный кэш -5%.
Обратите внимание – горизонт планирования девять лет, консервативный профиль, а акций 60%. Все по life cycling investing. Кстати, этот блок попадает в раздел бесплатных лекций курса🔥 Скоро там услышите, что это такое.
⠀
Что же делать, если родители финансово безграмотны, а помочь хочется❓
✔️Подсказывать, какие блоги на эту темы читаете вы.
✔️Скидывать/распечатывать интересные статьи, формировать нужное информационное поле.
✔️Проверить, какая пенсия будет у ваших родителей. Эту суммы вычесть из суммы их среднемесячных расходов.
✔️Придумать, как эту разницу вы будете покрывать.
✔️Ее можно покрывать: из своей зарплаты, из пассивной части доходов или (проще и надежнее) открыть брокерский счет на имя родителей.
⠀
Ещё немного изнанки.
Мы открыли брокерский счет удаленно: и от брокера и друг от друга – я была в Москве, мама – во Владивостоке.
⠀
В этом году мне надо закрыть гештальт с папой.
⠀
Введем новый хештег ? @ Pravda Club

В 90-ые годы – все верили рекламе на ТВ и всяким телемагазинам.
В 00-ые – контекстной и банерной рекламе в интернете.
В 10-ые – пабликам и первым блогерам.
В 19-ом – нативным блогерским подводкам на специальную скидку для подписчиков.
Чем прославится следующее десятилетие, я не знаю. Но блин…..
⠀
В 2019 году глобальный рынок продвижения брендов через блогеров оценивается в $4 млрд. Только через этот канал было продано на $60 млрд товаров и услуг! То есть вкладываешь 4 мульта, а достаешь в 15 раз больше!
При этом голос блогера сильный, а ответственности – фактически никакой.
⠀
У меня есть тег и закреп в сторис Скепсис. Он о том, как перепроверять информацию по открытым источникам.
Последний сюжет посвящен блогеру, который пишет на финансовую тематику. Если кратко, то у него 75 тысяч подписчиков, есть линейка инфопродуктов и статья в Коммерсанте, что на него возбужденно уголовное дело по статье мошенничество.
⠀
Когда идет реклама по ТВ, мы видим постановочные сцены семейных завтраков. Потребителям понадобилось несколько десятилетий, чтобы научиться отличать идеальную картинку от прописанных креативщиками сценариев.
⠀
•Сколько нам понадобиться, чтобы различать искренние рекомендации блогеров от реклам?
•Что должно произойти, чтобы сформировалась блогерская этика в Инстаграме?
•Рекламный рынок через соцсети будет расти, методики продвижения и вовлечения будут изящнее.
⠀
Что же делать, если остановить землю и сойти не получается?
⠀
Я вижу это так. Блогеры хорошо делают свою работу, ценят и уважают свою аудиторию. Читатели – проявляют скептическое мышление.
⠀
Всем мир.

Риск-профиль инвестора и формула успешных инвестиций
⠀
Все мы разные. Так точно, капитан!
⠀
Кто-то готов рисковать капиталом для получения сверхдоходов. А кто-то нет.
⠀
🤑Риск – это вероятность потерять капитал частично или полностью.
Есть целая система инвестиционных рисков, об этом я буду говорить. Начнем с рыночного риска.
⠀
📉Рыночный риск связан с волатильностью или, проще говоря, с колебанием цен с течением времени.
Волатильные инструменты считаются более рискованными, но и более доходными.
➡️В галерее сделала подборку, чтобы показать волатильность разных инструментов.
⠀
1) Валюта – самый волатильный инструмент. Пара USD|RUB за девять лет стоила и 30 руб и 75 руб.
2) Акции – рисковый инструмент. Для примера взяла акцию Сбербанка, из голубых фишек, за последние девять лет акция плясала с 54 руб до 272 руб. Сейчас торгуется на уровне 232 руб.
3) Корпоративные облигации – инструмент с умеренным риском, если не идти в сторону высокодоходных облигаций. На примере облигаций Почты России: цена варьировалась от 1000 до 1002 руб за полтора года.
4) ОФЗ, гособлигации – консервативный инструмент. Например, с 2017 года до 2019 колебание по выпуску ОФЗ было в диапазоне 970-1004 руб за облигацию.
⠀
❓Что с этим нам делать?
⠀
Первое – определить свой риск-профиль. Тест найдете по ссылке в шапке профиля👌
⠀
То, как вы относитесь к риску и называется риск-профиль. Я – инвестор с умеренно целевым распределением. Пишите в комментариях – кто вы?💬
⠀
Что дает риск-профиль?
• понимание структуры портфеля, какую часть портфеля вложить в рисковые инструменты, а какую — в безрисковые.
• спокойствие. Если учитывать свои особенности, то инвестиционный доход будет оптимальным, а убытки не стрессовыми.
⠀
☝️На инвестиционном пути есть разные цели – а значит будут разные портфели. Портфель одного и того же инвестора, но с разными целями могут значительно отличаться.
Например, портфель консерватора на один год может быть собран из облигаций с коротким сроком погашения, а второй портфель на три года - из 40% акций и лишь 50% облигаций.
⠀
📌 Важно помнить формулу:
⠀
знание риск-профиля ➕ понимание финцелей ➕ грамотная подборка инструментов в портфель @ Агенство "Ириски"

Сегодня вы можете увидеть в сторис реанимацию реалити по инвестициям , а после можно заглянуть в хайлайты Реалити Инвест
⠀
Инвестидея меня посетила на конференции по инвестициям в игры и киберспорт. Киберспорт и игры меня не зацепили, но вот стриминговые сервисы – это то, на что я давно засматриваюсь. Вы помните мой разбор кейса Дисней? ☝️ Ищите пост в ленте, если нет. Вот примерно с тех пор эта ниша и не дает мне покоя.
⠀
Итак.
⠀
🌀Стриминг (streaming – потоковый) – это способ передачи данных от провайдера к конечному пользователю, при этом пользователь сам управляет, что ему смотреть.
⠀
Российские сервисы IVI.ru, Яндекс. Музыка. Зарубежные: Disney, HBO, Netflix, AT&T, CBS и другие.
⠀
В целом, стримить можно все что угодно: музыку, игры, кино, программы, просто жизнь 👌
⠀
Видеостриминг – самый популярный и прибыльный. А главное, растет семимильными шагами, средний годовой прирост 19% по мировому рынку в целом.
Основная география – это, конечно же, США (69%). Остальные рынки – Европа, Азия – имеют прекрасный потенциал.
⠀
🔥 Очень показательная статистика: видеостриминг обогнал по выручке кинотеатры 38,2 млрд долл. США против 32,4 млрд долл. США.
⠀
Надо было выбрать одну из компаний-производителей и провайдеров контента👌 Смотрите основное сравнение между ними в галерее.
⠀
Выбор пал на AT&T, потому что P/E равен 17,8, когда по отрасли – 86,6.
P/S – 1,53 P/BV – 1,52. Что эти цифры значат ищите по тегу -
⠀
🍒Вишенка:
Компания платит дивиденды с 1984 года! Дивидендная доходность – 5,35%, в долларах 🔥
⠀
Одна акция обошлась мне в $38,10 или 2 432 рубля.
Ожидаю в первых числах января 2020 года получить свои полбакса в качестве дивидендов.
⠀
А теперь вопрос, что выберите: сходить в кафе или купить дивидендного аристократа?🤔 @ Правильный Выбор

Итак, друзья, я очень сильно волнуюсь. Сейчас я расскажу, чем занималась последние 2 месяца.
⠀
Речь идет о Приложении FINIQ, которое будет спутником частного инвестора на всем его пути. От постановки целей до момента их достижения.
⠀
Когда речь идет об инвестициях, то у людей обычно такие вопросы:
⠀
• А как начать?
• А что делать?
• А какого брокера выбрать?
⠀
Три простых вопроса, которые могут стать настоящей преградой для человека.
Решение этих вопросов может растянуться на годы.
⠀
А решение-то и не простое, и не сложное. Оно для каждого свое. И я попыталась собрать его в систему.
⠀
🌀 Я буду называть это ЭКОСИСТЕМОЙ, потому что мои интересы шире, чем обучение, чем инвестиции, чем пассивный доход…
⠀
Мой интерес – это жить в обществе, где финансовая грамотность формируется со школы, а старость проходит под девизом “живу на дивиденды”.
⠀
И первый шаг в этой экосистеме – приложение FINIQ.
⠀
В нем вы найдете ответы на эти три главных вопроса:
⠀
💬А как начать и что делать? - 💬Расскажу и покажу на бесплатных вводных уроках, ссылаясь на расчетные файлы и методические материалы.
⠀
💬А какого брокера выбрать? – 💬Я собрала 21 тариф крупнейших брокеров России по основной (акции-облигации) и валютной секциям биржи. Получилось свыше 2000 формул и вводных данных!
⠀
Команда разработчиков перекладывает их в код приложения. Вам останется лишь проставить ваши суммы по вложениям, и калькулятор выдаст расходы по 21 тарифу, выбирайте то, что подходит для вас👌 Да, это тоже бесплатно. Теперь не придется бояться, что брокерские комиссии съедят всю вашу доходность.
⠀
Звучит круто, потому что так и будет.
⠀
Ожидаем релиз приложения в Appstore и Google Play - на 15-20 декабря 🔥
⠀
Шлите плюсы в карму моей семьи, чтобы нам хватило сил и здоровья на релиз приложения и курса🙏
⠀
Трогательный момент для меня, буду рада увидеть вашу поддержку в комментариях. Спасибо)